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BNP Paribas SA（Regafi記錄的法定名稱爲BNP Paribas，法律形式爲Société anonyme；SIREN 662042449）。本條記錄法國母行法律實體，不代表BNP Paribas集團內所有分支、子公司或品牌。
BNP Paribas SA是法國註冊的股份有限公司及銀行信貸機構，公開零售開戶頁面主要面向居住在法國的個人，專業線上賬戶另設法國稅務居民、SIREN等條件。集團稱其設有非居民客戶服務並服務國際客戶，但公開資料沒有給出面向所有國家居民或外國法人統一適用的受理承諾，須按具體身份、居住地、業務用途及交易情況向銀行確認。
銀行個人線上開戶頁面確認：申請人須爲有行爲能力的成年自然人、居住在法國，並以個人用途申請個人或最多兩人聯名賬戶；申請人不能已經持有BNP Paribas賬戶，且所有開戶均須銀行接受。銀行頁面所列居住條件不等於所有非居民均被拒絕：其國際客戶頁面設有外派、返法、跨境通勤及外國投資者服務主題；集團2024年非居民服務介紹稱該服務覆蓋有國際職業經歷者、擬在法國投資的境外個人等，並稱會考慮國籍、居住地和交易情況。上述介紹證明存在服務渠道，不等於確認某一國籍、非居民個人或遠程申請者可開戶；須由國際客戶團隊書面確認具體可受理國家、產品、開戶地及所需材料。
已公開確認的專業客戶線上申請僅適用於具備法國SIREN、法國稅務居民身份及法國主要住所的成年自然人，以個體經營者、微型企業經營者或特定醫療專業人士身份辦理；這不是面向外國法人公司的通用公司開戶條件。BNP Paribas集團2024年非居民服務介紹稱其可在一定條件下服務外國法設立公司、國際集團子公司和外交機構，但沒有公開完整准入國、公司類型、業務風險或申請文件清單。故外國法人及非居民控制人是否受理、應由法國哪一分支辦理，均需銀行個案書面確認。
法國專業線上開戶明確要求申請人法國稅務居民且主要住所位於法國；個人線上開戶要求居住法國，網點申請人的地址證明時效按開戶渠道而異。非居民專屬服務說明未公佈可接受國家名單或統一地址標準，故境外居住地址、法國往來地址及地址證明格式須逐案確認。法國稅務居民及其他稅務居民地的稅務身份應如實申報；法國CRS規則涉及可申報居住地、地址和相應稅號（NIF），美國公民或美國稅務居民另適用法國—美國FATCA盡調及美國TIN規則。個人可準備法國稅號（如適用）及每個其他稅收居民地的稅號；法國銀行未在所查開戶頁發佈BNP專用稅務自我證明表格，需向銀行索取。不得因法國開戶推定申請人即爲法國稅務居民。
個人線上流程可選擇合格電子簽名配合身份驗證：手機拍攝身份證件原件並自拍，流程由銀行所列服務商協助；也可按產品頁面要求通過本人名下賬戶轉賬確認身份。專業賬戶通過安全電子簽名及在線提交文件。個人網點開戶頁面要求到所選網點預約、出示身份證明並留存簽名。非居民業務設有國際客戶團隊、專屬網點和遠程支持，但未發現其承諾全球遠程開戶、適用於所有國家的視頻覈驗，或接受公證人/第三方見證；這些安排鬚向銀行逐案確認。
法國《貨幣與金融法典》L.561-5條要求相關金融機構在建立業務關係前識別客戶及適用情況下的受益所有人，並以有證明力的書面文件覈驗身份。該法定義務不代表銀行向所有人受理開戶；銀行官網亦稱非居民服務須考慮國籍、居住地和交易情況。
來源：Légifrance — Code monétaire et financier, Article L561-5 ；BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients
法律明確要求識別並覈驗適用情況下的最終受益所有人。銀行非居民業務介紹稱會按客戶國籍、居住地及交易畫像執行嚴格銀行要求，但所查官網沒有發佈適用於所有申請人的固定資金來源材料清單；申請人宜如實準備資金來源、財富來源及業務目的證明，並按銀行個案清單提供，不應將一般準備建議說成已公佈的BNP固定政策。
來源：Légifrance — Code monétaire et financier, Article L561-5 ；BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients
法國稅務機關的CRS實施說明要求金融機構識別可申報賬戶的稅收居民地，並按適用情形申報姓名/實體名稱、地址、稅收居民地及對應稅號等資料；相關信息可能與其他參與轄區自動交換。法國另有與美國的FATCA政府間安排，法國金融機構須識別並申報符合定義的美國賬戶並在適用時收集美國TIN。美國在此屬於FATCA框架，不應因此表述爲美國加入CRS。
來源：BOFiP — CRS, obligations déclaratives des institutions financières ；BOFiP — Accord FATCA France–États-Unis, obligations de diligence
法國DG Trésor說明，在法國適用的金融限制包括聯合國安理會、歐盟及法國國內資產凍結措施，部分措施禁止向被指定對象提供資金或金融服務。申請及後續交易可能受制裁篩查影響；這裏說明的是法國法律環境，不代表已取得BNP內部名單或其具體篩查參數。
來源：Direction générale du Trésor — Sanctions économiques et financières
法國CRS規定金融機構就自動交換義務處理賬戶資料時須遵守適用的數據保護法律。客戶應按銀行表格準確申報稅務居民地和稅號，並向銀行確認其對賬戶信息的隱私告知、使用及跨境傳輸條款。
來源：BOFiP — CRS, obligations déclaratives des institutions financières
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引針對法國BNP Paribas SA受理可能性與開戶盡調準備，區分非居民個人、法國境外設立公司及其他國際客戶；銀行公開說明有非居民服務，並在一定條件下支持外國法公司或國際集團子公司，但不等於確認特定客戶、國家或產品可開戶。法國線上個人及專業賬戶各有居住地、身份和業務條件，不能據此推定外國法人可使用線上渠道。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients；BNP Paribas France — Justificatifs et informations personnelles
來源：Légifrance — Code monétaire et financier, Article L561-5；Légifrance — Code monétaire et financier, Article R561-1
來源：BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients
來源：Légifrance — Code monétaire et financier, Article L561-5；Légifrance — Code monétaire et financier, Article R561-1
來源：BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients；Légifrance — Code monétaire et financier, Article L561-5
來源：BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients
來源：BNP Paribas France — Justificatifs et informations personnelles；Légifrance — Code monétaire et financier, Article L561-5
BNP說明其在整個業務關係期間須保有更新的客戶資料，可要求身份和住址證明，並提供客戶空間、手機應用或網點提交渠道。銀行稱未提供所要求資料可能導致不辦理某項操作、限制部分服務，或終止商業關係。應及時響應銀行通知並先確認安全提交方式；公開頁面未說明統一更新週期。
來源：BNP Paribas France — Justificatifs et informations personnelles
法國受益所有人規則要求識別適用公司的自然人持股或控制人。股權鏈、表決權、董事/代表人或授權簽字人改變時，建議主動向銀行更新並保留登記文件、決議和新舊控制結構記錄；具體申報時限及提交入口未在所查BNP頁面公佈。
來源：BNP Paribas France — Justificatifs et informations personnelles；Légifrance — Code monétaire et financier, Article R561-1
BNP公開將交易畫像列爲非居民審查因素。建議持續保留合同、發票、付款憑據及資金來源資料，並在實際交易模式、業務、居住地或交易國家明顯變化時及時向客戶經理說明。銀行持續複覈的頻率、觸發閾值、賬戶限額及所需響應期限未公開，不作推斷。
來源：BNP Paribas Group — Non-Residents service: our dedicated support for international clients；BNP Paribas France — Justificatifs et informations personnelles
銀行稱非居民服務面向國際職業人士、擬在法國投資的境外個人及在一定條件下的外國法公司/集團子公司等，並有專屬網點及遠程支持；公開明確審查考慮國籍、居住地和交易畫像。未列出完整准入國家、申請材料或保證受理。
銀行說明須在整個業務關係期間保有更新的客戶資料，可要求身份證明和住址證明，列出線上/手機應用及網點提交方式，並說明不提供資料可能導致交易不辦理、服務受限或關係終止。頁面針對個人資料維護，未給非居民開戶的統一清單或更新頻次。
法國法定反洗錢盡調條文：建立業務關係前識別客戶及適用情況下的受益所有人，並憑有證明力的書面文件覈驗；該法定義務不是開戶資格承諾。
法國公司客戶受益所有人的定義包括直接或間接持有超過25%資本/表決權或通過其他方式控制的人，並規定特定條件下無法按標準識別時的法定代表人替代規則；不能外推爲全球統一閾值。
個人線上開戶頁面稱審覈完整且獲銀行批准後約一週完成；專業線上頁面稱資料齊全且通過審覈後不到一週完成。這些只是各自特定法國線上流程的官網說明，不適用於非居民或外國法人個案，也不是保證時限。個人線上身份覈驗如選生物識別電子簽名，頁面稱無需首筆存款；如選轉賬覈驗，頁面列明首筆150–300歐元，學生爲20–300歐元。法國專業線上渠道列明首筆150–300歐元。法國網點個人賬戶頁面稱無最低初始入金。上述金額均爲官網所述指定流程，不應外推至非居民賬戶、其他產品或私人銀行。所查資料未能確認非居民及外國法人開戶的費用、最低餘額、審批時間或轉賬限額；申請時須索取適用日期的正式費率表與產品條款。
已在Regafi讀取BNP Paribas個體記錄，而非只查到名冊入口：記錄列出名稱BNP Paribas、SIREN 662042449、LEI R0MUWSFPU8MPRO8K5P83、法律形式Société anonyme及銀行信貸機構類別；其備註說明BNP Paribas SA於2024年吸收BNP Paribas Wealth Management Monaco後承接相關CIB。所讀取的具體Regafi記錄是針對法國銀行在西班牙開展業務的跨境護照記錄，證明該記錄中的法定主體身份及該頁面標示的信貸機構屬性，不應外推爲所有法國境內產品授權、開戶資格或完整當前授權範圍。法國REGAFI頁面說明該登記逐日更新；本次未取得單列法國境內完整授權活動的主體詳情，精確國內授權範圍仍待按SIREN在REGAFI覈對。
法國審慎監管與處置局（ACPR；銀行機構名冊由Regafi提供） 官方登記或記錄銀行個人線上申請步驟、身份/地址/收入材料、線上居住及年齡條件、電子簽名與轉賬身份覈驗方式、指定流程的金額及約一週時限。
個人線上開戶最低資格、法國居住及現有客戶限制、收入卡產品條件、身份證自拍驗證步驟和首筆轉賬覈驗條件。
普通支票賬戶的網點辦理步驟、法國居民身份/住址材料示例、第三方接待證明安排及該網點個人賬戶無最低初始入金說明。
銀行公開設置外派、返法/來法、跨境通勤和外國投資者等國際客戶服務主題；頁面未公佈各國開戶資格細則。
2024年集團介紹非居民客戶服務的目標客羣、外國法公司及國際集團子公司在一定條件下可獲支持、專屬網點/遠程支持存在，以及審查會考慮國籍、居住地和交易情況；不是所有國家或申請均受理的承諾。
法國專業線上賬戶資格、僅適用特定具SIREN的個體經營專業人士、法國稅務居民/主要住所要求、銀行明示材料及指定首筆轉賬和處理步驟。
法國ACPR說明REGAFI收錄獲准從事銀行等業務的實體、記錄授權活動、逐日更新並提供銀行/保險API；該頁面是登記制度說明，不單獨證明BNP的具體牌照。
具體REGAFI銀行個體記錄顯示BNP Paribas、SIREN 662042449、LEI、股份有限公司法律形式、法國來源及信貸機構類別；此頁是對西班牙的特定跨境護照記錄，不是法國境內完整授權活動清單。
法國反洗錢/反恐融資客戶盡調法律條文要求業務關係建立前識別客戶及適用情況下的受益所有人，並以有證明力的文件覈驗。
法國CRS共同申報準則下金融機構就可申報賬戶收集/申報姓名或實體名稱、地址、稅收居民地、對應稅號、賬戶和餘額等，以及信息可能自動交換和數據保護義務。
法國金融機構對美國賬戶的FATCA盡調/申報、美國公民或美國稅務居民定義、美國TIN及新賬戶稅務自我證明要求；該來源支持FATCA，不支持美國加入CRS。
法國適用的聯合國、歐盟及國家金融制裁、資產凍結和限制向被指定對象提供資金/金融服務的官方說明。
