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DNB Bank ASA（挪威登記的銀行法人；本檔案依Finanstilsynet登記記錄對應此銀行實體，不以DNB品牌或集團其他公司替代）
DNB Bank ASA是Finanstilsynet登記的挪威銀行法人；DNB公開資料顯示，在挪威新到客戶可經到店身份覈驗及D號碼路徑申請，另有無BankID申請流程。公開資料未充分確認境外居住個人或外國註冊企業能否在此銀行新開普通存款賬戶，不能據此承諾受理。
專題編號：europe-dnb-bank-asa
按selection.json的選擇記錄，作爲《The Banker Top 1000 World Banks 2026》（Tier 1資本口徑）的大型北歐銀行候選。該名單僅是機構發現與篩選線索，不是實時前100排名，也不證明某類客戶可開戶或有可預約渠道。
銀行官方網站個人客戶方面，DNB面向新到挪威人士的說明稱，申請成爲客戶須到當地網點核驗身份；新到者需要挪威D號碼，難民或尋求庇護者即使沒有通常要求的護照等身份證件，也可提交申請表。DNB另有無BankID申請入口，但公開頁描述的是個人填寫問卷、人工審覈及可能到店或郵寄補件，並未證明它適用於居住在挪威以外的申請人。DNB的幫助頁明確，成爲客戶需有挪威國家身份號或D號碼；D號碼不能辦理BankID。境外居住個人的完整准入條件、是否只接受既有客戶轉入、居住地/國籍限制及可申請的具體賬戶均未從可訪問的官網開戶說明中核實，須向DNB書面確認。
企業客戶方面，DNB公開頁面面向已有挪威組織號碼（organisasjonsnummer）的企業，並按有限責任公司（AS）、個體經營（ENK）、協會及其他組織形式提供開戶/成爲客戶的入口。該信息只確認有挪威組織號碼的企業可從相應入口申請，不代表申請必獲批准。公開頁面未確認外國註冊公司、非挪威實際控制人或非居民董事的准入、最低經營聯繫、分支/子公司條件，也未提供可適用於所有企業的完整材料清單；這些情形須由DNB按具體組織形式書面確認。
DNB新到挪威客戶頁面提及D號碼；稅務機關說明，個人可使用挪威國家身份號，外國居民也可能使用D號碼，且挪威金融機構須收集稅務居民地資料並在適用情況下取得客戶的外國稅務識別號（TIN）。DNB要求稅務居民在挪威以外的客戶提交簽字的稅務居民自我證明及說明其稅務居住地的文件，文件須爲挪威語或英語；客戶稅務居民身份變化後應在30日內通知DNB。所查開戶頁面沒有明確列出普通開戶所需地址證明格式、境外通訊地址範圍或可接受國家清單，需個案覈實。
DNB面向新到挪威客戶的公開開戶路徑要求本人到當地網點出示身份證明。查閱資料未確認DNB提供面向全球非居民的新開戶視頻覈驗，也未確認第三方公證/見證可替代到店覈驗。DNB賬戶幫助頁面提到由非網上銀行方式辦理賬戶授權人登記時，紙表須由兩名成年見證人見證且特定近親不得擔任；該規定針對賬戶授權人登記，不是開戶身份驗證規則，不應外推爲開戶見證選項。
挪威《反洗錢法》設有風險爲本客戶盡調、自然人客戶身份、法人客戶盡調、受益所有人識別及高風險增強盡調條款；Finanstilsynet說明銀行開戶建立關係時須覈查潛在客戶，並持續跟進關係。DNB公開說明其會在建立關係時及持續期間瞭解客戶、詢問客戶如何使用銀行並要求相關文件。具體個案清單及審查結果由銀行決定。
來源：Norwegian Tax Administration — Information for private individuals who are customers of Norwegian financial institutions ；DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions ；Finanstilsynet — Money laundering and financing of terrorism
挪威AML規則適用於企業客戶盡調及受益所有人識別；DNB稱會通過問詢和文件瞭解客戶及賬戶預期用途，並持續更新信息。所查普通企業開戶頁面沒有公佈一份固定的UBO比例、資金來源證明或財富來源文件清單，因此此類項目只能列爲按風險和企業結構可能需補充的材料，不能表述成DNB已公開的統一政策。
來源：Norwegian Tax Administration — Information for private individuals who are customers of Norwegian financial institutions ；DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions
挪威稅務局要求金融機構記錄客戶稅務居民身份，並在適用情況下收集外國TIN；客戶還須說明是否爲美國公民。DNB說明其依據挪威與美國FATCA安排向挪威稅務機關報告相關賬戶信息，再由稅務機關向美國傳遞；CRS則是挪威參與的稅務機關間自動信息交換框架。美國公民可能基於美國公民身份進入FATCA申報，不應稱美國加入CRS。
來源：Finanstilsynet — DNB BANK ASA企業登記詳情 ；DNB — International tax reporting
DNB明確披露會對客戶及交易進行制裁名單篩查，並凍結違反適用國際制裁的交易，且不得被用於規避制裁。挪威官方DEKSA說明挪威履行聯合國安理會制裁並實施多項歐盟限制措施，挪威制裁法規具有強制性；具體適用措施隨對象、交易和最新法規變化。
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions ；Norwegian Export Control and Sanctions Authority — Sanctions
DNB官方頁面稱其爲挪威銀行存款保障基金成員，個人及企業客戶存款的保障上限爲每位存款人每家銀行200萬挪威克朗（NOK），含利息；同一銀行多個賬戶合併適用該上限。此爲銀行公開頁面載明的保障信息，不代表所有投資或非存款產品都受保障。
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引針對挪威DNB Bank ASA的個人及法人客戶關係盡調準備。DNB公開的新到挪威個人路徑要求到當地網點出示有效身份證明，並說明新到者需有挪威身份號或D號碼；這不確認境外居住個人或外國註冊公司具備開戶資格。企業材料清單和跨境客戶資格應按公司形式、實際控制鏈及銀行回覆逐案確認。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：DNB — How to become a bank customer in Norway；DNB — International tax reporting
來源：Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
來源：Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
DNB表示客戶信息在關係建立時收集並持續複覈更新，也會定期向客戶提問；挪威法要求風險爲本持續盡調。企業應在股權、控制人、董事、授權人、經營活動或聯繫資料變化時及時聯繫銀行並準備更新證明。DNB沒有在該頁面公佈統一複覈週期。
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
DNB會監控賬戶交易；挪威法要求持續覈查交易是否符合已掌握的客戶、業務及風險概況、資金來源和關係目的。建議留存合同、發票、流水及集團內部付款依據，並在銀行詢問時按交易鏈提供可覈對解釋。
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
稅務居民身份變化後應在30日內告知DNB，並按其要求提交挪威語或英語的自我證明及居住地文件。銀行可能持續詢問客戶信息；公開頁面未給出所有客戶固定更新頻率。
來源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；DNB — International tax reporting
DNB說明新到挪威個人須在網點出示有效身份證明，需挪威身份號或D號碼，並提示語言協助及部分難民/尋求庇護者申請情形；不證明境外非居民遠程開戶資格。
DNB明示建立客戶關係時及持續期間收集、複覈客戶信息，詢問用途並要求文件，持續監控交易和篩查制裁名單；未公佈每類客戶的統一資料清單或內部風險閾值。
官方英文法條§§9、13、14、17、18、24；法人登記信息覈實、控制結構與受益所有人識別、增強盡調及持續交易監控等法定義務。§13規定登記證明不早於三個月；§14載明挪威受益所有人識別標準及相應例外。
DNB對境外稅務居民的簽署自我證明、居住地支持文件的挪威語/英語要求，以及稅務居民身份變化後30日內通知的明示要求。
DNB無BankID個人申請頁面公開收費爲650挪威克朗（NOK），在客戶關係建立後從賬戶扣收；未滿18歲或爲開立保證金賬戶而成爲客戶者該項費用爲零。頁面稱收到申請後兩週內發送郵件說明下一步，但這不是最終開戶時限。除上述無BankID申請場景外，所查公開頁面未覈實適用於所有客戶/產品的開戶費、最低存款、賬戶限額或完整處理時間；不得外推該收費或時限。
已查得Finanstilsynet官方企業登記記錄，登記主體爲DNB BANK ASA，組織號984851006，並明確列有“Bank”許可類別，依據挪威《金融企業及金融集團法》（2015年4月10日第17號）第3-2條結合第2-7條，監管機關Finanstilsynet，登記日期爲2006-01-01。該記錄也列有託管、證券及保險代理等其他類別；本檔案只據“Bank”項確認銀行許可登記，不推斷未列明的產品權限或境外開戶資格。記錄未給出另一個獨立許可證編號。
挪威金融監管局（Finanstilsynet） 官方登記或記錄DNB對新到挪威個人申請者的公開路徑：到當地網點出示有效身份證件、D號碼背景、以及缺少通常身份證件的難民/尋求庇護者可提交申請表。
DNB公開接受的身份證件種類、證件須未過期、緊急護照不接受、DNB自己的銀行卡不能作爲該項身份證明。
無BankID申請由本人填寫問卷並人工審覈；650 NOK收費及明示的免費例外；收到申請後兩週內郵件通知到店或郵寄補件的下一步。
DNB既有挪威組織號碼企業客戶入口及AS、ENK、協會和其他組織形式的分類；頁面未列外國註冊企業資格或通用完整文件清單。
官方記錄載明DNB BANK ASA、組織號984851006、LEI、註冊地址、Bank類別、金融企業法第3-2條結合第2-7條、Finanstilsynet監管及登記日期2006-01-01。
DNB說明CRS/FATCA稅務資料收集、非挪威稅務居民提交簽字自我證明及稅務居住地文件、文件語言和稅務居民變化後30日內通知要求。
挪威金融機構記錄稅務居民身份、美國公民身份並在適用時收集外國TIN的法定義務；CRS/FATCA信息申報與交換背景。
DNB建立及持續更新客戶資料、詢問客戶如何使用銀行並要求文件、交易監控、客戶和交易制裁篩查以及違反制裁交易凍結。
挪威AML法要求銀行在建立客戶關係時檢查潛在客戶並持續監控；Finanstilsynet的監管職責、可採取的執法措施及挪威制裁措施與AML規則並行。
挪威依法實施聯合國安理會制裁及多項歐盟限制措施；制裁法規對所有人具有約束力，金融制裁可涉及資產凍結和禁止提供資金。
DNB爲挪威銀行存款保障基金成員；存款上限200萬NOK（含利息），按每位存款人每家銀行計算並適用於個人及企業客戶。
DNB關於賬戶授權人登記流程及紙質授權表兩名成年見證人要求；用於區分授權人手續與開戶身份覈驗，不作爲遠程開戶見證證據。
DNB Bank ASA自述其業務包括銀行、保險代理、託管、證券等活動，並說明個人數據用於提供服務、法定報告及預防洗錢等用途。
挪威AML法官方英文文本及目錄列出風險爲本客戶盡調、自然人與法人客戶盡調、受益所有人識別、增強盡調和持續監控等法定章節；具體申請所需文件仍以銀行個案要求爲準。
