Banco do Brasil S.A.（巴西境內銀行法律實體；不以品牌、控股集團或境外關聯機構替代）
本檔案研究對象是巴西銀行法律實體Banco do Brasil S.A.，而不是僅憑集團或品牌推斷出來的境外子行。巴西境內個人及企業賬戶的公開適用條件在本次可讀取的官方開戶頁面中未得到充分確認，BCB具體實體登記行也待複覈，故本條爲部分資料待確認，不表示該行當前接受某類非居民或境外公司開戶。
專題編號：americas-banco-do-brasil-sa
作爲2025/2026公開大型機構精選之一納入本批研究；此處僅爲候選選擇背景，不表示當前實時全球前100名次、牌照狀態或任何開戶受理結論。
銀行官方網站個人賬戶：Banco do Brasil官網提供巴西境內個人賬戶產品頁面，但本次抓取只返回導航外殼，未取得其關於國籍、出生地、年齡、CPF、居住地或賬戶類型的完整條款。因此巴西居民、居住海外的巴西公民、外國居民和非居民外國人的具體准入、是否須到分行及可選產品均待該行書面確認。官網另有BB Portugal的歐元/美元國際賬戶，明確面向BB Private/Estilo客戶，並稱葡萄牙賬戶對居民及非居民均須個案審查；該產品不是本檔案的巴西境內賬戶，不能據此推定Banco do Brasil S.A.接受海外非居民開戶。
企業賬戶：官網提供Conta PJ Digital/企業賬戶頁面，但本次抓取未呈現其詳細准入條款。巴西設立企業、境外設立企業、在巴西有分支機構的境外企業、境外股東或最終受益人等情形是否能申請，及是否要求先具備巴西CNPJ，均未從該行可讀取頁面確認。BCB AML規則要求對法人收集法定名稱、註冊地址及CNPJ；對依法免於登記CNPJ的境外住所法人，規則另要求收集至少公司名稱、註冊地址及其法域規定的識別資料。這是監管盡調基線，不等於Banco do Brasil承諾受理此類公司。
巴西自然人稅號爲CPF；巴西稅務機關明確巴西人及外國人、居住巴西或境外者均可登記CPF。BCB盡調規則要求覈實個人住所和法人總部/分支機構所在地，並瞭解個人收入或法人營業額。CRS框架涉及可報告人的姓名、地址及稅號等資料。以上不證明Banco do Brasil允許僅提供境外地址，亦不證明每類客戶必須提供巴西稅務居民證明；開戶前應書面確認地址證明、CPF/CNPJ適用性、稅收居民聲明及外國TIN要求。
未發現可讀取的Banco do Brasil S.A.境內賬戶資料確認可全球遠程開戶、視頻見證、公證人或第三方見證。BB Portugal國際賬戶頁面稱其可通過App BB或WhatsApp申請，但該頁面對應葡萄牙賬戶，且准入由葡萄牙方面個案審查；不能視爲巴西境內賬戶的遠程受理或見證安排。
巴西央行Circular 3.978/2020及其修訂要求受監管機構建立防洗錢/反恐融資制度，並對客戶進行識別和風險評估。相關條文涉及自然人姓名、CPF和住所，法人名稱、總部地址和CNPJ（境外住所且依法免於CNPJ登記者有專門替代資料規則），並要求評估個人收入或法人營業額；資金交易還涉及資金來源記錄。對該行而言，這是巴西監管基線，不是其面向客戶公佈的逐項開戶材料表。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 ；Banco Central do Brasil — Resolução BCB nº 119, de 27 de julho de 2021
巴西稅務機關公佈巴西於2016-10-21簽署CRS多邊主管當局協議；協議描述對有生效雙邊交換關係的司法轄區自動交換金融賬戶資料。巴西與美國另有FATCA政府間協議，屬於獨立法律機制；不得把美國稱爲CRS參與司法轄區，也不得把該國際框架表述爲Banco do Brasil某一賬戶必然可報告或某客戶必然適用。申請人宜按銀行要求準確提供稅收居民身份、稅號和控制人信息。
來源：Receita Federal — Acordo Multilateral sobre troca automática de informações financeiras MCAA-CRS ；Receita Federal — Acordos para intercâmbio de informações relativas a tributos
巴西第13.810/2019號法律要求執行聯合國安理會制裁決議及相關資產不可用措施，並規定特定受監管主體須依監管規則及時執行。該法律構成巴西管轄地制裁合規基線；本次沒有核驗Banco do Brasil的具體篩查系統、名單覆蓋範圍或個案政策。
來源：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019
Banco do Brasil官網隱私政策將Banco do Brasil S.A.列爲個人數據控制者之一，說明其按巴西LGPD及適用規則處理個人資料，並披露可能與集團、服務商及主管機關共享數據，也可能涉及跨境處理。申請人可向該行查詢具體賬戶申請資料的處理目的、保存期限、接收方及跨境傳輸安排。
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
研究對象爲巴西法律實體Banco do Brasil S.A.。本行公開的個人數字賬戶僅面向在巴西出生且居住、年滿18歲的自然人，並明示該產品不適用PEP；PJ數字賬戶僅適用單一股東的MEI、EI、SLU或EIRELI企業，股東須18至59歲。該行另有其他賬戶類別，但本次公開資料不能確認境外居民、外國註冊公司或境外股東的准入；本指引不代表資格已獲確認。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Banco do Brasil — Conta Corrente；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco do Brasil — Conta PJ Digital；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco do Brasil — Conta Corrente；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
來源：Banco do Brasil — Conta PJ Digital；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
BCB Circular 3.978第17條要求客戶識別信息保持更新，第18條要求資格信息保持更新，並按業務關係演變及風險持續重新評估。客戶應及時告知住所、聯繫方式、法人登記、控制權、代表授權、稅收居民身份或財務狀況變化；規則未設對所有客戶統一的複覈間隔。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
金融機構須實施可疑交易監測。賬戶持有人應保存合同、發票、交易對賬及資金來源憑證；遇到明顯偏離已申報收入、營業額或賬戶用途的入賬/轉賬，及時準備背景說明和對應材料。銀行監控閾值、客戶補件時限及內部審覈規則未公開。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
Banco do Brasil企業數字賬戶FAQ說明，CNPJ登記異常、已註銷、無效或不活躍可能導致銀行通知擬解除賬戶合同並給30日處理登記問題；該頁面也說明銀行可因缺乏繼續服務意願關閉賬戶，並將嚴重不實資料及無依據的第三方代操作列爲關閉情形。此爲企業數字賬戶頁面所述條件，不代表其他賬戶類別有完全相同流程。
本行個人賬戶頁面及FAQ：App數字開戶步驟、RG/CNH示例、證件拍照和自拍、個人數字賬戶限定爲在巴西出生並居住的成年人，以及該產品不含PEP；還明確沒有披露遠程境外客戶受理。聯名賬戶90日材料要求不套用於個人數字賬戶。
本行企業數字賬戶FAQ：適用MEI、EI、SLU、EIRELI單一股東企業且股東18至59歲；申請需有效身份證件和自拍，可能追加資料；多股東或其他組織形式應詢問Conta Empresa；並公佈企業登記異常、賬戶關戶及賬戶收費方案等條件。不能由此確認外國法人資格。
已直接下載閱讀BCB官方法規PDF：第16–18條涉及身份識別、境外客戶免CPF/CNPJ時的替代識別資料、資料更新、按風險收集住所/企業所在地及財務能力信息和持續重評；第24–25條規定法人受益人/控制人識別及風險制定、最高25%的持股參考門檻；第19、27條規定PEP及相關關係人識別；第39條涉及交易監測。屬於監管底線，不是本行客戶申請表。
對巴西境內Banco do Brasil S.A.個人/企業賬戶，本次可讀取的官方材料未確認開戶費、最低存款、處理時長、餘額或交易限額，故不作估算。另有一項需嚴格區分的BB Portugal Private/Estilo歐元/美元國際賬戶頁面：頁面公佈初始最低存款分別爲EUR 10,000和USD 10,000，准入個案審查；該數值只對應頁面所述葡萄牙產品，不能移用於巴西境內賬戶。覈對日期：2026-10-26。
截至2026-10-26，BCB官方“查找受監管/監督機構”頁面說明其目錄可查詢已獲授權、受監管或受監督機構，並可查看授權經營及獲准業務證明；BCB開放數據目錄提供授權/受監督實體登記數據集及OData API，稱每日更新。但本次未能取得並覈對該數據集內Banco do Brasil S.A.的具體登記行或當前經營授權證明。因此這裏只確認存在主管機關的核驗入口和登記數據機制，不聲稱本次已完成該實體牌照覈驗；應按完整法定名稱及CNPJ在BCB記錄中進一步確認當前狀態和業務範圍。
Banco Central do Brasil（BCB，巴西中央銀行） 官方登記或記錄Banco do Brasil官方個人賬戶產品入口。頁面抓取僅返回導航殼層，未覈實完整資格條件、申請步驟或材料清單，因此僅支持開戶政策待確認這一證據邊界。
Banco do Brasil官方企業數字賬戶入口。頁面抓取未返回詳細正文，不能據此確認境外企業、股東或最終受益人准入，也不能作爲完整材料表。
官方頁面說明該國際歐元賬戶可選美元，面向Private/Estilo客戶；居民和非居民均接受個案審查；初始最低存款爲EUR 10,000或USD 10,000，並列出App/WhatsApp申請入口。該內容只適用於頁面標明的葡萄牙產品。
BCB說明該目錄覆蓋已授權、受監管或受監督機構，並可查詢機構數據、授權經營證明及獲准業務；本次僅確認目錄入口，不等同於Banco do Brasil S.A.具體登記行已覈驗。
BCB官方數據目錄介紹受監督實體登記集、OData/API資源，數據源爲Unicad/BCBase，覆蓋巴西且標註每日更新；目錄元數據支持登記機制和更新頻率，但不是某一具體實體的授權證明。
BCB官方規則文本說明金融機構反洗錢/反恐融資客戶識別與資格審查；包括自然人姓名、CPF、居住地址，法人名稱、總部地址、CNPJ及特定境外實體替代資料，評估個人收入或法人營業額，並規定最終受益人識別和資金來源相關控制。
該修訂明確Circular 3.978對自然人CPF、法人CNPJ、居住地/註冊地和財務能力資料的要求，並涉及特定法人代表、控制人、管理人或董事信息；其爲監管規則，不是銀行公開申請表。
巴西稅務機關頁面載明巴西主管機關於2016-10-21簽署CRS MCAA，並說明對生效關係的司法轄區交換金融賬戶資料及相關賬戶持有人/控制人稅號信息。
巴西稅務機關列出巴西與美國的稅務信息交換協議，以及實施FATCA的政府間協議和執行安排；支持將FATCA與CRS分開描述，不表示美國屬於CRS參與方。
巴西法律規定執行聯合國安理會制裁及相關資產凍結，並要求受規管主體依監管規則及時執行和報告相關措施。
Banco do Brasil隱私政策確認Banco do Brasil S.A.爲個人數據控制者之一，說明按LGPD等規則處理數據，並披露集團/服務商/主管機關共享及跨境數據處理情形。
巴西稅務機關說明外國人及居住巴西或境外者均可登記CPF，CPF唯一且永久，並說明身份信息糾正所需的帶照片身份證明；這隻說明稅號登記可行，不代表銀行開戶資格。
