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The Bank of Nova Scotia。豐業銀行2026年第二季度股東報告將其稱爲加拿大《銀行法》下的特許銀行、Schedule I銀行並說明受OSFI監管；CDIC會員名錄列爲“Bank of Nova Scotia (The)”，並將Scotiabank列作其名稱/品牌。此處所指爲該加拿大銀行主體，不是控股公司、其他國家的集團子公司或僅憑品牌推定的機構。
The Bank of Nova Scotia是加拿大《銀行法》下受OSFI監管的Schedule I特許銀行，CDIC名錄將其列爲會員並列出Scotiabank名稱。[s1] [s2] [s3] 官網公佈了加拿大個人與企業賬戶身份/文件要求，以及面向符合條件新移民的有限預抵達賬戶；一般境外非居民個人和外國註冊公司能否開立日常賬戶仍需銀行個案書面確認。[s4] [s5] [s6]
專題編號：americas-bank-of-nova-scotia
2025/2026公開大型機構篩選中選出的加拿大銀行候選，映射至The Bank of Nova Scotia這一法定銀行主體；這是研究選擇背景，不是實時前100排名、單體名次、當前開戶受理結論或牌照覈驗結論。
銀行官方網站對在加拿大辦理的個人存款賬戶，官網公佈身份證明方法與可接受文件，但該身份文件頁沒有承諾任何非居民均可獲批，也沒有給出居住身份的一般受理矩陣。對移居加拿大的特定人羣，StartRight預抵達International Account頁面說明只能從其列出的特定國家申請；頁面稱該賬戶爲預抵達賬戶，抵加後仍須預約到分行設置日常支票賬戶。官網同時說明不在名單國家者可聯繫團隊預約抵加後的服務。由此可確認有限的預抵達路徑和抵加後分行步驟，不能據此推定常規支票/儲蓄賬戶可供所有境外非居民遠程開立。具體個人身份、移民/居留狀態、申請國家、產品、審覈與接受方式需銀行確認。[s4] [s5]
豐業銀行說明新客戶在網上申請企業賬戶的條件包括年滿16歲、爲加拿大居民或在加拿大工作/學習、以本人名義開戶並接受無紙化文件；非加拿大公民且沒有工作/學習許可者或非居民須由分行代表協助。官網公開了加拿大企業開戶資料與公司結構所需文件，但沒有據此確認境外註冊公司可作爲客戶、可在哪個分行開戶或其最終受理條件。加拿大註冊企業和境外公司均應先由銀行確認賬戶產品、法定開戶人、經營地/註冊地限制及面談要求；這不是開戶保證。[s6]
個人開戶身份頁要求申報全名、住址（如有）、出生日期及職業/業務類型；如地址不在身份證件上，銀行列出的地址覈驗材料主要是加拿大政府、稅務、金融機構或公共事業文件。企業網上申請頁面要求地址與照片身份證件所示地址一致，並列出SIN。稅務居民身份及稅號方面，加拿大CRA說明金融機構可要求客戶確認稅務居民身份並提供支持材料；非加拿大稅務居民或美國公民在被要求時需提供外國TIN，有加拿大SIN者亦須提供。具體外國TIN缺失處理、開戶所需地址/證明格式及外國註冊公司的稅號要求應向銀行確認；CRA稅務報告要求不等於該行已公佈的逐項開戶材料清單。[s4] [s6] [s9] [s10]
官網允許符合條件的StartRight申請人在線申請有限的預抵達International Account；該賬戶不是日常交易支票賬戶。官網明確要求抵加後預約併到Scotiabank分行，攜帶兩種身份證明，才能設置支票賬戶。普通個人開戶頁公佈身份文件而未確認全球視頻覈驗、境外遠程全流程開戶、第三方見證或由境外公證人替代分行覈驗；不得推定支持。[s4] [s5]
FINTRAC對加拿大金融實體的指引要求在開立賬戶時覈驗個人、公司及其他實體賬戶持有人身份，並在賬戶首筆非初始存款交易前完成核驗；對賬戶指令授權人亦有核驗要求。銀行可依法覈查資料、保留記錄並按風險需要進一步瞭解客戶。該監管基線不等於已公開Scotiabank對每位非居民的額外文件清單。[s7] [s4]
來源：Scotiabank — How to Open a Bank Account ；FINTRAC — When to verify the identity of persons and entities: Financial entities
FINTRAC指引要求在覈驗實體身份時獲取受益所有權資料並採取合理措施確認準確性；一般需要識別直接或間接持有/控制至少25%的自然人，並取得董事、地址及所有權/控制結構等適用信息。豐業銀行企業開戶頁也要求公司提供至少25%所有者的姓名、地址和職業。銀行公開頁面未列出一套適用於所有申請人的資金來源文件清單；可因實際業務、賬戶用途和風險個案要求補充資金來源/用途證據。準備資料應真實、連貫、可覈驗，不應將一般準備建議誤作該行統一政策。[s6] [s8] [s7]
來源：Scotiabank — How to open a business bank account in Canada ；FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — When to verify the identity of persons and entities: Financial entities
加拿大CRA說明新開戶金融機構可要求個人確認加拿大及其他稅務居民身份，收集外國TIN並按適用規則向CRA報告。加拿大CRS適用於非美國稅務居民相關報告；美國賬戶識別及交換依據加拿大—美國FATCA政府間安排和Income Tax Act Part XVIII，不能把美國說成加入CRS。企業賬戶還需判斷實體稅務居民地、美國人身份、實體分類及相關控制人身份，特定被動實體可能需識別控制人。須按本人/實體實際稅務居民身份如實申報，並由稅務專業人士處理具體判定。[s9] [s10]
來源：CRA — Information for individuals holding accounts with Canadian financial institutions ；CRA — Information for entities holding accounts with Canadian financial institutions
加拿大現行制裁依據聯合國法、特別經濟措施法、腐敗外國官員受害者正義法等實施，並有相關國家、人員及議題的規定。受制裁的交易或對象可能受禁止、凍結或其他限制；本資料不判斷某個申請人的個案，銀行篩查對象、名單命中處理及補充材料應向銀行確認。[s11]
來源：Global Affairs Canada — Current sanctions imposed by Canada
加拿大隱私專員說明PIPEDA適用於聯邦監管組織（包括銀行）在商業活動中處理個人資料，並規定問責、目的說明、同意、限制收集/使用/披露/保留、保障和個人查閱等原則。CRA另說明符合條件的金融賬戶信息會依法報送CRA並依FATCA或CRS規則交換；隱私保護並不免除法定報告義務。具體賬戶產品是否屬於可投保存款及保障上限應另查CDIC規則；本資料僅確認CDIC成員名單列名，不推斷每類產品均受保障。[s12] [s3] [s9] [s10]
來源：Office of the Privacy Commissioner of Canada — PIPEDA requirements in brief ；CDIC — List of member institutions ；CRA — Information for individuals holding accounts with Canadian financial institutions ；CRA — Information for entities holding accounts with Canadian financial institutions
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引限於加拿大法定銀行 The Bank of Nova Scotia（Scotiabank）公開的加拿大企業賬戶申請信息，不將其他國家集團子公司或同品牌機構視爲同一受理主體。銀行公開的線上新客戶資格包括年滿16歲、加拿大居民或在加拿大工作/學習、本人名義開戶及接受無紙化文件；非加拿大人且無工作/學習許可或非居民須由分行代表協助。已查頁面未確認境外註冊公司是否受理，以下不構成開戶資格或批准保證。[cg-1]
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Scotiabank — How to open a business bank account in Canada
來源：Scotiabank — How to open a business bank account in Canada；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
來源：FINTRAC — Ongoing monitoring requirements；CRA — Information for entities holding accounts with Canadian financial institutions
來源：Scotiabank — How to open a business bank account in Canada；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
來源：Scotiabank — How to open a business bank account in Canada；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
來源：CRA — Information for entities holding accounts with Canadian financial institutions
來源：Scotiabank — How to open a business bank account in Canada
FINTRAC要求金融實體按客戶風險週期性監測業務關係，更新身份、受益所有權、業務關係目的和預期性質資料，並留存監測記錄；高風險客戶需增強監測，頻率取決於風險，未規定適用於每位Scotiabank客戶的統一複覈週期。客戶可把股東/董事、地址、經營範圍或控制鏈變化及時告知銀行作爲穩妥做法，並保留更新證據。
來源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
後續交易若與開戶時申報的業務、資金規模或交易地區明顯不同，宜及時準備合同、發票、資金來源/用途和交易對手說明，以便回應銀行覈查；這是實務準備建議，不是對客戶增加一項法律報告義務。CRA制度下金融機構可在需要時要求實體澄清稅務居民身份及控制人資料，並依法報告符合條件的賬戶信息。
來源：FINTRAC — Ongoing monitoring requirements；CRA — Information for entities holding accounts with Canadian financial institutions
實際讀取的銀行官方頁面；列出線上企業新客戶資格、非居民/無工作學習許可者的分行代表路徑、個人資料、SIN、按企業結構準備的法定名稱文件、公司25%及以上所有者信息，以及經營超過12個月時可提供的當前原件類型；未說明境外公司普遍受理或全部資金來源文件要求。
實際讀取加拿大反洗錢監管官方指引；說明相關報告實體覈驗實體身份時取得董事、至少25%直接/間接所有者或控制人、地址及所有權控制結構資料，並採取合理措施確認準確性；複雜結構、風險和持續監測下的核驗可更深入。
實際讀取加拿大反洗錢監管官方指引；規定按風險週期性監測業務關係，更新客戶身份、受益所有權、業務目的/預期性質信息，評估交易與風險是否一致；高風險客戶增強監測，頻率由風險決定，並記錄監測措施。
實際讀取加拿大稅務局官方頁面；說明實體賬戶開戶時稅務居民、美國身份、金融機構/非金融機構類別及相關控制人信息可能被要求，並區分加拿大—美國FATCA安排與CRS。該稅務制度不替代反洗錢盡調，也不規定Scotiabank專用表格。
未覈實到可代表所有Scotiabank賬戶的開戶費用、處理時長或最低餘額。企業開戶說明表示不同賬戶月費隨功能和交易次數而異，某些賬戶可按餘額條件免月費；不應將其泛化爲所有賬戶零費用或無最低餘額。StartRight International Account頁面公佈可在遷居前轉入最多CAD 50,000，且僅可向該預抵達賬戶匯入一筆電匯；這是該特定項目頁面披露的產品上限，不是其他賬戶通用限制，申請時須複覈官網現行條款。開戶處理時間、賬戶收費表、最低餘額、交易/匯款限額和審批時長均需按具體產品及申請時銀行披露確認。[s5] [s6]
實體身份與監管性質有官方資料支持：該行2026年第二季度股東報告明確寫明The Bank of Nova Scotia是Bank Act特許銀行、Schedule I銀行且受OSFI監管；CDIC當前會員名錄列有“Bank of Nova Scotia (The)”及Scotiabank名稱。OSFI的銀行監管網頁只說明OSFI監管在加拿大營業的銀行，並鏈接至其監管機構數據入口；本次未從該網頁或可訪問的OSFI實體記錄中單獨讀取一條以The Bank of Nova Scotia爲對象的當前牌照詳情，也未找到牌照編號。因此不聲稱已完成OSFI名冊逐條牌照覈驗，具體狀態可向OSFI/銀行書面確認。CDIC會員列名是會員身份記錄，不替代銀行牌照覈驗。
加拿大金融機構監管辦公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions, OSFI） 官方登記或記錄報告將The Bank of Nova Scotia識別爲加拿大Bank Act下的特許銀行、Schedule I銀行，並明確受OSFI監管；用於確定法定銀行主體及其監管屬性，不是獨立牌照編號查詢。
OSFI說明其監管和監督在加拿大營業的銀行，並提供Who we regulate監管機構數據入口；所讀網頁是行業層說明，未顯示該行單體牌照詳情。
CDIC頁面實際列出Bank of Nova Scotia (The)，其下列出Advisor Deposit Services和Scotiabank名稱，並另列Bank of Nova Scotia Trust Company；支持會員列名和名稱關係，不單獨證明OSFI牌照或特定產品的存款保障資格。
銀行個人存款賬戶頁明確列出身份證明方法、可接受加拿大與部分外國證件、雙來源和地址文件、申報信息、原件要求及可能進一步覈查。
頁面說明StartRight預抵達賬戶可申請的產品、最高CAD 50,000轉賬額度、限定國家名單、單筆電匯限制，以及抵加後預約分行和提供兩種身份證明的步驟；此賬戶不等於已獲批的日常支票賬戶。
企業開戶頁列明線上客戶條件、非居民須分行代表協助、個人/企業資料、SIN、公司註冊材料、至少25%所有者資料及部分既有企業文件；並說明不同企業賬戶費用/餘額條件因產品而異。
FINTRAC說明金融實體開戶時覈驗個人和實體賬戶持有人及授權指令人身份的監管義務、完成核驗的時點和更新客戶資料的要求。
FINTRAC受益所有權指引規定覈驗實體時獲取併合理確認受益所有權資料，通常包括至少25%直接/間接持有或控制的自然人、公司董事以及組織結構信息。
CRA說明個人新開戶稅務居民自我證明、外國TIN及SIN信息要求，並區分加拿大—美國FATCA政府間安排與CRS下對其他非居民賬戶的信息報告/交換。
CRA說明實體開戶稅務居民和美國身份自我證明、實體類別及控制人識別，適用的FATCA/CRS賬戶信息報告與交換。
加拿大政府頁面列出制裁法律依據及當前制裁制度所涉國家/議題，爲加拿大金融業務制裁篩查的管轄地基線；不代表銀行逐項名單或個案結論。
加拿大隱私專員說明PIPEDA對聯邦監管組織（包括銀行）的適用範圍及個人信息收集、使用、披露、保留、保障和查閱等原則。
