Banco de Chile（智利本地銀行實體；不以任何品牌或股東替代）
CMF名錄將 Banco de Chile 列爲智利本地受監管銀行，代碼 SBIF 001。官網可覈實個人數字賬戶和麪向特定智利小微企業的 FAN Emprende 賬戶，但個人非居民及外國公司是否符合申請條件未獲公開確認。
專題編號：americas-banco-de-chile
按輸入選擇記錄保留：The Banker Top 1000 World Banks 2026 拉美比較口徑下的大型機構精選。候選篩選不代表個體名次、牌照或開戶可得性，也不是實時前100排名。
銀行官方網站公開確認：Banco de Chile展示面向個人的數字活期賬戶/視賬戶，可在線辦理，且銀行說明產品簽約須經事前評估；官網可讀頁面未完整公佈當前個人資格條件。未知：是否接受僅持外國護照、無智利居留或無智利身份證的非居民；智利居民的具體身份、收入和地址要求也應以申請流程或銀行書面答覆爲準。不得把搜索頁面摘要或舊宣傳中的門檻當作當前政策。
公開確認：官網的 Cuenta FAN Emprende 是面向智利本地小微企業的數字視賬戶；自然人須有第一類稅務活動，法人路徑說明針對通過 Tu Empresa en un Día 設立且採用單人簽署的公司，簽約仍受商業評估。未知：境外註冊公司、外國分支機構、多名共同簽字人、非居民實際控制人或其他公司賬戶產品的具體資格與額外條件；官網沒有確認其可直接申請該產品。
智利稅號爲 RUT。SII說明，非居民個人或外國法人在智利投資或開展業務的若干情形須申請RUT；代表人也可能須登記，且特定代表人須在智利有住所或居留。該稅務規則不是該行個人開戶資格承諾。FAN Emprende法人產品要求智利稅務資料 Carpeta Tributaria 與 E-RUT。銀行未在本次覈實的個人產品頁面中公開其對非居民郵寄地址、居住地址或境外稅號的統一要求，須書面確認。
個人數字賬戶頁面介紹在線申請；FAN Emprende明確爲線上數字開戶並稱無需到分行辦理，但只適用於其公開描述的產品及符合條件的客戶。未查到該行對境外非居民全球遠程開戶、視頻見證、第三方見證或境外公證替代方式的公開承諾；不得將普通線上申請推定爲支持這些安排。
智利UAF Circular 62/2025規定客戶盡職調查與持續瞭解義務，且要求關注風險和客戶交易是否符合其申報目的。UAF公開說明還要求適用報告義務的主體開展客戶盡調、識別PEP並報告可疑交易。該等爲智利監管基線，不代表本行公開了完整的內部審查流程或開戶清單。
來源：Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes ；Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025
UAF Circular 62規定最終受益所有人識別；其定義包括直接或間接持有至少10%資本/表決權的自然人，以及持股不足10%但實際控制決策的自然人。風險增強盡調可要求客戶說明資金和財富來源並提供追加材料。法人申請人應如實申報股權控制鏈並準備相應證明，銀行具體閾值表格和材料格式仍以其要求爲準。
來源：Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025 ；Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes
智利SII說明CRS下金融機構須對賬戶開展盡調並向SII報告符合條件的金融賬戶信息，SII再按適用安排與其他轄區交換。申請人應準確提供稅務居住地和相應稅號；該行使用的自我證明表格、具體報告判斷及材料要求未在已覈實產品頁面中公佈。
來源：Servicio de Impuestos Internos — Estándar de Intercambio Automático de Información Financiera
IRS說明FATCA對外國金融機構涉及美國賬戶持有人資產信息報告及相關義務。美國稅務身份應按銀行要求單獨申報；本檔不將美國描述爲CRS參與方，也未覈實 Banco de Chile 的具體W-9/W-8或FATCA自我證明流程。
來源：U.S. Internal Revenue Service — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA
UAF要求報告義務主體檢查聯合國安理會有關恐怖主義及防擴散的制裁決議/名單，並識別相關風險。具體名單篩查方式及該行的內部制裁政策未從其開戶資料中核實；申請人應按銀行要求提供真實完整信息，不應試圖規避篩查。
來源：Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes ；Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引限於 Banco de Chile 官網公開的 Cuenta FAN Emprende：智利本地、經 Tu Empresa en un Día 設立且單人簽署的法人，以及有第一類稅務活動的自然人經營者；申請須經商業評估。公開資料沒有確認外國公司、非居民個人或無智利身份證申請人可開此賬戶，也不代表其他賬戶產品的資格。如委託唐生服務，由唐生專人跟進資料與預約，費用提前說明、時間確認；不保證銀行審批結果。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Banco de Chile — Cuenta Vista Empresa FAN Emprende；Banco de Chile — FAN Emprende 法人開戶材料及下載方式
來源：Banco de Chile — Cuenta Vista Empresa FAN Emprende；Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025
來源：Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025；Servicio de Impuestos Internos — Estándar de Intercambio Automático de Información Financiera
UAF Circular 62 要求盡調客戶檔案至少每年更新，或在發生重大變化時更新；銀行可按風險要求更頻繁覈驗。賬戶持有人宜及時向銀行說明股權/控制人、代表人、經營活動、地址或稅務居住地變化，並保存支持文件。Banco de Chile 的客戶自助更新入口、通知期限和固定複覈週期未公開，應向銀行確認。
法規要求義務主體持續分析交易是否符合申報目的、經營活動和風險畫像；不一致的交易可能被視爲異常並進入進一步審查。客戶應保留合同、發票、物流/服務交付和付款憑證，及時回應銀行鍼對資金來源、交易對手或異常收付款的詢問；不得將此理解爲已知的本行固定審查頻率。
Circular 62 要求義務主體將盡調檔案至少保存至商業關係終止或最後一次偶發交易後五年，並保存規定聯合國制裁名單檢查憑據至少三年。這是對受監管義務主體的保存要求，不等同於客戶必須按相同期限向銀行提交或自行保存的賬戶條款；銀行自身客戶文件保存政策未公開。
銀行官網說明 FAN Emprende 適用的本地法人/自然人類別、簽署條件、公開材料、數字申請、商業評估和產品限額；不支持外國申請人資格推斷。
銀行幫助頁逐項列明法人章程、存續、記載證明，以及 Carpeta Tributaria 和代表人 E-RUT；明確三項法律證明在申請當天下載。
已讀取官方 PDF 正文第5至11頁相關條文：客戶盡調資料及持續監測、至少年度/重大變化更新、風險增強盡調、10%或實際控制的受益所有人定義及境外實體信息、PEP措施、聯合國名單檢查和保存期限。此爲智利法定基線，不是 Banco de Chile 未公開的內部清單。
SII 說明 CRS、智利金融機構識別應報告賬戶的盡調程序及向稅務機關報送/交換框架；不證明 Banco de Chile 的具體表格或個案稅務判斷。
個人賬戶開戶費、維護費、審覈時長、通用賬戶限額和最低存款在已覈實的相關頁面中未能確認，不作估算。官網 FAN Emprende 頁面標示該產品開戶及維護成本爲 CLP 0，並列月度入賬上限 CLP 7,500,000；該信息僅適用於該企業視賬戶，按本次覈查日 2026-10-26 頁面所示，不能外推到其他賬戶。
CMF現行“Bancos Establecidos en Chile”受監管銀行名錄明確列有 BANCO DE CHILE，代碼 SBIF 001；因此已覈對到實體級名錄記錄，不是僅有監管入口。該名錄頁未提供單獨許可證編號或授權文書，故本檔不聲稱覈驗了許可證編號，也不據此推定任何具體產品均對境外申請人開放。
智利金融市場委員會（Comisión para el Mercado Financiero, CMF） 官方登記或記錄證明The Banker發佈2026 Top 1000及拉美榜單相關內容；這裏只作爲選擇背景，不支持 Banco de Chile 的單體名次、牌照或開戶結論。
該行介紹個人數字賬戶可線上簽約及銀行產品須事前評估；頁面未給出可讀的完整個人開戶資格與材料清單。
該行幫助頁列出個人數字賬戶的開戶要求、收入門檻、是否需赴分行等問答主題，但抓取正文未包含答案內容；因此僅支持存在相關待覈實問題，不支持具體答案。
該行說明FAN Emprende的適用企業類型、線上申請、公司設立與簽字條件、產品評估、CLP 0開戶/維護成本及每月CLP 7,500,000入賬上限。
該行列出FAN Emprende法人所需的章程、存續和記載證明，以及Carpeta Tributaria和代表人E-RUT，並說明公司證明下載方式。
CMF當前受監管銀行名錄將 BANCO DE CHILE 列在智利設立銀行中並列代碼SBIF 001；它是實體名錄證據，但頁面未列單獨許可證編號。
UAF官方問答說明適用主體的客戶盡調、最終受益人識別、PEP識別、可疑交易報告及檢查聯合國安理會相關制裁決議等義務。
已下載並提取官方PDF正文核讀：規定客戶盡調、風險增強措施下資金/財富來源信息及最終受益所有人定義和識別；受益所有人包括持有至少10%或實際控制的自然人。
SII說明RUT適用範圍及部分非居民外國人、代表人申請登記的情形，並說明外國自然人可使用外國人身份證或有效護照等稅號登記材料；這不是銀行開戶資格規定。
SII說明智利CRS的金融機構盡調、需報告賬戶識別和信息報送機制，以及向其他轄區交換信息的安排。
IRS解釋FATCA對外國金融機構涉及美國賬戶持有人信息報告等要求；支持將FATCA與CRS分開說明，不證明該行的具體客戶表格或實施流程。
