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BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft（BAWAG P.S.K. AG；奧地利銀行經營主體，不是控股公司 BAWAG Group AG）
BAWAG P.S.K. AG是ECB受監管清單列明的奧地利信用機構，和上市控股公司BAWAG Group AG應作爲不同主體識別。BAWAG公開個人及商業賬戶申請流程，但線上商業開戶對公司管理地、法律形式和申請人身份設有限制；公開資料不能證明其普遍接受非居民個人或外國註冊企業。
專題編號：europe-bawag-psk-ag
2025/2026公開大型機構精選；selection.json將其作爲大型奧地利銀行候選。候選清單僅用於機構發現，不表示實時前100名次、個體牌照覈驗或開戶受理事實。
銀行官方網站個人：BAWAG公開在奧地利申請日常結算賬戶的線上流程，新客戶可登記並在線覈驗身份，官網列出官方帶照片身份證件；如有，可補交最近三個月工資或薪酬證明。BAWAG稅務說明稱，所有賬戶需確定稅務居民身份並提交自我聲明；稅務居民在奧地利以外的客戶沒有稅號不能開立賬戶。官網沒有明確公佈外國國籍、境外住址、非居民申請人可使用哪些產品或證件、是否必須到奧地利居住，以及境外身份覈驗覆蓋範圍；不能把“可線上申請”解釋爲接受全球非居民。居民與非居民的具體受理須由銀行確認。
企業：BAWAG公開BusinessBox線上申請及商業賬戶信息，列舉新設個體經營者和一人GmbH等適用產品；線上申請須使用受支持的法律形式，且公司管理地在境外時不能在線開戶，可改向分行詢問但不保證獲批。某些集體簽字代表、基金會所有人及協會等情形不支持相應線上流程，部分其他公司形式可在分行諮詢。特定的一人GmbH電子設立銀行程序要求唯一股東與唯一董事爲同一人，並要求其爲歐盟/歐洲經濟區/瑞士公民，或具備居住在奧地利、歐盟、歐洲經濟區或瑞士的居留許可；身份覈驗需在BAWAG分行辦理。上述特定設立程序並非所有公司賬戶的資格規則。境外註冊企業、境外管理地、外國UBO結構及非居民公司是否能開戶或須交何種額外材料，公開資料未作普遍承諾，應向銀行書面確認。
BAWAG公開稅務說明稱須確定並申報個人或企業的稅務居住地；非奧地利稅務居民需提供相應稅號。奧地利CRS規則涉及客戶姓名、地址、稅務居住地及TIN等信息；商業客戶線上流程亦要求提供稅務居民地等企業資料。官網未明確列出個人地址證明可接受的文件、非居民地址格式、各國TIN具體格式或奧地利個人稅號編號方式；稅務頁面註明法律情況截至2025年4月，須申請前複覈。一般建議準備現住地址及所有稅務居民地的稅號/自我聲明，但地址證明材料不是已覈實的BAWAG政策。來源s3、s9、s10。
個人賬戶官網說明可線上驗證身份，列有eps轉賬或視頻身份識別路徑；商業線上申請說明通過BAWAG App掃描證件、自拍並完成既有銀行eps覈驗，也可在BAWAG分行辦理身份識別。部分商業開戶/一人GmbH電子設立流程明確需要到分行。官網沒有說明視頻識別是否可從全球各地使用、哪些外國證件受支持，亦未確認第三方見證人、公證人或境外見證安排；不得推定支持全球視頻開戶或第三方見證。來源s1、s3、s4。
FMA說明奧地利金融市場適用《金融市場反洗錢法》（FM-GwG），覆蓋預防洗錢及恐怖融資，並有基於風險的客戶盡職調查要求。銀行可能按個案覈驗客戶身份、業務目的和資金來源；BAWAG未在所查賬戶頁面公開統一的資金來源材料清單或觸發閾值。FMA 2026年10月更新的BAWAG案件公告記載法院對風險分類違法部分的處理，但撤銷了罰款及費用部分，不能把原公佈罰款金額表述爲當前最終罰款。來源s6、s7。
來源：FMA verhängt Sanktion gegen BAWAG P.S.K. wegen Verletzung von Sorgfaltspflichten zur Verhinderung von Geldwäsche — 奧地利FMA公告及2026年更新 ；The legal basis under national and European law — Austrian FMA AML framework
奧地利WiEReG設有實際受益人登記；奧地利財政部說明，銀行等金融機構負有確定和核驗客戶實際受益人的反洗錢盡調義務。複雜股權、代持、信託或高風險結構可能需要額外說明及文件，但本次未發現BAWAG向所有企業客戶公開的統一UBO文件清單。來源s7、s8。
來源：The legal basis under national and European law — Austrian FMA AML framework ；Das Register der wirtschaftlichen Eigentümer — 奧地利財政部實際受益人登記
奧地利CRS由GMSG實施；財政部說明，金融機構按規則識別並申報在其他參與地有稅務居住身份的賬戶資料，可能包含姓名、地址、稅務居民地、TIN及賬戶數據。BAWAG自己的稅務頁面稱新開戶須申報稅務居住地和相關稅號，境外稅務居民未提供稅號不能開戶。具體賬戶是否屬於可報告賬戶及報告對象依規則和事實判斷，不能據此斷言每個賬戶均會向所有國家報送。來源s9、s10。
來源：Steuern — BAWAG個人稅務、賬戶登記及GMSG說明 ；Automatic and International Information Exchange — Austrian Federal Ministry of Finance
奧地利財政部公佈奧美FATCA合作協定，說明奧地利金融機構針對美國稅務身份適用該協定下的識別/報告機制。美國相關申報按FATCA框架單獨說明；本檔案不宣稱美國是CRS參與地。BAWAG未在所查產品頁公佈美國人士是否可申請某一賬戶或需交何種額外表格，應由銀行確認。來源s11。
歐盟委員會維護歐盟限制性措施及成員國主管機關信息。受奧地利/歐盟規則約束的金融機構須遵守適用的金融限制；BAWAG的具體篩查名單、命中處理流程和個案開戶結果未在本次所查賬戶材料中公開。來源s12。
來源：EU sanctions and restrictive measures — European Commission
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引對象是奧地利銀行經營主體 BAWAG P.S.K. AG，不是控股公司 BAWAG Group AG。公開資料顯示其提供奧地利個人賬戶及企業賬戶，但企業線上申請僅覆蓋指定法律形式與條件；境外管理地企業不能線上申請，需另向分行覈實。此處整理可公開確認的個人及企業準備事項，不代表該行接受任何非居民、外國註冊實體或特定股權結構。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：BAWAG 商業賬戶與線上開戶說明（Businesskonto）；BAWAG Steuern 稅務居民及GMSG說明
來源：BAWAG 商業賬戶與線上開戶說明（Businesskonto）；奧地利RIS：金融市場反洗錢法FM-GwG現行文本
來源：BAWAG 商業賬戶與線上開戶說明（Businesskonto）；BAWAG Steuern 稅務居民及GMSG說明
FM-GwG規定客戶應主動、及時通知存續關係中的代表權限變化；銀行還須持續監測關係並定期複覈、更新法定盡調資料。BAWAG商業開戶頁表示提交申請後可通過eBanking辦理後續資料變更。建議在董事、授權簽字人、股權控制或聯繫資料變化後及時通知銀行，並保留更新後的登記/授權文件；銀行未公開統一複覈週期。
來源：BAWAG 商業賬戶與線上開戶說明（Businesskonto）；奧地利RIS：金融市場反洗錢法FM-GwG現行文本
BAWAG稱既有客戶須維護GMSG稅務資料，此爲使用更多線上服務的前提，可通過eBanking個人資料中的稅務自我聲明功能更新。另依財政部WiEReG說明，適用且未獲豁免的奧地利實體須每年確定並覈實實際受益人，並在相應年度覈實到期後四周內申報變更或確認資料；該項是實體的登記義務，不應誤作所有賬戶客戶的統一銀行復核週期。
FM-GwG要求銀行持續覈對交易與客戶業務及風險資料是否相符，並檢查所需信息、數據和文件是否齊備、更新。客戶可維護合同、發票、財務與資金來源材料，以便銀行詢問時說明異常或業務變化；未發現BAWAG公開的統一交易閾值、週期性問卷頻次或所有客戶均適用的固定交易限制。
實際核讀了BAWAG企業賬戶官網頁面。支持線上適用法律形式、境外管理地不能線上開戶、非EWR申請人居留許可/Meldezettel、身份證件與身份覈驗、PEP線上申請後複覈、開戶後通過eBanking更新資料及維護GMSG資料等銀行明示內容；不構成外國申請人線下必然可開戶的承諾。
實際核讀了BAWAG稅務頁面。支持稅務居民自我聲明、境外稅務居民需提供TIN、CRS/GMSG資料及銀行年度申報說明；頁面聲明信息基於截至2025年4月法律狀態，適用到具體客戶時應複覈。
實際讀取了財政部官方登記說明。支持WiEReG範圍實體及部分豁免、銀行等義務主體可查閱登記、實體需年度確定/覈實實際受益人，以及未獲豁免實體的變更/確認申報時點；不應將該義務泛化到所有境外實體。
實際讀取RIS官方現行法條中第6、7及11條相關內容。支持銀行識別/覈驗客戶與UBO、理解控制結構、瞭解關係目的和資金來源、持續監測並更新盡調資料、客戶及時通知代表權變化，以及PEP管理層同意、財富/資金來源覈查與增強監控的法定框架；不代表BAWAG公開了具體內部執行參數。
BAWAG商業賬戶頁面稱BusinessBox Starter對成立未滿一年的企業提供一年免賬戶管理費，期滿自動轉爲BusinessBox Dynamic；網頁沒有在該說明處列明轉檔後的具體價格，應以當期價目表確認。BAWAG還稱一人GmbH電子設立服務免費，但資本繳納證明費用不包括在內。個人KontoBox頁面的Small月費信息與總覽頁顯示不一致，因此不將其作爲已覈實報價。未確認的開戶處理時間、其他賬戶的具體開戶費/最低存款、公司資本繳款金額及適用幣種均不作估算。來源s2、s3、s4。
覈對到主管監管記錄：ECB於2026-10-23發佈、集團結構截止日爲2026-09-01的受監管實體清單，列有BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft，類別爲CI（credit institution），LEI 529900ICA8XQYGIKR372；其母公司BAWAG Group AG另列爲FH，並標註BAWAG P.S.K.爲指定實體。FMA於2026年10月更新的執法公告也以該完整名稱指向同一銀行主體。ECB清單是受監管機構清單而非單獨的牌照證書；本次未核到FMA/OeNB逐項許可決定或授權業務範圍，故確認了實體及信用機構監管登記，具體牌照編號、授權範圍和本地許可記錄仍待主管機關名冊或銀行書面確認，不據此推稱所有賬戶業務均獲准或可向任何申請人提供。
奧地利金融市場管理局（FMA）及歐洲央行銀行監管機制（ECB/SSM）；ECB 2026年10月清單將該實體列爲由ECB直接監管的重大信用機構 官方登記或記錄個人賬戶的線上申請步驟、身份覈驗方式（eps或視頻身份識別）、新客戶登記、官方照片身份證件及如有可提交的工資/薪酬證明。
KontoBox Small產品性質、可在線申請及產品頁顯示的收費描述；與總覽頁價格信息不一致，故檔案不將具體月費作爲覈實結論。
BusinessBox賬戶、成立未滿一年企業Starter費率週期及期後轉檔；線上申請的公司法律形式/境外管理地限制、代表人身份證件與非EWR公民居留/住址材料、app自拍及eps覈驗、分行替代覈查、稅務及客戶資料說明。
該特定設立流程的單人股東/董事、EU/EWR/瑞士或符合條件居留與居住地要求、分行身份識別、資本繳存賬戶/證明及設立步驟。
正式清單結構截止日2026-09-01；明列BAWAG P.S.K. AG完整法定名稱、LEI 529900ICA8XQYGIKR372及CI信用機構類別，並將BAWAG Group AG作爲FH控股主體分列。
FMA對BAWAG P.S.K. AG完整法定主體名稱的監管執法記錄及案件更新至2026-10-02；更新說明風險分類違法部分和罰款/費用部分的法院處理不同，原罰款金額不能無條件表述爲現行最終罰款。
奧地利金融市場反洗錢法FM-GwG、受益所有人登記法WiEReG及奧地利AML/CTF監管法規框架。
奧地利WiEReG登記目的、實體範圍，以及銀行/金融機構作爲反洗錢義務主體對客戶UBO進行識別和核驗的說明。
BAWAG對稅務居住地自我聲明、境外稅務居民須提供稅號、奧地利CRS/GMSG申報資料及賬戶登記的說明；頁面聲明其法律信息狀態截至2025年4月。
奧地利DAC2/CRS金融賬戶信息交換、金融機構報告責任及報告數據包括姓名、地址、稅務居住地、TIN和賬戶信息。
奧地利與美國的FATCA合作協定及奧地利金融機構針對美國賬戶持有人的稅務信息識別/報告框架。
歐盟限制性措施官方信息、制裁制度指引與成員國主管機關聯繫入口；不代表BAWAG公開了其內部篩查程序。
