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Banco de Bogotá S.A.（哥倫比亞法定銀行主體；與 Grupo Aval 控股層及 Banco de Bogotá 品牌區分）
Banco de Bogotá S.A. 是哥倫比亞銀行主體，SFC 官方決議以該法定名稱列示；其公開個人開戶條件按產品區分，普通儲蓄賬戶說明以成年哥倫比亞人爲對象，而特定薪資賬戶另列外國居民證件要求。官網沒有確認非居民個人或外國公司可普遍開戶；線上 Cuenta Fácil 明確要求在哥倫比亞境內開立。
專題編號：americas-banco-de-bogota-sa
本條爲 2025 年拉美大型銀行機構精選，selection.json 引述 The Banker 拉美 Top 200 的 Tier 1 資本口徑；選擇記錄未給出 Banco de Bogotá 單獨名次。此候選集不是實時全球前 100 排名，也不能證明開戶受理或牌照狀態。
銀行官方網站官網普通儲蓄賬戶要求爲成年哥倫比亞人，開戶文件頁也列出該項條件；同一頁說明櫃面申請需提交身份證明，線上申請輸入個人及財務資料。另一個產品頁面對特定薪資賬戶明確列出外國申請人條件：成年，受僱於在商會登記的公司；按產品及申請渠道提供有效哥倫比亞居民外國人身份證（cédula de extranjería）或該證申請憑條，必要時另交有效護照與哥倫比亞簽證。特定委內瑞拉申請人另有櫃面辦理及 PEP/PPT/護照規則。Cuenta Fácil 明確只能從哥倫比亞開立。公開資料沒有確認一般非居民、無哥倫比亞居留身份者是否可開標準個人賬戶，也沒有確認其他薪資賬戶可遠程受理境外申請；須按具體賬戶向銀行書面確認。
官網提供面向小型企業的活期賬戶產品，並表示客戶可向賬戶經理諮詢；官方申請表目錄要求下載、填寫後帶到網點辦理。但公開產品頁及目錄未確認由境外設立、非哥倫比亞居民控制的公司是否可申請，也沒有完整公開公司開戶准入條件、行業限制或公司代表是否必須到場。是否接收外國實體、其在哥倫比亞設立的分支機構或特定公司規模，均須銀行書面確認；不能由有企業賬戶產品推定境外公司可開戶。
銀行薪資賬戶頁面對外國人特定產品要求有效哥倫比亞居民外國人身份證及有效哥倫比亞簽證等文件；未發現其公開說明一般非居民賬戶可用境外地址，也未發現標準個人或公司賬戶必須提交何種地址證明。該頁列出的 NIT 是僱主 NIT 或薪資發放信息，並列 FAT_FOR_001 稅務居民自我證明；不能據此推定所有個人客戶必須持有哥倫比亞 NIT/RUT。哥倫比亞 RUT/NIT 是否適用於申請人，應按其當地稅務義務另向 DIAN/銀行覈實。銀行 2026 年公開 FATCA/CRS 聲明確認其執行稅務居民識別與申報盡調。
未查到可供全球非居民使用的視頻開戶、遠程見證或第三方公證見證服務。Cuenta Fácil 頁面明確其只能在哥倫比亞境內開立；薪資賬戶頁面雖列出線上申請步驟，但沒有證明外國申請人可從境外完成開戶。企業申請表目錄指引填寫後到網點辦理。任何遠程身份覈驗、非親臨簽署或境外見證安排均須銀行書面確認。
SFC 的 SARLAFT 監管解釋要求受監管金融機構瞭解客戶並落實反洗錢/反恐融資風險管理。SFC 對客戶資料更新的解釋特別提及最終受益人及政治公衆人物識別，並說明機構須作盡職調查；該解釋發表於 2017 年，引用當時規則，當前操作細節應以 SFC 現行合併版 Circular Básica Jurídica 爲準。Banco de Bogotá 自身公開賬戶資料要求提供個人/財務信息，特定外國薪資賬戶也要求相關身份及稅務聲明；銀行是否對特定申請人開展額外盡調由其評估。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, conocimiento del cliente, beneficiario real y PEP ；DIAN — Intercambio Internacional de Información ；Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina
SFC 的正式解釋明確討論受監管實體識別最終受益人和 PEP，並要求對客戶更新持續適用盡調。Banco de Bogotá 對其特定委內瑞拉薪資賬戶公開要求以 PPT 或委內瑞拉護照申請者申報並支持資金來源；不可把這一特殊規則當作其他客戶的專屬清單。公司申請最終受益人結構及材料要求未在可讀的產品清單中完整公開，應按銀行實際審覈要求提供真實、可覈驗資料。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, conocimiento del cliente, beneficiario real y PEP ；Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina ；Banco de Bogotá — Formato apertura productos
Banco de Bogotá 於 2026-07-01 發佈聲明稱其執行 DIAN 第 227/2025 號 FATCA 規定及第 078/2020 號 CRS 規定，對新舊賬戶進行盡調、身份識別和向主管機關申報；該行的薪資賬戶材料另有 FAT_FOR_001 稅務居民自我證明。DIAN 頁面說明 2026 年申報繼續使用 CRS 2.0，CRS 3.0 從 2027-01-01 開始，並明確 CRS 可申報司法管轄區不包括美國。美國不應被表述爲 CRS 參與轄區；美國相關稅務信息交換屬於 FATCA 體系。
來源：Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina ；Banco de Bogotá — FATCA – CRS Certification ；DIAN — Intercambio Internacional de Información
SFC 的監管解釋指出，聯合國安全理事會名單爲對哥倫比亞具有國際法約束力的名單；OFAC 名單本身不因此自動成爲哥倫比亞國內約束法，但可能產生商業與跨境業務風險，具體應由受監管機構按其風險框架評估。此項說明哥倫比亞監管基線，不證明 Banco de Bogotá 對某個申請人採取何種篩查或拒絕政策。申請人應準確披露身份、控制關係及資金來源，不應隱瞞或規避審查。
來源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT y listas restrictivas vinculantes y no vinculantes ；Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, conocimiento del cliente, beneficiario real y PEP
銀行公佈的個人數據保護頁面說明其處理客戶個人資料遵循哥倫比亞《第 1581/2012 號法》及《第 1266/2008 號法》，並列出告知用途、訪問/更正及安全保密等原則和客戶權利。申請人可在提交材料前閱讀銀行政策及其同意書，瞭解數據處理與共享範圍。
Fogafín 官方已參保機構名錄明確列出 Banco de Bogotá S.A.，並說明受保銀行的儲蓄產品自動納入存款保險。此爲哥倫比亞當地存款保險信息，不代表任意產品或境外分支的保障範圍，也不用於推斷未覈實的賠付上限。
Compliance evidence
銀行明示要求、當地法規與準備建議分別標註；具體受理以銀行確認。
本指引針對 Banco de Bogotá S.A.，不把 Grupo Aval 控股層視爲開戶主體。銀行公開的外國人材料屬於 Cuenta de Nómina / Mi Trabajo 特定產品：成年申請人須在哥倫比亞境內辦理並滿足頁面所列僱傭及證件條件；不能據此確認一般非居民個人或外國公司獲准開戶。若由仁港永胜協助，唐生專人跟進資料與預約、費用提前說明、時間確認，不保證銀行結果。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Banco de Bogotá — FATCA – CRS Certification, 2026-07-01；Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina
銀行建議客戶保持資料更新，並明確其網點渠道可更新人口統計、聯繫及財務信息；若爲虛擬渠道安全令牌更新，頁面要求到網點辦理。頁面未公佈統一年度頻率、逾期後果或企業客戶專用流程。客戶可在地址、電話、職業/業務或財務狀況變化時詢問銀行是否需更新並留存確認。
SFC 2017 年正式解釋表示，更新既有客戶資料時也可要求最終受益人和 PEP 信息，相關強制監管義務不只針對新客戶。公司發生股權/控制權變化或控制人身份信息改變時，宜主動向銀行覈實更新渠道並準備證明；該來源不規定現行固定更新週期，不能編造年度期限。
銀行聲明其對新賬戶和既有賬戶執行稅務盡調、身份識別及主管機關報告。客戶如稅務居民身份、稅號或申報資料變化，應詢問銀行是否需重交自我證明並及時提供準確資料；公開聲明沒有列出客戶更新期限、報告截止日或賬戶限制後果。
銀行特定薪資賬戶的外國人證件、僱主/薪資材料、FAT_FOR_001、自助渠道僅限哥倫比亞辦理及特定委內瑞拉申請人的資金來源要求；不支持一般非居民或企業開戶資格推斷。
銀行說明資料更新的網點渠道及人口統計、聯繫、財務信息類別；安全令牌相關更新須到網點。未列統一複覈頻率或逾期後果。
銀行聲明其依據 DIAN 第 227/2025 號 FATCA 規則及第 078/2020 號 CRS 規則，對新舊賬戶開展盡調、身份識別並向主管機關報告；未列逐客戶文件清單或更新頻次。
SFC 2017-04-11 正式解釋指出，客戶資料更新可涉及最終受益人和 PEP；金融機構須依 AML/CFT 盡調處理，無法取得資料時記錄努力，並可在風險管理框架內決定是否建立或維持關係。該解釋引用當時規範，不提供當前銀行內部閾值或週期。
未找到針對非居民個人或外國公司的公開開戶處理時限、開戶服務費用、審覈 SLA 或最低入金數額；不據一般產品頁面推算。標準儲蓄賬戶開戶最低金額由具體賬戶類型決定，官網未在所查開戶條件頁給出統一金額。應向銀行確認目標賬戶當期費用表及幣種、計費週期和適用日期。
已查到 SFC 官方《Resoluciones 2025》記錄：第 2126 號決議（2025-11-27）以 BANCO DE BOGOTÁ S.A. 法定名稱認定其爲系統重要性實體；這構成主管機關針對該實體的公開監管記錄，不只是名冊入口或搜索摘要。SFC 的受監管實體總表頁面標示 2026-09-01 更新，並提供可下載名冊，但本次未能讀取附件中該實體的當前逐行記錄，亦未覈對獨立授權證書、許可編號及其具體業務範圍。因此已確認該銀行實體存在於 SFC 官方監管記錄，當前許可細節仍待從 SFC 最新名冊附件或監管機關書面確認，不聲稱完成現行牌照全項覈驗。
哥倫比亞金融監督局（Superintendencia Financiera de Colombia, SFC） 官方登記或記錄個人儲蓄賬戶對成年哥倫比亞人的公開資格描述；櫃面身份證明覆印件放大 150%及線上輸入個人、財務信息的步驟；頁面提示最低開戶金額因賬戶類型而異但未給統一數額。
Cuenta Fácil 的申請步驟和只能在哥倫比亞境內開立的明確限制；該限制只適用於此產品，不據此推斷全行所有賬戶。
特定薪資賬戶中外國人的證件、簽證、僱主代碼和稅務自我證明材料；委內瑞拉申請人的櫃麪條件及資金來源證明規則；非居民申請未被確認。
該行公開的小型企業活期賬戶產品及向賬戶經理諮詢的提示；頁面未列完整公司開戶文件或確認外國公司資格。
該行申請表目錄說明下載、填寫金融服務表格並帶到網點辦理；不作爲企業文件清單或外國公司受理承諾。
SFC 正式決議目錄列有第 2126 號決議（2025-11-27），明確以 BANCO DE BOGOTÁ S.A. 名稱認定其爲系統重要性實體；用於確認該法定銀行實體的官方監管記錄，不替代對最新許可證書和業務範圍的獨立覈查。
SFC 當前受監管實體總表下載入口和官方更新日期 2026-09-01；本次未能讀取該附件內 Banco de Bogotá 當前逐行記錄，因此只支持名冊入口及其更新情況，不單獨作爲現行牌照逐項覈驗完成的證據。
SFC 對受監管金融機構客戶盡調、最終受益人及 PEP 識別的正式解釋；該解釋爲 2017 年文件，引用當時 SARLAFT 通函，現行操作細則應結合當前合併規則覈實。
該行 2026-07-01 聲明其遵循 DIAN 第 227/2025 號 FATCA 規則和第 078/2020 號 CRS 規則，對賬戶進行盡調、身份識別和向主管機關報告。
DIAN 說明 2026 年申報使用 CRS 2.0、CRS 3.0 自 2027-01-01 起報告，以及美國不屬於 CRS 可申報司法管轄區；不能把美國說成 CRS 參與者。
SFC 關於聯合國安理會名單在哥倫比亞約束性及 OFAC 名單非自動具有國內約束力、但可形成商業風險的監管解釋；不證明 Banco de Bogotá 的具體名單篩查政策。
銀行個人數據保護說明、適用哥倫比亞法律及客戶資料訪問、更正、用途告知、安全與保密原則。
Fogafín 官方列出 Banco de Bogotá S.A. 爲參保機構，並說明在哥倫比亞運營的參保銀行儲蓄產品自動受存款保險覆蓋；未在檔案中推定賠付額度或境外產品覆蓋。
