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TD Bank, National Association（TD Bank, N.A.；美國國民銀行）
TD Bank, National Association是TD品牌在美國的國民銀行實體，公開提供美國個人支票賬戶和小企業存款賬戶。官網公開了個人在線申請清單及企業資料要求，但沒有確認非美國居民或外國註冊企業普遍可申請；賬戶均須銀行審批。
專題編號：americas-td-bank-na
依selection.json記錄，本條是2026 The Banker Top 1000 World Banks（Tier 1資本口徑）北美大型銀行集團篩選信號所映射的美國銀行實體候選；不主張單體名次，也不以候選集證明牌照或開戶可得性。
銀行官方網站個人方面，TD美國支票賬戶頁面對在線申請列出年滿18歲（多數州）、社會安全號碼（SSN）、至少一種身份證件、用於立即注資的借記卡或既有銀行賬戶資料，以及用於快速身份驗證的電話；頁面另稱申請可能需要補充信息且賬戶須審批。該頁未明確列出申請人須爲美國公民，也未完整說明美國居民各州的地址資格、外國護照/ITIN可否替代SSN或櫃檯個案政策，因此不能將公開清單解釋爲所有居民均可開戶。非美國居民、非美國地址或無SSN人士能否申請及可用產品，官網所查頁面未確認，需銀行書面確認。
企業方面，TD稱最多4名簽字人的企業可在線申請支票、儲蓄或貨幣市場存款賬戶；任何企業所有者可預約當地TD網點諮詢存款賬戶。官網列明企業法定名稱及地址、稅號（部分企業所有者可使用其SSN）、簽字人及受益所有人/控制人的身份資料，並對線下申請列出視企業形式適用的組織成立或登記文件。頁面關於外國註冊公司、非美國企業地址、外國受益所有人及其SSN/TIN替代證件沒有給出明確准入政策；有美國業務或美國稅號不應被推斷爲自動符合資格。
TD企業開戶頁要求企業法定名稱及地址，並要求相關自然人的physical address；個人支票在線申請頁要求SSN，但未說明接受何種居住地址或外國地址。美國納稅人可在付款方需要提交信息申報時以W-9提供正確TIN；IRS說明非美國個人W-8BEN及外國實體W-8BEN-E用於特定美國預扣稅/身份文件場景，TD公開賬戶清單沒有稱這些表格是開戶必交材料。外國TIN、ITIN替代SSN、外國稅收居民自證、非美地址和地址證明可接受形式均待TD確認。來源：s1、s2、s6、s7、s8。
TD公開提供個人在線申請入口；企業可在線申請，且單一簽字人的小企業申請可在流程中電子審閱及簽署文件，支持用手機拍攝或上傳PDF材料。企業亦可到當地TD網點諮詢並提交文件。公開材料未證明非居民可從境外遠程開戶，也未說明全球視頻見證、第三方見證或公證安排；具體是否須到店、接受何種電子簽名和身份覈驗方式，應由銀行鍼對申請人確認。來源：s1、s2。
TD個人申請清單要求SSN、身份證件、資金來源/既有銀行資料和電話；企業開戶還需簽字人及控制人資料。FinCEN說明，適用銀行須有風險爲本的身份覈驗程序，並在開戶前取得客戶TIN信息；2025年起銀行可以選擇按規定由第三方取得TIN，但該豁免是可選機制，不代表TD採用，也不改變身份覈驗義務。來源：s1、s2、s5。
來源：TD Bank — Open a Checking Account Today ；TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan? ；FinCEN — FinCEN Permits Banks to Use Alternative Collection Method for Obtaining TIN Information
TD公開企業要求通常識別直接或間接持有25%或以上權益的自然人及一名有重要管理職責的控制人，部分情形可能詢問10%所有人；企業和個人賬戶資料還要能夠說明開戶資金來源。此爲TD公開頁面所列流程，不代表外國股權結構或複雜層級必然適用相同材料，可能需銀行追加覈驗。來源：s1、s2。
來源：TD Bank — Open a Checking Account Today ；TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
TD頁面沒有公開其個人/實體開戶的CRS/FATCA自證流程。IRS說明，W-9用於向需要向IRS提交信息申報的付款方提供TIN；W-8BEN/W-8BEN-E用於特定外國受益所有人/實體的美國預扣稅身份文件，不應當作TD開戶必需表格。OECD 2025自動交換評估將美國的自動信息交換描述爲自2015年起依據FATCA，並未把美國列入CRS AEOI交換司法轄區表；因此不能聲稱美國加入CRS，也不能由此推斷美國金融機構沒有稅務申報義務。申請人仍須按自身稅務居民身份和銀行要求提供真實資料。來源：s6、s7、s8、s9、s10。
來源：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；OECD — Peer Review of the Automatic Exchange of Financial Account Information 2025 Update, monitoring process and results ；U.S. Department of the Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act
美國財政部OFAC管理綜合性或針對性制裁項目。TD具體如何篩查、哪些國籍/地區或交易會被拒絕、是否有額外銀行內部限制，本次所查公開開戶頁未披露；申請人須如實提供資料並遵守適用法律，不應將未披露解釋爲豁免。來源：s11。
來源：U.S. Treasury OFAC — Sanctions Programs and Country Information
FDIC記錄顯示該機構爲受保存款銀行；FDIC說明支票、儲蓄、貨幣市場存款賬戶和定期存款等合資格存款通常自動受保，投資產品及保管箱物品不屬於存款保險。具體賬戶所有權類別及個人保障金額需按FDIC規則單獨覈算，本條未推定任何未覈實的保障額度。來源：s3、s12。
來源：FDIC BankFind Suite — TD Bank, National Association institution details ；FDIC — Deposit Insurance
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引針對 TD Bank, National Association 在美國提供的小企業存款賬戶；不將加拿大母公司或 TD Bank USA, N.A. 混作受理實體。TD公開資料稱最多4名簽字人的企業可在線申請支票、儲蓄或貨幣市場賬戶，企業所有者也可預約網點諮詢；這不等於確認外國註冊企業、非美國居民或境外遠程申請人符合資格。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
來源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
來源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
來源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
來源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
來源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；TD Bank — Business Deposit Account Agreement
TD商業賬戶協議要求地址變更以書面、電話或到店通知；其建議在授權簽字人權限終止時立即通知並移除其簽字/網銀權限。協議未規定固定年度資料複覈頻次。
協議要求及時覈對月結單並報告問題，也建議審查交易波動；一般賬戶賬單錯誤通知期寫爲賬單寄出或電子可用後30個日曆日，背書僞造、資金轉賬等事項另有條款例外。FinCEN另要求銀行持續監測並按風險更新客戶資料，客戶應及時響應銀行合理的資料覈驗。
來源：TD Bank — Business Deposit Account Agreement；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
協議建議企業建立賬戶內部控制、分離對賬與付款職責，並在授權持卡人不再獲授權時及時通知銀行取消卡片；賬戶複覈間隔由企業依風險設置，協議未給統一週期。
銀行明示的企業名稱/地址/稅號、個人身份證件、受益所有人和控制人資料、適用的線上/到店文件、上傳方式、簽字人數及部分家庭企業地址證明；未說明外國主體通用資格。
賬戶地址變更通知方式、簽字人/持卡人權限終止後的通知建議、對賬和報告差錯要求、交易監測建議及一般賬單差錯的30日通知條款；PDF由公開鏈接下載並用pdftotext核讀。
CDD適用機構範圍及四項核心要求：客戶和受益所有人身份覈驗、瞭解關係性質與目的、形成風險畫像、持續監測並按風險維護更新資料；列明25%及控制人規則背景。
2026年例外救濟將受益所有人識別覈驗要求說明爲首次開戶、對既有資料可靠性產生合理疑問或風險爲本持續盡調所需；其他AML/CFT和持續監測義務仍適用。
截至2026-10-26，TD個人支票比較頁列示TD Beyond Checking、TD Complete Checking、TD Essential Banking的月維護費分別爲25美元、15美元、4.95美元；同頁列示三者最低開戶存款均爲0美元，並說明開戶45天內未存款賬戶將自動關閉。頁面另有按產品條件減免月費的規則。上述只適用於該頁所列個人支票產品；企業賬戶費用、非居民申請時限、審批時長及其他交易限額未在本次覈對的銀行頁面中確認，不作推算。來源：s1。
已在FDIC BankFind查到相符的TD Bank, National Association機構記錄：FDIC證書號18409、OCC Charter 24096、National Banks/Federal Reserve member銀行類別、主要聯邦監管機構OCC，記錄顯示FDIC受保存款機構且保險自1961-07-01起；BankFind數據日期爲2026-10-23。OCC機構搜索的官方結果亦指向同名銀行及Charter 24096，但其動態詳情頁在本次正文提取中未能顯示完整內容，故不聲稱已獨立讀取OCC詳情頁的全部當前狀態字段。此處覈驗的是美國銀行實體，不是加拿大The Toronto-Dominion Bank母公司，也不是TD Bank USA, N.A.。
美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）；FDIC爲存款保險機構 官方登記或記錄個人支票產品、在線申請要求（多數州年滿18歲、SSN、至少一種身份證件、注資方式和電話）、賬戶審批、最低開戶存款、個人賬戶月費及45天未存款關閉規則。
企業賬戶法定名稱/地址、稅號、個人身份資料、受益所有人與控制人定義、線上簽字人數及材料、企業登記文件和家庭經營證明文件。
匹配TD Bank, National Association機構記錄的FDIC證書號18409、OCC Charter 24096、國民銀行類別、主要聯邦監管機構OCC、FDIC受保存款狀態及數據日期2026-10-23。
OCC官方機構搜索結果指向TD Bank, National Association及charter 24096；該動態詳情頁面本次正文提取未顯示完整字段，因此不單獨用它聲稱已覈驗全部當前狀態。
適用銀行的CIP需在開戶前取得TIN並採取風險爲本的身份覈驗；第三方獲取TIN爲銀行可選擇的2025年合規機制。
W-9用於向需要向IRS提交信息申報的付款方提供正確TIN；不證明TD將W-9列爲開戶必交文件。
非美國個人在付款方/預扣義務人要求時提交W-8BEN以證明相關外國身份及受益所有人身份；不證明TD將其列爲開戶必交文件。
W-8BEN-E用於外國實體在特定美國預扣稅等條款下記錄身份；不證明TD將其列爲開戶必交文件。
CRS/AEOI實施與交換司法轄區列表；腳註明確美國自2015年起依據FATCA自動交換並與其他司法轄區訂有IGA，支持將美國描述爲FATCA框架而非CRS參與司法轄區。
美國FATCA框架要求特定外國金融機構向IRS報告美國納稅人及相關實體的金融賬戶信息。
OFAC管理的制裁可爲全面性或針對性，並可能採用資產凍結及交易限制；不披露TD個別篩查細節。
存款保險覆蓋的典型存款類型、在受保存款銀行開戶後的自動保障，以及不受保存款保險的投資類產品等。
FinCEN公開頁面列明案號2024-02、發佈日期2024-10-10及涉及TD Bank, N.A.與TD Bank USA, N.A.兩家實體；詳細命令爲鏈接PDF，本畫像不據索引頁推斷現行開戶政策。
