法國AML/KYC與資金來源
ACPR說明法國信貸機構受《貨幣與金融法典》LCB-FT（反洗錢和反恐融資）義務約束；Crédit Agricole集團稱客戶盡調在建立關係及後續更新進行，可詢問職業、收入、資產等情況並在部分情況下要求證明。具體風險審查、資金來源文件、拒絕標準及本目標法人流程未公開，不應據一般規則推斷個案結果。
歐洲法國持牌實體研究
法國農業信貸銀行 / Crédit Agricole S.A.
Crédit Agricole S.A.（法國股份有限公司；官網法律聲明列明SIREN 784 608 416）
Crédit Agricole S.A.官網將該法人說明爲獲ACPR授權的法國信貸機構，並稱其承擔集團中央機構等職能。官網公開的個人及企業開戶渠道主要指向集團39家區域銀行（Caisses régionales），未證實申請人能直接在本檔案法人開立零售或企業存款賬戶。
- 監管機構
- 法國審慎監管與處置局（Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR）
- 覈對日期
- 2026-10-26
- 覈驗狀態
- 部分資料待確認：已讀取銀行與法國監管/政府官方來源正文，確認官網自述Crédit Agricole S.A.爲獲ACPR授權的法國信貸機構，並區分其與提供日常零售/企業賬戶的區域銀行網絡；REGAFI中該法人的精確當前記錄和授權活動、目標法人是否直接承接開戶、非居民/外國公司的具體受理條件及完整材料仍待實際開戶行或ACPR書面覈實。
研究範圍與官方入口
專題編號：europe-credit-agricole-sa
按項目selection.json所列The Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1資本口徑的大型歐洲銀行精選線索；該篩選不是實時全球前100排名，也不證明某一法人持牌、受理開戶或特定賬戶可得。
銀行官方網站個人准入與文件
公開確認：Crédit Agricole集團面向個人的線上產品頁列有Eko、Essentiel、Premium、Prestige等賬戶方案，線上開戶流程包括填寫個人信息和身份覈驗，頁面說明促銷方案面向成年個人；集團結構頁說明39家區域銀行是獨立合作制銀行並服務個人客戶。集團個人開戶說明稱，外國非居民原則上可在法國銀行申請賬戶，但需證明身份、住址並提交簽名樣本，且應申報法國非稅務居民身份。未確認：這些是集團/區域行層面的資料，並非Crédit Agricole S.A.直接開戶承諾；每家區域行的受理範圍、開戶人須居住的地區、國籍/居留條件、非居民國家範圍、具體產品資格和個案接受仍待該受理行書面確認。
已公開或已標註的個人資料
- 【銀行集團公開的一般開戶材料，非Crédit Agricole S.A.特定產品清單】有效官方身份證件，須含照片和簽名；官網舉例爲身份證、護照、居留卡/居留證。
- 【銀行集團公開的一般開戶材料，非Crédit Agricole S.A.特定產品清單】近三個月住址證明；官網舉例爲稅務通知、房產證明、電費或網絡賬單。境外地址證明是否接受、格式和翻譯/認證要求未公開確認。
- 【銀行集團公開的一般開戶材料，非Crédit Agricole S.A.特定產品清單】簽名樣本；聯名賬戶的每位賬戶持有人均需提供；如授權代理人，賬戶持有人及代理人均須提供簽名樣本。
- 【銀行集團說明的非居民事項】非法國稅務居民身份應向銀行申報；稅務居民國家和稅號按稅務自我證明要求提交。
- 【一般準備建議，未作爲該法人或區域行已公佈政策】預約前備妥資金用途及收入/財富證明，以便回應KYC問題；是否要求、具體文件、形式與認證規則應向實際受理區域行確認。
公司准入與文件
公開確認：集團企業開戶頁要求選擇所在地或工作地附近的Crédit Agricole區域行、聯繫該網點預約並與客戶經理完成檔案；區域行網頁稱其爲獨立銀行，企業產品最終開戶和支付工具須經該區域行接受。未確認：沒有證據表明外國註冊公司或非居民企業可由Crédit Agricole S.A.直接開立普通企業存款賬戶；外國公司、無法國營業機構的實體、控股/複雜控制結構、行業限制及具體產品均須由擬申請的區域行或相關專業子公司書面判斷，不能把集團企業服務宣傳視爲獲准開戶。
已公開或已標註的公司資料
- 【開戶行已公開的流程】選擇本地區域行、聯繫網點預約並與客戶經理完成申請檔案；該法人沒有在已查頁面列出完整公司開戶文件清單。
- 【一般準備建議，不是該行已確認清單】公司註冊/存續證明（法國實體可準備Kbis或相應登記文件）、公司章程、註冊地址證明、董事/授權簽字人決議或授權、代表人和簽字人身份證明。外國實體所需認證、翻譯、公證及文件時效應由受理行確認。
- 【一般準備建議，不是該行已確認清單】準備股權及控制鏈圖、最終自然人受益所有人身份/住址和控制依據；法國企業依法申報受益所有人，但INPI說明該登記數據訪問受限，銀行應按其盡調程序覈驗。
- 【一般準備建議，不是該行已確認清單】準備業務活動、預計賬戶用途、主要交易對手、初始資金和持續資金來源證明，以及公司及控制人稅務居民地和稅號自我證明；具體材料按銀行書面要求補交。
地址、稅務與遠程／見證
地址與稅務
法國個人申請的集團一般說明要求住址證明，舉例文件須在三個月內；外國非居民可申請的說法不保證某一Caisse régionale接受境外地址，也未公佈境外文件格式。法國個人納稅人的 numéro fiscal 爲13位，法國稅務居民識別號適用性應依個人實際納稅身份判斷；開戶的稅務自我證明還要求申報所有稅務居民國家及相應外國稅號（NIF/TIN）。美國人士按該集團單獨的FATCA流程填寫自我證明，必要時提供美國TIN；這不表示美國參加CRS。企業地址證明及非居民公司稅號要求未由本次覈驗的開戶頁明確，不能把SIREN、VAT號或個人NIF相互替代；應向實際開戶行書面確認。
遠程／見證
公開個人線上開戶頁描述經Ma Banque應用填寫信息並進行身份覈驗；集團一般開戶說明也提供預約網點方式。企業開戶頁要求與所在地/工作地附近區域行聯繫並由客戶經理完成檔案。未發現該目標法人支持全球非居民遠程開戶、跨境視頻身份覈驗或接受第三方見證/公證替代銀行本人覈驗的承諾；簽名樣本不等同於第三方見證。
公開流程參考
- 先確定實際承接賬戶的法律實體和所在地區域行；集團官網說明個人/企業日常銀行服務由39家區域行等網絡提供，Crédit Agricole S.A.承擔集團中央機構和專門業務協調職能。
- 個人：集團線上頁描述選擇方案、下載Ma Banque應用、填寫個人信息、完成身份覈驗後開立賬戶；也可通過集團渠道預約顧問/網點。該流程不能據此推定目標法人直接開立賬戶或所有非居民均可線上申請。
- 企業：集團企業開戶頁說明選擇所在地或工作地附近的區域行，聯繫網點預約，再與客戶經理完成申請檔案；最終開戶和支付工具須經區域行接受。
- 針對本檔案目標法人，申請前需向Crédit Agricole S.A.或實際區域行書面確認開戶合同的準確法人、居民/非居民及外國公司的受理資格、材料清單、本人覈驗方式、賬戶類型和當前費用；公開資料未給出統一申請時限。
合規主題、細則與來源
公司UBO/受益所有人與控制結構
法國政府說明企業受益所有人通常包括直接或間接持有超過25%資本/表決權或以其他方式控制企業的自然人；不符合前述條件時，適用規則會識別法定代表人。法國INPI說明受益所有人登記的訪問受限，銀行等負有AML義務的主體可按法定身份訪問。該法定基線不等於本行已經公佈了其企業開戶文件清單；申請公司應準備可覈驗的完整控制鏈和實際受益所有人資料。
稅務居民申報、CRS/EAI與外國TIN
Crédit Agricole的EAI頁面要求客戶提供全部稅務居民國家及其NIF/TIN，並填寫稅務居民自我證明；頁面稱金融機構須向法國稅務機關申報特定賬戶信息。該頁面按參與EAI國家/地區描述自動交換，不應用來聲稱美國是CRS參與方。法國個人稅號頁面稱法國個人稅務號碼爲13位；申請人是否需要法國NIF取決於稅務身份及銀行要求，不能以此替代其其他稅務居民國TIN。
美國人士與FATCA
Crédit Agricole集團另設US Person/FATCA流程，要求美國人士或被識別爲美國人士者提交稅務居民自我證明，可能需要提供美國TIN；存在美國出生地、國籍、美國地址/電話、美國賬戶常設轉賬或美國地址授權等線索時，頁面說明可能要求補充文件。此處是銀行集團頁面的公開說明，不構成美國參加CRS的說法，也不能確認每個區域行對每種身份的最終處理。
制裁及資產凍結篩查
ACPR的法國LCB-FT資料提示主管機關維護並更新國家資產凍結措施名冊，並建議相關金融機構關注該名冊。該資料支持法國監管基線；本次沒有取得Crédit Agricole S.A.內部篩查程序、具體名單範圍或命中處置政策，均不得視爲已覈驗的銀行專屬規則。
Compliance evidence
開戶合規與資料證據清單
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引針對 Crédit Agricole S.A.（法國信貸機構）開戶資格尚未確認的情況；公開資料未證明該法人直接承接普通個人或企業存款賬戶，集團日常賬戶服務可能由獨立區域銀行提供。以下材料是預約及盡調準備，不構成該法人或區域行的已公佈清單，也不確認非居民或外國公司的受理資格。
資料覈對日期：2026-10-26
資料證據包
公司主體、代表權限與控制鏈
- 適用對象
- 擬申請的公司或機構；僅在實際受理行確認受理該主體後適用。法國公司應另覈對其法定受益所有人登記義務。
- 可準備資料
- 建議備妥近期公司登記/存續證明、章程及註冊地址資料，供覈實主體和經營狀態。
- 建議備妥董事、賬戶簽字人及授權代表的任命/授權文件，以及其身份證明。
- 建議繪製逐層持股和控制關係圖，列出自然人控制依據、比例及相關登記資料。
- 說明
- 以上公司材料是盡調準備建議，不是銀行已公佈的完整清單。銀行頁面未說明外國文件是否須公證、認證、加註、翻譯或滿足特定出具日期；提交形式須向開戶實體確認。法國公司受益所有人申報範圍與判斷另見法國政府規則。
業務真實性、賬戶用途與資金證據
- 適用對象
- 擬開戶企業及其實際控制/授權人員；個人金融信息只應按開戶實體要求、並在相關人員適用時準備。
- 可準備資料
- 建議準備業務簡介、官網/合同或訂單、主要客戶與供應商所在國及預計收付款用途說明。
- 建議準備初始入賬來源、主要收入來源及預期交易規模的佐證，例如合同、發票、財務報表或相關賬戶記錄。
- 控制人可按要求準備職業、收入及資產情況說明和相應證明；銀行集團稱可能詢問個人財務情況並在部分情形要求憑證。
- 說明
- 業務合同、流水及資金來源證明屬於合理準備建議，已查頁面沒有逐項列爲該目標法人的強制文件；勿提交無關敏感資料，先向客戶經理確認範圍、期間和可接受格式。
來源：Crédit Agricole：客戶盡職調查檔案及KYC更新；Crédit Agricole：EAI自動交換信息規則
身份、地址與稅務自我證明
- 適用對象
- 公司代表、簽字人、受益所有人或個人申請人（僅以開戶實體確認的實際覈驗對象爲準）；不表示Crédit Agricole S.A.提供個人零售開戶。
- 可準備資料
- 建議備妥有效護照或其他官方帶照片身份證件，以及相關人員的居住地址資料。
- 列明各相關自然人的稅務居民國家及對應稅號；銀行集團要求客戶填寫稅務自我證明並對申報準確性負責。
- 如稅務居民身份、地址或稅號與登記/其他材料不一致，準備簡短解釋及可佐證材料。
- 說明
- 銀行集團EAI頁面未規定所有申請人都須提供法國稅號，也未在該頁規定統一地址證明期限。境外地址文件、翻譯和認證規則以及法人稅務表格須個案確認。
來源：Crédit Agricole：客戶盡職調查檔案及KYC更新；Crédit Agricole：EAI自動交換信息規則
盡職調查與強化覈對
受益所有人及實際控制人
- 覈對依據
- 法國政府說明，適用法國企業的自然人受益所有人通常爲直接/間接持有超過25%資本或表決權，或以其他方式控制企業者；無人符合時識別法定代表人。該基準適用於相應法國登記義務，不應直接套用於所有外國公司或視作本行開戶閾值。
- 準備建議
- 建議逐層說明股權比例、表決權、任免權及其他控制安排；準備控制鏈圖、登記信息和每位相關自然人的身份資料。若股權結構未顯示個人控制，說明識別法定代表人的依據。
- 適用範圍
- 法國政府法定登記規則；材料形式屬於準備建議，銀行自己的穿透層級及證據要求未公開。
資金來源、財富來源與業務邏輯
- 覈對依據
- 法國信貸機構須遵循LCB-FT法規及客戶識別/瞭解客戶要求；Crédit Agricole集團公開說明會在建立關係及後續更新KYC，並可能瞭解職業、收入、資產，部分情況要求憑證。未公開本目標法人具體觸發條件或統一資金證明清單。
- 準備建議
- 建議將開戶目的、資金來源、預計交易、主要對手方及業務合同按時間線對應；若大額入賬來自股東借款、出售資產、融資或集團內部轉賬，準備協議、交易憑證和資金路徑解釋。
- 適用範圍
- 監管義務及銀行集團KYC公開說明；所列商業證據爲個案準備建議，不代表銀行逐項要求。
PEP、制裁與高風險關聯
- 覈對依據
- 已查銀行頁面未披露其PEP分類標準或命中處置細節。ACPR資料列明LCB-FT客戶身份識別/瞭解客戶指引，並提示關注法國國家資產凍結措施名冊；本次資料不足以據此描述本行內部篩查規則。
- 準備建議
- 建議主動告知有關人員是否擔任或曾擔任重要公職及相關關係，並準備任職背景和財富/資金來源說明；如涉及制裁名單或高風險國家交易，先請銀行確認可接受範圍。PEP身份本身不等於制裁命中或自動拒絕。
- 適用範圍
- ACPR監管資料支持一般監管背景；PEP相關披露材料屬審慎準備建議，具體判斷及處置須由實際開戶實體確認。
跨境稅務居民與稅號
- 覈對依據
- Crédit Agricole集團EAI頁面要求申報全部稅務居民國家及對應NIF/TIN，並完成稅務自我證明；客戶對申報準確性負責。頁面說明金融機構向法國稅務機關報告特定賬戶信息，不應據此聲稱美國屬於CRS/EAI參與方。
- 準備建議
- 建議按自然人/實體分別覈對稅務居民地和當地稅號；對無稅號、多個稅務居民地或美國稅務身份等情形，提前詢問適用表格和補件方式，並保存已提交自我證明副本。
- 適用範圍
- 銀行集團公開稅務說明；適用表格和實際報告處理取決於客戶身份、賬戶及開戶實體。
持續維護義務
持續更新客戶盡調檔案
銀行集團說明KYC在建立關係時收集，並可能在業務關係期間定期或因人生/資料變化（例如地址、姓名變化）更新；可能詢問職業、收入、資產並在部分情形要求證明。頁面未公佈統一複覈週期。建議及時響應客戶經理的更新請求，並保留提交材料及說明記錄。
稅務自我證明準確性
銀行集團說明客戶須申報稅務居民國家和相應NIF/TIN，並對自我證明準確性負責。稅務居民地或稅號變化時，建議儘快詢問實際開戶行如何更新；公開頁面未規定客戶更新期限。銀行對特定賬戶的報告義務不等於客戶可忽略信息變更。
法國企業受益所有人登記變更
對受法國登記規則覆蓋的企業，受益所有人情況變化應辦理登記變更；法國政府資料說明該變更申報期限爲變化發生後30日。此爲公司登記義務，不是銀行自行設定的賬戶複覈週期；建議同步覈對銀行留存的控制人資料是否仍一致。
預約前請向銀行確認
- 擬申請賬戶的合同簽約法人究竟是 Crédit Agricole S.A.、哪一家 Caisse régionale，還是其他集團實體？該法人是否接受此類非居民個人、外國公司或無法國營業機構的申請？
- 請提供適用於該客戶類型的現行文件清單，並確認公司登記文件、地址證明和資金證明的原件/核證副本、翻譯、認證及出具日期要求。
- 貴行如何識別須提供資料的股東、控制人和代表人？對間接持股、協議控制、複雜跨境股權鏈或無人超過25%的結構，要求哪些證據？
- 對PEP身份、制裁關聯、複雜資金路徑或高風險國家交易，哪些情況須預先說明或補件？PEP評估是否會要求財富來源材料？
- 稅務自我證明應使用哪些個人/企業表格？多重稅務居民、無當地TIN或美國稅務身份分別如何申報和更新？
- 賬戶資料複覈如何通知、是否有固定週期或變更期限？開戶費用、最低餘額、處理時間及遠程身份覈驗方式分別是什麼？
公開資料尚未確認
- Crédit Agricole S.A.是否直接接受零售或一般企業存款開戶、以及適用的非居民/外國公司資格，公開資料未確認；須先鎖定真實受理法人。
- 目標法人或具體區域行的完整KYC清單、境外文件認證/翻譯/時效、遠程身份覈驗、PEP個案處理和內部風險限額未公開；不可推斷統一標準。
- 開戶費用、最低存款、處理時限及週期性KYC複覈頻率未由本次查閱資料確認。
- 本次未獨立覈對REGAFI中與Crédit Agricole S.A.法律名稱及SIREN完全匹配的當前條目；既有資料記載的官網授權自述不替代當前監管名冊覈驗。
來源與覈對範圍
- Crédit Agricole：客戶盡職調查檔案及KYC更新
銀行集團說明KYC服務於反洗錢、反恐融資及稅務合規；在建立關係及後續關係中更新，可能定期或因地址/姓名等變化複覈，並可能詢問職業、收入、資產及要求憑證。該頁爲集團個人客戶說明，不是Crédit Agricole S.A.特定企業開戶清單。
- Crédit Agricole：EAI自動交換信息規則
銀行集團要求客戶申報稅務居民國家和對應NIF/TIN，填寫稅務自我證明並對準確性負責；說明金融機構向法國稅務機關報告特定賬戶信息。頁面不證明美國爲EAI/CRS參與方，也未規定本目標法人具體開戶表格。
- 法國政府企業服務：申報企業受益所有人
法國政府列明法國適用企業受益所有人通常包括直接/間接持有超過25%資本或表決權、或以其他方式控制的自然人；無此類人員時識別法定代表人，並說明相關變更須在30日內申報。適用範圍爲該法國登記制度，不是全球通用銀行閾值。
- ACPR：法國反洗錢及反恐融資適用文本
ACPR說明信貸機構受《貨幣與金融法典》LCB-FT義務約束，列舉客戶身份識別/瞭解客戶指引及凍結資產措施相關指引，並指向國家資產凍結名冊。它支持法國監管基線，不披露Crédit Agricole內部審查標準。
費用與時限
未覈實Crédit Agricole S.A.這一法人的個人或企業開戶費、最低存款、處理時限或賬戶限額。集團公開產品價目頁按區域Caisse régionale區分、並標示其費率適用於區域行；本檔案不將區域行費率誤寫爲目標法人的費用。實際產品和適用費率須由具體開戶區域行書面報價。
限制與實際注意事項
- 主體邊界是關鍵：Crédit Agricole S.A.官網稱其爲ACPR授權信貸機構，但其日常零售和企業開戶宣傳主要由集團區域銀行提供；區域銀行是獨立銀行，不能把集團品牌、控股關係或某家區域行產品當作本法人產品。
- 監管狀態尚未完成獨立覈驗：本次未取得REGAFI中名稱/SIREN匹配的具體記錄，須按法律名稱和SIREN複覈當前登記狀態及獲准活動。
- 法國非居民個人在法國銀行開戶的一般說明不構成該銀行或區域行的承諾；境外居住地、國籍、稅務身份、文件形式及線上申請範圍仍待具體受理行確認。
- 外國註冊公司或無法國營業機構的企業是否可開戶、服務由哪一實體承接以及所需材料均未獲公開確認。
- 個人線上流程不能推定支持全球遠程視頻開戶、第三方見證或公證人替代銀行覈驗；企業頁面展示的是地區網點預約與客戶經理流程。
- 此檔案只作公開資料研究，不代表仁港永胜當前可預約或代辦的開戶渠道；不應據此向客戶承諾賬戶獲批。
持牌證據與監管覈驗
Crédit Agricole S.A.官網法律聲明稱該公司是法國法下的信貸機構，並獲ACPR授權；該聲明同時列明SIREN 784 608 416。ACPR說明REGAFI爲每日更新的銀行及金融機構授權名冊，可列出獲准活動及法國實體可在境外經營的業務。本次未能取得並逐項覈對REGAFI中與該法定名稱/SIREN完全匹配的當前實體記錄和授權範圍，因此這是銀行官網自述，不是本次獨立監管名冊覈驗；具體牌照條目、可執行活動及當前狀態仍待向REGAFI/ACPR複覈，未編造牌照編號。
法國審慎監管與處置局（Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR） 官方登記或記錄資料來源
- Crédit Agricole S.A. 法律聲明
官網列出法定名稱Crédit Agricole S.A.、法國公司SIREN 784 608 416、註冊地址，並自述其爲法國法下獲ACPR授權的信貸機構；還說明網站是關於Crédit Agricole S.A.的信息站點。
- ACPR：金融代理人及保險機構官方名冊REGAFI
ACPR說明REGAFI收錄獲准開展銀行、金融、電子貨幣或支付服務的企業，逐日更新，載有授權活動信息；該頁面是名冊說明/入口，未單獨證明本目標法人的具體記錄。
- Crédit Agricole集團結構
銀行官網說明Crédit Agricole S.A.的中央機構、集團協調和業務線職責，並說明39家區域銀行是完整銀行、服務個人、農民、小企業、公司和地方政府；用於區分目標法人和區域銀行網絡。
- Crédit Agricole：在線開立個人賬戶
集團個人產品頁列示Eko等方案、線上填報及身份覈驗步驟，並說明有39家區域銀行；個人促銷/開戶方案限定成年個人，服務和費率可因區域行而異。
- Crédit Agricole：開立銀行賬戶須知及所需材料
集團文章說明外國非居民在法國銀行申請賬戶的一般條件及申報法國非稅務居民身份；列出常見個人身份證明、三個月內住址證明、簽名樣本及聯名/授權情形，並提醒產品受區域行可得性和接受審查約束。
- Crédit Agricole：企業賬戶申請
集團企業頁公開企業開戶步驟：選擇所在地或工作地附近的區域行、聯繫網點預約、與客戶經理完成申請檔案；頁面稱每家區域行是獨立銀行。
- Crédit Agricole：專業人士企業賬戶
集團專業人士開戶頁說明Pro by CA面向職業用途，最終賬戶開放及支付工具取決於區域行接受，且頁面費用按照區域行區分；該頁未給目標法人或外國公司的完整材料清單。
- Crédit Agricole：客戶盡職調查檔案/KYC
集團說明KYC用於反洗錢、反恐融資及稅務合規義務，在建立關係及關係期間更新客戶檔案，可能收集職業、收入、資產等資料並要求證明。
- ACPR：法國LCB-FT適用文本
ACPR說明信貸機構依法國《貨幣與金融法典》承擔LCB-FT義務，列舉客戶身份覈實/瞭解客戶相關指引，並提示國家資產凍結措施名冊。
- Crédit Agricole：EAI自動交換信息規則
銀行頁面要求客戶提供稅務居民國家及對應NIF/TIN並完成自我證明，說明金融機構向法國稅務機關報告某些賬戶信息；其適用表述圍繞參與EAI制度的國家/地區。
- Crédit Agricole：美國人士FATCA應提供的信息
銀行頁面說明US Person須交稅務居民自我證明，可能提供美國TIN，並列示若干美國關聯線索及補充材料處理方式。
- 法國稅務局：個人稅務賬戶及稅號
法國稅務局說明個人稅號是唯一13位號碼，用於法國稅務手續，並說明無稅號者須先向稅務機關確認身份取得號碼；不證明所有開戶申請人都必須已有法國稅號。
- 法國政府企業服務：申報企業受益所有人
法國政府說明法國相關企業須申報受益所有人，常見控制標準包括直接或間接持股/表決權超過25%或以其他方式控制，並解釋控制信息申報及查詢限制。
- 法國國家工業產權局INPI：受益所有人數據訪問
INPI說明受益所有人數據的訪問受到限制，銀行等受LCB-FT義務約束者屬於可依法訪問的主體類別，並說明指定對象數據獲取程序。