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Zions Bancorporation, National Association（OCC名錄所列全稱；FDIC API按 Zions Bancorporation, N.A. 列示同一特許號與FDIC證書）
OCC名錄及FDIC官方API均指向Zions Bancorporation, National Association這一美國國家銀行實體，而非同名上市控股公司。Zions個人在線申請僅面向居住在相應affiliate state的申請人，並要求非美國公民聯繫分行；外國公司或非美國公民簽署人的企業開戶也需分行處理，未發現面向全球非居民的公開遠程開戶承諾。
專題編號：americas-zions-bancorporation-na
源自2025/2026公開大型銀行精選候選；selection.json本身明確不代表實時前100、開戶可得性或逐家牌照結論。本條不主張該法定實體的具體排名。
銀行官方網站官網列有個人支票賬戶產品。個人在線申請表公開要求申請人年滿18歲、提供SSN及個人和聯繫信息，並居住在所選產品適用的affiliate state；表單明確要求非美國公民聯繫分行諮詢如何申請。個人頁面沒有在該申請表中完整列明affiliate state，也沒有確認海外居民、無美國地址人士或非居民外國人能否通過分行開戶、適用賬戶或需補充的身份/稅務文件；不得據此推定其接受全球非居民申請。美國居民身份與公民身份不是同一條件，非美國公民的具體受理仍須由分行確認。
官網提供企業支票賬戶，並說明其面向企業客戶；Business Beyond頁面稱其支持愛達荷、猶他和懷俄明州企業。商業在線申請表要求企業總部位於其列明州域之一（當前頁面提取文本未顯示州名）、年收入低於2,000萬美元、由有權代表企業的負責人申請並提供企業所有權、稅號及財務信息。銀行表單明確把未在美國註冊的外國企業、簽署人爲非美國公民、企業由另一企業持有或穿透納稅，以及年收入超過2,000萬美元的情形列爲應到分行辦理/諮詢；這不是對其最終開戶資格的保證。海外註冊公司、非居民實際控制人和外國公司股東的可開戶性、產品、分行受理地點及額外盡調要求未公開確認。
個人在線申請要求居住在所選產品適用州域；商業在線申請要求企業總部落在表單所列affiliate state之一，但當前頁面文本未顯示州名。Business Beyond產品頁稱其爲愛達荷、猶他、懷俄明州企業提供服務；應向銀行確認該陳述對具體產品、分行和申請人適用。表單收集個人地址及企業經營地點，並要求SSN或Tax ID/TIN。IRS說明W-9僅供美國人（包括美國居民外國人）提供TIN；W-8BEN用於外國人作爲應扣繳款項受益所有人的外國身份認證，並在付款人/扣繳義務人要求時提交，不是已證實的Zions通用開戶文件。所查銀行材料未公開其CRS自我證明要求或針對海外稅務居民的開戶申報流程；不將美國描述爲CRS參加方。
個人在線申請只陳述適用affiliate state居民的線上申請條件，並要求非美國公民聯繫分行。企業在線申請說明符合條件的申請人可通過DocuSign簽署申請文件，但對外國企業、非美國公民簽署人或企業股東等情形要求分行處理。未找到該行支持全球視頻身份覈驗、海外遠程開戶、第三方見證或海外公證的公開政策；不能將電子簽名等同於這些服務。
Zions申請表說明銀行會使用SSN或Tax ID與其他個人身份信息識別並覈實開戶人；FinCEN對受覆蓋金融機構的CDD基線還要求識別並覈實客戶、瞭解關係性質與目的、建立客戶風險畫像並持續監控。銀行未公開披露對海外申請人的額外盡調程序或文件清單。
來源：Zions Bank — Personal deposit account online application ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Zions商業申請表要求提供20%及以上所有人以及負責日常管理的高管/高級經理信息；FinCEN CDD規則頁面列出的通常基線爲25%及以上所有人和一名控制人，具體適用還可能受例外或後續監管解釋影響。銀行申請表還說明在需要補充資料時可能索取納稅申報表和財務報表；該說明不等於所有申請人均須提交，也未公開統一資金來源證明目錄。
來源：Zions Bank — Business deposit account online application ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
開戶表單要求SSN或TIN/Tax ID。IRS說明W-9用於美國人提供TIN，W-8BEN用於外國人就適用的扣繳款項證明外國身份，二者不能互換也不應被誤說成該銀行普遍開戶材料。美國財政部說明FATCA框架；所查Zions頁面沒有說明其針對特定客戶的稅務自我證明或CRS處理，未聲稱美國加入CRS，海外稅務居民應向銀行與稅務顧問覈實具體申報要求。
來源：Zions Bank — Business deposit account online application ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；U.S. Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act
美國財政部OFAC建議受美國管轄的機構採用基於風險的制裁合規方案，涉及客戶、交易對手、產品和地理風險評估及內部控制。Zions公開頁面沒有列出其特定篩查名單、觸發標準、審查時長或客戶補件流程；開戶及交易須接受銀行自身審查。
來源：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
Zions數字隱私聲明說明，開戶或使用銀行服務時可能收集姓名、聯繫信息、SSN、生日、護照/駕照號碼及財務信息；從美國境外訪問網站時，提交信息會轉移至美國。該聲明描述的是網站與服務數據處理，不構成對海外開戶資格的確認。
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本補充針對Zions Bank公開的美國企業存款線上申請，不代表上市控股公司或其他關聯銀行的開戶政策。當前表單限定總部州域、收入等申請條件，並將外國註冊企業、非美國公民簽署人或企業股東等情形轉介分行；具體州域、申請人資格和境外受理須由銀行確認。以下側重證據整理與開戶後準備，不構成開戶保證。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；IRS — About Form W-9
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；IRS — About Form W-9
FinCEN規則要求受覆蓋金融機構持續監控以識別和報告可疑交易，並按風險維護、更新客戶資料；2026年例外救濟仍保留這些義務。客戶側可在開戶時確認聯繫方式、受益所有權或控制權變化的通知渠道和期限，並在發生變化後及時聯繫銀行。這裏的客戶更新做法屬審慎準備建議；所查來源沒有設定適用於客戶的統一法定通知天數或Zions專屬更新流程。
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
持續監控是銀行的CDD義務，不代表所查來源規定企業客戶必須按固定週期提交財報。企業宜保存發票、合同、付款憑證、關聯方資金說明和對賬記錄，以便銀行詢問交易目的或資金路徑時能及時解釋；銀行復核頻率、所需文件及提交渠道未公開。
來源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
實際讀取的Zions商業存款申請頁面：總部州域和年收入條件、非美國公民/外國公司/企業股東等分行提示；申請人、TIN、組織形式、經營信息、20%及以上所有人、簽署人和日常管理人的信息要求；表單關於可能補充稅表和財務報表的說明。頁面有未替換的affiliate和最低存款佔位符，不能支持具體金額或外國申請獲准。
實際讀取的FinCEN規則說明：受覆蓋機構須識別/覈驗客戶和受益所有人，瞭解關係性質與目的、形成風險畫像並持續監控；頁面列出25%或以上所有人及控制人通常基線。
實際讀取的FinCEN 2026年公告：不再要求每次開新賬戶都重複識別覈驗同一法律實體的受益所有人；首開賬戶、對既有資料可靠性產生合理疑問或風險基礎CDD程序要求時仍須處理，其他AML/CFT及持續監控義務不變。
實際讀取的IRS說明：W-9用於向需向IRS提交信息申報的人提供正確TIN；只支持說明該表格用途，不支持它是Zions普遍要求的開戶文件。
所查產品頁面和在線申請表沒有提供一套適用於本條全部申請人、產品及州域的可覈實開戶最低存款、賬戶費用和審批時限；申請表中的最低金額字段含未替換佔位文本，因此不據此填寫金額。須按具體產品、州域、幣種及適用日期索取現行費率表和書面時限；不推定非居民申請沿用標準線上流程。
已查到並交叉覈對該銀行實體：OCC當前國家銀行名錄（名錄註明截至2026-09-30）列有全稱 Zions Bancorporation, National Association，OCC charter no. 4341，地址爲猶他州鹽湖城；FDIC官方BankFind API於2026-10-23發佈的數據集按簡稱 Zions Bancorporation, N.A. 返回活動狀態 ACTIVE=1、OCC CHARTER=4341、FDIC CERT=2270，地址同爲猶他州鹽湖城。該證據確認的是該國家銀行實體的監管記錄，不是上市控股公司的牌照；開戶前仍應以監管機構當日記錄及銀行確認複覈。
美國貨幣監理署（OCC）；FDIC爲存款保險記錄機構 官方登記或記錄當前國家銀行名錄按全稱列出 Zions Bancorporation, National Association，並給出OCC charter 4341及猶他州鹽湖城地址；名錄截至2026-09-30。
官方機構API於2026-10-23發佈的數據集按簡稱 Zions Bancorporation, N.A. 返回 ACTIVE=1、CHARTER=4341、FDIC CERT=2270及同一鹽湖城地址；與OCC全稱記錄交叉對應。
確認該行官網當前公開的個人支票產品類型與申請/銀行服務入口；未給出海外居民開戶承諾。
個人線上申請明示年齡至少18歲、SSN、申請人個人及聯繫信息、居住於affiliate state；非美國公民聯繫分行。
確認Business Beyond企業支票產品、其對愛達荷/猶他/懷俄明州企業的公開服務描述，以及開戶準備信息包括企業登記材料、企業聯繫人、個人身份證明、實益所有權信息和注資。
企業在線申請條件及材料：總部州域、年收入低於2000萬美元、TIN/業務和所有權信息、授權負責人；20%及以上所有人、簽署人和負責經營高管的資料；外國公司、非美國公民簽署人等需聯繫分行。
說明美國受覆蓋金融機構的客戶身份識別、實益所有人覈驗、關係目的/風險畫像及持續監控要求，並列出通常25%所有權與控制人基線。
說明W-9用於美國人（含美國居民外國人）向需向IRS申報信息的人提供正確TIN。
說明外國人作爲須扣繳款項受益所有人時向扣繳義務人/付款人提交W-8 BEN，並非通用個人銀行開戶材料的證明。
說明FATCA針對外國金融機構向IRS報告美國納稅人或含有重大美國所有權利益外國實體的金融賬戶信息；用於稅務制度基線，不推定具體銀行開戶文件。
說明OFAC建議受美國管轄組織建立基於風險的制裁合規計劃，包括管理層承諾、風險評估、內部控制、測試審計和培訓。
列舉該行網站和服務可能收集的身份、聯繫、稅號、護照/駕照及財務信息，並說明從美國境外訪問網站時信息會轉移至美國。
