Bancolombia S.A.（哥倫比亞境內銀行法人；不以Bancolombia集團控股層或其他國家子公司替代）
Bancolombia S.A. 是哥倫比亞境內銀行法人；SFC公開登記中可查到該實體及“銀行業機構”類別，但本次未獨立覈對銀行經營許可的當前狀態。官網公開了個人儲蓄賬戶、企業賬戶組合及面向境外哥倫比亞人的賬戶辦理路徑；這些資料不能證明非哥倫比亞居民或外國公司會獲准開戶。
專題編號：americas-bancolombia-sa
selection.json將該實體列爲2025拉美大型銀行候選；候選集合僅用於發現和選取研究對象，不代表實時全球前100、牌照狀態、開戶資格或受理事實。
銀行官方網站哥倫比亞境內網頁線上開戶條件公開寫明申請人須爲哥倫比亞公民、年滿18歲並居住在哥倫比亞，且需持哥倫比亞身份證；部分自僱等情形需備有更新的RUT。該線上資格不能外推給非居民。Bancolombia另有“境外哥倫比亞人”賬戶及專線辦理路徑，可按銀行指引提交表格和資料，或由代理人到哥倫比亞實體網點辦理。對非哥倫比亞國籍但在哥倫比亞居住的個人，官網儲蓄賬戶頁只確認須到實體網點諮詢；具體居留證件類別、稅務居民條件和最終准入由銀行書面確認。對非哥倫比亞籍且非居民者，未找到該行公開確認可開哥倫比亞個人賬戶的資格。
官網公開企業賬戶組合，面向中小企業、中型企業及企業客戶，列有儲蓄、往來和集中賬戶等產品類型；這是產品介紹，不是開戶資格承諾。已查閱頁面未說明外國法人或非居民企業能否以Bancolombia S.A.爲開戶行，也未完整公佈哥倫比亞法人、境外法人、分支機構或不同居住地控制人的准入條件。須向銀行確認目標法人註冊地、經營地、簽署人權限、最終受益所有人和賬戶用途是否符合其受理政策。
境內個人官網線上路徑要求居住在哥倫比亞，但本次查閱的開戶條件未把特定地址證明列爲統一文件；外國個人須到網點確認地址證明和移民文件。境外哥倫比亞人產品不表示不需申報稅務居民身份。DIAN說明RUT是用於識別、定位和分類特定稅務義務主體的統一登記，NIT是稅務識別號；Bancolombia線上開戶頁僅對特定自僱等客戶明確提到更新RUT，不能推成所有個人或非居民開戶的普遍要求。申請人應如實確認各國稅務居民身份並準備適用稅號/稅務居民證明；是否要求哥倫比亞地址、境外地址證明、RUT/NIT或外國TIN取決於具體申請人和產品，須由銀行確認。DIAN按《稅法》第10條列示哥倫比亞個人稅務居民判斷因素，包括滾動365日內在哥倫比亞停留超過183日及哥倫比亞公民的其他法定情形；這只是稅務居民認定規則，不等同於開戶資格或地址證明。
境外哥倫比亞人可按官方FAQ通過專門服務線提交申請資料，或由代理人到哥倫比亞實體網點辦理；代理授權須爲具體授權並按銀行說明辦理海牙認證或領事認證。官網沒有證實可對所有外國申請人全球遠程開戶，也未確認第三方見證、任意國家公證或視頻見證可替代指定授權手續。
SFC說明受其監管機構必須設計、採用和實施SARLAFT，對洗錢及恐怖主義融資風險進行識別、衡量、控制和監測。SFC 2025年通函進一步要求以個案風險畫像評估並按風險實施客戶盡調、加強措施和交易監測；它也要求拒絕服務時基於客觀且合理理由，不能把刑事記錄或調查本身自動當成唯一拒絕條件。這些是監管框架，不是Bancolombia對個別客戶的批准保證。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, cliente, definición, alcance ；Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
哥倫比亞RUT體系包含最終受益所有人登記（RUB）機制；SFC的SARLAFT要求監管機構管理客戶關係相關的LA/FT風險。法人申請人宜準備股權/控制鏈、最終受益人身份及合法資金來源的證明供銀行盡調。此次未從Bancolombia可訪問的企業賬戶產品頁覈實該行具體受益所有人門檻、表格、證明種類或境外文件認證要求，相關準備清單不是該行已公佈政策。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, cliente, definición, alcance ；DIAN — Conozca el RUT
DIAN說明哥倫比亞參與CRS自動信息交換，頁面將CRS可報告司法轄區說明爲除美國以外的相關轄區；因此不能說美國加入CRS。DIAN另列哥倫比亞與美國的FATCA框架。申請人應如實說明所有稅務居民地及適用稅號，金融賬戶可能依當地規則涉及盡調/信息申報；Bancolombia要求客戶填寫的具體自我證明、適用例外和報告範圍需以銀行正式文件爲準。
來源：DIAN — Intercambio Internacional de Información ；DIAN — Concepto 010520 int 1024 de 2025, intercambio automático de información
哥倫比亞銀行受SFC的風險爲本AML/CFT及客戶盡調監管框架約束，銀行可能按適用法律和自身風險政策要求補充資料。此次未找到Bancolombia公開的制裁篩查名單、國家範圍、名單命中處理規則或僅憑某一外國制裁清單自動拒絕的規則；不能據此推斷其具體OFAC、歐盟或其他名單政策。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, cliente, definición, alcance ；Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
境外哥倫比亞人儲蓄賬戶產品頁標明由Fogafín存款保險支持，但本次未覈實該賬戶類別的適用條件、保障上限或除外條款；不要將產品頁概述替代保險條款確認。
來源：Bancolombia — Cuenta plan Cero para Colombianos en el Exterior
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引僅據 Bancolombia S.A.（哥倫比亞境內銀行法人）可覈驗的境外哥倫比亞人個人賬戶路徑、法人客戶盡調錶及哥倫比亞官方規則整理，不以集團或境外關聯行替代。銀行公開材料沒有確認非居民外國個人或外國法人可在 Bancolombia S.A. 開戶；以下準備不代表資格、受理或批准已確認。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Bancolombia — ¿Cómo abrir una Cuenta Bancolombia desde el exterior?
來源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客戶盡調錶，VIII/2025 V7）
來源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客戶盡調錶，VIII/2025 V7）
來源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客戶盡調錶，VIII/2025 V7）；DIAN — Resolución 164 de 2021, compilada en Resolución 227 de 2025：RUB受益所有人登記規則
來源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客戶盡調錶，VIII/2025 V7）
來源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客戶盡調錶，VIII/2025 V7）；Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
來源：Bancolombia — ¿Cómo abrir una Cuenta Bancolombia desde el exterior?
Bancolombia法人客戶表聲明客戶至少每年更新或確認資料（或按產品/服務需要），並承諾在聯繫信息、稅務居民地、住所及商業活動發生變化後20日內告知。按已簽署表格和具體產品條款執行並留存更新憑證；該期限是銀行表格中的客戶承諾，不宜擴展爲所有客戶的普遍法定期限。
來源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客戶盡調錶，VIII/2025 V7）
對屬於申報範圍的法人/結構，DIAN要求在受益所有人信息變動時更新RUB：逐年檢查1月、4月、7月和10月首日的記錄；若相應檢查日存在變化，應在該月首日起算的次月內電子更新。哥倫比亞法人通常在規則範圍內；外國法人僅在法規所列哥倫比亞投資條件下納入。此稅務登記義務獨立於銀行的年度確認/20日客戶資料承諾。
來源：DIAN — Resolución 164 de 2021, compilada en Resolución 227 de 2025：RUB受益所有人登記規則
對於SFC 2025通函限定的有刑事記錄或正在受刑事調查消費者，如銀行按個案評爲高洗錢/恐怖融資風險，須加強盡調和交易監測，並至少每年更新客戶信息；通函未設適用於所有賬戶的統一週期，也不披露Bancolombia對其他風險類別的內部複覈安排。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
銀行法人客戶表實際採集的公司、法定代表人、股東/控制關係、PEP、財務、外國稅務地/TIN、資金來源、外幣業務和開戶目的；註明附F1429及股權披露至少覆蓋直接持股總額80%、可納入低於5%股東；簽署聲明載明年度確認及聯繫信息、稅務居民地、住所、商業活動變化後20日內告知。它不是完整通用附件清單或外國法人准入承諾。
銀行公開的境外哥倫比亞人個人開戶方式、指定郵箱遞交PDF/彩色JPG、申請人身份證複印件放大150%、代理人身份證原件、專項授權認證方式及開戶金額依計劃而異；該資料不證明非哥倫比亞居民或外國法人適用。
SFC 2025年官方通函針對有刑事記錄或正在受刑事調查消費者規定個案風險分析、按風險強化盡調和監測；僅在該限定對象被評爲高風險時要求至少每年更新資料，並禁止僅憑刑事記錄/調查自動拒絕。不是Bancolombia的PEP或制裁名單政策。
DIAN原始法規規定RUB義務主體範圍、法人5%資本/表決權或資產/收益受益標準、其他方式控制及代表人兜底識別，並規定每年1/4/7/10月首日檢查變化、存在變化時於該月起算次月內更新。外國法人適用範圍受法規列明的哥倫比亞投資條件限制；不等同銀行開戶准入。
官網境外開戶FAQ說明最低開戶金額依賬戶計劃而異（養老金計劃除外），但本次未找到適用於申請人及擬開戶產品的當前確切金額、完整費用表或開戶處理時限。未公開或未能確認的數額、幣種、費用及時間不作估算；應要求銀行提供當前產品價目表和書面時限。
已在SFC公開SIMEV發行人登記頁查到“BANCOLOMBIA S.A.”，對應NIT 8909039388，類別標爲“001 BC-ESTABLECIMIENTO BANCARIO”。該頁面是發行人登記記錄，並非本次獨立覈驗的銀行經營許可證數據庫；SFC受監管實體總目錄頁僅確認有一般名錄及“Establecimientos bancarios”分類入口，未在該目錄原始名冊中另行提取該行記錄。因此這裏只確認該法定實體及銀行類別記錄已查到，不宣稱已完成當前經營許可狀態的獨立複覈，也不據此推定開戶受理。
哥倫比亞金融監管局（Superintendencia Financiera de Colombia, SFC） 官方登記或記錄銀行面向境外哥倫比亞人的儲蓄賬戶產品、Fogafín支持的頁面披露及賬戶相關產品信息；不支持其面向所有外國人的資格推斷。
境外個人申請可通過專線和指定電子遞交，亦可由代理人在實體網點辦理；列出代理人原始身份證明、專項授權書認證方式及申請人哥倫比亞身份證複印件。FAQ稱最低金額依計劃而定但未給出具體當前數額。
銀行網頁開戶適用資格：哥倫比亞公民、年滿18歲、居住在哥倫比亞並持身份證；頁面說明特定自僱等情形的RUT條件。
個人儲蓄賬戶產品與辦理路徑；明確外國公民應到實體網點接受指導。頁面未給出外國非居民資格或完整外國人證件清單。
企業賬戶產品類型及官網面向企業客戶的產品介紹；沒有提供境外法人開戶資格或完整法人開戶文件清單。
SFC公開頁面包含BANCOLOMBIA S.A.記錄，列示NIT 8909039388及“001 BC-ESTABLECIMIENTO BANCARIO”類別；該發行人登記記錄本身不等同於當前銀行經營許可證明。
主管機關說明受監管機構總名錄、變更信息和銀行類“Establecimientos bancarios”的官方目錄入口；本次網頁正文沒有直接列出Bancolombia具體許可狀態。
SFC說明受監管機構須設計、採用和實施SARLAFT，識別、衡量、控制和監測洗錢及恐怖主義融資風險，並說明客戶/產品概念及風險控制框架。該解釋頁面日期較早，具體現行操作仍以最新法規爲準。
2025年SFC通函要求監管機構按個案評估LA/FT風險、按風險進行客戶盡調及持續監測，並強調拒絕金融服務應有客觀合理依據；不是Bancolombia特定製裁名單或開戶政策。
DIAN對RUT作爲識別、定位和分類稅務義務主體的登記說明，並說明RUT體系納入最終受益所有人登記機制。
DIAN說明CRS自動信息交換框架、可報告司法轄區口徑（美國不屬於CRS可報告司法轄區）及2026年報告使用CRS 2.0、2027年起CRS 3.0的頁面提示。
DIAN 2025解釋文件概述哥倫比亞FATCA（美國）與CRS（OECD）法律基礎及金融機構報告框架；文件具體問題涉及合作社，故僅將其法律基礎部分用於一般制度說明，不當作Bancolombia具體政策。
DIAN依哥倫比亞《稅法》第10條說明個人稅務居民規則，包括連續或不連續停留超過183日以及哥倫比亞公民的其他法定情形；不等同於開戶資格。
