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Goldman Sachs Bank USA（GS Bank USA；區別於控股公司 The Goldman Sachs Group, Inc.）
Goldman Sachs Bank USA 是紐約州特許、聯邦儲備系統會員併爲 FDIC 會員的銀行；面向個人的 Marcus 儲蓄產品與面向企業財資的 Transaction Banking（TxB）是不同服務渠道。已查到的公開資料介紹了美國個人儲蓄產品和標註僅限美國的企業產品，但沒有確認非美國居民或境外公司可開戶，也不能據此稱仁港永胜當前可預約該行開戶。
專題編號：americas-goldman-sachs-bank-usa
候選記錄以 2025/2026 年公開大型機構篩選爲選取背景；selection.json 將集團資產資料映射至 Goldman Sachs Bank USA，本條不主張該銀行實體的獨立排名，也不是實時全球前100名錄、牌照認定或開戶受理結論。
銀行官方網站公開確認：Marcus 的美國高收益儲蓄產品頁面展示可通過網站或 Marcus App 申請，並稱該產品無最低存款、無信用檢查；這是產品與申請入口信息，不等於對所有申請人的資格承諾。對美國居民，頁面沒有完整列出國籍、移民身份、州別或居住地址門檻；對非美國居民/非居民外國人，未找到該儲蓄產品接受其開戶的明確官方說明，也未找到明確拒絕規則。因此，美國居民與非居民均應由銀行確認其具體身份、居住地、地址及稅務資料是否符合申請條件；不能推定非居民可在線開戶。IRS 對非居民外國人銀行存款利息及 W-8BEN 的說明屬於稅務規則，不構成 Marcus 的開戶資格。
公開確認：TxB 的公開定位是企業財資、支付、流動性管理、需求存款、定期存款及託管等服務；託管頁面標註僅限美國，並稱開戶/KYC 需收到全部所需資料。銀行頁面說明產品可得性可能變化，客戶用例須經銀行審查批准。沒有公開完整的申請門檻、適用行業/規模、境外設立公司或境外最終受益人接受條件，也未確認境外公司可以開立賬戶。美國公司與非美國公司、美國稅務身份與外國稅務身份分別須向 TxB 書面確認；此類企業財資產品不是面向所有企業的自助開戶賬戶。
所查 Marcus 儲蓄產品頁未公開可接受的居住地址國家/地區、地址證明類型或郵寄地址例外；不要把美國網站入口解釋爲非居民開戶支持。TxB 託管服務頁標註僅限美國，其他企業產品的地域准入仍需確認。美國稅務基線：IRS 稱 W-9 用於向需向 IRS 報送信息者提供正確 TIN；IRS 對非居民外國人的說明稱此類人士不應向美國銀行交 W-9，而應在適用時交 W-8BEN；外國實體的稅務身份可涉及 W-8BEN-E。上述表格與稅務處理不代表該銀行接受對應申請。美國並非 CRS 參與司法轄區；不可稱美國已加入 CRS，跨境稅務資料與申報應按美國國內法/FATCA及個案要求覈對。
Marcus 頁面確認可經網站或 App 申請個人儲蓄賬戶，但沒有證明可由全球任意地點完成視頻身份覈驗，也沒有公開第三方見證人、公證、境外認證或線上覈驗覆蓋範圍。TxB 企業服務採取聯絡銀行和提交 KYC 文件的路徑；沒有查到面向境外申請人的遠程見證規則。須向銀行確認是否需美國境內地址、現場覈驗、認證文件或指定見證人。
FinCEN 的美國客戶盡職調查規則要求受覆蓋金融機構識別並覈驗客戶身份、瞭解關係性質和目的、建立風險畫像並持續監測；高盛企業託管頁面另說明開戶受 KYC 文件完整性約束。這裏是美國法定基線與該行公開流程，不是銀行內部風控閾值或可規避的檢查清單。
來源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
FinCEN CDD 資料列出對法人客戶識別/覈驗受益所有人與控制人的要求，並說明通常涉及直接或間接持有至少25%的自然人及控制人；該規則頁面同時列有例外/救濟信息，具體適用需按開戶時有效法規判斷。銀行可基於風險向客戶索取業務、財富/資金來源材料，但該行沒有公開統一材料清單。
來源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services
IRS 將 W-9 用於提供 TIN；IRS 對非居民外國人的說明稱，對美國銀行相關存款利息的稅務身份通知在適用時使用 W-8BEN，外國實體的身份文件可涉及 W-8BEN-E。FATCA 是美國相關跨境稅務框架；美國不是 CRS 參與司法轄區，不能宣傳美國加入 CRS。以上均爲稅務合規基線，未確認 Goldman Sachs Bank USA 對特定個人/公司實際要求何種自我證明或申報表。
來源：IRS — About Form W-9 ；IRS — Nontaxable Types of Interest Income for Nonresident Aliens ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；OECD — CRS by jurisdiction
OFAC 說明不得與被制裁對象進行違法交易或未按要求凍結財產；FAQ 指出法規並不一概要求使用篩查軟件，但不得在必要分析完成前推進相關交易。銀行具體篩查系統、匹配標準、升級路徑和補充資料要求未公開，不能據此提供規避審查方法。
來源：OFAC — FAQ 43: Financial institution sanctions list screening
高盛說明其部分存款產品（包括需求存款、定期存款、企業託管及控制協議賬戶）由 FDIC 在允許限額內承保；FDIC 說明合資格存款賬戶的保險自動適用，但並非所有金融產品均屬存款保險範圍。個人/公司在同一銀行、不同所有權類別的具體合併計算及保障金額應向 FDIC 覈實；本資料不對任何金額作全額保障承諾。
來源：Goldman Sachs Transaction Banking ；FDIC — Deposit Insurance
高盛提供按美國、Marcus、TxB及其他地區/業務區分的隱私政策入口，並提示交易網站可能適用更具體政策。開戶資料的用途、保存期限和數據跨境處理應按申請人所用的 Marcus 或 TxB 具體隱私告知覈對；未將集團通用隱私頁描述爲完整的銀行開戶隱私條款。
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引區分 Goldman Sachs Bank USA（GS Bank USA）個人存款產品與企業 Transaction Banking（TxB）；已核讀的個人協議僅適用於 Apple Wallet Savings，不可直接套用於 Marcus 在線儲蓄。TxB 託管服務頁介紹美國及英國的美元、歐元和英鎊託管賬戶及定製開戶，但並未確認任何特定客戶、境外公司或非居民的准入；本指引僅作公開資料覈驗與準備建議，不代表銀行受理或本公司有轉介渠道。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；IRS — Nontaxable Types of Interest Income for Nonresident Aliens
來源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services for Treasurers；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
來源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services for Treasurers；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
來源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
來源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；IRS — Nontaxable Types of Interest Income for Nonresident Aliens
Apple Wallet Savings 協議要求及時通知姓名、郵寄/電子郵件地址或電話變更；錯誤地址可能導致重要通信無法送達，退信時銀行可限制取款。協議列出在賬戶存續期間不再滿足資格可能導致限制或關閉。Marcus 在線儲蓄及 TxB 的對應條款和更新渠道需另行確認。
來源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026
FinCEN 要求受覆蓋機構持續監測，並按風險維護/更新客戶信息；無一概適用的持續或定期更新日程。客戶宜在股權/控制人、業務、地址、簽字權限或預期資金流發生實質變化時主動聯繫銀行，並及時回應銀行資料補充請求；實際頻次由銀行程序決定。
建議保留與申報用途、交易對手和資金流相匹配的合同、發票、銀行記錄及決策文件，以便出現與預期活動不一致的交易時作出準確解釋。Apple Savings 協議要求客戶查看正式賬戶通信；TxB 未公開定期複覈週期或企業交易報告格式，不應假定固定年度審查。
來源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services for Treasurers；Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
GS 官方託管服務頁介紹項目類型、美元/歐元/英鎊在美國及英國賬戶、可定製開戶及既有客戶關係；明示開戶速度受收到全部 KYC 文件影響。未給出完整客戶資格、文件清單或境外實體門檻。
官方協議明確標示賬戶爲 Apple Wallet Savings，簽約實體爲 Goldman Sachs Bank USA Salt Lake City Branch；列出該產品開戶年齡、Apple Card 關係、SSN/ITIN、美國轄區街道地址及個人用途條件，並說明可能收集身份資料、要求及時更新聯繫方式、適用制裁承諾及限制/關閉權。僅適用於該協議所涉產品。
FinCEN 官方FAQ（2026-05-06更新）說明受覆蓋金融機構的持續風險型CDD、按風險更新資料、通常的法人受益所有人/控制人識別，以及2026開戶例外救濟由各金融機構自行選擇；不說明GS自身政策。
IRS 官方頁面說明符合條件的非居民外國人美國銀行存款利息稅務處理，並稱相關身份通知應提交W-8BEN而非W-9；不決定任何銀行賬戶的居住地資格或開戶接受度。
Marcus 高收益儲蓄產品頁稱該產品無賬戶費用、無最低存款；該信息對應該產品網頁，頁面披露的 APY 標註爲 2026-10-14，且可變，本檔案不將其當作長期利率承諾。TxB 託管頁稱價格靈活但未公佈費率表；沒有查到可覈實的統一開戶費、最低企業存款、賬戶限額或審批時長。不得據此估算費用、時限或企業門檻。
已查到實體級官方證據：高盛交易銀行頁面明確服務由 Goldman Sachs Bank USA（及關聯方）提供，並稱 GS Bank 爲紐約州特許銀行、Federal Reserve System 會員及 FDIC 會員；美聯儲州會員銀行名單將 Goldman Sachs Bank USA 列在紐約州/紐約聯儲轄區；FDIC BankFind 的單體機構詳情頁面標題爲 Goldman Sachs Bank USA，頁面數據日期爲 2026-10-23。三者支持該法定銀行實體及其監管/存款保險身份，不是僅查看監管名冊入口。未覈實或引用特許證號；FDIC 頁面並非對任何具體賬戶餘額均全額承保的確認。
美國聯邦儲備系統（州會員銀行監管）；紐約州特許銀行；FDIC（存款保險）。高盛官網確認紐約州特許及 Fed/FDIC 會員身份，美聯儲名錄按實體列出該州會員銀行。 官方登記或記錄高盛官網說明 TxB 服務由 Goldman Sachs Bank USA 及關聯方提供；稱 GS Bank 爲紐約州特許銀行、Federal Reserve System 會員及 FDIC 會員；描述企業財資平臺與銀行審覈限制，並列明受 FDIC 允許限額承保的存款產品類別。
官網託管產品頁面說明業務用途、僅限美國、KYC 文件齊備後開戶/處理及企業聯繫人入口；頁尾確認 GS Bank 法定名稱與紐約州特許、Federal Reserve/FDIC 會員身份。
FDIC 單家機構詳情頁面以 Goldman Sachs Bank USA 爲機構標題，並顯示數據截至 2026-10-23 及分支機構概況；用於實體級 FDIC BankFind 記錄覈對，不以網頁路徑號碼推定或聲稱覈驗了特許證號。
美聯儲當前州會員銀行名錄說明名單涵蓋各聯儲轄區受監管商業銀行，並在紐約聯儲名單中列出 Goldman Sachs Bank USA、紐約市及紐約州；實體級主管名錄證據。
Marcus 儲蓄產品頁稱可在線或 App 申請、無最低存款、無信用檢查且無費用；頁面列出的 APY 日期爲 2026-10-14，並提示利率可變。頁面沒有完整列出國籍/居住地資格或開戶材料。
FinCEN 官方資料說明美國 CDD 基本要求：客戶身份識別覈驗、法人客戶受益所有人識別覈驗、理解業務關係目的、風險畫像與持續監測；頁面說明一般受益所有權/控制人框架並列出例外裁定。
IRS 說明 W-9 用於向需向 IRS 提交信息申報者提供正確的納稅人識別號碼 TIN；作爲美國稅務身份基線，不代表該銀行特定客戶清單。
IRS 說明非居民外國人的部分美國銀行存款利息稅務處理，並指出此類人士不應向美國銀行提交 W-9、在適用時提交 W-8BEN；不證明銀行必須接受非居民開戶。
IRS 說明 W-8BEN-E 用於外國實體記錄其 Chapter 3/4 等稅務身份；這是稅表用途而非 Goldman Sachs Bank USA 的開戶要求。
OECD 官方 CRS jurisdiction 資料入口，用於查覈 CRS 參與司法轄區及各地實施狀態；美國不得被描述爲加入 CRS。此頁不是 Goldman Sachs Bank USA 的開戶或稅表政策。
OFAC 說明沒有一概強制使用篩查軟件的單一要求，但不得違反制裁規定與目標對象交易或未凍結財產，並提醒不要在必要分析完成前推進交易。
FDIC 說明哪些傳統存款賬戶可受保、符合條件的 FDIC 受保存款賬戶保險自動適用，並指出共同基金、股票等非存款產品不受 FDIC 存款保險。
高盛隱私入口區分美國、Marcus、TxB及不同地區業務的專門隱私政策，並提示具體交易網站可能適用更具體政策；不替代開戶時的專門隱私告知。
