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Canadian Imperial Bank of Commerce（加拿大《Bank Act》附表I所列的安大略省銀行實體；不是控股公司或僅以品牌名錶示的實體）
Canadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）是加拿大《Bank Act》附表I列明、並由OSFI列爲國內系統重要銀行的銀行實體。CIBC公開提供個人賬戶和商業運營賬戶，併爲符合條件的新移民提供特定抵加前申請路徑；一般非居民個人及境外註冊企業能否開戶，公開資料不足以確認。
專題編號：americas-canadian-imperial-bank-of-commerce
來自2025/2026大型銀行公開精選及監管主體候選研究範圍；該候選記錄只用於選取研究對象，不代表實時全球前100排名、當前開戶可得性或受理事實。
銀行官方網站CIBC公開的Smart Arrival抵加前個人開戶路徑面向未來12個月內從其指定合資格國家赴加、已達到抵達省或地區法定成年年齡，並持有效護照、加拿大政府簽發的UCI及適用移民文件者；網頁將合資格國家清單放在未能從公開頁面提取的交互窗口中，故具體國家範圍待CIBC書面確認。已在加拿大辦理一般個人賬戶時，CIBC公佈的身份證明清單接受符合條件的外國護照等證件；加拿大金融消費者署說明非加拿大公民、甚至居住在其他國家的人可能憑有效身份證明在加拿大開戶，但可能須親臨銀行。上述一般規則不證明CIBC接受所有非居民、支持全球遠程申請或保證批准；CIBC未公開確認本研究未覆蓋的所有居民/非居民組合及其賬戶資格。
CIBC公開列有小企業商業運營賬戶產品，並按獨資經營、合夥企業、公司或註冊協會等組織類別提供申請材料入口；產品條款將部分業務客戶限定爲合資格客戶。所查公開資料未明確確認境外註冊公司、非加拿大居民控制的實體或非居民授權簽字人能否申請，也未揭示交互式清單內完整材料，均須向CIBC商業銀行書面覈實。FINTRAC關於企業客戶識別及受益所有人的規則是加拿大監管基線，不等於CIBC公開承諾接受某類公司。
CIBC所查個人開戶頁面規定的替代身份證明方案要求一份材料顯示姓名和地址，但未公開確認所有申請人必須提交加拿大居住地址證明，也未確認可用境外地址開戶的統一條件。CIBC說明個人、企業及實體客戶（實體客戶還包括控制人）在開戶過程中須聲明稅務居民國家；CRS場景可能要求適用稅務居民轄區的稅號（TIN）及補充材料。加拿大稅務識別號、外國TIN、企業CRA商業編號（BN）是否適用取決於客戶身份、稅務規則及產品，不應把SIN或BN說成所有賬戶的固定開戶要求。地址證明接受範圍、非居民郵寄地址、稅號缺失例外及境外公司註冊地址政策均待CIBC確認。
CIBC個人賬戶頁面提供在線申請入口，Smart Arrival允許符合條件者在抵加前申請並轉入資金，但兩者不證明所有產品、國家或非居民均可全程遠程開戶。FCAC指出非加拿大公民或居住境外人士可能需要到銀行辦理。CIBC允許在特定備用身份證明路徑下由合格客戶/社區人士協助確認身份；這不是對境外公證人、第三方見證人或全球視頻開戶的普遍認可。FINTRAC規則允許報告實體在非現場情形使用經認證的照片證件和適當技術覈驗，單獨視頻通話展示人和證件並不足夠；該規則不等於CIBC已提供該遠程渠道。
FINTRAC將銀行列入受《Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act》約束的報告實體。其指引要求按適用方法覈驗個人或實體身份；非現場照片證件覈驗須有認證文件真實性的流程，現場視頻中僅展示客戶和身份證件並不足夠。CIBC是否對某申請人要求額外文件、資金來源或面對面覈驗，取決於銀行的風險評估和具體產品，公開資料未提供完整清單。
來源：FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities ；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
FINTRAC指引通常將直接或間接持有/控制至少25%的自然人作爲企業受益所有人，並要求取得董事、適用受益所有人及所有權/控制結構資料並採取合理措施確認準確性。對結構複雜或高風險實體，覈驗強度可能提高。所查資料未發現CIBC適用於所有客戶的統一資金來源文件清單；客戶應如實披露業務、交易目的及資金來源並按銀行具體要求補充材料。
來源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities
CIBC稱個人、企業及其他實體客戶以及實體控制人須申報稅務居民轄區，可能需補充文件；其非加拿大且非美國稅務居民賬戶資料可能按加拿大法律報送CRA並由CRA與相關轄區交換。加拿大CRS規則適用於相關非居民賬戶，美國稅務人士信息另按加拿大實施的FATCA/《Income Tax Act》Part XVIII及加美協議處理；美國不是CRS參與轄區，不應稱美國加入CRS。TIN要求依據稅務居民地與適用規則確認。
來源：CIBC — Common Reporting Standard ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Canada-U.S. Enhanced Tax Information Exchange Agreement
加拿大金融機構必須遵守適用的聯合國及加拿大制裁限制。FINTRAC指引說明，若對已完成或未遂交易有合理理由懷疑其與制裁規避有關，報告實體須向FINTRAC提交相關報告；本條僅描述合規基線，不構成規避審查建議。
CDIC成員名錄將Canadian Imperial Bank of Commerce列爲成員，並將CIBC列爲其品牌。符合條件的存款在規定的不同類別中分別最高保障10萬加元（含本金與利息）；並非所有金融產品都是可保存款，例如共同基金、股票、債券、ETF和加密資產不在CDIC保障範圍。適用性須按賬戶所有人、產品及保障類別判斷。
來源：CDIC — List of member institutions ；CDIC — What’s covered
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引僅涉及加拿大《Bank Act》所列的 Canadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）加拿大銀行實體，不涵蓋 CIBC Bank USA 等關聯主體。CIBC公開個人賬戶身份證明指引及商業賬戶產品信息；但公開材料不能確認所有非居民個人、境外註冊公司或跨境申請情形是否符合受理條件，須由CIBC按申請人及產品確認。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：CIBC — Acceptable identification needed to open a personal bank account
來源：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
來源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
來源：FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
來源：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
來源：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
FINTRAC要求報告實體在業務關係持續監測中採取合理措施保持受益所有權信息準確、及時，並可能依風險程度加深覈實；這是銀行等報告實體的監管義務，不應表述爲客戶承擔同一法定申報義務。實務上建議客戶在股東、控制人、董事、簽字授權或註冊資料變化時及時聯繫CIBC並保留更新後的登記冊、決議和組織圖。CIBC客戶通知渠道、複覈週期及期限未公開。
如銀行因PEP/HIO相關身份採取強化措施，FINTRAC要求報告實體按適用風險履行資金/財富來源覈查及相關管理審查；若實際賬戶活動與已掌握的資金來源信息不一致，指引提及可向客戶跟進。建議客戶保存能解釋主要入賬及異常交易的合同、發票和流水，並按CIBC詢問及時補充；銀行復核頻率及未答覆後果沒有在所核頁面公開。
來源：FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
建議企業賬戶持有人在經營範圍、主要交易地、資金路徑、簽字人或聯繫資料改變時主動覈實是否須更新CIBC檔案，並保持交易與開戶時說明相符。該項爲降低資料不一致和補件延誤的一般準備建議；本次未發現CIBC針對所有商業賬戶公佈統一更新週期、定期盡調頻次或客戶報告時限。
CIBC個人賬戶接受的政府簽發原件照片證件、兩份替代身份證明、社區/客戶協助確認路徑及替代路徑可能導致的存款使用限制和不能使用透支保護；不證明所有非居民資格。
CIBC商業賬戶產品及適用賬戶條款的公開入口；頁面未提供可據以斷言所有實體類別完整材料、資金來源文件或境外申請資格的統一清單。
加拿大適用報告實體識別董事及直接/間接至少25%所有人、取得所有權/控制/結構信息、採取合理措施覈實準確性，並在持續監測中保持資料更新的具體指引；不等於CIBC公開客戶材料清單。
加拿大PEP/HIO定義與相關人識別、外國PEP相關類別的高風險處理、適用的資金或財富來源措施及管理層審查規定；不公開CIBC個案審批結果或內部政策。
本次查閱的CIBC公開頁面未能確認非居民個人或境外企業開戶的統一審批時限、跨境申請費用、最低初始存款或餘額門檻；不可據此推算。具體賬戶費用和交易條件因產品而異，CIBC要求查閱當前賬戶費率/服務收費文件並以申請日銀行披露爲準。
已查到實際法定銀行實體：加拿大司法部現行《Bank Act》附表I頁面（頁面標註截至2025-12-31）列有Canadian Imperial Bank of Commerce，省份爲Ontario；OSFI的系統重要銀行官方名單亦以該法定名稱列爲加拿大國內系統重要銀行（D-SIB）。這支持其加拿大銀行法定主體及OSFI監管身份，不是單純名冊入口。已查閱的公開記錄未提供獨立牌照號碼或可實時查詢的牌照狀態字段，因此不聲稱覈實了單獨牌照編號或2026-10-26當日逐筆登記狀態。
加拿大金融機構監管辦公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions Canada，OSFI）；客戶賬戶規則由加拿大金融消費者署（FCAC）監督，反洗錢義務由FINTRAC監管 官方登記或記錄頁面標註截至2025-12-31的《Bank Act》附表I列明Canadian Imperial Bank of Commerce及其省份Ontario；用於識別法定銀行主體，不提供獨立牌照號碼。
OSFI列出加拿大六家國內系統重要銀行，並明確列有Canadian Imperial Bank of Commerce；支持OSFI監管名冊身份與D-SIB分類，不單獨證明零售開戶資格。
CIBC個人賬戶產品頁面及在線申請入口；頁面提及面向新移民、外國勞工等羣體的賬戶優惠，不能據此推定所有非居民均可申請。
CIBC公開個人開戶可接受的政府照片證件、外國護照、兩份替代文件和由合格客戶或社區人士確認身份的選項；支持本檔個人材料及身份見證邊界。
CIBC Smart Arrival抵加前申請條件：未來12個月從合資格國家抵加、有效護照、UCI、適用移民文件及抵達地成年年齡；支持限定的新移民申請路徑。
CIBC商業賬戶產品與合資格業務客戶條款，並顯示企業材料按組織形式分類；本次可讀取正文未展開所有交互式材料清單，故不支持具體隱藏文件斷言。
加拿大個人賬戶開戶身份證明及開戶方式基線；說明非加拿大公民或居住境外者可能開戶但可能須親臨銀行，並列出拒絕開戶的法定情形。
說明銀行等報告實體身份覈驗、非現場政府照片證件覈驗、視頻覈驗限制及實體識別要求；作爲加拿大AML/KYC合規基線。
規定企業董事、至少25%直接/間接受益所有人以及所有權控制結構信息的取得和合理覈驗要求；不等於CIBC逐項公佈的申請材料清單。
CIBC說明個人、商業及其他實體客戶和控制人需申報稅務居民轄區，並說明適用非居民賬戶信息會報送CRA及可能需要額外材料。
CRA解釋加拿大CRS Part XIX義務，客戶可能被要求確認稅務居民身份及提供TIN，並明確美國賬戶按單獨的Part XVIII處理。
CRA說明加拿大金融機構按加美協議及Income Tax Act Part XVIII識別、申報美國人士相關賬戶；用於區別FATCA與CRS。
說明加拿大制裁規避相關已完成或未遂交易的FINTRAC報告義務及相關加拿大制裁法律範圍。
CDIC官方成員目錄列出Canadian Imperial Bank of Commerce並列出CIBC品牌；支持該法定實體的CDIC成員身份。
說明可保存款類別、不同類別分別最高10萬加元的保障規則及不受保產品示例。
