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Bank of America, National Association（美國國民銀行實體；不等同於其控股公司 Bank of America Corporation）
Bank of America, National Association 是經 FDIC 當前機構記錄及 OCC 當前國民銀行名冊覈對的美國國民銀行實體，與 Bank of America Corporation 控股公司相區分。銀行官網公開了面向部分非美國公民的個人開戶路徑，以及一類限美國成立、經營和申請條件的 LLC 在線申請要求，但公開資料不構成個案批准或對所有海外居民開放的承諾。
專題編號：americas-bank-of-america-na
依據 2025/2026 年公開大型銀行機構精選線索，將 Bank of America Corporation 的集團線索映射到 Bank of America, National Association 這一具體銀行實體；不主張該實體單獨名次，也不是實時前100榜單或牌照/受理結論。
銀行官方網站銀行面向在美專業人士的官方頁面明確表示非美國公民可申請，並按非居民外國人（NRA）與居民外國人（RA）分別列要求：NRA須提供本人實際居住的外國街道地址及美國郵寄地址，RA須提供美國實際地址；兩類均須備妥兩份未過期身份證件，稅號在適用時提供。該頁面要求預約到 Bank of America financial center 面談。頁面稱無需 SSN 即可開銀行賬戶，但仍要求兩份身份證明，並沒有承諾任何國家居民均可在境外遠程開戶。非美國公民且不在美國居住者是否可在具體個案中開戶、是否需其他簽證/居留或業務關係材料、所選產品能否受理，均須向銀行書面確認；銀行可作最終審查。
公司申請須按業務類型分別覈驗。銀行公開的 LLC 在線申請條件要求企業在美國成立、企業主要經營地在美國，且申請企業須爲美國本土企業；本頁還寫明申請人應爲美國居民，主申請人及任何額外申請人須至少持有企業25%權益，並稱外國企業客戶目前不能通過該申請渠道申請。此爲該 LLC 在線渠道的具體限制，不能擴大爲所有分行/商業銀行產品的統一拒絕政策。非美國註冊企業、境外經營企業、非居民股東或控制人能否通過其他路徑申請，官網沒有確認；須先由銀行確認適用法人類型、申請人身份、受益所有權層級及當地渠道後再準備申請。
個人開戶：非居民外國人的官網地址條件爲本人實際居住的外國地址加美國郵寄地址；居民外國人須美國實際地址。官網沒有在所查頁面窮舉地址證明格式。該行列出的稅號爲適用時提供的 FTIN、SSN 或 ITIN；IRS 說明 W-9 用於索取美國人（包括美國稅務居民外國人）的 TIN，W-8BEN 則由外國人作爲相關款項受益所有人時交給扣繳義務人/付款人，並非可據此推斷每個存款開戶申請都必須填交。美國採用 FATCA 制度而未加入 OECD CRS；美國賬戶申報及開戶稅務自證不應標成美國 CRS 申報。Bank of America 對該存款賬戶具體要求何種稅務自證、是否要求外國稅收居民身份材料，所查官網未確認。公司在線 LLC 渠道要求美國成立、美國企業地址/經營地及 EIN 或 SSN；其他實體和跨境申請地址規則未公開確認。
個人非美國公民路徑要求預約併到 Bank of America financial center 辦理，未見該路徑可全球視頻開戶、境外遠程見證或接受第三方見證的公開承諾。銀行一般企業指南提到企業賬戶可數字化申請、分行辦理或致電開始辦理；但這不擴大 LLC 在線頁面對美國成立、經營及申請人身份的限制，也不能據此認定非居民可遠程開戶。是否可由境外申請人線上簽署、是否接受公證人/第三方見證，須由銀行對具體賬戶書面確認。
美國國民銀行受聯邦 BSA/AML 和 FinCEN 客戶盡調規則約束。FinCEN 2026-10-13 公告針對 Bank of America, N.A. 說明其承認 BSA 違規並未滿足相關 AML 項目要求；同日 OCC 公告就該實體處以7.5億美元民事罰款，並稱其 BSA/AML 計劃存在持續缺陷且仍受2024年停止及禁止令約束。這些是截至查詢日的監管事實，不代表對任何申請人資格或銀行未來整改成效的判斷；申請資料及資金活動應真實完整，具體審查要求由銀行確定。
來源：FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs ；OCC — OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America, N.A. for Deficient BSA/AML Compliance ；FinCEN — In the Matter of Bank of America, N.A.
FinCEN CDD 規則通常要求適用的銀行識別並覈驗法人客戶直接或間接持有25%或以上權益的個人（如有）及至少一名負責控制、管理或指揮該實體的個人；需取得姓名、出生日期、地址及 SSN 或外國人的護照等政府識別信息。2026年例外命令允許機構選擇不在每次新開戶重複覈驗，但首次開戶、出現可靠性疑問或依風險程序仍須覈驗，銀行也可採用更嚴格流程。該行 LLC 頁面另明示該在線渠道須提供相關所有人和控制經理資料。FinCEN 要求理解客戶關係性質與目的並持續風險監控；該行對所有存款賬戶所要求的具體資金來源文件未在所查頁面列明。
來源：Bank of America — LLC Application Requirements ；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
美國國會研究處指出，美國未加入 OECD CRS，且 FATCA 不具有 CRS 的完全互惠信息交換機制；IRS 將 FATCA 作爲美國跨境稅務框架。IRS 表示 W-9 用於美國人（含稅務居民外國人）的 TIN 及相關認證；外國人僅在相關款項預扣情形下按要求向扣繳義務人/付款人提交 W-8BEN。Bank of America 個人頁面僅說在適用時提供 FTIN、SSN 或 ITIN，未公開確認該存款賬戶的具體稅務自證表格。不得把美國寫成 CRS 參與國，也不要把 W-8BEN 或 W-9 推斷爲一律開戶必交表格。
來源：Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S. ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — Instructions for the Requester of Form W-9 ；Congressional Research Service — The Foreign Account Tax Compliance Act ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act
美國財政部 OFAC 說明金融機構不得違反其執行的制裁法律，制裁篩查和控制應結合機構政策及監管要求。Bank of America 的官方個人開戶頁面進一步說明：來自受美國經濟或金融制裁國家的公民須提供可證明其在美國合法居留的文件。該條是該行公佈的個案入口條件提示；實際國家/個人適用性由銀行按屆時有效制裁名單及法律審覈，不應通過變更申報或其他方式規避篩查。
來源：Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S. ；U.S. Treasury OFAC — Starting an OFAC Compliance Program FAQs
FDIC 當前記錄將該銀行列爲受保存款機構。FDIC 一般說明受保存款通常按每名存款人、每家受保存款銀行、每個所有權類別最高25萬美元計，具體取決於賬戶所有權與類別；投資證券、共同基金、年金等非存款產品不在該保險範圍。該標準並非對任意餘額或全部 Bank of America 產品的無條件保證，具體賬戶承保及合併餘額須按 FDIC 規則覈實。
來源：FDIC BankFind API — Bank of America, National Association, Cert 3510 ；FDIC — Understanding Deposit Insurance
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引針對 Bank of America, National Association 的美國存款賬戶公開材料，不把控股公司或證券關聯實體當作賬戶受理方。銀行公開的在線 LLC 申請僅覆蓋美國成立且主要在美國經營的 LLC；頁面要求主申請人與其他申請人各持至少25%權益，並提示申請人應爲美國居民，不能據此推斷所有企業均符合或境外申請人可經其他渠道開戶。非 LLC、外國實體及個人開戶應先單獨向銀行覈實資格。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Bank of America — LLC Application Requirements；Bank of America — How do I open a business bank account?
來源：Bank of America — How do I open a business bank account?；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
來源：Bank of America — LLC Application Requirements；Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
來源：Bank of America — LLC Application Requirements；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
來源：FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
來源：Bank of America — How do I open a business bank account?；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
Bank of America 存款協議要求以書面通知賬戶所有權或授權簽字人變化；企業賬戶還須通知權益所有人及控制經理變化。銀行可要求額外信息和文件，並可在收到通知且有合理處理時間前繼續依賴原資料。建議在交易交割、股權重組、控制權更換或簽字人變更後儘快聯繫銀行，確認所用表格和生效時間。
來源：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026
存款協議要求客戶提供準確資料並通知名稱/地址變化，也要求通知稅務義務變化及銀行爲履行義務所需的其他信息。保存變更通知和銀行確認記錄；稅務表格/自證適用範圍應按具體賬戶和稅務身份向銀行確認，不推定 W-8BEN 或 W-9 對所有存款賬戶一律必交。
來源：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026
適用的 FinCEN CDD 要求銀行持續風險監控；活動偏離原開戶目的時，銀行可能基於風險更新客戶資料，包括適當時的受益所有權信息。銀行協議要求客戶及時查看通信並保存、覈對交易記錄。法規及所查銀行公開頁面未給出該客戶固定複覈週期或通用交易限額。建議定期覈對賬單，並保留付款憑證、合同和業務變更記錄，以便回應銀行詢問。
來源：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
已實際讀取銀行 LLC 在線申請原文，支持該渠道的美國成立/經營條件、申請人和相關所有人/控制經理資料、可能要求的組織/DBA 文件及11日補件規則；不支持將限制外推到所有企業渠道。
已實際讀取銀行一般企業開戶指南，支持可能涉及的企業地址/電話、賬戶持有人、個人身份證明、EIN、實體成立文件及文件依企業結構而異的說明；屬一般指導，不是特定客戶完整強制清單。
已實際讀取當前存款協議中企業非個人賬戶開戶資料、資料準確與變更通知、企業所有權/控制經理/簽字人變化的書面通知、聯繫與稅務信息變化義務及賬戶記錄/通知條款。該協議適用範圍仍應與實際賬戶和州別附表一併覈實。
已實際讀取 FinCEN CDD FAQ，支持適用法人客戶25%權益所有人及控制人資料、2026開戶例外的機構裁量條件、持續風險監控/按風險更新資料，以及並非對所有客戶統一收集特定預計活動或媒體搜索的說明。
所查官方個人開戶與 LLC 頁面未提供可適用於所有申請人的開戶費、當前最低存款金額、賬戶限額或開戶處理時間。銀行一般企業指南稱最低存款可能適用，並提示費用會因州而異，要求查閱對應州的 Business Schedule of Fees；沒有確認適用於特定產品的金額或幣種。LLC 頁面要求如有補件須在申請後11日內送交，這是補件期限而非開戶時長。不可據此估算或承諾費用、門檻或完成時間。
已覈對具體實體，而非僅查到名冊入口：FDIC BankFind 官方機構 API 的當前數據索引時間爲 2026-10-23，記錄 NAME=Bank of America, National Association、ACTIVE=1、FDIC CERT=3510、OCC CHARTER=13044；OCC 按名稱列示的國民銀行名冊截至 2026-09-30 也列出該法定名稱、charter 13044 與 FDIC CERT 3510。此證據支持該實體爲當前國民銀行及 FDIC 受保存款機構；不代表特定申請人、賬戶或產品必獲受理。
美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；國民銀行 charter 監管）；FDIC 提供存款保險 官方登記或記錄銀行公開的非美國公民個人路徑：NRA/RA 地址分別要求、兩份未過期身份證件及官方證件示例、適用時的 FTIN/SSN/ITIN、無一概 SSN 要求、到 financial center 預約，以及受美國製裁國家公民的合法居留證明條件。
Bank of America LLC 在線申請頁實際列出的美國成立與主要經營地要求、美國居民申請人、外國企業不能通過該渠道申請、25% 申請人權益、申請資料、可能要求的組織及 DBA 文件、補件11日期限及未補件後果。
銀行一般企業開戶指南列出的可能材料、公司成立文件示例及線上/分行/電話起始方式；頁面說明材料因業務結構和地點不同而異，不能當作所有實體的統一完整清單。
FDIC 官方 API 當前索引記錄：銀行法定名稱、ACTIVE=1、FDIC 證書3510、OCC charter 13044、Charlotte, North Carolina 主地址；數據索引生成時間2026-10-23。用於覈驗具體實體及受保存款機構狀態。
OCC 官方國民銀行名冊截至2026-09-30列出 Bank of America, National Association，OCC charter 13044、FDIC CERT 3510及Charlotte, NC地址，構成針對該實體的名冊記錄覈驗。
聯邦銀行適用的CDD、風險爲本的持續盡調、法人客戶25%權益所有人及一名控制人識別與覈驗資料；FAQ已更新納入2026年開戶受益所有人例外命令。
外國人作爲有關款項受益所有人時，按要求將 W-8BEN 交給扣繳義務人或付款人；不單獨證明某銀行存款開戶必須提交該表。
W-9 用於索取美國人（含美國稅務居民外國人）的納稅人識別號及相關認證；表格用途限於相應稅務申報/扣繳場景。
美國國會研究處指出美國未加入 OECD CRS，FATCA 與 CRS 的信息交換互惠性不同；用於準確區分美國 FATCA 與 CRS。
IRS 對 FATCA 的官方說明及其涉及的外國金融機構、美國賬戶持有人信息報告和相關制度入口。
OFAC 表明金融機構不得違反其執行的制裁法律，並說明合規安排依機構風險、業務及監管要求而定；OFAC本身不是銀行監管機構。
OCC 2026-10-13 對 Bank of America, N.A. 公佈7.5億美元民事罰款、所認定的BSA/AML缺陷及其仍受2024年停止及禁止令約束。
FinCEN 對 Bank of America, N.A. 的具體執法記錄，列出案件號2026-03及發佈日期2026-10-13。
FDIC 對受保存款範圍、每名存款人/每家受保存款銀行/每個所有權類別25萬美元標準上限，以及證券、共同基金和年金等非存款產品不受保的說明。
