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Bank of Montreal（加拿大聯邦受監管國內銀行；本檔僅指加拿大銀行主體，不含其美國子行 BMO Bank, N.A.，也不以 BMO Financial Group 等品牌或控股稱謂替代）
OSFI的聯邦受監管機構CSV直接列有Bank of Montreal，CDIC名冊亦列其爲成員。BMO公開新移民項目包括抵加前開戶路徑，但這不表示一般境外居民或境外公司均可申請或獲批；此類准入和具體產品條件應向BMO書面確認。
BMO官網公開新移民服務，覆蓋永久居民、外國工人及在加拿大就讀的國際學生等路徑；BMO NewStart介紹面向抵加不超過五年的新移民，並說明符合條件的新移民可在抵加前安排開戶。BMO的開戶說明將抵加後的永久居民卡或IRCC文件、政府身份證件作爲證件示例；抵加前示例爲本國護照和IRCC文件，並明確實際文件可能隨銀行及個人情況變化。官網未公開足以確認所有普通非居民、訪客或任意國家申請人可使用BMO加拿大賬戶的統一規則，也未完整公開各移民身份、來源國、產品和遠程覈驗的全部限制。加拿大金融消費者署說明，非加拿大公民或居住海外者在持適當身份證明時可能可以在加拿大銀行開戶，但可能需要親臨；這是一般權利說明，不等於BMO承諾受理。
BMO加拿大官網確認提供企業支票及儲蓄賬戶，並要求申請人按企業類型查看是否可在線申請及相應資料。該業務賬戶頁面的企業類型/文件選擇器內容在本次公開頁面提取中未呈現，故未能覈實各類加拿大法人、合夥企業、個體經營者或境外註冊公司的完整適用條件。境外法人及非居民控制人的資格、所接受的註冊地、開戶地點、簽字人所在地和可遠程完成的步驟均應由BMO按擬開戶法人及產品逐案書面確認；不能把面向加拿大企業客戶的產品介紹推定爲全球企業受理政策。
地址：BMO公開說明僅明確，在加拿大境內在線申請其個人賬戶時需提供加拿大地址；未據此確認所有分行申請、抵加前新移民申請或境外申請都必須使用同一地址證明。加拿大金融消費者署列出可用於一般身份覈驗的姓名/地址原件示例，但具體BMO可接受文件須確認。稅號：BMO說明基礎個人賬戶通常無需SIN，計息賬戶需SIN用於稅務申報；其在線開戶說明對在加拿大申請的個人要求加拿大地址和SIN。CRA的CRS自我證明資料涉及居住地址、稅務居民轄區及適用的加拿大/外國TIN；報告轄區居民在符合條件時可能須提供外國TIN。企業稅號與外國法人開戶材料未由所查BMO頁面完整說明。
BMO公開了特定新移民抵加前開戶路徑，但沒有據此確認該服務對所有國家、身份或客戶開放，也未查到普遍適用的全球視頻開戶、遠程見證或第三方見證承諾。BMO另說明新移民可能需要到分行辦理。加拿大一般身份覈驗規則允許若干身份證明方法，但不等於BMO必須接受第三方見證，也不構成全球遠程開戶能力。
加拿大PCMLTFA及其規則下，FINTRAC對金融實體的指導要求爲擬開戶的個人、公司及其他實體覈驗身份；在首次交易（初始存款例外）前未能按規定完成核驗時不得開戶。FINTRAC另要求按風險持續更新客戶資料並審查關係及交易活動。本項描述加拿大制度要求，不是BMO對每種賬戶的全部內部審查步驟披露。
來源：FINTRAC — When to verify the identity of persons and entities: Financial entities ；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
FINTRAC將直接或間接擁有或控制至少25%的自然人列爲公司等實體受益所有人識別的核心對象，並要求取得董事及相關受益所有人姓名、地址和所有權/控制結構信息，對準確性採取合理確認措施。持續監測還涉及業務關係目的和預期性質、交易是否符合客戶資料及風險評估；必要時銀行可能就交易資金來源、財富來源或用途追加覈實。公開資料沒有證明BMO對每個開戶人一律要求相同的資金來源文件，故具體清單須由BMO按風險和申請情形確認。
來源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
CRA依據加拿大《所得稅法》Part XIX實施CRS盡調和信息申報；開戶人可能被要求聲明稅務居民地、地址及適用稅號，實體賬戶也可能需要實體分類和稅務資料。BMO公開說明美國人士賬戶資料通過加拿大CRA路徑申報，並由CRA依加美稅收協定與IRS交換；美國事項應按FATCA路徑表述，不將美國誤稱爲CRS參加地。具體是否屬於應申報賬戶取決於適用規則和客戶情況。
來源：BMO — Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
加拿大制裁法規可對加拿大境內人員/實體及加拿大人規定金融禁令、資產凍結及其他交易限制。加拿大外交部建議覈對制裁名單及具體法規，並考慮直接或間接關聯和交易活動；銀行或申請人涉及受限對象、地區、資金或服務時，交易可能被限制或禁止。此爲加拿大法定環境說明，不代表本檔覈實了BMO某一客戶的篩查結果。
來源：Global Affairs Canada — Canadian sanctions: Essential information
CDIC公開成員名錄列出Bank of Montreal，並列有BMO Bank of Montreal、BMO Commercial Bank及BMO Financial Group等關聯貿易名稱。成員身份本身不表示所有產品、所有賬戶持有人或全部存款都受保障；適用性受CDIC承保存款類別、成員機構及法定上限等規則約束，應按具體產品和持有人覈對。
來源：Canada Deposit Insurance Corporation — List of member institutions
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引對象爲加拿大聯邦受監管國內銀行 Bank of Montreal，不包括美國子行。BMO公開的新移民個人開戶文章提供了證件示例，但不能據此確認普通境外個人或境外公司有資格開戶；企業部分僅作準備，不是BMO完整文件清單或開戶承諾。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：BMO — How to open a bank account in Canada as a newcomer；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
來源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
FINTRAC要求金融實體基於風險定期持續監測，並保持身份、受益所有權及業務關係目的/性質資料更新；頻率由風險評估決定，公開指引未規定對所有客戶統一的複覈週期。客戶宜留存最新結構圖和登記資料，並按BMO要求及時回應變化覈實。
來源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
金融機構須評估交易是否符合已知客戶情況；高風險客戶適用增強持續監測。客戶可保存合同、發票、資金來源憑證及異常交易解釋，以便銀行詢問。FINTRAC要求金融機構保存持續監測措施及所得信息至少五年；這是金融機構的記錄義務，不應誤寫成BMO向每位客戶公佈的統一保存期限。
CRS指引允許金融機構在賬戶開立後要求澄清稅務居民自我證明；如居住地、稅務居民地或其他申報資料出現變化，應及時向BMO確認是否需要更新表格或支持文件。公開指引不爲所有客戶設定相同更新頻次。
來源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
BMO公開新移民個人開戶證件示例：抵加後可用永久居民卡或IRCC文件並帶政府身份證件，抵加前示例爲本國護照和IRCC文件；原件要求、文件因個人情形而變、可能需到分行；基礎賬戶SIN、計息賬戶及加拿大境內線上申請的SIN/地址說明。未說明普通境外申請人資格或企業文件清單。
加拿大受規管申報實體取得實體受益所有人、董事及控制結構信息的規則；至少25%持有/控制的自然人識別、合理準確性確認、複雜/高風險結構的相稱覈實及相關記錄要求。該指引不是BMO個別產品的文件清單。
金融實體持續監測的目標，包括更新客戶身份、受益所有權和業務關係目的資料、按風險定期審查交易；高風險增強監測及金融機構至少五年保存監測記錄。沒有固定適用於所有客戶的複覈頻率。
加拿大CRS/所得稅法Part XIX的金融機構盡調及申報說明；個人和實體賬戶持有人可能被要求證明或澄清稅務居民身份並提供支持資料；美國賬戶資料按Part XVIII/FATCA框架區分。
未覈實適用於所有申請人或所有賬戶的開戶時間、開戶費用、最低存款或統一交易限額，故不作估算。BMO各具體產品可能分別列示費用、利率、餘額檔位及交易條件，應在申請當日以所選產品的加拿大元/美元適用披露爲準；本檔未將某一儲蓄產品的單獨費率或費用泛化爲銀行統一條件。
已查到具體實體記錄：OSFI官方“Who we regulate financial institutions”數據集CSV（2026-10-01發佈）逐字列有“Bank of Montreal”，分類爲“Federally Regulated Financial Institutions / Banks / Domestic Banks”。這是對該實體列入聯邦受監管機構數據集的直接覈驗，不是僅有名冊入口；該CSV不提供本檔可確認的獨立牌照編號，也不證明某產品對特定申請人開放或開戶必獲批准。CDIC成員名錄另列“Bank of Montreal”及BMO相關貿易名稱。
加拿大金融機構監管辦公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions, OSFI）；加拿大銀行存款保障另由 Canada Deposit Insurance Corporation（CDIC）負責 官方登記或記錄BMO面向永久居民、外國工人及國際學生的新移民服務路徑；介紹抵加前開戶可能性和分行支持，但不列出適用於全部境外申請人的條件。
BMO NewStart新移民定位、開戶步驟、抵加前後身份證件示例、可能需要分行辦理、SIN與地址適用說明；同時說明文件要求視個人情況而變化。
OSFI開放數據CSV逐條列示Bank of Montreal，分類爲Federally Regulated Financial Institutions、Banks、Domestic Banks；該具體記錄支持實體監管名錄覈驗，不證明賬戶服務可得或客戶開戶獲批。
OSFI說明其監管並監督在加拿大經營的銀行，並介紹銀行監管範圍；作爲OSFI監管職能的主管機關背景。
BMO加拿大企業支票和儲蓄賬戶產品存在；官網要求按企業類型查看能否在線開戶及所需文件，但本次頁面正文未顯示動態文件清單。
BMO加拿大企業儲蓄賬戶產品頁及產品特定條款，並指向按企業類型查看材料；不據該特定產品推定所有企業符合資格。
加拿大一般個人開戶權利、非公民/境外居住者可能開戶且可能需親臨的說明、身份文件原件及兩種身份覈驗方式、可能拒絕開戶的法定情形；不構成BMO產品承諾。
加拿大金融實體開立賬戶時對個人、公司及其他實體覈驗身份的義務，以及無法按規則覈驗時不得開戶的說明。
實體受益所有人定義、至少25%直接或間接所有權/控制門檻、董事及受益所有人信息、控制結構和合理確認準確性的要求。
加拿大金融機構持續監測、更新客戶和受益所有權資料、記錄業務關係目的/性質、評估交易與風險一致性及高風險增強監測的要求。
BMO對美國人士賬戶資料經CRA向IRS交換的公開說明，支持將其描述爲加拿大—美國FATCA路徑。
加拿大CRS/所得稅法Part XIX的金融機構盡調和申報框架；開戶或情況變化時可要求稅務居民自我證明、地址及適用TIN，實體賬戶也可能需要自我證明。
加拿大制裁適用範圍、金融禁令/資產凍結類型，以及覈對名單、法規和直接或間接關聯的盡調建議。
CDIC公開成員名冊列出Bank of Montreal及部分BMO關聯名稱；支持成員身份覈驗，但不單獨確認任一存款符合承保條件。
