美洲美國持牌實體研究

摩根士丹利銀行 / Morgan Stanley Bank, National Association

Morgan Stanley Bank, National Association (Morgan Stanley Bank, N.A.; MSBNA)

Morgan Stanley Bank, N.A. 是美國 OCC 監管、FDIC 受保存款的全國性銀行；官方季度報告稱其業務包括商業貸款、部分零售證券抵押貸款、衍生品及存款產品。官網公開的 Preferred CD 與 Savings 存款可由 MSBNA 和/或關聯的 Morgan Stanley Private Bank, National Association 承接，但經紀賬戶、地址國家和業務類型限制意味着這不是對公衆普遍開放的直接銀行開戶承諾。

監管機構: 美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；主要聯邦監管機構）。FDIC 爲存款保險機構；FDIC BankFind 另列 CFPB 爲次要聯邦監管機構。
覈對日期: 2026-10-26
覈驗狀態: 部分資料待確認：已覈對 MSBNA 獨立法定主體、FDIC 受保存款記錄及 OCC Charter 24908 監管記錄；但合資格國家清單、居民/非居民個人及普通公司適格性、專屬材料清單、遠程見證方式，以及 2025-12-15 衍生品業務轉移申請的後續完成狀態仍待向銀行或最新記錄確認。本檔案不是開戶受理承諾，也不代表仁港永胜當前可預約渠道。

研究範圍與官方入口

專題編號：americas-morgan-stanley-bank-na

2026 年大型美國銀行集團精選，selection 採用 The Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1 資本口徑作爲候選線索；該口徑不是本銀行單體名次、實時全球前100排名，也不證明其接受某個客戶開戶。

銀行官方網站

個人准入與文件

官網對 Preferred CD 的公開確認是：客戶須在合資格經紀賬戶中辦理，且登記的合法地址須位於“eligible countries”；產品由 MSBNA 和/或 Morgan Stanley Private Bank, National Association 發行。官網未在該產品頁列出完整國家清單，也未明確逐項說明美國居民、非美國居民、非居民外國人或僅持外國地址個人的接受規則；不能僅憑該頁推斷全球非居民均可申請。Savings 項目同樣要求登記地址屬於合資格國家。須由 Morgan Stanley 書面確認申請人住所/稅務居民身份及目標存款的實際發行銀行。

已公開或已標註的個人資料

本行/產品官網沒有公開完整的個人開戶材料清單；官網公開條件是合資格經紀賬戶與登記在合資格國家的合法地址。
一般美國銀行 KYC 準備建議（不是 Morgan Stanley 公佈的專屬政策）：準備有效政府簽發的帶照片身份證件或護照、出生日期及當前居住/合法地址資料；實際證件種類和地址證明格式須向銀行確認。
一般稅務準備建議（不是本產品表單清單）：如屬美國稅務人士，準備適用的美國 TIN 並在被要求時按 IRS 規則提供 W-9；外國個人若作爲預扣稅款的受益所有人，IRS 說明可按預扣義務方要求提供 W-8BEN。是否需要、何時提交以及所需附加稅務資料由機構確認。
一般盡調準備建議（不是已公開的本行要求）：準備說明擬存資金來源及相關佐證，以便響應風險審查；官方公開材料未披露本行固定的資金來源文件格式或清單。

公司准入與文件

Morgan Stanley Preferred CD 頁面明確排除政府實體、投資顧問、投資公司、資產管理人、養老金、非受監管基金、受監管銀行及其他金融公司（包括外國銀行、信用合作社、貸款公司、全國性或州立銀行、保險公司、經紀交易商及證券控股公司）。官網沒有說明未列明的普通經營公司是否可開立適用經紀賬戶併購買該 CD，也沒有公開適用於外國公司或非美國受益所有人的完整開戶條件。MSBNA 季報提及商業貸款業務不等於承諾向任何公司開存款賬戶；公司適格性和實際開戶法律實體均須逐案書面確認。

已公開或已標註的公司資料

本行官網沒有公開普通公司、外國公司或非美國 UBO 客戶的完整開戶文件清單；產品頁只公佈特定業務類型不得購買 CD。
一般美國銀行開戶準備建議（不是 Morgan Stanley 專屬政策）：準備公司註冊/成立文件、存續或登記證明、主要營業地址、稅務識別號及業務活動說明；文件形式、認證/翻譯要求和可接受司法轄區均待書面確認。
一般 AML/KYC 準備建議（不是已公開的本行清單）：準備股權與控制結構圖、符合要求的最終自然人受益所有人及控制人的身份資料、授權簽字人資料，並能說明資金來源和財富來源；銀行可基於風險及現行規則決定所需資料與覈驗方式。
一般稅務準備建議（不是本產品表單清單）：準備公司稅務分類和適用美國/外國 TIN；外國實體可能被要求提供適用 W-8 系列表格，但須由銀行/預扣義務方確認具體表格及簽署人。

地址、稅務與遠程／見證

地址與稅務

公開產品條件使用“legal address of record in eligible countries”；已覈實頁面沒有提供合資格國家完整列表，也未列出針對居民、非居民或企業的地址證明格式。地址應先由 Morgan Stanley 確認屬於其當前可接受司法轄區，不能將美國地址、外國居住地址或稅務居民身份互相替代。美國稅務人士可按適用情形準備 TIN/W-9；外國個人在預扣義務方要求時可提交 W-8BEN。美國適用 FATCA 相關制度；美國不是 CRS 可報告司法轄區，不能表述爲美國加入 CRS。銀行對本產品是否收集外國稅號、其他稅務居住地自我證明及其報告流程未公開，需書面覈實。

遠程／見證

未找到 Morgan Stanley 針對該項銀行存款/CD開戶向全球非居民開放視頻開戶、第三方遠程見證或境外公證見證的公開確認。產品頁面僅提示聯繫 Morgan Stanley team，並要求使用合資格經紀賬戶；不能據此推定可全程遠程辦理。具體能否在線簽署、是否必須與財務顧問面談或到場，以及文件見證/公證形式均待銀行書面確認。

公開流程參考

先向 Morgan Stanley team 覈對目標是否確爲以 Morgan Stanley Bank, N.A. 爲存款發行行，而非關聯的 Morgan Stanley Private Bank, National Association；官網產品可能由兩家銀行中的一家或兩家承接。
在提交敏感材料前，請銀行確認申請人的居住/登記地址所屬國家、稅務居民身份、個人或公司身份及公司業務類型是否滿足當前產品條件；官網未公佈完整國家清單或所有客戶類別規則。
官網表明 Preferred CD 僅適用於合資格經紀賬戶，並提示客戶聯繫 Morgan Stanley team；具體經紀賬戶申請步驟和審查材料未在產品頁完整披露，須由該團隊提供。
如獲准申請，按該團隊要求完成身份、稅務及盡調資料提交。購買時應覈對交易確認書所列發行銀行、CD 期限和結算日；官方 CD 披露稱經紀商會告知當前可供 CD 的發行行及初級市場結算日。
若實際辦理 Savings 存款項目，須確認資金被分配至哪家銀行以及該銀行的存款保險累計口徑；購買 CD 或成爲某項經紀賬戶客戶不等於已開立一般用途的 MSBNA 直接支票/儲蓄賬戶。

合規主題、細則與來源

美國 AML/KYC 與持續盡調

美國 FinCEN 的 BSA 客戶盡職調查規則要求受覆蓋金融機構建立客戶身份識別、客戶風險畫像及持續監控程序，並對可疑交易履行報告等義務。此爲美國監管基線，不是 Morgan Stanley 對某個客戶的完整政策清單；本行具體審查流程未公開。

來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — CDD Rule FAQs, updated May 6, 2026

法人 UBO、控制人及資金來源

FinCEN CDD 通常要求識別並覈驗法人客戶的受益所有人及控制人。2026-02-13 的例外命令允許機構按裁量在首個賬戶、既有受益所有權信息可靠性受到合理質疑時，以及風險型持續盡調需要時覈驗，而不必每次新開戶重複；金融機構也可選擇保留每次開戶重核。MSBNA 要求何種股權圖、資金/財富來源文件及是否採用該例外均未公開，須按其要求準備，不應把例外理解爲免除盡調。

來源：FinCEN — CDD Rule FAQs, updated May 6, 2026 ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements

美國稅務識別、FATCA 與 CRS

IRS 說明 W-9 用於向須向 IRS 報送信息的付款方提供正確 TIN；外國個人作爲預扣稅款受益所有人時，預扣義務方可要求 W-8BEN。美國稅法另有 FATCA 制度；美國並非 CRS 可報告司法轄區，不能稱美國加入 CRS。客戶的稅務居民自我證明、外國稅號和該行本產品報送做法仍待向銀行覈實。

來源：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD CRS Guidance for Samoa — Reportable Jurisdictions

美國製裁篩查

美國財政部 OFAC 維護 SDN 與非 SDN 制裁名單及查詢服務；對美國銀行和相關交易須適用的制裁限制應作篩查。公開來源不披露 Morgan Stanley 的具體內部篩查閾值、審查時長或個案處理標準。

來源：U.S. Treasury OFAC Sanctions List Service

FDIC 存款保險

FDIC BankFind 對 MSBNA 標記爲 FDIC-Insured。FDIC 對符合條件的受保存款按存款人、每家受保存款機構及所有權類別等規則計算保險；Morgan Stanley 產品頁面說明 CD 的本金和應計利息在適用條件下按同一可保類別累計，不能把兩家關聯銀行的保險額度視爲對任意賬戶自動重複、也不能將證券投資誤認爲受保存款。

來源：Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings ；FDIC BankFind — Morgan Stanley Bank, National Association, FDIC Cert 32992 ；FDIC — Deposit Insurance

Compliance evidence

開戶合規與資料證據清單

銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。

本指引針對 Morgan Stanley Bank, N.A.（MSBNA）及公開資料中由 Morgan Stanley Smith Barney LLC（MSSB）經紀賬戶安排的 Preferred CD／Savings，不將經紀賬戶或關聯的 Morgan Stanley Private Bank, N.A. 等同 MSBNA 直接一般存款賬戶。官網僅確認 CD 通過合資格經紀賬戶提供、登記地址須在合資格國家且產品由 MSBNA 和/或關聯銀行承接；申請人、公司和實際存款銀行是否符合條件均須個案書面確認。

資料覈對日期：2026-10-26

資料證據包

個人身份、地址與稅務資料

適用對象: 個人申請人；僅作爲回應經紀渠道或銀行審覈的準備建議，不構成 MSBNA 公開的專屬清單。
可準備資料: 準備有效護照或其他政府簽發帶照片證件，以及姓名拼寫、出生日期等與申請資料一致的信息。
整理當前居住地址、登記地址及其所屬國家；先確認該國家是否屬於產品當前合資格國家，不能把稅務居住地等同地址資格。
按稅務身份備妥適用美國或外國稅號；美國稅務人士可準備 W-9，是否須交及其他稅表由銀行/預扣義務方確認。
說明: 官網未公佈個人完整開戶證件表、地址證明可接受形式、文件有效期或核證/翻譯規則。材料先備原件及清晰副本，遞交前向團隊確認其指定格式；不得據此聲稱必須提交地址證明或可遠程開戶。

來源：Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings；IRS — About Form W-9

公司主體、授權與所有權控制鏈

適用對象: 擬申請或使用適用經紀賬戶/存款安排的法人客戶；MSBNA 未公開普通公司或外國公司完整資格與文件清單，且產品頁列有不適格行業。
可準備資料: 建議備妥註冊成立文件、當前存續/登記資料、註冊地址與稅務識別信息，並說明公司主營業務、客戶/供應商地區及開戶目的。
建議準備逐層股權結構圖，標註直接及間接自然人所有者、持股比例、控制人、董事/高級管理人員及簽字授權鏈；附相關人員身份信息。
準備董事會決議、授權書或簽字人權限證明；如涉及境外文件，先詢問銀行是否接受副本、認證、公證或經認可的翻譯。
說明: 以上爲根據美國銀行CDD盡調要求作的準備建議，並非 MSBNA 發佈的文件清單。FinCEN 對適用的法人客戶規定識別所有權達到門檻者和一名控制人；金融機構可採用更嚴格的內部程序。

來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs

業務目的、預期資金與來源佐證

適用對象: 個人或法人；作爲風險審查準備，尤其是擬存款金額、資金路徑或業務活動較複雜時。
可準備資料: 用簡明說明解釋擬使用產品的目的、資金來源、預計入金/出金頻率、金額區間、幣種和主要交易對手地區。
按資金實際來源備選佐證，例如近期銀行流水、工資/經營收入記錄、審計或財務報表、資產出售/投資贖回文件，或相關合同與發票。
如申請主體與匯款人、財富來源人或受益所有人不同，準備關係說明及授權/資金路徑材料，供銀行按個案要求補充。
說明: 這是回應客戶風險畫像與持續盡調的合理準備，不表示銀行規定某一固定月份流水、統一財富來源證明或最低餘額；清單、期間及認證形式均未公開。

來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs

盡職調查與強化覈對

法人受益所有人與控制人

覈對依據: FinCEN CDD 規則適用於其覆蓋的美國金融機構及法人客戶：所有權測試通常識別直接或間接持有25%或以上權益的自然人（如有），並識別一名有重大責任管理、控制或指揮實體的自然人。2026年例外允許金融機構自行決定是否不在每次開戶重複識別覈驗；首次開戶、已取得資料可靠性受合理質疑及風險型持續盡調仍是例外列明的核驗情形。
準備建議: 建議將多層持股穿透至自然人，說明比例計算、代持/信託等安排及控制權，並備好相關人姓名、出生日期、地址和政府證件號碼。申請時詢問 MSBNA/MSSB 是否採用例外及是否要求低於25%門檻或額外控制人；勿把公司 BOI 申報狀態或該例外理解爲銀行不問 UBO。
適用範圍: 美國聯邦監管基線（適用範圍限於規則覆蓋金融機構/法人客戶）及一般準備建議；銀行是否使用例外、擴大收集範圍或需要何種證明未公開。

來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs

資金來源、預期用途與持續風險畫像

覈對依據: FinCEN CDD 要求覆蓋機構理解客戶關係的性質和目的、建立風險畫像，並持續監控可疑交易；按風險維護和更新客戶資料。法規沒有替 MSBNA 公佈特定客戶所需的財富來源文件或固定交易閾值。
準備建議: 建議準備與賬戶用途一致的資金來源證據和預期活動摘要；如實際交易與原說明差異較大，保留合同、發票、交易確認或資金來源變更說明，便於按銀行要求解釋。
適用範圍: 當地聯邦規則對受覆蓋機構的要求；列舉材料及主動解釋屬一般準備建議，不是 MSBNA 明示的固定提交要求。

來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs

稅務身份及稅表

覈對依據: IRS 說明 W-9 用於向須向 IRS 提交信息申報的付款方提供正確 TIN。該用途說明本身不證明此項 CD/Savings 開戶一律須交 W-9；已查閱的銀行產品頁沒有列出客戶稅表清單。
準備建議: 建議先確認個人/實體的美國稅務分類、TIN 與稅務居民地信息；如適用且銀行或付款方要求，再按指示填寫 W-9。非美國客戶應詢問適用的 W-8 系列表格、外國稅號或稅務自我證明，不要自行替代銀行表格。
適用範圍: IRS 表格用途說明及一般稅務準備建議；本產品具體表格、收集範圍和報送流程須由銀行確認。

來源：Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings；IRS — About Form W-9

制裁/PEP篩查及敏感姓名說明

覈對依據: 本次核閱的銀行產品頁未披露 MSBNA 的制裁或政治公衆人物（PEP）內部篩查名單、閾值、補件標準、處理時間或結果標準；不可推斷 PEP 身份自動導致拒絕，也不據此聲稱銀行的具體法律判定。
準備建議: 作爲自願準備，可整理申請人、控制人和主要所有者曾用名/拼寫、國籍與任職經歷；如曾任公職或出現名單同名，準備可覈驗的身份區分及資金/關係說明，並向團隊詢問需要何種補充材料。
適用範圍: 僅爲公開披露缺口與一般準備建議，不代表銀行明示要求或對特定客戶的結論。

來源：Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule

持續維護義務

客戶資料變化與持續盡調

FinCEN要求覆蓋機構按風險持續監控，並在風險基礎上維護、更新客戶信息；未規定所有客戶統一的複覈週期。建議客戶在地址、稅務身份、所有權/控制人、業務性質或預期資金活動重大變化時及時向經紀團隊/銀行覈實更新方式，留存變更依據；這是謹慎準備，不代表已覈實的 MSBNA 合同條款。

來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — CDD Rule FAQs

CD到期、Savings及交易限制

當前官網說明 CD 到期時本金與利息自動轉入 Preferred Savings；該 Savings 利率可變，且每個日曆月提款/轉賬超過10筆可能收取超額提款費。Savings 面向經紀賬戶並非一般直接銀行賬戶；開戶/購買前應覈對現行披露、資金最終落在哪家銀行及適用條款。利率及促銷可變，以上僅按核閱時頁面披露，不應推及所有賬戶。

來源：Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings

稅務資料與交易記錄

若付款方爲信息申報需要客戶TIN，IRS說明可用W-9提供正確TIN。建議保存提交稅表及相關收付款記錄，並在稅務分類或TIN變化時向銀行確認是否需更新；未覈實到 MSBNA 對客戶統一年審、重交稅表或報告的公開時間表。

來源：Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings；IRS — About Form W-9

預約前請向銀行確認

本客戶的居住/登記地址國家及稅務身份當前是否符合產品資格？能否提供適用國家清單，並確認實際存款會記在 MSBNA 還是 Morgan Stanley Private Bank, N.A.？
目標是 Preferred CD/Savings 經紀渠道還是 MSBNA 直接銀行賬戶？普通公司及外國公司是否可使用該渠道，是否有行業或主體類型排除？
個人、法人、授權簽字人及最終控制人分別要交哪些證件和表格？是否接受電子/紙質副本，是否需要認證、公證、翻譯或本人到場？
銀行鍼對該法人客戶是否在每次新賬戶開戶重複覈驗受益所有人？是否要求低於25%股權人、額外控制人或特定股權/控制鏈證明？
對資金/財富來源、預計交易活動、PEP或同名制裁篩查，銀行會要求哪些個案佐證；是否有賬戶維護或重大資料變更的通知渠道？
開戶審查時間、費用、最低/最高交易額和CD到期後資金安排以哪份當前書面披露爲準？

公開資料尚未確認

Morgan Stanley 產品頁未給出合資格國家完整清單，也未明確個人非居民、外國公司及普通經營公司的全部資格規則。
本行/經紀團隊針對各客戶類別的專屬材料表、地址證明標準、文件認證/翻譯、遠程簽署或見證方式均未從所核閱頁面確認。
銀行內部風險偏好、PEP/制裁處理標準、額外受益所有人門檻、資金來源文件期間、盡調時限和一般開戶費用未公開；需按個案取得書面答覆。
公開產品是經紀渠道的 CD/Savings，不能據此確認可以開立 MSBNA 一般用途直接賬戶；產品及利率條款可能更新。

來源與覈對範圍

Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings
已打開並讀取完整產品頁。說明 Preferred CD 由 MSBNA 和/或 MSPBNA 發行、只適用於合資格經紀賬戶及合資格國家登記地址，列出不適格業務類型；還說明 CD 到期後資金轉入可變利率 Preferred Savings、每月提款/轉賬上限及超額費、FDIC累計口徑和 CashPlus並非銀行賬戶。頁面腳註標註 CRC #5486330（06/2026），報價日期爲2026-10-14並可能變化。
FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
已讀取FinCEN官方規則說明，支持覆蓋機構識別客戶和法人受益所有人、理解關係性質目的建立風險畫像、持續監控並基於風險維護更新資料；說明一般25%所有權和控制人識別標準。
FinCEN — CDD Rule FAQs
已打開並讀取包含相關章節的官方FAQ（頁面標註2026-05-06更新）。說明2026-02-13例外授權及由機構自行決定是否使用；列出首開戶、資料可靠性受質疑和風險型持續盡調情形，並說明25%所有權測試、一名控制人及銀行可以採用更嚴格程序。
IRS — About Form W-9
已讀取IRS官方說明：W-9用於向須向IRS提交信息申報的付款方提供正確TIN；用於限定稅表準備建議，不證明該銀行產品一律要求交表。

費用與時限

官網 Preferred CD 頁面（頁面利率標註截至 2026-10-14，購買前可變）顯示可從 USD 1,000 起、按 USD 1,000 增量，最高金額爲 USD 50,000,000；腳註稱該促銷餘額上限由 MSBNA 與 Morgan Stanley Private Bank, National Association 兩家銀行合計。此爲特定 CD 產品信息，不是 MSBNA 一般存款賬戶的最低存款或承諾額度。官網未公開適用於所有客戶的開戶審查時長或統一開戶費用；具體報價、可用期限、交易條件可能變動，未獲書面確認前不應據此推算。

限制與實際注意事項

產品渠道有別：官網公開 CD 和 Savings 通過 Morgan Stanley Smith Barney LLC 的合資格經紀賬戶安排；CashPlus 本身是經紀賬戶而非銀行賬戶。不能據此承諾任何人都能直接申請 MSBNA 普通零售賬戶。
MSBNA 與 Morgan Stanley Private Bank, National Association 是不同受保存款銀行。CD 或 Savings 可能由其中一家或兩家承接；必須覈對實際交易確認/存款分配，不能把關聯公司或品牌名稱當作同一法定存款機構。
產品要求登記的合法地址位於 eligible countries，但已覈實官網頁面沒有列出完整國家清單，也未明確所有非居民或外國公司資格。
Preferred CD 明確排除政府實體及列明的投資、基金、銀行、信貸、保險、經紀等金融業務類型；未列明的公司類型仍不代表自動獲准。
FDIC 保障僅適用於符合條件且存於受保存款機構的存款，並按所有權類別累計；同一銀行的直接存款和經紀渠道存款可能合併計算。
這只是公開資料覈驗結果，不代表仁港永胜當前可預約、可代辦或已獲得 Morgan Stanley 接受的開戶渠道；不得據此向客戶承諾開戶受理。

持牌證據與監管覈驗

FDIC BankFind 的 Morgan Stanley Bank, National Association 記錄顯示 FDIC Cert #32992，自 1990-05-25 受保存款，銀行類別爲聯邦全國性銀行，主要聯邦監管機構爲 OCC，OCC Charter #24908；該記錄數據截至 2026-10-16。OCC 對 Charter 24908 的 2026 年 CRA 檢查記錄亦直接列明 Morgan Stanley Bank, N.A. 與鹽湖城地址。Morgan Stanley 官方網頁截至 2026 年 6 月分別列出 Morgan Stanley Bank, N.A. 與 Morgan Stanley Private Bank, National Association 兩家銀行及各自季度報告。2025-12-15 的 Bank Merger Act 通知所述是 Morgan Stanley Capital Services LLC 固定收益衍生品業務擬併入 MSBNA，並非 MSBNA 與 MSPBNA 合併；通知原稱計劃於 2026 年第一季度完成且須監管批准，未能從該通知確認該項業務轉移後續是否完成。故覈實的是 MSBNA 這一獨立受保存款機構及 OCC 特許記錄，不把控股公司、品牌或另一關聯銀行當作同一許可證，也不聲稱上述業務轉移狀態已覈對完成。

美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；主要聯邦監管機構）。FDIC 爲存款保險機構；FDIC BankFind 另列 CFPB 爲次要聯邦監管機構。官方登記或記錄

資料來源

Morgan Stanley Preferred CD / CD Savings
官網說明 Preferred CD 由 Morgan Stanley Private Bank, National Association 和/或 Morgan Stanley Bank, N.A. 發行；列出合資格經紀賬戶、合資格國家地址和不適格業務類型，並披露當前頁面標註的 CD 金額、期限/利率日期及 FDIC 說明。
FDIC BankFind — Morgan Stanley Bank, National Association, FDIC Cert 32992
該 FDIC 官方記錄標示該銀行受保存款，自 1990-05-25 建立，主監管機構 OCC、次監管機構 CFPB，OCC Charter 24908；數據截至 2026-10-16，並提供鹽湖城總部地址。
OCC CRA Performance Evaluation — Morgan Stanley Bank, N.A., Charter 24908
OCC 正式 CRA 檢查披露於首頁直接列出 Morgan Stanley Bank, N.A.、Charter Number 24908、鹽湖城地址及 OCC，爲目標銀行主體和主管監管記錄提供交叉覈驗。
Morgan Stanley Subsidiaries — Regulatory Information
Morgan Stanley 官方監管信息索引將 Morgan Stanley Bank, N.A. 與 Morgan Stanley Private Bank, National Association 分列，並分別列出截至 2026 年 6 月的季度報告及單獨的 Bank Merger Act 通知。
Morgan Stanley Bank, N.A. Unaudited Quarterly Report — June 30, 2026
目標銀行官方 2026-06-30 季報稱其爲全國性銀行，提供商業貸款、部分證券抵押貸款、衍生品及存款產品，支持銀行實體/業務類型和與控股公司區分的核驗。
Notice of Bank Merger Act Application — Morgan Stanley
官方通知稱 2025-12-15 申請內容爲 Morgan Stanley Capital Services LLC 固定收益衍生品業務擬併入 Morgan Stanley Bank, N.A.，計劃 2026 年第一季度完成且須監管批准；通知不是兩家 Morgan Stanley 銀行合併公告，也未確認計劃後的實際完成狀態。
FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
FinCEN 概述美國 BSA CDD 對受覆蓋金融機構的客戶身份識別、法人受益所有人識別與覈驗、客戶關係風險畫像和持續監控要求。
FinCEN — CDD Rule FAQs, updated May 6, 2026
FinCEN 解釋 CDD 覆蓋的受益所有人規則和 2026-02-13 開戶例外：機構可按裁量在首次開戶、先前資料可靠性受到質疑及風險型持續盡調需要時識別覈驗；也可選擇每次開戶繼續覈驗。
FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FinCEN 官方公告說明法人受益所有人首次開戶、可靠性受到質疑、以及風險型持續盡調三種覈驗情形，並明確其餘 BSA/AML 和持續監控義務仍然適用。
IRS — About Form W-9
IRS 說明 W-9 用於向需向 IRS 報送信息的付款方提供正確納稅人識別號碼 TIN。
IRS — About Form W-8 BEN
IRS 說明外國個人在作爲相關款項受益所有人時向預扣義務方/付款方提交 W-8BEN，是否提交取決於該義務方的要求。
IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA
IRS 描述 FATCA 的美國法律制度、外國金融機構及特定實體的報告義務和美國個人境外資產/賬戶申報信息；本資料不證明 Morgan Stanley 本產品的客戶表格要求。
OECD CRS Guidance for Samoa — Reportable Jurisdictions
OECD 官方 CRS 指引明確其相關可報告司法轄區不包括美國；據此不聲稱美國加入 CRS。
U.S. Treasury OFAC Sanctions List Service
OFAC 官方頁面提供 SDN 和非 SDN 綜合制裁名單及名單搜索工具，爲相關美國製裁篩查基線提供依據；不披露本行具體內部篩查標準。
FDIC — Deposit Insurance
FDIC 說明受保存款賬戶和 CD 的保險範圍、保險適用須在受保存款機構持有存款，以及非存款證券類產品不屬於 FDIC 存款保險。
Morgan Stanley CashPlus — Account Eligibility and Disclosures
Morgan Stanley 官方 FAQ 稱 CashPlus 只向有合資格轄區投資關係的現有客戶開放，且 CashPlus 是 Morgan Stanley Smith Barney LLC 提供的經紀賬戶而非銀行賬戶；用來區分財富管理經紀渠道與直接銀行開戶。