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State Street Bank and Trust Company（美國馬薩諸塞州州特許銀行、聯邦儲備系統成員；不等同於控股公司 State Street Corporation，也不以集團品牌作爲開戶實體）
官方公開產品資料顯示，道富提供全球託管及面向投資業務的現金管理服務，包含證券託管與結算，並提及存款賬戶、自動歸集、回購、美國國債及定期存款等現金管理產品。公開頁面沒有給出本實體對個人開戶、境外個人或境外公司客戶的具體准入規則；不能據此認定任何申請人可開戶。
專題編號：americas-state-street-bank-trust-company
候選來自2025/2026年公開大型金融機構精選中對State Street Corporation的集團層面映射；本條保留銀行實體ID，不聲稱該實體單獨名次，也不是實時全球前100排名、開戶准入或牌照判斷。
銀行官方網站公開資料確認道富的全球託管及現金管理業務，但所查頁面是投資服務/機構業務語境，未確認該實體提供面向公衆的個人支票或儲蓄賬戶，也未披露美國居民個人或非居民個人申請資格、賬戶種類、最低餘額、居住地限制或申請入口。因此個人開戶可行性、居民與非居民差異均爲待銀行書面確認；不能把集團託管業務等同零售個人賬戶。
道富官網介紹現金及證券賬戶在國際投資市場的開戶支持，並列出託管與現金管理產品，足以確認其公開提供機構投資服務相關賬戶能力；但頁面未列可接受的公司類型、行業、註冊地、實際控制人國籍/居住地、資金來源或具體境外實體准入條件。美國本土及境外公司是否可直接與State Street Bank and Trust Company建立相應賬戶關係、需通過何種機構客戶渠道，均須就客戶實體、產品、市場和幣種向銀行書面確認；公開產品描述不是開戶承諾。
銀行公開頁面列出State Street Bank and Trust Company的美國辦公地址，但沒有說明客戶必須使用美國地址，也沒有公佈境外居住/註冊地址證明的接受標準。申請前宜準備個人居住及通信地址，或公司的註冊及主要營業地址，並詢問地址證明、郵寄地址與實際控制人地址是否可爲境外地址。美國稅務身份可能涉及適用TIN；IRS說明W-9用於向信息申報義務人提供TIN，EIN是企業聯邦稅號；外國個人/實體在涉及美國預扣稅身份文件時分別可能使用W-8BEN/W-8BEN-E。上述是稅務基線與一般準備提示，不等於本行已公佈的開戶稅表要求。美國FATCA規則適用性及賬戶持有人稅務居民自我證明要求應按賬戶和收入情形詢問；本檔案不聲稱美國加入CRS。
查閱的道富開戶及產品頁面未說明個人或企業是否可全程遠程開戶、是否支持全球視頻見證、電子簽名、第三方見證/公證或必須到訪的網點。不得推定可全球視頻辦理或接受境外第三方見證；請銀行就申請人所在司法轄區、文件認證、簽署方式及是否需原件書面確認。
FinCEN的美國客戶盡職調查規則要求受規制金融機構建立識別和核驗客戶、瞭解關係性質與目的、形成風險畫像並持續監控的程序。具體到道富的客戶審查強度、資金來源材料、風險分類與賬戶條件未在所查開戶頁面披露，不能把一般合規基線當作該行公開清單。
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FinCEN CDD規則的一般基線涉及識別並覈驗直接或間接持有法人客戶25%或以上權益的自然人及一名控制人，並瞭解關係性質/目的與持續監控。FinCEN於2026-02-13發佈例外裁定：受覆蓋機構一般在該客戶首次於該機構開戶時識別覈驗受益所有人；若已取得信息可靠性受到事實質疑，或風險爲本位的持續盡調程序要求，也須處理。此變更不代表該行必定索取同一格式材料。資金/財富來源材料可作爲一般風險盡調準備，未見道富公開的具體清單。
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
美國國內稅務資料需按個人/實體及賬戶類型判定：IRS說明W-9用於提供TIN；W-8BEN用於外國個人在適用美國預扣情境下證明外國身份；W-8BEN-E用於外國實體的相關稅務身份文件；EIN爲企業聯邦稅號。IRS將FATCA說明爲涉及外國金融機構及特定境外實體對美國賬戶持有人信息的報告框架。開戶行可能另行要求稅收居民自我證明或其格式的稅表。本檔案不把美國說成CRS參加方，實際跨境報告義務由銀行按開戶實體、產品和稅籍確認。
來源：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；IRS — Employer Identification Numbers
OFAC執行美國經濟及貿易制裁；美國公民、永久居民、美國境內個人/實體及美國註冊實體等美國人須遵守相關規則，部分規則也涉及非美國人。交易限制依具體制裁項目而異，可能包括凍結或禁止交易。申請人及關聯方是否觸發限制須依個案和當時有效規則審查；不能把本檔案理解爲規避篩查建議或銀行的完整篩查政策。
來源：U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
FDIC記錄確認該法定機構爲FDIC受保存款機構，但具體賬戶是否屬於受保存款、賬戶所有權類別及適用保障範圍須依據實際產品和賬戶結構另行確認。全球託管證券、投資產品或其他非存款資產不能僅因同一銀行實體有FDIC保險記錄而推定爲FDIC承保存款。
來源：FDIC BankFind Suite — State Street Bank and Trust Company details ；FDIC BankFind API — institution record CERT 14 ；FFIEC National Information Center — State Street Bank and Trust Company, RSSD 35301
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
道富公開的全球託管業務資料介紹證券保管與結算，並稱可協助在國際投資市場開立現金及證券賬戶；現金管理產品包括存款賬戶、自動歸集、回購、美國國債和定期存款。頁面沒有確認具體承辦法人、客戶類型或准入條件，因此本指引僅適用於擬詢問道富機構投資服務的客戶；不能據此認定個人零售開戶、某一境外公司或任何申請人符合資格。〔cg-1〕
資料覈對日期：2026-10-26
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
來源：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
來源：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
來源：State Street — Global Custody Services；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
美國CDD規則要求覆蓋機構持續監控以識別並報告可疑交易，並按風險維護、更新客戶資料。該義務是銀行合規程序；公開資料未披露道富對本類客戶的複覈週期或具體提交渠道。〔cg-2〕〔cg-3〕
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FFIEC手冊說明，若正常監控發現客戶資料（包括受益所有人資料）發生重大變化，銀行應相應更新；顯著且無法解釋的活動變化、業務/所有權變化等可觸發關係複覈。監管指引不要求一律連續或定期更新客戶信息，但銀行可依風險設置週期性複覈。客戶宜主動向銀行確認並及時報告控制權、地址、業務、授權人或預期交易變化。〔cg-4〕
來源：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
持續監控針對實際交易及客戶關係風險；若銀行詢問異常或偏離已說明用途的交易，建議及時提供合同、發票、結算指示、交易對手及資金路徑證據，並同步修正已過時的業務/預期活動說明。這是配合審查的實務建議，並非道富已公佈的專屬響應期限；固定複覈頻率與逾期後果未公開。〔cg-2〕〔cg-4〕
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
道富官方全球託管業務頁說明託管/結算、跨市場現金及證券賬戶開戶支持，以及現金管理產品類別。未公佈客戶資格、具體承辦實體、盡調材料清單、費用或時限。
FinCEN說明覆蓋金融機構CDD四項核心要求，包括客戶和受益所有人身份識別覈驗、關係目的/風險畫像、持續監控及按風險更新；概述法人客戶25%所有權與控制人基線，並列相關例外裁定。
FinCEN 2026-02-13公告說明，覆蓋機構通常在法人客戶首次開戶、既有受益所有人資料可靠性受到事實質疑或風險爲本程序要求時識別覈驗受益所有人；其他AML義務和持續監控/風險爲本更新義務繼續適用。
監管檢查手冊詳述風險爲本CDD、較高風險時可考慮的業務/財務/資金與財富來源及預期交易信息；說明重大資料變化的更新、風險爲本複覈及不要求一律連續或固定週期更新。該手冊描述銀行監管基線，不是道富客戶政策。
截至2026-10-26，所查道富官網全球託管服務、開戶說明及公開聯繫頁面沒有披露適用於本實體與特定申請人的開戶費、最低存款/資產、開戶期限、交易/賬戶限額或產品幣種報價。費用、門檻、到賬/開立時間及限額均應向銀行按賬戶類型、幣種、客戶註冊地和服務範圍書面確認；不以其他State Street集團實體或零售銀行的數據替代。
已查到並覈對具體實體記錄：FDIC BankFind按FDIC Cert #14列示 State Street Bank and Trust Company，數據截至2026-10-23，標註FDIC受保存款機構、State Chartered Banks成員行（FRS），主要聯邦監管者爲Federal Reserve Board；FDIC API記錄名稱、CERT=14、ACTIVE=1、所在地Boston/Massachusetts及聯邦監管代碼FED。FFIEC/NIC以RSSD ID 35301列示同名機構、State Member Bank、FRS Primary Federal Regulator、Active及FDIC/DIF編號14。Federal Reserve名冊亦列該機構于波士頓聯儲。此處確認的是該具體美國銀行實體及其監管/存款保險名冊記錄，不表示其面向個人或境外客戶開放任何特定產品，也不把State Street Corporation或其他名稱當作本行牌照。
美國聯邦儲備系統（Federal Reserve System；FFIEC記錄標示主要聯邦監管者爲FRS，Federal Reserve官方名冊列其爲波士頓聯儲轄區州會員銀行）；FDIC爲存款保險機構 官方登記或記錄道富公開全球託管服務說明；列出託管與結算、現金管理、國際投資市場賬戶開戶支持，並列舉存款賬戶、自動歸集、回購、美國國債及定期存款等現金管理產品；頁面未列個人/境外實體准入標準。
道富2025年託管開戶行業文章稱託管開戶涉及多市場準入、資料重複、合規復雜和流程效率問題；未發佈本行客戶材料、遠程見證方法或固定開戶時限。
FDIC詳情頁以Certificate #14列出State Street Bank and Trust Company，說明數據截至2026-10-23、FDIC受保存款機構、受保存款起始日期1934-01-01、州特許且爲聯邦儲備系統成員行、主要聯邦監管者Federal Reserve Board。
FDIC官方API返回唯一CERT 14記錄：名稱State Street Bank and Trust Company、ACTIVE=1、Boston/Massachusetts及REGAGNT=FED；API元數據快照時間爲2026-10-23。
FFIEC/NIC實體檔案顯示RSSD ID 35301、法定名稱、State Member Bank、FRS Primary Federal Regulator、Active、FDIC/DIF及編號14，並列LEI。
聯儲官方州會員銀行監管名單解釋聯儲各地區儲備銀行的監督安排，並在波士頓聯儲名單中列State Street Bank and Trust Company、Boston、MA及RSSD 35301。
美國FinCEN說明CDD規則的一般客戶識別覈驗、法人受益所有人、關係目的/風險畫像與持續監控要求；列出受益所有人25%權益及控制人基線，並提示後續例外裁定。
FinCEN 2026-02-13公告說明受益所有人識別覈驗的一次性首次開戶、可靠性受到質疑及風險爲本持續盡調等例外裁定，並保留持續監控等其他義務。
IRS說明W-9用於向需向IRS提交信息申報的人提供正確納稅人識別號TIN。
IRS說明外國個人在作爲相關款項受益所有人且涉及預扣稅時向預扣義務人/付款人提交W-8BEN，是否適用於賬戶申請取決於情境。
IRS說明W-8BEN-E由外國實體用於記錄第三章、第四章及其他稅法規定下的身份。
IRS說明FATCA對外國金融機構及某些非金融外國實體關於美國賬戶持有人境外資產報告的制度背景，並分別鏈接金融機構、個人及政府資料；本來源不用於宣稱美國參加CRS。
IRS說明EIN是企業及其他實體的聯邦稅號，企業可以爲銀行或州稅目的申請EIN，並說明實體名稱/地址及境外申請情形。
OFAC官方FAQ說明美國製裁製度、美國人遵守義務及制裁項目可能產生的凍結/禁止交易等限制；具體規則依制裁項目而異。
道富官方聯繫頁提供總機、聯繫表單及State Street Bank and Trust Company在美國的公開辦公地點信息；沒有公佈開戶資格或申請團隊的具體流程。
