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Banco de Sabadell, S.A.（西班牙本地銀行法人；不以集團/品牌或股東替代）
Banco de Sabadell, S.A. 是西班牙本地銀行法人，Banco de España 的 2026-10-08 名錄將其列爲信貸機構（代碼 0081）。銀行官網明確介紹面向在西班牙的非居民 Key Account 及線下辦理路徑，但資格覈對、風險審查和簽約結果仍由銀行決定，企業及外國公司准入條件未在所查公開頁面完整說明。
專題編號：europe-banco-de-sabadell-sa
selection.json 將該候選標爲 2026 年 The Banker Tier 1 資本口徑的大型西班牙銀行精選。這裏僅沿用該篩選線索，不聲稱其個人名次、實時全球前100、賬戶可得性或牌照結論。
銀行官方網站非居民個人：官網 Key Account 明確面向在西班牙的非居民；公開條件包括成年、有效身份證件、提供稅號（TIN）且不在違約/欠款名單。外國申請人需提供原籍國身份證或護照及地址證明；非居民在某些情形還需非居民證明。官網說明具體證件取決於申請人來源地，並舉例歐盟居民可用原籍身份證或有效護照、非歐盟非居民需護照。該產品說明不是開戶承諾，仍需銀行經理覈驗資料和完成客戶盡調。居民個人：該 Key Account 頁面同時提到居民與非居民外國人證件及地址材料，但沒有完整列出所有居民個人賬戶的適格條件；Sabadell Online Account 的另一獨立產品說明了手機拍照、短視頻和數字簽約流程，但其具體身份/地域准入 FAQ 內容未能在所讀頁面中證實，不能據此推定每位居民或海外人士均可線上申請。
官網企業賬戶產品頁將 Sabadell Empresas 等賬戶描述爲面向 companies/businesses 的產品，並提供公司線上銀行服務；所查頁面沒有明確確認外國註冊公司、非居民公司、境外受益所有人或特定公司類型是否可申請，也沒有公佈完整的公司賬戶准入條件。西班牙本地公司可將該產品視爲詢問對象，不代表自動符合申請條件。外國實體須向銀行書面確認開戶地、實際經營地、董事/授權簽字人所在地、行業及受益所有人條件，不能把個人非居民 Key Account 的規則套用於公司。
個人 Key Account 官網要求地址證明及原籍國 TIN，並說明非居民有時需提供非居民證明；其頁面說 TIN 可對應不同國家稅號，例如美國 SSN/ITIN、英國 NINO/UTR、法國 SPI、意大利 Codice Fiscale 等。官網頁面稱開戶該產品不以 NIE 爲公開列明的固定條件，但這不排除特定法律/稅務情形另需西班牙 NIE/NIF，須依申請人情況及銀行要求確認。西班牙稅務申報身份不等於銀行開戶身份：銀行頁面以停留超過183天、經濟利益中心及家庭聯繫等概述稅務居民因素，不能替代稅務意見。公司實體及控制人應準備各自稅務居民地和該地已簽發的稅號；AEAT 的 CRS 自我證明規則說明需填報稅務居民地及已簽發的 TIN，具體公司需填何種西班牙 NIF/NIE 仍應向銀行和 AEAT 覈實。
Key Account 的官網流程要求爲外國申請人分配最近的專業網點，並明確介紹線下預約：客戶經理在現場覈驗文件並辦理賬戶激活；沒有證據表明該賬戶支持從全球任意國家全程遠程開戶、視頻見證或第三方公證見證。Sabadell Online Account 的另一產品頁面描述手機拍照、短視頻和數字簽約，但不能據此推斷 Key Account 或非居民客戶可以完全遠程開戶。企業簽字人是否須到場及是否接受授權/公證見證，公開頁面未說明。
西班牙《反洗錢及反恐融資法》10/2010 及其規則要求銀行履行客戶盡調。Sepblac 說明金融機構可根據風險要求額外文件；由金融機構自行決定對何種客戶索取何種材料。Banco Sabadell 的個人資料披露稱其會收集並覈驗客戶經濟活動資料，並可查詢受益所有人中央登記冊以覈驗法人最終受益所有人身份、處理登記差異。具體資金來源/財富來源證明、UBO閾值及本申請所需文件由銀行按風險個案確定，公開頁面未給出統一清單。
來源：Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects ；Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
AEAT 對 Form 289 的官方說明列出西班牙 CRS 盡調：新賬戶開戶時，金融機構應取得賬戶持有人及適用時控制人的有效稅務居民自我證明，並根據開戶時的 AML/KYC 信息檢查其合理性；自我證明包括姓名/實體名稱、地址、稅務居民轄區及各轄區已簽發的稅號。AEAT 說明實體賬戶持有人需作實體分類，消極非金融實體還涉及控制人識別。該項是西班牙 CRS 基線，不代表美國參加 CRS；美國稅務身份另按 FATCA 規則處理。
AEAT 的 Form 290/FATCA 盡調 FAQ 說明西班牙金融機構按西班牙—美國 FATCA 協議識別可報告美國賬戶，並對有關美國賬戶持有人或控制人索取/申報美國 TIN 等信息。美國不是 CRS 參與轄區的事實不得被表述爲美國已加入 CRS；美國稅務身份應依 FATCA/美國規則單獨判斷。該銀行客戶的具體表格、申報結論和豁免須由銀行按適用規則覈實。
歐盟委員會說明，歐盟金融制裁和限制措施在歐盟管轄範圍內具有約束力，並可包括資產凍結及經濟限制。Banco Sabadell 對客戶/交易的具體制裁篩查系統、名單覆蓋範圍及命中處理流程在所查來源中未公開；不得據此推斷任何客戶必然獲准交易。
來源：European Commission — Overview of sanctions and related resources
Banco Sabadell 2026年6月版個人資料披露將 Banco de Sabadell, S.A. 列爲資料控制者，並說明申請/合同管理、AML盡調和受益所有人覈驗等處理目的及相應法律依據，援引歐盟 GDPR 與西班牙個人資料保護規則。申請人應在提交資料前查閱完整隱私告知；該披露不替代對具體數據跨境傳輸或保留期限條款的個案審閱。
來源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
Banco Sabadell 官方 Key Account 面向在西班牙辦理業務的外國居民及非居民個人；公開頁面列出成年、有效身份證件、TIN及地址證明等條件，但不構成受理承諾。公司賬戶外國實體資格和完整要求未公開，本指引不把個人材料清單套用於公司。唐生可專人跟進資料整理與預約溝通、提前說明服務費用並確認時間，但不保證銀行受理或開戶結果。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Banco Sabadell — Key Account: account for non-residents in Spain；Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
來源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects；Agencia Tributaria — Form 289 CRS due diligence FAQs
來源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
來源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
來源：Banco Sabadell — Key Account: account for non-residents in Spain；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
銀行隱私告知說明其會覈驗經濟活動資料，並依法向金融持有人文件申報賬戶持有人、代表或授權簽字人身份及相關變更。客戶宜在資料變化時主動向銀行更新並留存憑證；公開來源未說明統一通知期限、渠道或定期複覈頻率。
來源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
AEAT要求當情況變化使原稅務居民自我證明不準確或不可靠時取得新的有效證明，申報人承諾通知相關變化。未能提供必需TIN等資料可能影響金融機構合規處理；具體賬戶措施應由銀行依個案告知，不能推定必然凍結。
Sepblac說明金融機構可爲履行AML義務採取其認爲適當的交易限制，且具體追加資料由銀行按風險決定。建議保留合同、發票和資金來源記錄並及時解釋與開戶用途明顯不同的交易；法規或公開頁面未給出Banco Sabadell固定複覈週期或必然結果。
來源：Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
銀行明示的Key Account條件、原籍國身份證/護照、地址證明、TIN、部分情形所需非居民證明、按國籍/來源地差異處理及專業客戶經理現場預約流程；頁面未提供文件形式與有效期細則。
2026年6月版銀行隱私告知：銀行收集並覈驗經濟活動資料、可查詢中央受益所有人登記冊並處理差異，以及賬戶持有人/代表/授權簽字人信息處理和法定申報。
Sepblac解釋金融機構依西班牙AML規則按風險加強文件要求，由金融機構自行決定向哪些客戶索取哪些文件；金融機構可採取其認爲適當的交易限制，監管機構不替具體客戶授權交易。
AEAT關於新個人/實體賬戶取得CRS稅務居民自我證明、TIN與控制人適用情況、合理性覈驗、變化後重新取得證明及自我證明保存形式的官方解釋。
Key Account 頁面所示費用舉例註明：促銷減免結束且未獲減免時，維護費示例爲每季度 40 歐元；此爲 2026-10-26 查閱的銀行頁面展示值，促銷適用期、具體客戶是否減免以及現行收費表須向銀行確認。官網稱文件覈驗後的現場預約可辦理激活，但沒有承諾從申請到預約/批准的總體時長。未從已查來源確認公司賬戶開戶費、最低存款/餘額或所有賬戶的現行收費限額，不作估算。
Banco de España 的西班牙貨幣金融機構名錄頁面標註日期爲 2026-10-08，逐項列出 Banco de Sabadell, S.A.，類別爲 Credit institution，地址爲 PZA DE SANT ROC, 20, 08201 SABADELL，監管代碼 0081。此爲主管機關名錄中的實體級直接記錄，支持該日期該法律實體被列爲信貸機構；頁面不是具體許可證證書，不披露許可編號，也不證明任何個人或公司申請會獲接受。未另行覈對完整許可文書、2026-10-26 當日獨立股權/控制變動或併購狀態，因此不作超出名錄記錄的斷言。
Banco de España（西班牙銀行；具體審慎監管權限還涉及歐洲中央銀行單一監管機制） 官方登記或記錄Key Account 產品定位、成年/有效證件/TIN/違約名單條件，非居民身份證明和地址證明，非居民證明可能要求，地區來源不同的證件說明，NIE FAQ，客戶經理及線下預約流程，現場覈驗和賬戶激活，以及頁面展示的每季度40歐元維護費示例。
官網列示企業及自僱賬戶產品；未公開外國註冊公司准入規則或完整公司開戶材料清單。
Sabadell Corporate Account 面向 companies 的產品定位、公司線上銀行服務及官網公開條款；頁面未列外國企業開戶文件或海外實體資格。
頁面標註日期 2026-10-08，列出 Banco de Sabadell, S.A.，類別 Credit institution，地址 PZA DE SANT ROC, 20, 08201 SABADELL，監管代碼 0081；支持名錄實體記錄，不提供許可證編號或開戶批准。
西班牙 AML 法律義務、金融機構客戶盡調、風險驅動的追加文件及由金融機構自行決定向哪些客戶索取何種材料。
西班牙 CRS/Form 289 開戶稅務居民自我證明、稅號、合理性覈驗、控制人及實體賬戶分類、稅號例外規則等。
西班牙金融機構在西班牙—美國 FATCA 協議下識別美國可報告賬戶、控制人及美國 TIN 的盡調/報告義務；與 CRS 分開。
歐盟限制措施的法律適用範圍、可採取的資產凍結/經濟限制類型，以及歐盟金融制裁綜合名單的官方來源；不說明 Banco Sabadell 私有篩查流程。
銀行2026年6月版個人資料告知列明 Banco de Sabadell, S.A. 爲資料控制者，並說明合同申請、AML/KYC、經濟活動覈驗、受益所有人登記冊查詢與 GDPR/西班牙資料保護法依據。
