美洲美國持牌實體研究

公民銀行 / Citizens Bank, National Association

Citizens Bank, National Association（Citizens Bank, N.A.；FDIC在冊受保存款機構，區別於控股公司 Citizens Financial Group, Inc.）

Citizens Bank, National Association 是 FDIC 在冊的受保存款銀行，FDIC記錄列明 OCC 爲主聯邦監管機關。該行公開個人支票業務頁面列出其服務州並提供線上、電話及網點申請路徑，但海外居住個人及外國註冊企業是否可開戶尚無公開確認。

監管機構: 美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC；FDIC記錄列明的主聯邦監管機關）
覈對日期: 2026-10-26
覈驗狀態: 部分資料待確認

研究範圍與官方入口

專題編號：americas-citizens-bank-na

selection.json 將其作爲 2025/2026 大型美國銀行機構精選中的集團名稱映射候選，提示覈驗 Citizens Bank, National Association 與 Citizens Financial Group, Inc. 的區別；該候選僅供選取研究對象，不是牌照或受理依據，也不表示實時全球前100排名或本實體單獨名次。

銀行官方網站

個人准入與文件

個人方面，該行官網稱個人支票賬戶提供於 CT、DC、DE、FL、MD、MA、MI、NH、NJ、NY、OH、PA、RI、VT、VA，並列有線上、電話或分行申請渠道；One Deposit Checking 頁面列出的產品資料爲駕駛執照/州身份證、SSN、電子郵箱和電話，且提示可能需要額外身份證明或文件。其在線開戶說明提到非永久居民或簽證持有人可能被要求提供美國居住證明和額外身份證件，但說明同時指出銀行自行決定申請流程。以上並未證明無美國居住地址的境外非居民、無SSN申請人或任意國籍人士可以開戶；該行是否允許相應申請及可接受的替代證件、地址、身份和線上驗證方式均待銀行書面確認。

已公開或已標註的個人資料

【Citizens個人支票產品頁列明】駕駛執照或州身份證、社會安全號碼（SSN）、電子郵箱、電話；頁面提示可能要求額外身份證明或文件。該清單不等同於海外申請人專用清單。
【Citizens在線開戶說明的一般材料描述，銀行自行決定具體要求】可能收集法定姓名、出生日期、政府識別號碼（SSN或TIN）、帶照片的身份證件（舉例包括駕照、州身份證、護照或軍人身份證）、聯繫信息及可能的地址證明；非永久居民或簽證持有人可能被要求美國居住證明和額外身份證明。
【一般準備建議，不是Citizens已公佈的境外客戶政策】可先備妥有效護照、現居住地址證明、稅務居民自我說明及合法資金來源憑證，逐項詢問銀行是否接受、是否須原件/認證翻譯；不得據此推定銀行一定要求或接受這些材料。

公司准入與文件

商業方面，官網公開一份美國小企業存款賬戶材料清單，按普通合夥、有限合夥、LLC、LLP、Corporation及Association/Organization等形態分別列出材料，並要求所有賬戶均經個別審批。資料體現的是該頁所列企業類型和文件，不確認外國法下設立實體、境外實際經營企業、無美國地址或無美國稅號的企業可申請，也沒有證實海外控制人可全程遠程開戶。外國實體申請資格、可接受的組織文件或認證/翻譯要求、簽字人出席方式、美元入賬與業務地域限制應向銀行確認。

已公開或已標註的公司資料

【Citizens官網企業開戶清單：共通/視情況適用】未過期政府簽發帶照片身份證件；該行按相應企業形態要求SSN和/或EIN（EIN爲IRS企業聯邦稅號）；如適用，DBA/假名或商號證書。清單註明開戶前可能要求額外文件，且會隨適用州和聯邦法規變化。
【普通合夥】每位普通合夥人的政府簽發照片身份證件、EIN、合夥協議、政府簽發營業許可；如適用DBA證書。
【有限合夥】每位普通合夥人的政府簽發照片身份證件、EIN、有限合夥註冊證書、合夥協議；如適用DBA證書。
【有限責任公司 LLC】每位授權簽字人的政府簽發照片身份證件；單一成員LLC另列SSN；EIN、註冊Articles of Organization、列示成員及經理的Operating Agreement（如適用）、銀行決議或同類授權文件、EIN分配函；如適用DBA證書。
【有限責任合夥 LLP】每位授權簽字人的政府簽發照片身份證件、EIN、LLP註冊文件、列出合夥人的LLP協議、EIN分配函；如適用DBA證書。
【Corporation】每位授權簽字人的政府簽發照片身份證件、EIN、註冊Articles of Incorporation、銀行決議或同類授權文件；如適用DBA證書。
【協會/組織】SSN及/或EIN（按適用情況）、章程/憲章/組織治理文件；如適用DBA證書。
【該行企業清單明確提示】持有25%或以上權益的受益所有人以及具有重要管理責任的控制人需提供額外信息。不同組織形態項目略有差別，以官網對應實體類型清單爲準。
【一般準備建議，不是Citizens已公佈的外國實體政策】外國註冊企業可先整理註冊/存續證明、章程、董事及簽字授權決議、最終自然人持股鏈、控制人身份證件、稅號文件及合法資金來源記錄，並詢問銀行是否接受其法域版本、認證翻譯或認證副本；並不代表Citizens接納外國實體或要求全部文件。

地址、稅務與遠程／見證

地址與稅務

地址方面，Citizens個人支票產品列有當前服務州；該行關於在線開戶的說明稱銀行可能要求物理地址證明，非永久居民或簽證持有人可能被要求證明美國居住，但未公開列出境外地址可接受情形或證明格式。美國聯邦銀行客戶識別規則的官方說明將姓名、地址、出生日期及識別號碼列爲開戶識別基礎；銀行按自身風險程序覈驗。稅號方面，Citizens個人產品頁列SSN，企業材料清單列EIN（依組織類型適用）；IRS說明W-8BEN用於外國個人申報其外國身份等特定美國預扣稅事項，W-8BEN-E用於外國實體，相關表格可能涉及外國TIN或出生日期，但這不是Citizens已確認的存款開戶替代稅號政策。是否接受ITIN、外國TIN、無SSN個人或外國公司稅號及其用途均須銀行確認。

遠程／見證

官網個人支票頁面列出線上、電話及任一Citizens分行申請路徑；在線開戶說明介紹網上表單和可能上傳文件。公開資料沒有確認針對境外居住申請人的全球遠程開戶、視頻見證、境外公證/第三方見證、郵寄原件或開戶後遠程補件安排。不得將線上申請入口解釋爲全球均可開戶或視頻見證獲支持。

公開流程參考

個人申請：官網選擇適用的支票產品，查看所在州對應披露，再按產品頁面鏈接通過線上、電話或分行申請；官網所列個人支票業務市場爲CT、DC、DE、FL、MD、MA、MI、NH、NJ、NY、OH、PA、RI、VT、VA。
按申請頁面提交本人資料和身份證件；官網提示可能要求額外文件。對於非永久居民、簽證持有人或僅有境外地址者，先向銀行確認身份、居住證明、稅號及線上驗證是否受理。
企業申請：按企業法律形態使用Citizens公佈的商業開戶清單準備組織文件、稅號、授權簽字人及相關受益所有人/控制人資料，再由銀行個別審批；外國註冊企業的申請資格和文件形式尚待確認。
已公開頁面未說明海外客戶適用的固定審覈時間、審批服務等級或遠程見證步驟，應在提交前向銀行書面確認。

合規主題、細則與來源

美國銀行客戶識別與KYC/CIP

美國銀行須依BSA客戶識別程序建立風險爲本的身份覈驗；FinCEN/多機構官方解釋指出姓名、地址、出生日期和納稅人識別號碼等爲基本識別數據，外國個人可使用護照號等類似政府證件資料。Citizens具體個人產品頁另列駕照/州ID、SSN、郵箱及電話，並保留追加文件權利。上述聯邦基線不等於該行對境外申請人開放賬戶。

來源：One Deposit Checking from Citizens ；Can I open a bank account online? ；FinCEN — Guidance on Customer Identification Regulations Financial Institutions

反洗錢、持續盡調與資金來源

美國BSA/AML框架要求適用金融機構實施客戶盡調並按風險持續監測、識別和報告可疑交易；FinCEN於2026-02發佈的例外令僅調整每次新開賬戶都重複識別/覈驗受益所有人的要求，沒有免除首次識別、風險觸發覈驗或持續監控。Citizens未在所查開戶頁公佈統一的資金來源證明清單；交易背景或資金來源材料要求可能取決於銀行風險評估，具體要求須向銀行覈實。

來源：FinCEN — CDD Rule FAQs ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements

企業受益所有人及控制人

Citizens商業開戶清單明確要求25%或以上權益的受益所有人及具有重要管理責任的控制人提供額外資料。FinCEN CDD FAQ說明通常需識別直接或間接持有至少25%權益者及一名控制人，並列出身份信息；2026年例外令允許在首次開戶後僅於既有資料可靠性受質疑或風險程序要求等情形重複覈驗，但不取消首次開戶盡調。該行公開頁面可能要求更廣材料，仍以銀行書面清單爲準。

來源：Opening a Business Account ；FinCEN — CDD Rule FAQs ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements

美國稅務身份、FATCA與CRS

IRS說明W-8BEN用於外國個人證明外國身份及相關預扣稅待遇，W-8BEN-E用於外國實體；在適用的美國金融機構賬戶稅務文件情形中可能涉及外國TIN或出生日期。OECD截至2026-09-30的自動交換承諾表將美國單獨註釋爲依據FATCA自2015年進行自動信息交換，並未列爲該表中承諾按CRS開展首次交換的司法轄區；因此不把美國描述爲CRS參加方，也不聲稱Citizens特定支票賬戶必然要求W-8表。客戶應依自身稅務居民身份向銀行及稅務顧問確認適用的申報/扣繳表格。

來源：IRS — Forms for Foreign Beneficial Owners ；IRS — U.S. taxpayer identification number requirement ；OECD — Status of commitments for the automatic exchange of financial account information

美國OFAC制裁合規

美國財政部OFAC鼓勵受美國管轄機構採用風險爲本的制裁合規計劃，核心包括管理層承諾、風險評估、內部控制、測試/審計及培訓。此爲一般美國合規框架，不是Citizens公開披露的客戶准入名單或篩查細則；申請人與交易仍可能受適用制裁法律限制，個案應由銀行決定。

來源：U.S. Treasury — A Framework for OFAC Compliance Commitments

Compliance evidence

開戶合規與資料證據清單

銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。

本指引針對 Citizens Bank, National Association 的企業存款賬戶，依據該行商業開戶清單及標明適用於 Citizens Bank, N.A. 的商業存款協議整理；不是控股公司或其他集團實體的開戶承諾。該行協議明確，開戶須先獲批所需文件、適當入金並滿足其他要求；外國註冊企業是否有資格申請、能否遠程辦理仍未公開確認。

資料覈對日期：2026-10-26

資料證據包

公司存續、組織形式與賬戶授權鏈

適用對象: 美國企業可按該行清單所列法律形式準備；外國註冊實體僅作預備材料，不代表銀行接受該法域實體。
可準備資料: 依實體形式準備州登記的 Articles of Organization / Incorporation、有限合夥或 LLP 登記文件，以及現行 Operating Agreement、合夥協議或章程等治理文件。
準備銀行決議或同類授權文件、簽字人清單及未過期政府照片身份證件；DBA/假名證書僅在適用時準備。
整理當前組織結構圖、註冊及存續證明、董事/經理名冊和授權鏈，逐項覈對實體法定名稱與申請資料一致。
說明: 前兩項文件類別來自 Citizens 企業開戶清單；清單指出開戶前可能要求額外文件，且隨州和聯邦法規變化。協議允許銀行要求其認爲合適的文件形式及後續資料。未公開原件、核證副本、認證、翻譯或外國法文件格式標準；這些是預約前應確認事項，不應預設要求。

來源：Opening a Business Account — Citizens Bank；Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.

最終受益所有人與控制人資料包

適用對象: 申請企業及代表企業申請開戶的人；按銀行清單，持有25%或以上權益的受益所有人和具有重要管理責任的控制人須提供額外資料。
可準備資料: 製作穿透至自然人的股權表，列出直接/間接持股比例、各層實體法定名稱與註冊地，並附可支持持股關係的股東名冊、股權登記或組織文件。
爲相關自然人準備姓名、出生日期、住址及身份證明信息；外國人可先備護照資料，並讓銀行確認可接受的證件與遞交方式。
指定一名實際負責管理或控制企業的人選，準備其職務、授權依據及能說明其日常管理職責的公司文件。
說明: Citizens 清單明示25%權益所有人及重要控制人需補充信息，但所查頁面未展示其專用表單的具體字段。FinCEN 對受覆蓋銀行的CDD基線通常要求至少25%所有人及一名控制人資料；銀行可採用更嚴格的風險程序，不能把該閾值當作該行對所有案件的最高收集限度。

來源：Opening a Business Account — Citizens Bank；CDD Rule FAQs — FinCEN

稅務身份、業務用途與資金來往佐證

適用對象: 所有企業可按業務情況準備；Citizens 商業存款協議特別規定，賬戶所有人爲美國境外組織的企業需向銀行交適用的 IRS W-8 表格。
可準備資料: 按實體類型準備 IRS EIN 分配函及適用的 SSN/EIN；境外組織按自身美國稅務身份與稅務顧問判斷適用的 W-8 表格，勿假定一律爲 W-8BEN。
建議準備簡短業務說明、主要客戶/供應商或合同發票樣本、預計入賬來源與付款去向、常見幣種和大致交易規模，便於解釋賬戶用途。
建議整理初始入金來源憑證及可追溯的資金路徑，例如經營收入記錄、股東注資決議或相關銀行流水；這是盡調準備建議，不是已公佈的 Citizens 統一清單。
說明: 該行協議明確境外組織的賬戶持有人須提供適當填妥的 W-8，並由賬戶持有人自行判斷表格種類、按要求更新；銀行不提供稅務意見。該行未公開統一資金來源證明清單、交易閾值或固定入金額。

來源：Opening a Business Account — Citizens Bank；Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.

盡職調查與強化覈對

UBO、控制人及持股鏈覈驗

覈對依據: 銀行明示：Citizens 企業開戶清單要求25%或以上權益所有人及重要管理控制人提供額外信息。監管基線：FinCEN CDD FAQ要求受覆蓋金融機構識別直接或間接持有至少25%權益的自然人（如有）及一名控制人，並收集姓名、出生日期、地址和 SSN 或外國人的護照等政府識別號碼；2026年例外只允許在首次開戶後於已獲知信息可靠性受質疑或風險程序要求時再次識別驗證，不免除首次盡調。
準備建議: 建議把複雜持股鏈做成逐層可復算的圖表，並準備能解釋代持、信託、交叉持股或控制權安排的文件。所有權分散而無人達到25%時，仍準備一名真實高階管理控制人的資料。
適用範圍: Citizens 明示要求與美國受覆蓋金融機構監管基線；該行是否使用2026年例外令、是否按低於25%比例或識別多名控制人，均屬銀行程序，公開資料未說明。

來源：Opening a Business Account — Citizens Bank；CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN

身份覈驗、文件可接受性與後續補件

覈對依據: Citizens 商業存款協議允許銀行要求開戶人身份資料、簽名卡及其他文件，並可不接受其認爲形式不合適的文件；協議也保留爲防欺詐或滿足法律要求而要求追加信息的權利。FinCEN說明CDD驗證按風險設計，外國受益所有人可使用護照或類似政府證件資料。
準備建議: 建議確保身份證件有效，姓名拼寫與公司/稅務文件一致；把非英語文件按原件、譯本及認證狀態分類，並先詢問銀行接受哪些形式。安排能及時響應補件的企業聯繫人。
適用範圍: 前述爲 Citizens 協議明示權利及監管驗證基線；境外公證、認證翻譯、原件郵寄、視頻見證、電子上傳限制均未在所查材料中說明。

來源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.；CDD Rule FAQs — FinCEN

業務真實性、資金來源與持續交易監測

覈對依據: FinCEN CDD規則要求受覆蓋金融機構理解客戶關係的性質和目的，持續監測可疑交易，並按風險維護和更新客戶信息；2026年例外令沒有免除這些要求。Citizens 未公開該賬戶類別的資金來源文件清單或交易限額。
準備建議: 建議保留經營合同、發票、訂單、會計記錄、注資決議及付款憑證，建立交易對手、用途、金額和頻率的可解釋記錄；當實際賬戶流水顯著偏離開戶時所述模式，主動備好商業原因及佐證。
適用範圍: 監管要求針對銀行的風險爲本盡調與監測，不等於客戶必定須按統一週期主動交上述全部材料；Citizens 個案補件和風險閾值未公開。

來源：CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN

制裁與境外實體稅務資料

覈對依據: Citizens 商業存款協議明示，美國製裁適用時銀行將拒絕或凍結相關財產/資金轉賬，並要求客戶不得讓受制裁主體使用賬戶或協助規避制裁。對境外組織賬戶，協議要求提供適當的 W-8 並按需要更新。所查資料未披露 Citizens 的PEP篩查標準或風險接受範圍。
準備建議: 建議覈對企業、受益所有人、關鍵交易對手及付款目的地的身份和制裁風險；保存適用的 W-8 及支持其稅務分類的資料，並在稅務身份變化時請稅務顧問判斷是否需更新。PEP身份本身不應被描述爲自動拒絕理由。
適用範圍: 銀行協議明確的制裁條款及境外實體 W-8 條款；篩查方法、PEP處理、國別風險和具體跨境資格均未公開，須由銀行個案確認。

來源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.

持續維護義務

及時更新企業、所有權、授權和稅務資料

Citizens 商業存款協議要求企業在組織形式、所有權或賬戶相關人員權限發生變化時儘快書面通知；銀行可要求更新決議/簽字授權並保留合理處理時間。境外組織賬戶的適當 W-8 應按需要更新。建議將股權、董事/經理、簽字權及稅務身份變更納入內部通知清單。

來源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.

維持可送達聯繫信息並及時回應銀行補件

協議要求地址變更以書面方式通知 Citizens；使用電子記錄的客戶應在郵箱變更時立即通知。銀行可因防欺詐或法律合規需要要求追加資料，客戶同意及時配合。未公開統一的週期性複覈頻率或海外地址更新渠道。

來源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.

對賬單、異常交易與賬戶使用

協議要求儘快檢查賬單及每筆交易，並在賬單寄出或提供後30個日曆日內書面報告差錯，除法律另有規定；非消費者賬戶的錯誤/未經授權 ACH 入賬應在入賬後1日內通知銀行，以便銀行趕上提交撤回的NACHA時限。FinCEN要求銀行按風險持續監測，但沒有規定客戶統一的定期複覈週期。

來源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.；CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN

預約前請向銀行確認

Citizens 是否受理在美國以外註冊或僅在境外經營的企業申請該類商業存款賬戶？是否要求美國註冊、經營地點或美國聯繫人？
對於境外實體、境外董事/受益所有人及無美國居住地址的簽字人，銀行接受哪些身份證明、地址證明和稅號？是否需要本人赴美或到分行？
境外註冊證明、章程、董事會決議和持股鏈文件須提供原件、核證副本、認證或英文翻譯嗎？能否電子遞交，是否須使用銀行指定格式？
請提供現行 Beneficial Ownership/Significant Controller 表單，並確認各組織形式的資料字段、需要填報的控制人範圍及驗證方式。
對於境外組織賬戶，具體應提交哪一種 W-8、是否還需其他稅務自我證明？表格到期或稅務身份變化時的更新方式和時點是什麼？
開戶最低入金、預期審覈時間、跨境收付/幣種/交易地域限制、後續複覈渠道及可能發生的賬戶服務費用分別是什麼？

公開資料尚未確認

公開企業開戶清單列的是常見美國組織形式；Citizens 是否接受外國註冊公司、無美國實際經營實體或非美國簽字人，未獲公開確認。
受益所有人表單鏈接雖在清單中，但所查頁面未提供字段細目；文件的原件、認證、翻譯、遠程驗證及郵寄要求未公開。
沒有查到針對境外企業的開戶審覈時長、最低存款、跨境收付開放範圍、國別限制或統一資金來源文件清單；銀行內部風險偏好和交易限額不公開。
協議所稱適當 W-8 及按需要更新的具體表格類型、提交流程和更新時點取決於賬戶持有人稅務身份，應向銀行及稅務顧問確認；不應將一般美國稅務規則誤作具體產品的完整開戶清單。

來源與覈對範圍

Opening a Business Account — Citizens Bank
Citizens 企業開戶清單對常見美國組織形式、政府照片證件、SSN/EIN、組織文件、授權文件、DBA及25%或以上受益所有人/重要控制人額外信息的說明；網頁提示可要求額外材料、清單可能隨州和聯邦法規變化且所有賬戶須個別審批。不證明外國實體資格。
Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.
Citizens Bank, N.A. 商業存款賬戶協議：開戶須提交併獲批所需資料、適當入金；銀行可追加身份/合規資料；組織形式、所有權和授權變化須儘快書面通知；境外組織賬戶需適當 W-8 並按需要更新；制裁條款；地址/電子郵箱更新和對賬通知期限。
CDD Rule FAQs — FinCEN
FinCEN 截至2026-05-06更新的 CDD FAQ：受覆蓋金融機構風險爲本的持續盡調、監測可疑交易及維護更新客戶信息；一般受益所有人閾值和控制人資料；外國人可提供護照或類似政府識別號碼；銀行可採取更嚴格程序。
FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
FinCEN 2026-02-13例外說明：受覆蓋機構可不必每次新開戶均重新識別驗證既有企業受益所有人，但首次開戶、既有資料可靠性受到合理質疑或風險爲本持續盡調需要時仍須識別驗證；其他BSA/AML持續監測、更新資料義務不變。

費用與時限

Citizens One Deposit Checking產品頁在其羅得島地區頁面列示月維護費爲每月9.99美元；每個賬單週期至少存入任意金額可免該項月費，網頁註明價格/優惠依地區而異（覈驗日期2026-10-26）。該數額僅屬所查具體個人支票產品及地區，不代表國際申請費或所有產品費用。開戶最低存入金額、海外申請費用、審覈時長、跨境匯款費及面向境外申請人的最低餘額/限額，在本次覈對的官方資料中未確認。

限制與實際注意事項

個人支票業務公開列示於美國指定州和華盛頓特區；持有境外地址、非永久居民、無SSN或希望從境外完成全程申請者的資格和渠道沒有得到官方確認。
商業文件清單對應官網列出的美國常見組織類型，不構成外國註冊公司的可開戶承諾；美國地址、註冊地、經營地、美元結算、簽字人到場及遠程驗證規則需逐項確認。
所有賬戶及服務均須銀行個別審批。監管記錄確認實體及受保存款狀態不代表任何個人或企業申請獲批，也不表示跨境服務開放。
本文基於公開資料研究，不代表仁港永胜當前可預約、可引介或與該行建立合作的開戶渠道；不得以此繞開銀行盡調、稅務申報或制裁審查。

持牌證據與監管覈驗

已查到具體實體記錄，不是僅有名錄入口：FDIC BankFind 的 Citizens Bank, National Association 機構詳情顯示該實體爲 FDIC-Insured（自 2005-05-13 起），FDIC Certificate 57957，類別爲 Federal Reserve System 成員國民銀行，Primary Federal Regulator 爲 Comptroller of the Currency，並列出 OCC Charter Number 24571；該頁面數據截至 2026-10-23。另在 OCC《National Banks Active As of 9/30/2026》官方名錄抽取到對應行，列示 OCC Charter 24571、法定名稱 Citizens Bank, National Association、Providence, RI、FDIC Cert 57957。此處覈驗的是該美國國民銀行/受保存款實體及名錄狀態；沒有據此推斷開戶資格、對特定申請人的審批結果或其他集團實體的牌照。

美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC；FDIC記錄列明的主聯邦監管機關）官方登記或記錄

資料來源

Open a Citizens Checking Account Online | Apply Today!
Citizens個人支票產品申請渠道（線上、電話、分行）、產品頁面公佈的州別服務範圍、官網披露業務通過Citizens Bank N.A.提供。
One Deposit Checking from Citizens
個人支票產品資料（駕照/州ID、SSN、郵箱、電話及可能追加文件）、個人支票覆蓋州，以及羅得島頁面列示的產品月維護費與免月費條件。
Can I open a bank account online?
Citizens在線開戶說明對基本申請信息、身份證件、聯繫地址及銀行可能要求居住證明的描述；非永久居民/簽證持有人可能被要求美國居住證明和額外身份證明，並說明各銀行自行決定申請流程。未據此確認境外非居民可開戶。
Opening a Business Account
Citizens企業開戶材料清單：普通合夥、有限合夥、LLC、LLP、公司及協會/組織的分類型文件、適用SSN/EIN、DBA及25%受益所有人/重要控制人補充資料；文件可能因州/聯邦法規變化且賬戶需個別審批。
FDIC BankFind Suite — Citizens Bank, National Association, institution details
FDIC具體機構記錄（數據截至2026-10-23）：法定名稱、FDIC-insured狀態及起始日、FDIC Cert 57957、國民銀行類別、OCC爲主聯邦監管機關、OCC Charter 24571。
FinCEN — CDD Rule FAQs
美國CDD受益所有人識別口徑及資料要求：至少25%所有人和一名重要控制人；外國人的政府證件可爲護照或類似資料；同時說明金融機構可按風險採取更嚴格措施。
FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FinCEN 2026-02-13例外令：首次開戶時識別驗證受益所有人；可靠性受到合理質疑或風險爲本持續盡調程序要求時再次覈驗；其餘BSA/AML及持續監控義務仍在。
FinCEN — Guidance on Customer Identification Regulations Financial Institutions
多機構客戶識別程序指南：銀行須設計風險爲本的身份覈驗程序；指出CIP只是BSA/AML的一部分，銀行另有其他義務，包括OFAC相關規定。
IRS — Forms for Foreign Beneficial Owners
IRS說明W-8BEN適用於外國個人證明外國身份及受益所有人/特定預扣稅待遇，W-8BEN-E適用於外國實體；對在美國金融機構辦公室持有賬戶的外國受益所有人，W-8BEN可能涉及外國TIN或出生日期。
IRS — U.S. taxpayer identification number requirement
IRS關於SSN、ITIN、EIN的適用定義及外國人某些預扣稅證明中TIN要求與例外；此稅務說明不構成Citizens開戶材料政策。
OECD — Status of commitments for the automatic exchange of financial account information
OECD官方承諾清單標註最後更新2026-09-30；其CRS首次交換司法轄區列表未列美國，腳註說明美國自2015年依據FATCA進行自動信息交換並與夥伴簽訂IGA。因此不可把美國稱爲CRS參加方。
U.S. Treasury — A Framework for OFAC Compliance Commitments
美國財政部OFAC風險爲本制裁合規計劃一般指導及五項核心組成，不代表Citizens特定客戶篩查規則。
OCC — National Banks Active As of 9/30/2026
OCC官方國民銀行在冊名錄PDF；對PDF正文作文本抽取後在名錄定位到 OCC Charter 24571、Citizens Bank, National Association、Providence, RI、FDIC Cert 57957 對應行。