澳大利亚银行开户资料与核对要点

个人申请资料

• 银行须按 AML/CTF 客户身份识别程序确认个人身份；可接受的证件组合依银行与产品而异。ANZ 列出的新客户示例包括澳洲或外国护照、澳洲驾照及政府身份证件；澳洲公司银行账户的个人签署人/实益拥有人须分别接受身份识别。来源：ANZ《Open a bank account online》；NAB《Australian companies checklist》。
• 个人开户可能需要澳大利亚住址和本地手机号码。ANZ 移居澳洲开户指引列出澳大利亚居住地址及澳大利亚手机；ANZ Plus 个人账户亦要求申请人年满15岁并有有效澳大利亚护照或驾照。不同产品的年龄、居留和账户资格有差异。来源：ANZ《Migrant banking》及《Open a bank account online》。
• 新账户需提供税务居民自我证明；银行可能要求申报所有税务居民国家/地区及相应外国税号（TIN）。ATO 说明 CRS 要求报告金融机构为所有新账户取得有效且合理的税务居民自我证明；CommBank 迁居开户说明要求提供各外国税务居民国家的 TIN。来源：ATO《Obtaining valid self-certifications for all new accounts》；CommBank《Migrant banking》。
• 资金来源/财富来源材料不是一套对所有开户人一律适用的固定文件清单。AUSTRAC 指引要求银行按客户洗钱/恐怖融资风险决定何时收集、核验相关信息；可能的来源包括工资、经营收入、投资、资产出售、赠与或继承，支持材料示例包括工资单、银行流水、税表、买卖合同或遗嘱。来源：AUSTRAC《Source of funds and source of wealth》。

公司申请资料

• 企业账户通常需说明企业法定名称、注册/营业地址、业务性质和适用的 ABN/ACN。CommBank 澳洲本地私人有限公司清单要求 ASIC 注册公司名称、注册办事处地址、主要营业地址（如有）、ACN 和行业类别；CommBank 在线企业申请还列出 ABN 及适用的 ACN。来源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》及《Business Transaction Account》。
• 公司申请会核验董事、授权签署人和实益拥有人身份；银行可能要求公司确认所有董事和控制人信息。CommBank 清单要求申报所有董事姓名，并要求申请人、至少一名董事、所有实益拥有人及账户操作人到分行出示证件；该行将实益拥有人通常界定为持有公司25%或以上者，并在无人达到比例时按控制权进一步识别。NAB 亦说明签署人及实益拥有人须提供个人身份证明。来源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》；NAB《Australian companies checklist》。
• 公司开户也需要税务居民信息；CommBank 清单明确要求申报公司税务居民国家及税号。对较复杂结构，银行会按其政策要求额外文件或分行办理。来源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》；NAB《How to open a business bank account》。
• 企业及其控制人可能需要解释预计交易和资金来源。AUSTRAC 要求银行风险为本收集并在适当情况下核验资金/财富来源；NAB 表示可能为完成客户建立程序进一步收集信息。来源：AUSTRAC《Source of funds and source of wealth》；NAB《Australian companies checklist》。

申请与核对流程

1. 先由客户确认申请人身份、居留/签证情况、开户用途、企业结构和拟申请产品，再直接对照银行该产品的资格及文件清单。APRA ADI 名录用于核对受监管实体；品牌名称可能与实际开户的 ADI 不同。来源：APRA《List of registered authorised deposit-taking institutions》及《List of authorised deposit-taking institutions covered under the Financial Claims Scheme》。
2. 个人可按产品通过银行 App/网站申请，部分申请仅能预先提交，账户启用前仍要完成身份和税务信息核验。CommBank 允许符合条件的迁澳客户在抵澳前最多14天申请，但抵澳后须亲访分行提交身份证件及税务居民资料，完成识别后才能使用账户；ANZ 对计划迁澳但仍在海外的人说明可抵澳后申请。来源：CommBank《Migrant banking》；ANZ《Migrant banking》。
3. 企业可在线申请的结构和申请人资格有限，也可预约到分行。CommBank 列明部分个体经营者、澳洲私人有限公司、SMSF、有限合伙等可在线申请；外国实体或其他结构需联系银行/分行核对。NAB 在线新客户企业申请示例要求居住澳洲且为澳洲税务居民，其他实体类型可能须去分行。来源：CommBank《Business Transaction Account》；NAB《How to open a business bank account》。
4. 办理过程中银行会进行身份、企业、税务居民及风险审查；视情况要求补件、翻译件、认证副本、面谈或现场核验。CommBank 要求相关人士携证件到分行的公司开户方式为其中一种；CommBank 部分企业产品也采用董事/实益拥有人线上验证。来源：CommBank《Australian domestic proprietary company checklist》及《Business Transaction Account》。