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Itaú Unibanco S.A.（巴西銀行法定運營主體；不以 Itaú Unibanco Holding S.A. 控股公司或品牌替代）
Itaú Unibanco S.A. 是巴西央行當前運營銀行名錄中列示的 Banco Múltiplo，名錄記錄與官網域名一致。（s3）Itaú 官網公開了巴西境內個人活期賬戶和企業 PJ 賬戶申請流程，但未公開確認境外非居民個人或外國註冊公司可以申請，因此不能據此認定該行受理這兩類申請。（s1、s2）
專題編號：americas-itau-unibanco-sa
輸入候選記錄將其列作 2025 年 The Banker 拉美 Top 200（Tier 1 資本口徑）框架下的大型巴西銀行精選；未聲稱 Itaú 的具體名次。該候選清單僅用於選取研究對象，不代表牌照或賬戶受理事實，也不是實時全球前100排名。（s13）
銀行官方網站Itaú 面向個人公開提供活期賬戶申請；手機端開戶僅適用於個人單名賬戶及個人工資賬戶，另可到網點申請，合資格條件、申請路徑和材料以銀行頁面說明爲準。（s1）官網列出 RG、CNH 或 RNE 等帶照片身份證件，但沒有具體說明外國人、巴西居民外國人或境外非居民的開戶資格，也沒有說明哪些當前外國身份證件版本可替代 RNE。列明 RNE 不能推定接受僅持護照或身處巴西境外的申請人。Itaú 對非居民投資者另有巴西市場投資代表和託管服務說明；那是投資者服務，不等於普通活期賬戶開戶資格。（s12）
Itaú 官網提供 PJ 企業賬戶申請頁面。公開流程要求先輸入 CPF 和 CNPJ，再填寫公司資料、完成面部身份驗證；有多個股東時上傳公司章程文件，之後選擇計劃並完成申請。（s2）頁面沒有明確列出可接受的外國註冊公司、非居民股東或境外實際控制人類型，也沒有公佈外國法人賬戶的獨立受理條件。不得僅憑該線上 PJ 流程推定外國公司或全體股東均可遠程開戶。
個人網點開戶的 Itaú 頁面要求巴西地址證明，例舉水、電、電話或燃氣賬單且不超過180天；手機開戶頁面未列地址證明要求，不能據此推斷非居民不需要地址材料。（s1）Itaú 企業申請頁面明確要求 CPF 與 CNPJ。（s2）巴西 Receita Federal 說明 CPF 可由巴西或外國公民在巴西境內或境外登記；這僅說明稅號申請資格，不等於該行確認非居民可開戶或無需其他稅務資料。（s5）巴西個人識別號爲 CPF，企業登記/稅號標識爲 CNPJ；官網未公佈境外住址證明、外國稅號、稅務居民自我證明的開戶材料清單。一般合規準備可備妥實際稅務居民轄區及該轄區 TIN，但不能稱爲 Itaú 頁面已規定的開戶要求。
官網公開的數字申請包含個人自拍和證件拍攝；企業 PJ 流程包含面部身份驗證。另有網點申請渠道，個人頁面也提及 WhatsApp 申請入口。（s1、s2）沒有證據表明數字流程適用於身處巴西境外的申請人，也沒有公開確認全球視頻開戶、第三方見證、公證或境外網點辦理安排；這些選項須直接向銀行書面確認。
巴西《第9.613/1998號法》將相關金融活動納入反洗錢控制義務；BCB Circular 3.978/2020 規定受其授權監管的機構須採用反洗錢/反恐融資政策、程序及內部控制。申請人應預期銀行依風險評估覈實身份、業務/賬戶目的及必要信息；Itaú 此類盡調的具體補充文件未由開戶頁面完整列明。（s6、s7）
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
巴西 AML 法與 BCB 反洗錢規則構成客戶識別和風險控制基線。法人申請人應準備準確的公司控制/最終受益人資料、經營活動說明及資金來源文件以供銀行依適用規則和風險審查；這屬於一般合規準備，不表示 Itaú 已公開發布特定 UBO 文件清單或其賬戶准入標準。（s6、s7）
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
OECD 的 CRS MCAA 簽署方名單及自動交換關係資料用於區分 CRS 框架與具體已啓用的雙邊交換關係；賬戶是否報告及交換到何處取決於適用規則、賬戶持有人稅務居民身份和已啓用關係，不能僅據此斷言對任意轄區均自動交換。巴西與美國另有 FATCA 政府間協議，巴西第8.506/2015號法令予以公佈；這屬於 FATCA 雙邊安排，不代表美國參加 CRS。申請人應如實申報實際稅務居民地及適用 TIN；本次未覈實 Itaú 個人/企業開戶頁要求的自我證明表格。（s8、s9、s10）
來源：OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement ；OECD — Automatic Exchange of Information: Exchange relationships ；Receita Federal — Decreto nº 8.506, de 24 de agosto de 2015（巴西—美國 FATCA 協議）
巴西第13.810/2019號法規定執行聯合國安理會制裁決議，包括對受制裁個人、法人或實體資產實施不可處分措施；其第9條要求受 AML 法規約束的機構按監管規定及時履行有關資產凍結要求。賬戶申請及持續關係均可能涉及合法制裁篩查；本項是轄區法規基線，不是對某位申請人的篩查結果。（s11、s7）
來源：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
對象爲巴西本地運營銀行 Itaú Unibanco S.A.；Itaú官網公開個人活期賬戶與企業PJ申請流程，但這些流程並未確認境外非居民個人或外國註冊公司的受理資格。本指引說明可據公開材料準備的證據及巴西監管盡調基線，不構成銀行接納、賬戶開立或跨境辦理承諾。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
巴西央行Circular第17條要求客戶識別資料保持更新，第18條要求客戶資格信息更新並隨業務關係和風險變化持續複評；未規定面向該行客戶統一的更新間隔。Itaú公開稱可通過手機應用更新所有資料，部分資料也可經Itaú網上渠道或電腦應用更新。客戶應在地址、稅務居民身份、控制人、授權人或業務情況變化時儘快確認適用更新方式，並按提示補交支持文件。
來源：Itaú — Como atualizo o meu cadastro Itaú?；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
監管要求金融機構記錄交易，並按風險監測交易、產品和服務，包括交易與財務能力不符、受益人無法識別或資料無法維持更新等情形。開戶後建議留存合同、發票、流水和付款關係說明；銀行詢問交易時可據實提供佐證。規則不意味着每筆交易都須預先向銀行交證明，也未公開Itaú內部交易限額。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
銀行需依風險分類並在客戶風險特徵或業務關係改變時複覈分類；PEP等高關注身份也會影響風險控制和關係維持評估。具體複覈週期、補件通知期限、未回覆後果及Itaú賬戶限制條件，所查公開材料均未說明，須按賬戶合同和銀行通知確認。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
Itaú官網個人開戶渠道、手機申請適用範圍、自拍及證件照片、所列RG/CNH/RNE、網點地址證明示例和180天期限、收入證明建議及60天期限；頁面未確認護照或境外非居民申請。
Itaú官網PJ開戶流程：輸入CPF/CNPJ、填寫公司資料、面部識別、多股東時上傳公司章程；沒有列出完整企業盡調材料或確認外國公司准入。
Itaú稱可通過手機應用更新所有客戶資料，部分資料可通過Itaú網上服務或電腦應用更新；該頁面未規定定期複覈頻次。
央行官方反洗錢規範原文：第13、16–20條規定按風險識別、驗證、客戶資格信息和持續更新；第24條規定法人股權鏈至自然人受益所有人及實際控制人；第27條規定PEP覈實；第28、38–40條規定交易記錄和風險導向監測。監管要求適用於機構，不是Itaú公開的個案文件清單。
Itaú 個人活期賬戶頁面稱：申請資料填寫完成且所有文件獲接受後，賬戶最長可在2個工作日內開立；該時限僅按頁面所述個人賬戶申請條件，不能外推至非居民或企業賬戶。（s1）Itaú 企業頁面顯示 Itaú Empresas 計劃月費自 R$169 起且可能豁免月費；網頁未顯示該報價的生效日期，適用計劃及豁免條件須向銀行復核，不應套用於所有 PJ 產品。（s2）所查開戶頁未披露個人賬戶最低存款額，也未確認企業開戶時限；不得推算費用或時限。
巴西央行《Relação de Instituições em Funcionamento no País》當前 OData 銀行名錄按 CNPJ 基碼 60701190 查詢返回 ITAÚ UNIBANCO S.A.，類別爲 Banco Múltiplo（多功能銀行），CARTEIRA_COMERCIAL 爲 Sim；這是具體運營名錄記錄，不只是監管名冊入口，能夠覈實該法定主體及其在央行當前運營名單中的狀態。該記錄未給出許可證編號，也不能單獨證明非居民可開零售賬戶或某一具體跨境產品資格；本檔案不聲稱未見的牌照編號或額外授權範圍。（s3、s4）
巴西中央銀行（Banco Central do Brasil，BCB） 官方登記或記錄官網個人活期賬戶手機/網點/WhatsApp申請方式；手機流程適用範圍、兩張自拍和證件照片；可用身份證件；網點地址證明示例與180天期限、收入證明建議與60天期限、聯名賬戶到場要求；滿足條件後最長2個工作日開戶。
PJ賬戶公開申請步驟，包括CPF/CNPJ、公司資料、面部驗證、多股東時上傳公司章程、選計劃；頁面顯示 Itaú Empresas 計劃自 R$169/月起且可能豁免，未給報價生效日期。
當前運營銀行名錄按8位CNPJ基碼精確返回 ITAÚ UNIBANCO S.A.，SEGMENTO 爲 Banco Múltiplo，商業銀行業務標誌爲 Sim，並列示官方網址和聖保羅登記地址；用於確認具體實體和名錄狀態，不提供許可證編號或非居民零售開戶資格。
央行官方監管實體數據集及資源目錄；說明底層數據來源、每日更新及官方 OData 查詢資源，爲當前運營名錄 API 的數據性質提供背景。
巴西聯邦稅務局說明巴西公民和外國人無論居住在巴西境內或境外均可申請 CPF；不構成 Itaú 對非居民開戶的確認。
央行反洗錢/反恐融資規則的官方規範頁；規定受監管機構的政策、程序和內部控制基線。
巴西反洗錢法官方合併文本；規定受控金融活動主體、客戶識別/記錄及反洗錢控制義務。
OECD CRS MCAA 正式簽署方名單，頁面文件註明名單狀態截至2025年3月；用於識別巴西 CRS 框架參與背景，不單獨證明任何特定雙邊關係已啓用。
OECD 說明 CRS MCAA 雙邊自動交換關係按發送/接收轄區展示，並註明法律依據及適用/啓動日期；支持按實際啓用關係而非僅按簽署推斷交換。
巴西稅務局公佈的巴西與美國 FATCA 政府間協議及國內法令；支持說明該機制爲巴西—美國 FATCA 協議，不等同於美國參加 CRS。
巴西官方法律規定執行聯合國安理會制裁決議、資產不可處分措施以及受 AML 法規約束機構的及時履行義務。
Itaú 官網說明非居民投資者可使用面向巴西市場投資的代表及託管服務；說明此服務類型，不支持普通活期賬戶的非居民受理結論。
The Banker 對拉美 Top 200 榜單的2025年說明，指出榜單按 Tier 1 資本並受2024年區域資本和匯率變化影響；僅支持選擇背景，不證明 Itaú 個體名次或賬戶准入。
