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Banco Mercantil del Norte, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banorte（Banorte 官網將該實體標註爲 Enlace Personal、Enlace Digital、Enlace Global PM 等產品的運營銀行；不以 Grupo Financiero Banorte 控股集團或 Banorte 品牌代替銀行主體）
Banco Mercantil del Norte, S.A. 是Banorte官網列明的個人及企業銀行產品運營主體，公開資料顯示其在墨西哥提供個人存款賬戶及公司賬戶產品。公開頁面確認部分產品材料與申請渠道，但沒有證實該行接受境外非居民或境外註冊公司的開戶申請，也不構成所有申請人均可開戶的承諾。
專題編號：americas-banco-mercantil-del-norte-sa
本條源自2025年The Banker拉美Top 200（Tier 1資本口徑）區域大型銀行精選線索，未主張Banorte單體名次，也不是實時全球前100排名。候選集合不代表牌照、當前受理或開戶資格結論。
銀行官方網站個人賬戶方面，Banorte公開的Cuenta Enlace Personal可到分行申請，頁面要求有效官方身份證件及特定情況下的近三個月住址證明；頁面也稱可通過Banorte Móvil以證件和自拍申請。該行證件清單列出外國人可用的護照及若干墨西哥訪客/居留文件，並稱文件須符合各產品政策；清單仍出現FM-2/FM-3等舊稱，需向分行確認現行等效材料。Cuenta Enlace Digital要求CURP、手機號碼及電子郵箱；公開頁面沒有說明外國非居民如何取得CURP或其是否可申請。網站未確認僅持境外地址、無墨西哥移民身份或無CURP的非居民資格，亦未公佈按國籍/稅務居民身份的完整准入表。
公司賬戶方面，Banorte的Enlace Global PM明確面向Persona Moral（法人/公司），要求申請人在Banorte分行辦理；公開材料含公司設立文件、稅務登記、公司地址證明及已登記的代表權限文件。代表人需提供有效身份證件及其RFC和地址證明；網頁所列外國代表材料仍使用FM-2/FM-3加護照的舊稱，必須讓銀行確認現行文件替代方案。上述頁面沒有確認境外註冊公司、無墨西哥稅務登記的外國法人、離岸實體或非居民受益所有人的賬戶准入。企業名單中未公佈普遍適用的UBO/股權穿透及資金來源表格，因此不能把額外合規材料說成該賬戶已公佈的統一政策。
Banorte公開個人住址證明規則僅在申請地址與身份證件地址不一致或證件不含地址時觸發，常見賬單須在三個月內，年繳房產稅/水費按頁面要求爲開戶當年；企業Enlace Global PM材料要求公司地址證明並要求公司稅務登記/RFC或SHCP登記，代表人亦須提供RFC及地址證明。SAT個人RFC流程說明：在SAT窗口辦理時，外國人須提交現行移民文件、稅務住所證明和有效身份證明；對居住海外者的特定登記情形，SAT還列有其居住國稅號（如該國要求其持有）的文件。RFC規則不等於Banorte對所有個人賬戶的一概前置條件。公開資料沒有說明無墨西哥地址或無墨西哥RFC的非居民能否開戶，也未確認境外TIN替代RFC的行方政策。
個人產品提供有限線上渠道：Cuenta Enlace Personal網頁稱可通過Banorte Móvil使用有效身份證件和自拍申請；Cuenta Enlace Digital要求CURP、手機及電子郵箱。網頁未聲明全球所有國家均可遠程開戶，也未說明視頻見證、第三方見證或境外公證可替代線下覈驗。Enlace Global PM企業賬戶網頁明確要求到Banorte分行辦理，未公佈遠程企業開戶或第三方見證方案。
墨西哥《信用機構法》及CNBV發佈的銀行規範構成當地銀行客戶識別和反洗錢監管基線；CNBV法源包含客戶識別與阻斷名單相關規定。Banorte產品頁列明的身份證件/地址證明只是產品公開清單，不代表全部合規審查材料或開戶批准。具體身份覈驗、增強盡調及交易審查範圍須向銀行確認。
來源：CNBV — Ley de Instituciones de Crédito ；Banorte — Lista de Identificaciones Oficiales ；Banorte — Enlace Global PM
公司申請人應準備公司控制鏈、最終自然人受益所有人、代表權限及資金/財富來源說明，以便回應適用的墨西哥AML/KYC審查。Enlace Global PM公開頁面只列出公司登記、稅務登記、地址和代表文件，沒有把完整UBO或資金來源證明列爲該產品統一開戶材料；此處屬於一般合規準備而非Banorte已公佈政策。
來源：CNBV — Ley de Instituciones de Crédito ；Banorte — Enlace Global PM
墨西哥SAT設有金融賬戶自動信息交換的CRS與FATCA官方欄目，並單列墨美FATCA政府間安排。申請人應據實申報稅務居民身份及稅號；Banorte具體自我證明表格及何時收集未在上述產品頁確認。美國相關信息交換應表述爲FATCA框架，不得據此稱美國爲CRS參與方。
來源：SAT — Intercambio Automático de Información Financiera ；SAT — Acuerdo SHCP México-Departamento del Tesoro de Estados Unidos ；SAT — Inscripción en el RFC de personas físicas
CNBV公佈的墨西哥銀行法律框架包括阻斷名單相關規定；開戶及後續交易可能受適用法律和銀行合規篩查影響。Banorte公開產品頁面未披露篩查清單、匹配規則或特定國家的接受政策，故須由銀行確認具體審查要求；不得把篩查結果或潛在匹配當作可通過替代身份/交易路徑規避的事項。
墨西哥IPAB說明，合格銀行存款等義務按每人（個人或法人）、每家機構合計最高400,000 UDI保障，並列明排除情形；保障不是對所有金融產品或違法交易的無條件承諾。應確認具體賬戶/投資產品是否屬於法定保障範圍。
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引主要適用於擬在墨西哥以當地註冊法人名義申請Banorte Enlace Global PM賬戶的企業；官網列明該賬戶爲法人產品並要求在分行申請。公開頁面未確認外國註冊公司、僅有境外地址的申請人或非居民UBO是否受理；本指引不確認個案資格，個人賬戶應另按個人產品規則覈對。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Banorte — Enlace Global PM法人賬戶；墨西哥聯邦官方公報DOF — 2021年聯邦稅法修正案，CFF第32-B Ter及32-B Quinquies
來源：Banorte — Enlace Global PM法人賬戶；墨西哥聯邦官方公報DOF — 修改適用於信用機構的通用規定
來源：墨西哥聯邦官方公報DOF — 2021年聯邦稅法修正案，CFF第32-B Ter及32-B Quinquies；Banorte — Enlace Global PM法人賬戶
來源：Banorte — Enlace Global PM法人賬戶；墨西哥聯邦官方公報DOF — 修改適用於信用機構的通用規定
來源：Banorte — Enlace Global PM法人賬戶；墨西哥聯邦官方公報DOF — 修改適用於信用機構的通用規定
來源：Banorte — Enlace Global PM法人賬戶；Banorte — Banorte en su Empresa（BEM）；墨西哥聯邦官方公報DOF — 2021年聯邦稅法修正案，CFF第32-B Ter及32-B Quinquies
CNBV對銀行通用規則的修訂要求銀行內部程序涵蓋客戶身份數據的核實與更新；該規定要求銀行具備程序，並未在所查文本中給出所有公司客戶統一年度複覈週期或客戶向Banorte報變更的統一天數。開戶後應留存提交版本，及時回應銀行的更新/補件請求，並向銀行詢問註冊地址、代表人、簽字權限或控制權改變時的具體通知渠道和期限。
對CFF適用的法人等，32-B Quinquies規定受益控制人身份或參與發生變化後15個自然日內更新稅務記錄。該期限是主體自身的法定信息更新要求，不能誤寫成Banorte賬戶變更通知期限；如同一變化影響銀行檔案，應同時依銀行合同/個案要求向銀行確認並更新。
如開戶後申請BEM，Banorte頁面稱須到原開戶分行辦理，並提交更新的文件；法人列明公司設立契據及授權文件副本。此爲BEM服務申請條件，不代表賬戶每年都要重新提交這些文件。啓用後按企業自身權限管理雙人授權、管理員/用戶權限和交易記錄；服務頁面說明支持分級權限與聯名操作，但未代替申請企業自行配置控制。
銀行官網明確該賬戶面向法人並要求分行辦理，列明公司章程登記、SHCP/RFC、公司地址、登記公證授權、代表身份證件及簽字人RFC/地址材料；外國代表證件清單仍寫FM2/FM3，未說明非居民或境外註冊公司的准入政策。
銀行官網稱BEM需在開立賬戶的同一分行申請並提交更新文件；法人材料包括公司設立契據和授權文件副本。此爲BEM申請要求，不是定期賬戶審查週期。
正式法規修訂文本要求銀行在客戶身份資料驗證和更新方面設置程序及控制；所查條款沒有規定Banorte該產品對每名客戶的統一週期、材料閾值或個案結果。
法條文本規定適用主體的受益控制人資料取得、保存、覈驗及在變更身份或參與後15個自然日內更新；同時規定金融機構就金融賬戶相關事項識別受益控制人並採取合理身份覈驗措施。該稅法義務不是Banorte產品單獨公佈的開戶材料清單。
以下僅爲Banorte網頁查閱時對特定產品展示的數值，網頁未提供統一的適用版本日期，辦理前應索取現行費率表：Cuenta Enlace Personal頁面顯示管理費每月MXN 70+IVA，餘額方案每月MXN 180+IVA，並列出滿足條件可免會費；頁面稱分行開戶無最低開戶金額。Cuenta Enlace Digital頁面顯示無最低開戶金額及每月存款上限MXN 21,230（頁面標註相當於3,000 UDI）。Enlace Global PM頁面顯示最低月平均餘額MXN 10,000，開出支票每張MXN 14+IVA。所列產品費用/限制不能互相套用；未在本條列出的費用、餘額/交易限額及當前是否仍有效均須銀行確認。
實體記錄已找到，但截至覈對日未完成現行授權狀態覈驗。CNBV官方授權實體列表的“All items”頁在多重銀行類別下列有“Banco Mercantil del Norte, S.A.”，列表記錄日期顯示爲2015-05-27；該舊記錄只能證明名單曾列示此名稱，不能單獨證明2026年仍持有有效授權。CNBV處罰詳情55306/0於2023-01-23記載完整法定名稱“Banco Mercantil del Norte, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banorte”、行業類別“Instituciones de banca múltiple”及Clave CASFIM 79；這是監管機關針對該實體的具體記錄，不等同於當前牌照證明。Banorte自身產品頁亦以完整名稱標註產品運營銀行。應在開戶前請CNBV/銀行書面確認當前授權及具體開戶主體；未編造許可證號碼。
墨西哥國家銀行與證券委員會（Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV）；CNBV爲本條覈對所用的銀行監管/名冊機關 官方登記或記錄個人賬戶分行及Móvil申請步驟、身份證明和地址證明要求、產品運營銀行的完整法定名稱，以及網頁展示的個人賬戶費率。
有效官方證件、外國申請人列出的護照/移民文件類別、地址證明適用條件及通常三個月有效期；頁面使用FM2/FM3等舊稱，因此不能替代銀行對當前文件的確認。
該線上產品明示的CURP、手機和郵箱要求、無最低開戶金額、每月存款上限以及運營銀行主體；不支持所有外國非居民可申請的推斷。
法人公司賬戶的分行申請渠道、官方列出的公司/代表材料、頁面展示的月均餘額與支票費用，以及產品運營銀行法定名稱。
CNBV官方授權實體列表中的歷史條目“Banco Mercantil del Norte, S.A.”、多重銀行類別及頁面記錄日期2015-05-27；此歷史條目不證明2026年現行授權狀態。
CNBV具體監管記錄於2023-01-23列明完整法律實體名稱、Instituciones de banca múltiple類別和CASFIM 79；該處罰詳情是實體記錄而非當前牌照證明。
SAT個人RFC登記方式及櫃檯材料，包括外國人的有效移民文件、稅務住所證明、身份證明，以及居住海外特定情形下的居住國稅號文件要求。
SAT官方把FATCA（墨美稅務合規信息交換）和CRS（金融賬戶稅務信息自動交換）分別列爲獨立框架。
SAT公開的墨西哥財政部與美國財政部FATCA相關政府間安排；支持將美國稅務信息交換作爲FATCA單獨說明，不據此聲稱美國參與CRS。
CNBV發佈的墨西哥信用機構法官方文本；其銀行客戶識別及阻斷名單條款爲墨西哥銀行AML/KYC監管基線，不構成Banorte針對某申請人的個案結論。
IPAB對墨西哥多重銀行合格存款、保障排除情形及每人每家機構最高400,000 UDI的官方說明。
The Banker將拉美Top 200描述爲按Tier 1資本排名的區域榜單；本條只用於候選精選背景，不支持個體名次、牌照或開戶事實。
