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The Toronto-Dominion Bank（OSFI 名錄顯示爲 Toronto-Dominion Bank (The)）；與 The Canada Trust Company、TD Bank, N.A.、TD Bank Group 控股/集團稱謂及 TD Canada Trust 品牌分開識別。具體賬戶合同應以申請時賬戶協議中列明的簽約實體爲準。
OSFI 的監管機構數據將 The Toronto-Dominion Bank 列爲聯邦受監管國內銀行，CDIC 另將其列爲成員並關聯 TD Canada Trust 商號。TD 公開個人與小企業資料確認部分加拿大賬戶可申請及相應資料要求，但並未公開確認所有非居民個人或境外註冊公司均可開戶。
專題編號：americas-toronto-dominion-bank
依 selection.json 所載 2025/2026 年公開大型銀行篩選背景列入；該背景是機構候選線索，不表示實時前100排名、單體名次、牌照狀態或任何申請人的開戶資格。
銀行官方網站TD 個人賬戶頁面確認可線上申請賬戶，並要求申請人達到其居住省或地區的法定成年年齡，提供有效身份證件（官網說明有照片證件及無照片證件選項），並提供 SIN 用於稅務申報。TD 另設新來加拿大客戶內容，但所查公開頁面沒有確認任何境外居住者、訪客或其他非加拿大居民可按同一流程開戶，也未在通用賬戶頁面完整列明各類申請人的全部合格證件；非居民資格、是否需到加拿大或到分行、以及替代稅號是否接受，均待 TD 書面確認。
TD 的加拿大小企業賬戶頁面提供個人獨資、公司、合夥企業及協會等結構對應的申請資料清單，並說明企業資料隨組織形式而異。頁面稱需收集資料、選擇賬戶類型並預約 TD Small Business Banking Specialist；FAQ 同時說明目前不能在線開戶，可由專員通過電話協助完成流程。公開頁面沒有確認境外註冊公司、無加拿大營業地址的企業、或非居民所有人/簽字人的普遍接受條件，也沒有顯示境外公司可直接走此小企業賬戶流程；這些條件應由 TD 按企業註冊地、加拿大業務、控制人和簽字權限書面確認。
個人方面，TD 公開頁面要求申請人達到其居住省/地區的法定成年年齡，並明確要求 SIN 用於稅務申報；所查通用開戶頁沒有列出所有個人申請人必須提交的地址證明，也沒有公開確認非居民可用的加拿大地址替代方案。公司方面，TD 對公司和合夥企業明確列出企業地址證明示例爲水電賬單或物業稅單；協會另可用較大協會抬頭信紙。TD 稅務說明要求按適用情形完成稅務身份自我證明；CRA CRS 指引說明新賬戶自我證明包含姓名、居住地址、稅務居民轄區，適用時還涉及加拿大或外國 TIN。SIN 是 TD 頁面針對個人賬戶稅務申報的要求，不應泛化爲所有非居民或實體的唯一稅號；應準備實際稅務居民轄區稅號並向銀行確認具體表格。
TD 個人賬戶頁面確認可以線上開戶，但沒有說明線上方式對境外申請人普遍可用，也沒有公佈全球視頻見證或第三方公證見證政策。TD 小企業頁面安排與專員的虛擬會面，並說明不能在線開戶、專員可通過電話協助開戶；這不等於已覈實可從任意國家遠程開戶或接受境外第三方見證。
FINTRAC 身份覈驗指引明確適用於包括銀行在內的報告實體，要求依加拿大《犯罪收益（洗錢）和恐怖主義融資法》及其法規，在適用場景覈實個人或實體身份。TD 公開的賬戶證件清單是產品層面的部分資料，不代表已公開其完整風險評估、強化盡調或客戶接受政策。
來源：FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities ；TD Canada Trust — Personal Bank Accounts ；TD Canada Trust — Small Business Bank Accounts
FINTRAC 指引通常將直接或間接擁有或控制至少25%的自然人列爲公司或相關實體的受益所有人，企業盡調還涉及董事、結構和合理覈實。FINTRAC 對被識別爲外國政治公衆人物及特定關聯人的情形要求採取合理措施確定交易/賬戶資金來源和個人財富來源；這不是對所有申請人一概要求同一種資金證明。TD 企業開戶頁確實要求公司披露董事資料及完整所有權結構。
來源：TD Canada Trust — Small Business Bank Accounts ；FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations
TD 說明加拿大《所得稅法》納入 FATCA 的 Part XVIII（2014年生效）及 CRS 的 Part XIX（2017年生效），並向個人/企業客戶提供相應稅務身份表格。CRA 的 CRS 指引要求金融機構在相關新賬戶取得稅務居民自我證明，並在可報告情形收集稅務轄區及適用 TIN。美國稅法 FATCA 身份識別與 CRS 是不同制度；本條不聲稱美國是 CRS 參與轄區。
來源：TD — Income Tax Act ；CRA — Guidance on the Common Reporting Standard
加拿大制裁名單覆蓋《特別經濟措施法》及《外國腐敗官員受害者正義法》下特定指定對象，但名單本身僅爲行政彙編、沒有法規效力且可能滯後，須以相關法規爲準。FINTRAC 表示自2024年8月19日起，報告實體對有合理理由懷疑與制裁規避相關的已發生或企圖交易須提交可疑交易報告；這是加拿大法域基線，不是對 TD 未公開內部篩查流程的斷言。
來源：Global Affairs Canada — Consolidated Canadian Autonomous Sanctions List ；FINTRAC — Special Bulletin on financial activity associated with suspected sanctions evasion
CDIC 成員名錄將 Toronto-Dominion Bank (The) 列爲成員並關聯 TD Canada Trust 商號。CDIC 說明符合條件的存款按每家成員機構、每個受保類別分別保障，本金與利息合計最高 CAD 100,000；共同賬戶、註冊賬戶等類別另行計算。共同品牌下仍存在單獨列名的其他成員法人，保障歸屬需按存款合同的實際成員機構和產品類別確認；證券、基金及加密資產不屬於該頁列明的合資格存款。
來源：OSFI — Who we regulate financial institutions CSV ；CDIC — What's covered
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引面向考慮在加拿大通過 TD Canada Trust 申請個人或小企業賬戶的申請人，聚焦開戶證據、控制權覈實及賬戶維護。TD 官網說明小企業文件隨組織形式而異並安排與小企業專員會面；公開材料未確認非居民個人、境外公司或特定行業普遍符合資格，也未足以確定每個產品的簽約法人，須向 TD 按個案覈實。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：TD Canada Trust — Small Business Bank Accounts；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
來源：TD Canada Trust — Small Business Bank Accounts；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
來源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
來源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
CRA 指引將情況變化列爲可能觸發新自我證明的情形。建議在稅務居民轄區、TIN 或實體分類改變時儘快聯繫 TD 更新資料；公開材料未說明 TD 的具體通知期限或複覈週期。
來源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
FINTRAC 的持續監控義務由銀行承擔，要求其按風險定期複覈並使客戶身份、受益所有權、業務目的資料保持更新，頻率由風險評估決定。客戶側建議在董事、控制人、簽字權限、地址或業務模式變化時主動向 TD 詢問更新方式，並保存登記文件和授權決議；此建議不代表已覈實的 TD 固定通知期限。
來源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
建議持續保存合同、發票、資金來源及交易對手資料，並及時回覆銀行對異常或偏離開戶預期交易的詢問。FINTRAC 對監控記錄至少五年的保存要求針對報告實體的監控記錄，不應誤述爲該法規直接要求客戶保存所有資料五年。
TD 加拿大官方小企業頁面說明按企業結構收集文件、選擇賬戶並預約 TD Small Business Banking Specialist；網頁提取到的公開內容未列出完整分類型文件明細，也不證明境外申請資格。
加拿大實體盡調的董事、25%受益所有人信息、所有權控制結構資料及合理覈實措施；規定適用於報告實體，非全球統一閾值。
加拿大 CRS 盡調、自我證明的身份/稅務居民信息、相關新賬戶及情況變化處理；用於稅務信息，不替代 AML 身份覈驗。
報告實體持續監控、更新客戶/受益所有權/業務關係資料、基於風險決定頻率及高風險強化監控；銀行職責及其記錄保存期限不應改寫成客戶的統一法定義務。
TD 小企業賬戶頁面明確稱開戶無需初始最低存款，但這不代表產品月費爲零，也不適用於所有賬戶。個人開戶最低金額、各產品收費、開戶審覈時長、轉賬限額以及境外申請附加費用，在所覈查的通用開戶頁面未確認；申請前須查對應產品現行費率/協議並向 TD 確認。
已在加拿大政府開放數據門戶發佈、由 OSFI 提供的《Who we regulate financial institutions》官方 CSV 中找到精確記錄“Toronto-Dominion Bank (The)”，分類爲 Federally Regulated Financial Institutions / Banks / Domestic Banks，並列有多倫多地址及集團總裁兼首席執行官資料；這屬於具體受監管銀行實體的直接名錄記錄，不只是名錄入口。名錄本身沒有提供銀行牌照編號或獨立章程文件，本條據此確認其爲 OSFI 名錄所列國內銀行，不推定 TD 集團內其他法人均屬該實體；如需牌照文書或對某一具體存款產品確定合同實體，應另向 OSFI/TD 覈實。CDIC 將 Toronto-Dominion Bank (The) 與 TD Canada Trust 商號關聯列爲成員；CDIC 名錄是存款保障成員記錄，不替代銀行牌照覈驗。
加拿大金融機構監管辦公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions Canada，OSFI）；加拿大存款保險公司（CDIC）爲存款保障機構，並非審慎監管機構 官方登記或記錄TD 個人賬戶類別、可線上開戶、居住省/地區法定成年年齡、有效照片/非照片證件選項以及 SIN 用於稅務申報；不支持非居民普遍准入結論。
小企業賬戶開戶步驟、按個人獨資/公司/合夥/協會列出的材料、虛擬預約/電話協助、不能在線開戶及無需初始最低存款。
CSV 精確列有 Toronto-Dominion Bank (The)，FI Type 爲 Federally Regulated Financial Institutions，FI Group 爲 Banks，FI Industry 爲 Domestic Banks；這是具體機構記錄，不只是監管名錄入口。
加拿大《所得稅法》落實 FATCA Part XVIII 與 CRS Part XIX 的說明，以及 TD Canada Trust 個人/企業非美國身份自我證明表、適用的 W-8 與美國人士 W-9 表格用途。
成員名單分別列出 The Canada Trust Company、TD Mortgage Corporation、TD Pacific Mortgage Corporation、Toronto-Dominion Bank (The)，並將 TD Canada Trust 商號關聯到相應成員；用於說明品牌與成員法律實體須區分。
加拿大報告實體（含銀行）按適用規則覈實個人與實體客戶身份的轄區基線。
受益所有人的自然人標準、一般25%直接或間接所有/控制門檻、董事和控制結構信息，以及金融實體的核實與記錄要求。
適用 PEP/關聯人情況下確定資金或虛擬貨幣來源和個人財富來源、風險處理及管理層審查的加拿大規則。
加拿大金融機構 CRS 盡職調查與報告、開戶稅務居民自我證明、居住地址、稅務居民轄區及適用加拿大/外國 TIN；不支持把美國稱作 CRS 參與方。
加拿大綜合自治制裁名單覆蓋 SEMA 與 JVCFOA 下指定對象，名單爲行政用途且無法規效力，實際義務應查對應法規；頁面標示2026年9月22日更新並提醒名單可能滯後。
加拿大報告實體自2024年8月19日起對合理懷疑與制裁規避相關的已發生或企圖交易提交可疑交易報告，並說明制裁法下相關義務。
合資格存款類別和不受保產品、每家成員每個類別本金與利息合計最高 CAD 100,000 的保障標準。
