智利信貸與投資銀行 / Banco de Crédito e Inversiones (BCI)

專題編號：americas-banco-de-credito-e-inversiones

依輸入selection記錄，來源線索爲The Banker Top 1000 World Banks 2026拉美比較口徑的大型機構區域精選；不主張具體名次、實時全球前100，也不據此推定牌照或賬戶受理。

BCI個人往來賬戶頁面公開要求申請人年滿18歲、具有智利國籍或爲有居留的外國人，並滿足頁面列出的收入要求及良好金融/商業記錄；產品受銀行評估。Preferencial計劃另列永久居留、無固定期限勞動合同、最低任職時間及已在其他金融機構開戶等條件；Universitario計劃另有年齡和在讀條件。官網沒有說明無智利居留的非居民能否開戶，也沒有確認臨時居留、僅持外國護照或境外地址申請是否可行。頁面列出有效智利身份證、在線身份覈驗及數字簽署流程；ClaveÚnica可能用於身份驗證。上述只說明公開的智利零售賬戶條件，不構成對所有外國居民、非居民或任何申請人的受理保證。

已公開或已標註的個人資料

• BCI個人線上申請頁面明確要求持有有效且狀態良好的智利身份證（cédula de identidad）。
• BCI說明申請過程中可能要求使用ClaveÚnica覈驗身份，並要求申請人準備帶攝像頭的設備及網絡連接；這些是線上申請/覈驗條件，不代表該行接受視頻見證或全球範圍遠程開戶。
• BCI公開流程要求填寫個人信息、覈驗身份、自動覈實收入並數字簽署開戶文件；頁面沒有公佈無居留外國人的護照替代規則、外國稅號證明清單或非居民地址證明標準。
• 一般開戶準備建議（不是BCI已公佈的政策清單）：向銀行準備身份證明、智利稅號/居留與稅務居民信息、居住地址及收入或資金來源材料；應先向BCI確認具體要求及可接受文件。

BCI Pyme公開企業往來賬戶頁面面向智利Pyme，並允許選擇“Persona Natural con Giro”或“Persona Jurídica”，流程包含數字身份覈驗、填寫信息、上傳文件和電子簽名；產品須經銀行評估。該頁面沒有列出境外註冊法人可申請的確認，也未說明非居民董事、授權簽字人或最終受益人可否完成遠程開戶。因此，外國公司、智利公司由境外人士控制或代表、跨境經營實體的受理資格及所需賬戶類型，均須向BCI書面確認。

已公開或已標註的公司資料

• BCI Pyme頁面僅稱申請人須上傳必要文件，沒有公佈適用於所有法人或境外公司的完整開戶材料清單；企業材料要求應向BCI逐項書面確認。
• 一般公司開戶準備建議（並非BCI開戶政策）：可先整理公司設立文件及現行章程、存續/登記證明、董事和授權代表身份證明與簽字權限、股權及最終受益所有人結構、業務說明、智利稅號和資金來源材料；是否要求及其形式均待BCI確認。
• SII對境外法人申請智利RUT所列稅務登記材料包括經翻譯並按要求由智利領事機構認證、再由智利外交部合法化的境外設立文件；代表/代理人及授權和地址證明亦可能適用。此爲SII稅務登記規則，不等同於BCI銀行開戶清單。

1. 個人：進入BCI個人往來賬戶申請頁並選擇賬戶計劃；確認自身符合該計劃公開的年齡、國籍/居留、收入及記錄條件。
2. 個人：填寫在線申請資料，以有效智利身份證進行身份驗證；BCI可能要求ClaveÚnica，頁面另述收入自動驗證。
3. 個人：覈對並以電子方式簽署開戶資料，按頁面指示完成賬戶與借記卡啓用；借記卡寄送地址及非居民申請處理方式須個別確認。
4. 企業：進入BCI Pyme企業往來賬戶申請流程，選擇自然人經營者或法人類型，填寫企業資料並上傳必要文件，完成數字身份驗證及電子簽名；申請須經銀行評估。
5. 境外註冊法人、非居民簽字人或最終受益人：先向BCI確認能否受理、對應法律實體、入境/居留條件、材料認證和翻譯要求、地址/稅號標準及是否必須到訪。BCI公開頁面沒有提供此類申請的完整步驟或保證。

截至2026-10-26，BCI個人賬戶頁面列出的Plan Bci計劃月費爲0.15 UF；其他計劃有各自價格及條件，Pyme頁面亦列有不同企業計劃月費和折扣條件。這些數值是指定產品/計劃頁面的維護費信息，不是統一開戶費、最低初始存款或適用於所有客戶的報價。未在已查官方頁面確認開戶處理時限、最低開戶存款、賬戶餘額/轉賬統一限額或面向非居民的費用；申請前應以BCI當日產品條款書面覈實。

• BCI個人賬戶公開資格限年滿18歲且爲智利公民或有居留的外國人；無智利居留的非居民及僅持境外護照者是否能開立該智利賬戶沒有公開確認。
• BCI線上身份覈驗依賴智利身份證並可能使用ClaveÚnica；公開頁面沒有證明外國證件、境外地址或海外網絡環境可替代這些條件。
• 企業賬戶網頁面向智利Pyme並允許選擇法人路徑，但沒有確認境外註冊公司、非居民董事/授權人或境外最終受益人可開戶；公司材料和個案審覈需向BCI確認。
• BCI頁面說明賬戶計劃須經評估，信用卡、透支及融資等關聯產品另受評估和條件限制；開立賬戶不代表獲批信貸。
• 本檔案爲公開資料研究，不是仁港永胜當前可預約、代理開戶或保證受理的渠道；不應依據候選集合或本資料規避銀行審查。

CMF官方“Bancos establecidos en Chile”名錄在2026-10-26覈驗時列有“BANCO DE CREDITO E INVERSIONES”，代碼SBIF 016，並註明TBanc及Banco Nova爲其運營品牌；該具體主體已在主管機關銀行名錄中檢出。該名錄條目證明其被CMF列入智利已設立銀行類別，但頁面未展示許可決定文號或牌照編號。名錄鏈接的獨立Ficha數據頁在本次訪問時返回“Razón social: ---”等佔位/空數據，故不以該Ficha聲稱完成額外實體級許可細項覈驗。

1. BCI — Abre tu Cuenta Corriente Bci 100% online ↗

   BCI個人活期賬戶公開資格、成年/智利國籍或居留外國人條件、收入與信用記錄要求、個人開戶資料、線上身份驗證和數字簽署流程，以及Plan Bci等產品信息。

2. BCI Pyme — Cuenta Corriente Empresa Bci, planes y apertura ↗

   智利Pyme企業賬戶計劃、自然人經營者/法人申請入口、上傳材料、數字身份驗證、電子簽署流程、銀行評估及企業計劃月費/折扣信息；頁面未列境外法人完整資格與材料清單。

3. CMF Chile — Bancos establecidos en Chile ↗

   主管機關銀行名錄明確列示BANCO DE CREDITO E INVERSIONES、代碼SBIF 016，且註明TBanc和Banco Nova爲其運營品牌；該名錄頁是實體列名證據，不提供獨立牌照號碼。

4. Servicio de Impuestos Internos — RUT and start of activities for foreign investors ↗

   非居民個人/外國法人在智利投資或經營時申請RUT的規則、部分僅投資情形對活動登記的區分，以及外國法人設立文件、代表授權、住所等稅務登記材料要求；不作爲BCI銀行開戶清單。

5. Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes ↗

   智利報告主體的客戶盡調、最終受益人識別、PEP判斷、PEP資金/財富來源強化盡調、風險司法轄區及聯合國安理會制裁名單篩查等AML監管要求。

6. Servicio de Impuestos Internos — Preguntas de tributación internacional y CRS ↗

   智利金融機構對新金融賬戶取得賬戶持有人稅務居民身份聲明、實體賬戶控制人判定及相關境外稅務居民賬戶申報的CRS實施解釋。

7. U.S. Department of the Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act ↗

   FATCA對外國金融機構報告美國納稅人賬戶及特定由美國納稅人持有重大權益的外國實體賬戶的概述，並提供各司法轄區協議狀態表。

8. U.S. Department of the Treasury — Chile FATCA Agreement ↗

   美智利FATCA Model 2政府間協議文本；與財政部FATCA司法轄區表合讀時，狀態爲Signed，不能據此聲稱已列爲In Force。