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CaixaBank, S.A.（僅指西班牙銀行法律主體；不包括控股公司、品牌或獨立支付機構CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U.）
CaixaBank, S.A.是西班牙銀行主體，Banco de España的2026-10-23公開機構列表將其列爲信貸機構並列示代碼2100。CaixaBank公開提供面向符合條件非居民的HolaBank賬戶，但頁面列明僅限特定國籍與居住國家組合；公司賬戶對外國法人是否受理、所需材料與具體條件仍須向銀行確認。
專題編號：europe-caixabank-sa
按項目selection.json所述，以The Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1資本口徑中的西班牙大型銀行精選爲機構發現線索；本條不是個體名次、實時全球前100排名、開戶資格或牌照結論。
銀行官方網站個人：CaixaBank公開的HolaBank非居民賬戶頁面稱，線上服務面向同時具有所列國籍並居住於奧地利、比利時、加拿大、丹麥、芬蘭、法國、德國、愛爾蘭、冰島、意大利、盧森堡、荷蘭、波蘭、挪威、葡萄牙、瑞典、瑞士或英國的非西班牙居民；居住在這些國家的西班牙公民也可申請。頁面稱身份文件或護照、姓名和地址及按國家而定的收入/就業證明爲開戶資料，且申請需經身份覈驗。對不在此公開國家/國籍範圍內的非居民，或特殊國籍、居住與稅務組合，網頁沒有確認可受理，須由CaixaBank書面確認。另有面向在西班牙居住的外國客戶的線上賬戶；官方頁面要求NIE、可收短信的手機和帶攝像頭的設備，並說明視頻身份驗證。該居民產品頁面稱已有西班牙居留的客戶可從其他國家線上申請，但這不能外推爲所有非居民可遠程開戶。以上均不構成開戶批准承諾（s1）。
企業/個體經營者：CaixaBank網站提供“Cuenta digital”企業/個體經營者開戶頁面，頁面產品法律說明將賬戶提供主體指向CaixaBank, S.A.、NIF A08663619及Banco de España登記號2100（s4）。公開頁面未明確外國註冊公司、非西班牙稅務居民法人、境外股東結構或特定行業企業是否可申請，也未公開該銀行完整的公司開戶准入規則；這些事項均須由銀行鍼對具體註冊地、業務和簽字權限書面確認。不得將個體經營者賬戶信息視爲境外法人受理保證。
HolaBank非居民官方頁面要求提供申請人姓名和地址，但未在頁面摘錄中明確可接受的地址證明種類。西班牙AEAT說明，個人如進行具有稅務影響的交易，通常須有DNI/NIE；外國個人沒有NIE且涉及稅務交易時，可向AEAT申請個人NIF（s8）。賬戶CRS盡調方面，AEAT說明金融機構須收集賬戶持有人及適用時控制人的稅務居民自我證明，包含稅務居民轄區、該轄區已簽發的TIN及完整地址；境外稅務居民的TIN應爲其稅收居民轄區簽發的號碼，不應把西班牙NIF誤作其境外TIN（s6）。非居民HolaBank頁面沒有表示所有申請人必須先有西班牙NIE；境外公司西班牙NIF、登記地址證明及稅務識別號要求須按實體和賬戶類型向銀行確認。稅務居民身份應據真實情況申報。
HolaBank非居民賬戶公開支持線上視頻身份驗證，但其公開准入限於列明的國家/國籍組合；申請人簽約後仍須在6個月內到西班牙網點完成身份驗證/訪問，未完成時賬戶會繼續受限。網頁沒有說明接受第三方見證、公證遠程見證或面向全球申請人的視頻開戶。面向西班牙居民的線上賬戶也說明視頻核身，但不能據此推定非居民可不赴網點完成全部開戶。
適用西班牙《反洗錢與反恐融資法》及其風險分層規則。SEPBLAC說明受規管主體須識別擬建立業務關係的個人或法人，覈實身份，並持續瞭解和審查業務關係目的、性質及交易；簡化或強化措施取決於風險。CaixaBank HolaBank還按國家要求收入/就業證明，但銀行具體風險閾值和補件政策未公開，申請人應如實配合，不應把材料列表視作獲批保證（s1、s5）。
來源：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank ；Diligencia debida — Sepblac
按SEPBLAC說明，西班牙受義務主體須識別實際受益人並採取適當措施覈實身份，瞭解業務關係目的和性質並持續審查。非居民產品要求按國家/職業提供收入或就業證明；對公司或複雜所有權結構的額外UBO、財富來源和資金來源證明，公開材料未列出統一固定清單，由銀行按個案及風險要求確認（s1、s5）。
來源：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank ；Diligencia debida — Sepblac
西班牙AEAT的Modelo 289官方指南說明，金融機構需對新開賬戶取得稅務居民自我證明，獲取賬戶持有人/適用控制人的稅務居民轄區及已簽發的相應TIN，並覈對信息合理性；按規定對可申報賬戶進行跨境稅務信息報告。該義務不等於開戶人一定會被報告，是否屬於可申報賬戶取決於實際稅務居民地和規則（s6）。
來源：Preguntas frecuentes del modelo 289 — Agencia Estatal de Administración Tributaria
AEAT說明西班牙金融機構適用西班牙—美國FATCA政府間協議及Modelo 290申報規則，針對按盡調識別出的特定美國賬戶進行信息報告。美國並非CRS參與轄區；此處僅說明西班牙金融機構的FATCA制度，不能據此聲稱美國加入CRS，也不表示CaixaBank披露了其內部判定標準（s7）。
來源：Preguntas frecuentes del modelo 290 — Agencia Estatal de Administración Tributaria
西班牙屬於歐盟，歐盟理事會說明歐盟限制措施可適用於個人和實體，包括資產凍結、禁止向被制裁對象提供資金及金融領域限制。具體是否適用於客戶、受益人、交易對手或交易須依據有效法律措施判定；該公開來源沒有披露CaixaBank內部篩查系統或個案結果（s9）。
來源：Types of sanctions the EU adopts — Council of the European Union
CaixaBank個人賬戶官方頁面說明該行參加西班牙信貸機構存款保障基金，頁面顯示每名存款人最高保障100,000歐元；實際保障適用性仍以法律規則、存款人資格和產品性質爲準（s1）。
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本補充聚焦 CaixaBank, S.A. 的公開個人 HolaBank 非居民開戶安排及西班牙盡調規則。銀行網頁僅確認所列國籍與居住地組合可申請，不能確認具體個人個案、其他國家居民或境外公司開戶；企業材料僅作準備建議，須向銀行覈實適用賬戶及受理主體。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank；Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
來源：Diligencia debida — Sepblac；Ley 10/2010, de 28 de abril — Boletín Oficial del Estado
來源：Diligencia debida — Sepblac；Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
來源：Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
西班牙規則要求持續瞭解預期業務目的並審查關係期間交易。客戶應保留合同、發票、工資/經營收入及相關流水等可解釋交易的記錄；如交易與原先說明明顯不同，應能說明原因並按銀行要求提供材料。CaixaBank 的定期複覈頻率、觸發標準和具體響應時限未公開，不作固定期限承諾。
銀行網頁未公開一般KYC資料的統一更新週期。作爲審慎準備，地址、聯繫方式、簽字權限、股權/控制人、實際業務或資金來源發生變化時，應主動詢問銀行如何更新並保存提交記錄；這屬於客戶維護建議，不應冒稱銀行公開的合同條款。
AEAT說明自我證明在未發生影響身份的情況變化時原則上持續有效；如情況變化使金融機構知悉或可能知悉原證明錯誤/不可靠，應取得新證明。申請人應及時報告變化，並按銀行通知重新提交信息。
來源：Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
實際讀取的 CaixaBank 官方非居民開戶頁面，明示身份文件/護照、姓名地址、按國家和職業類別提供收入或就業證明、限定國籍/居住國、視頻身份驗證及到訪等步驟；沒有給出公司賬戶清單或全部資料形式要求。
實際讀取的西班牙反洗錢主管機關頁面，說明客戶與實際受益人識別覈實、業務目的/性質及持續審查、簡化和強化盡調按風險適用；沒有披露 CaixaBank 內部政策。
實際讀取的西班牙官方法條，覈對客戶身份和實際受益人要求、法人超過25%資本/表決權或其他控制的適用定義，以及PEP相關風險識別、管理層授權、財富和資金來源確定與強化持續監測。上述門檻僅按西班牙法表述。
實際讀取的西班牙稅務局 CRS/Modelo 289 官方說明，涵蓋新個人及實體賬戶的稅務居民自我證明、TIN及地址字段、合理性覈驗、情況變化後的更新，以及適用時對實體控制人的盡調。
非居民HolaBank網頁提供佣金信息文件鏈接，但本次頁面正文未披露賬戶全部精確費用；未能據此確認該非居民賬戶的開戶費、維護費、最低存款或國際轉賬費用，須查閱簽約前費用文件。頁面稱信用卡發行和維護費爲零，但卡片須經CaixaBank Payments & Consumer審批；不可將卡片條件外推爲賬戶費用。簽約後14天取消期限；簽約後須在6個月內到西班牙網點，未完成前國際轉賬不可用且現金存款限每月600歐元。該600歐元僅指該階段現金存款上限，不是餘額或存款保障額度（s1）。
Banco de España截至2026-10-23的西班牙貨幣金融機構列表中，具體列出“Caixabank, S.A.”，類別爲“Entidad de crédito”，地址爲Cl Pintor Sorolla 2-4, 46002 Valencia，並列代碼2100及LEI 7CUNS533WID6K7DGFI87（s2）。CaixaBank官方開戶產品法律說明也稱CaixaBank, S.A.登記於Banco de España特別行政登記簿，編號2100（s4）。Banco de España登記入口說明官方登記簿可用於確認哪些實體可合法經營及其金融活動，並提供當前和歷史信息（s3）。因此已覈實具體銀行實體及其最新公開分類記錄，但未打開在線正式登記簿的CaixaBank個別記錄或認證摘錄；不能據本檔案進一步斷言已完成實時牌照狀態的正式核牌，需在該登記簿確認當前授權範圍及狀態。
Banco de España（西班牙銀行；本檔案依據其公開機構分類記錄覈實實體身份，並未取得該行實時官方登記簿的個別認證摘錄） 官方登記或記錄CaixaBank公佈非居民HolaBank賬戶、限定國籍/居住國組合、姓名地址與身份文件/護照及因國家和職業而異的收入或就業證明、視頻身份驗證、指定網點、簽約後6個月到訪要求、到訪前國際轉賬與每月600歐元現金存款限制、14天取消期、卡片審批和西班牙存款保障信息。
Banco de España頁面日期爲2026-10-23，具體列示Caixabank, S.A.、類別Entidad de crédito、地址Cl Pintor Sorolla 2-4, 46002 Valencia、LEI 7CUNS533WID6K7DGFI87及代碼2100；該來源是實體分類列表，不是本次取得的官方登記簿認證摘錄。
Banco de España說明其在線機構登記簿用於確認哪些實體可合法經營及其金融活動，記錄包括當前和歷史資料；本來源僅證明官方登記簿功能和查詢入口，不單獨證明CaixaBank具體實時記錄。
CaixaBank企業/個體經營者賬戶頁面法律信息稱賬戶由CaixaBank, S.A.（NIF A08663619）提供，並披露Banco de España特別行政登記號2100；網頁正文沒有公開外國法人的完整准入標準或固定開戶材料。
西班牙反洗錢主管機構說明受義務主體須識別客戶、識別並覈實實際受益人、瞭解業務關係目的和性質及持續審查；盡調強度按風險分層，非現場身份覈驗須使用經授權的安全程序。
AEAT關於CRS/DAC2的官方說明，涉及賬戶稅務居民自我證明、賬戶持有人/控制人的稅務轄區、該轄區TIN、完整地址和可申報賬戶信息；並指出境外稅務轄區TIN不同於西班牙稅務機關簽發的NIF。
AEAT說明西班牙金融機構適用西班牙—美國FATCA政府間協議及Modelo 290，對經盡調識別的適用美國賬戶履行報告義務；支持將FATCA與CRS分別表述。
AEAT說明個人無論國籍或居住地，如開展具有稅務影響的交易通常需NIF（一般對應DNI或NIE）；沒有DNI/NIE的外國個人在符合相關條件時可向稅務機關申請分配NIF。
歐盟理事會說明歐盟制裁可針對個人和實體，金融限制可包括資產凍結、禁止向受制裁對象提供資金及行業性金融限制；不說明CaixaBank內部篩查系統。
