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Danske Bank A/S（丹麥）
Danske Bank A/S是丹麥大型綜合銀行，公開申請資料涵蓋個人日常賬戶和企業賬戶。官網爲境外或缺少MitID的個人提供單獨申請路徑，並要求企業提供CVR及業務和預計資金流信息；存在申請入口不等於銀行承諾接受開戶。
專題編號：europe-danske-bank-as
selection.json將其列爲2026年The Banker Top 1000（Tier 1資本口徑）中的大型北歐銀行精選候選；沒有記錄個體名次。此候選集合僅供選取研究對象，不證明牌照、開戶受理或當前前100排名。
銀行官方網站個人：官網稱一般丹麥客戶可通過Bliv Kunde應用辦理；沒有MitID、未居住在丹麥或應用無法使用者應改用單獨賬戶申請入口，另一處說明不持丹麥國籍或居留的人士使用該申請路徑。可確認有境外申請入口，但官網公開頁面沒有說明該路徑面向哪些國家、是否必須存在丹麥居留或業務聯繫、具體產品資格以及最終審覈標準，不能據此推定全球非居民都能開戶。境內與境外申請均須接受身份和銀行盡調，提交申請不構成受理保證。
企業：銀行申請頁明確要求企業先有丹麥CVR號，並詢問企業是否在丹麥以外註冊及註冊國家、爲何需要丹麥賬戶；因此頁面允許申請者申報境外註冊這一事實，但沒有證明無丹麥CVR的境外公司可以開戶。持有CVR的境外註冊企業可按表單提交申請，是否接受該實體類型、境外股東或管理層、業務國家及具體賬戶用途，須由銀行書面確認。
境外個人地址須由六個月內的官方文件證明，姓名和現住址完整並使用拉丁字母；銀行另要求居住國身份證號或稅務識別資料/稅務信息。丹麥個人稅務識別號通常爲CPR號碼；丹麥稅務局說明，來丹麥工作或居住者依停留和登記情況可能取得CPR或個人稅號，不能把CPR當成所有境外申請人的普遍開戶前提。企業申請的公開硬性識別條件是丹麥CVR；公司稅務居民地、境外TIN和稅務自我證明的開戶具體格式未見該行公開清單，應按銀行後續要求提交。
官網提供線上申請和電子渠道提交身份證明的說明，但沒有公開確認境外客戶可在全球範圍內視頻見證、通過公證人或第三方見證開戶簽名，也未說明境外申請是否需另行到店。不得把可線上提交材料推斷爲全球遠程開戶或第三方見證支持；需向該行確認申請人所在國家可用的核驗方法。
丹麥《反洗錢法》將銀行納入適用範圍，規定建立客戶關係時及適當時點執行客戶盡調，並要求覈實客戶和受益所有人身份。該行要求個人照片證件和地址文件。丹麥FSA在2025年對Danske Bank A/S的檢查中稱該行固有洗錢/恐怖融資風險高，並就風險評估及AML政策發出整改命令；這屬於監管事實，不代表個別申請必然被拒。
來源：Proof of identity and address ；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism ；Statement on inspection at Danske Bank A/S (AML)
丹麥AML法把最終擁有或控制客戶的自然人定義爲受益所有人，並要求覈實法律實體的所有權和控制結構；對高風險第三國及特定高風險關係，法律規定收集額外資料，包括客戶及受益所有人的資金來源和交易理由。Danske Bank企業表要求填寫受益所有人及關鍵人士資料，並申報預計收付款和國際資金流。銀行可依適用規則要求補件；不得把公開表格簡項當作全部盡調範圍。
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started ；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism ；Statement on inspection at Danske Bank A/S (AML)
丹麥稅務局說明，丹麥銀行等金融機構須就由境外個人或企業持有的金融賬戶按CRS申報，並向參與轄區稅務機關交換信息；另有面向美國稅務義務賬戶的FATCA制度。Danske Bank A/S哥本哈根主體的官網說明其在IRS登記爲Registered Deemed-Compliant Financial Institution（包括Model 1 IGA下申報機構），併爲FATCA/CRS諮詢設專門聯繫渠道。美國FATCA制度與CRS是不同制度；此處不把美國說成CRS參與轄區。申請人應按真實稅務居民身份提供稅號/稅務資料。
來源：First steps when you come to Denmark ；FATCA & tax information ；Indberetning til FATCA ；Indberetning til CRS
丹麥適用歐盟制裁和限制性措施框架；歐盟委員會提供相關制裁制度與合規指引。銀行的公開申請資料沒有披露其篩查系統、具體名單覆蓋、內部決策閾值或某一國籍/地區的開戶規則，因此這裏只說明管轄地合規背景，不據此推斷具體申請結果或建議規避篩查。
來源：Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism ；Sanctions and restrictive measures
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
對象爲丹麥法定銀行實體 Danske Bank A/S。公開個人材料頁涉及丹麥境內及境外居住者，企業開戶表要求企業持丹麥CVR並申報是否境外註冊；境外居住個人和境外註冊企業可用入口不等於符合資格或獲批。以下僅爲申請資料準備指引，不覆蓋同品牌其他國家實體。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Identification documents and documentation related to your company
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Identification documents and documentation related to your company
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
來源：Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Proof of identity and address；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
Danske Bank說明，即使企業已開戶多年，仍可能被聯繫並要求提供公司活動和身份材料，以確保其資料正確、最新；頁面沒有公佈固定年度頻率。建議安排負責人維護控制人、董事、地址、業務和授權資料，並通過銀行指定渠道及時回應補件要求。
來源：Identification documents and documentation related to your company；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
AML 法要求銀行持續監控業務關係及交易，並持續更新客戶文件、數據或信息；若銀行詢問與開戶預測不符的大額、跨境或現金交易，建議及時提供合同、發票或資金來源解釋。法律文本沒有規定客戶須按統一週期主動提交某類流水，也未披露該行復核頻率。
來源：Become a business customer with Danske Bank - how to get started；Consolidation Act on Measures to Prevent Money Laundering and Financing of Terrorism
銀行個人證明頁面要求提交的副本清晰、證件未過期。客戶資料或證件發生變化時，建議通過銀行認可的渠道確認並更新；具體主動申報期限、企業資料變更的通知流程和稅務居民自我證明更新方式未公開。
來源：Proof of identity and address；Identification documents and documentation related to your company
實際讀取銀行企業申請表頁面：確認CVR條件、境外註冊與丹麥開戶理由字段、關鍵人士資料、未來12個月營業額/收付款/跨境與現金預測，以及收到申請後兩工作日內聯繫（不是批准時限）；沒有給出完整公司證明清單。
實際讀取銀行個人身份頁面：確認境外居住者至少兩份有效身份材料且一份爲照片證件、地址證明六個月內並用拉丁字母、居住國身份/稅務資料，以及副本清晰有效要求；不證明全球可申請或所有證件均會被接受。
實際讀取銀行企業上傳說明：該行會詢問公司如何使用服務、境外轉賬和現金付款，並可能聯繫多年期客戶進行持續跟進以確保資料準確、最新；未公佈固定複覈頻率或要求的特定證明格式。
實際下載並提取丹麥金融監管局託管英文法案PDF：覈對第10、11、17及18條客戶盡調觸發、識別客戶與受益所有人、覈實法人控制結構、持續監控及資料更新、特定高風險客戶強化盡調和PEP措施。PDF註明譯文非正式且丹麥文文本具有法律效力；本文件版本及後續修訂適用性應複覈。
個人境外申請路徑未查到專屬賬戶費用、最低存款、賬戶限額或開戶完成時限的公開確認。企業申請頁在2026-10-26檢查時列示Danske Business One每月DKK 139、Plus每月DKK 259、Pro每月DKK 299，並列一次性設立費DKK 1,500；同一銀行另一企業產品頁列示覆雜個案設立費DKK 3,000，公開頁面間的設立費口徑不一致，申請前須向銀行確認具體適用金額。企業表單約需15分鐘填寫，銀行稱收到申請後兩個工作日內聯繫；這不是開戶完成承諾。
丹麥FSA於2025年8月公開的針對性AML檢查聲明明確記載，監管局於2025年3月和5月對Danske Bank A/S開展檢查。丹麥FSA公司登記簿說明信用機構須取得該局許可；但本次未成功取得登記簿中Danske Bank A/S的單獨現行銀行許可記錄，故只能確認監管機關公開檢查過該法定實體，不能據此宣稱已完成當前牌照名冊覈驗；未查到可據以填寫的許可編號。
Finanstilsynet（丹麥金融監管局；本檔案以該局爲本國銀行許可主管機關） 官方登記或記錄個人Bliv Kunde應用與無MitID/不居住丹麥者轉入單獨賬戶申請路徑；該行另說明不持丹麥國籍或居留者使用相應申請入口。頁面內容不保證個案受理。
境內及境外個人身份材料、兩份身份文件及其中一份照片證件、地址文件六個月時限和拉丁字母要求、居住國身份號/稅務資料及上傳方式。
企業申請要求CVR，收集境外註冊國家和丹麥賬戶用途、關鍵人員/受益所有人、營業額及預期國內外交易和現金流；提示申請關閉頁面前提交，並稱收件後兩個工作日內聯繫。
企業產品頁列示Danske Business One/Plus/Pro每月DKK 139/259/299以及複雜個案設立費DKK 3,000，與申請頁設立費數額不同，故需確認實際適用資費。
丹麥稅務局對CPR或個人稅號、稅卡和NemKonto的說明，以及依停留和居住情況確定個人識別號的稅務基線。
丹麥AML法英文合併譯本關於銀行適用範圍、客戶盡調、覈實客戶和受益所有人、風險評估及高風險情形下收集資金來源/交易理由等規定；譯本註明丹麥文正式文本具有法律效力。
丹麥FSA登記簿對信用機構的定義及丹麥信用機構須由丹麥監管局許可的說明；此頁面是登記簿說明，並非Danske Bank A/S的單獨許可記錄。
由Danske Bank發佈的丹麥FSA 2025年8月15日聲明英譯本，記載FSA於2025年3月和5月檢查Danske Bank A/S的AML工作，並說明監管評估和整改命令；文件註明翻譯由銀行提供，丹麥語版本優先。
Danske Bank A/S Copenhagen在IRS下的FATCA登記分類、Model 1 IGA下申報身份及FATCA/CRS諮詢聯繫渠道。
丹麥稅務局說明銀行、壽險公司和其他金融機構須按FATCA申報美國稅務義務客戶的賬戶，並與美國稅務機關交換信息。
丹麥稅務局說明金融機構須對境外個人或企業持有的金融賬戶按CRS申報並與參與國交換信息。
歐盟委員會對歐盟制裁及限制性措施制度、成員國主管機關聯繫渠道和合規支持的官方說明；不披露Danske Bank內部篩查政策。
