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Banco Bradesco S.A.（巴西持牌銀行法人；不以 Bradesco 品牌或其控股主體替代）
Banco Bradesco S.A. 是巴西的銀行法人，巴西央行官方資料以該法定名稱列示該機構；官網公開個人活期賬戶和企業賬戶的申請信息。公開個人流程列出CPF、身份證明、收入及本地住址材料，企業流程要求有效CNPJ且線上開戶僅明確適用於MEI。非居民個人、境外註冊企業及是否可完全遠程開戶，官網資料未確認。
專題編號：americas-banco-bradesco-sa
沿用候選清單中的2025/2026公開大型機構精選背景。該選擇線索不代表實時全球前100排名、該法人單獨排名、任何開戶產品受理或非居民可開戶事實。
銀行官方網站布拉德斯科個人活期賬戶頁面列明，通常申請人須年滿18歲；16歲以上未滿18歲者只在頁面列出的法定情形下可自行辦理。公開要求包括CPF、身份證明（外國人證件示例爲RNE）、收入證明及申請人本人名下近期住址證明；頁面要求攜原件到分行並明確開戶提案須經銀行批准。Bradesco Prime International Center表示其服務面向在巴西的外國客戶，但沒有把該服務說明爲對所有外國人或非居民開放賬戶。官網未確認居住在巴西境外的個人能否申請、護照能否替代所列外國人身份證明，或非居民是否可免巴西地址材料。
布拉德斯科企業開戶頁面稱企業須有有效CNPJ，由法定代表人申請；線上流程明確限於MEI（個體微型企業），其他企業可到分行由企業客戶經理協助。頁面未確認境外註冊公司、沒有巴西經營實體的境外公司或非居民董事能否獲准開戶，也未說明外國所有權的額外門檻。巴西稅務機關另稱，境外註冊法人如在巴西持有銀行往來賬戶，屬於須辦理CNPJ登記的情形；該稅務登記要求不等於布拉德斯科承諾接受此類申請。
個人開戶公開清單要求CPF和申請人本人名下近120日住址證明；官網示例均爲巴西常見地址憑證，但非居民可否提交境外地址未說明。企業開戶要求有效CNPJ和企業地址證明，且未公開地址證明時限。巴西聯邦稅務局允許外國個人申請CPF；另指出境外法人在巴西持有銀行往來賬戶時須辦理CNPJ登記。CPF/CNPJ是稅務登記號，不等同稅務居民身份。巴西e-Financeira問答說明稅務居民自我證明可電子簽署或以其他方式積極確認；該制度信息不證明銀行具體開戶表格或個案申報結論。
官網一般個人開戶頁面宣傳可經Bradesco App申請，但詳細個人活期賬戶資料要求到分行提交原件；適用於外國人或非居民的線上開戶覆蓋範圍未確認。企業頁面只明確MEI可通過網站/App純線上開戶，其他企業走分行渠道。國際客戶中心提供電話和WhatsApp客戶經理服務，但未稱其爲遠程開戶或見證服務。未找到該行支持全球視頻見證、第三方見證或境外公證替代到場的公開說明。
BCB Circular 3,978/2020及央行說明要求受監管金融機構按風險對客戶身份、資格和風險分類信息進行收集、驗證與持續複覈，記錄交易及資金來源/去向，並向COAF報告可疑交易。此爲巴西監管基線，不是布拉德斯科額外開戶材料清單；銀行可依風險要求補充信息。
來源：Banco Central do Brasil — Central Bank enhances regulation on prevention of money laundering ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020，官方法規PDF
Circular 3,978第24條要求法人客戶資格覈查沿股權參與鏈識別自然人最終受益所有人；第25條規定識別門檻應以風險爲基礎且不得超過25%，另有對實際指揮企業活動的代表規則。法規亦要求記錄存入或投入資金的來源。企業申請人應準備準確的股權鏈、控制人和資金來源資料；除官網明示的企業章程、CNPJ及代表材料外，具體補充文件由銀行確認。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020，官方法規PDF ；Bradesco — Abra sua Conta PJ，企業開戶及FAQ
巴西稅務機關通過e-Financeira處理相關金融賬戶申報，並區分CRS稅務居民報告與依據巴美安排實施的FATCA美國賬戶報告；美國身份不應描述成美國加入CRS。稅務居民自我證明可電子簽署或以其他方式積極確認。開戶人應按真實稅務居民身份提供適用稅號；布拉德斯科針對具體個人/實體賬戶要求哪些自我證明、TIN或美國稅務表格，仍須向銀行覈實。
來源：Receita Federal — Perguntas frequentes da e-Financeira，含CRS e FATCA
巴西第13,810/2019號法律規定聯合國安理會制裁及其委員會指定具有即時執行力，並要求受反洗錢法律約束的個人或法人依監管要求及時執行資產凍結措施。該法律構成巴西合規基線；布拉德斯科具體制裁篩查系統或客戶審查細則未在所查開戶頁披露。
來源：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019
BCB說明，FGC對符合條件的存款類債權通常按每位CPF/CNPJ持有人、同一金融集團最高R$250,000提供保障，並存在另一個四年期間合計R$1,000,000的上限；海外募集存款不在此保障範圍。此爲巴西一般制度說明，是否覆蓋具體賬戶須滿足FGC成員及產品條件；該來源不是布拉德斯科成員資格的逐賬戶確認。
來源：Banco Central do Brasil — Deposit insurance (FGC and FGCoop)
開户合規説明
本頁將銀行公佈的要求、當地法規和資料準備建議分別列出。是否受理及具體要求，請以銀行確認為準。
本指引限於巴西受監管法人 Banco Bradesco S.A. 的公開個人活期賬戶與 Bradesco Empresas 企業賬戶資料；公開企業頁面要求有效CNPJ，純線上企業開戶只明確適用於MEI。銀行頁面未確認境外居住個人或境外註冊企業是否符合准入資格，不能據本指引推定可開戶。唐生可專人跟進資料與預約、提前說明服務費用並確認安排；不保證銀行審批結果。
資料覈對日期：2026-10-26
來源：Bradesco — Abra sua Conta PJ，企業開戶及FAQ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
來源：Receita Federal — Perguntas frequentes da e-Financeira，CRS與FATCA
BCB第17條要求客戶識別資料保持更新，且風險分層決定驗證、確認和更新程序；法規未給出本行對客戶統一的年度/定期更新週期。建議股權、董事、地址、代表人或稅務居民情況改變時主動聯繫銀行，並保留更新回執。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
BCB要求機構記錄交易及資金來源、去向並開展風險監測。開戶後應保存合同、發票、付款憑證及跨境匯款鏈路，確保實際收付人與開戶時披露業務相符；銀行對具體賬戶的監控閾值、補件時限和複覈頻率未公開。
來源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法規PDF
RFB說明金融機構可通過更正更新e-Financeira所報資料；開戶人宜在稅務居民身份或稅號發生變化時詢問布拉德斯科的客戶資料更新流程。該建議不代表RFB規定了客戶向銀行報告的具體期限，銀行期限未公開。
來源：Receita Federal — Perguntas frequentes da e-Financeira，CRS與FATCA
銀行公開的個人活期賬戶原件清單、RNE示例、CPF、收入證明、本人名下120日內住址證明、分行申請及須經批准；未說明非居民和護照替代規則。
企業有效CNPJ、章程、CNPJ登記卡、企業地址及代表/股東材料；線上開戶只明確限MEI，其他企業可聯繫分行經理；服務包免除條件按企業情況而異，且可變更。未確認境外公司准入。
已下載並提取原文覈對第13、16—18、21—25、27—30、34、38—39條：風險爲本盡調、資料更新、財務能力、直接/間接UBO與25%最高風險門檻、PEP識別、交易記錄、資金來源/去向及持續監測。監管義務不等同布拉德斯科的具體材料清單。
FAQ第4.1項說明稅務居民自我證明可經簽署或積極確認，且可數字化提交；CRS以稅務居民身份判斷，FATCA按美國賬戶報告框架另行處理。FAQ不是布拉德斯科開戶表單或客戶更新期限。
所查布拉德斯科個人及企業開戶資料未公開此類賬戶的最低存款、開戶費或承諾審批天數。個人申請明確須經批准；企業資料說明獲批後通知，但未給出處理天數。不要將其他產品（如國際匯款）的費用或限額套用爲開戶賬戶條件。
已找到實體級官方監管證據：BCB《授權金融機構關係》列有 Banco Bradesco S.A.，SICAP 代碼 0916、地點 São Paulo、國家 Brasil；BCB 2026-06-09 公告亦以 Banco Bradesco S.A.（CNPJ 基礎號 60.746.948）記錄該機構董事任命。此證據支持該法定主體列入BCB授權金融機構記錄，並非單純監管名冊入口；但所見資料未給出單獨牌照編號，也未證明每種賬戶、客戶類別或跨境申請均受理。開戶前仍應以BCB當前運營機構記錄和銀行書面答覆確認擬申請產品及客戶資格。
巴西中央銀行（Banco Central do Brasil，BCB） 官方登記或記錄個人活期賬戶可個人或聯名持有；年齡條件、身份證明類別（含外國人RNE）、CPF、收入證明、120日內地址證明、分行原件申請、審批及公開信用/限制覈查。
布拉德斯科公開提供個人通過App申請個人活期賬戶的入口；該頁面沒有說明非居民或境外申請人的適用資格。
企業須有效CNPJ，公開的企業及代表/股東材料、MEI僅可線上申請、其他企業到分行、申請提案聯繫與獲批通知，以及服務包費用差異說明；未確認境外法人資格。
BCB標題爲授權金融機構的官方清單，頁面具體列出代碼0916 BANCO BRADESCO S.A.，地點São Paulo、國家Brasil；該清單條目本身不證明開戶產品或特定境外客戶准入。
BCB以 Banco Bradesco S.A.（CNPJ基礎號60.746.948）列明2026年董事任命事項，支持該法定主體及其當前監管記錄覈驗；公告不是個人或企業賬戶獲批證明。
布拉德斯科稱其國際客戶中心服務在巴西的外國客戶，並提供多語言客戶經理、電話及WhatsApp聯繫方式；沒有承諾非居民開戶或遠程見證。
巴西稅務機關允許外國人使用該官方流程辦理CPF登記、變更或regularization，並說明申請表及身份證明等材料；這不是銀行非居民受理政策。
RFB說明境外法人在巴西持有銀行往來賬戶時須辦理CNPJ登記，並列出申請途徑；不能據此推定銀行接受境外法人開戶。
BCB對Circular 3,978/2020的英文說明，涵蓋風險爲本客戶識別/資格分類、PEP覈查、交易來源與去向記錄及向COAF報告可疑交易。
原文第24—25條要求法人客戶沿股權鏈識別自然人最終受益所有人並依風險確定識別門檻（不得超過25%）；另規定相關資金來源記錄要求。
RFB關於e-Financeira、CRS/FATCA賬戶報告及稅務居民自我證明的官方FAQ；指出自我證明可數字簽署或以其他方式積極確認，也說明美國報告所需稅號及CRS按稅務居民身份判斷。
巴西關於執行聯合國安理會制裁及資產凍結的法律文本；第6、8—11條規定即時執行、不得提供資產以及受反洗錢法約束主體的執行和報告義務。
BCB解釋FGC覆蓋產品、每CPF/CNPJ及同一金融集團R$250,000上限、四年R$1,000,000上限及若干不覆蓋款項；未覈實本賬戶具體產品的覆蓋資格。
