欧洲瑞典持牌实体研究

北欧斯安银行 / Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ)（SEB）

Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ)（瑞典公司注册号 502032-9081）；此处指瑞典银行法人，不是SEB集团控股概念或其他国家的SEB子行。

SEB是瑞典银行法人，官网称其获瑞典金融监管局许可提供银行及投资服务，监管机关2020年的公开决定也按法定名称和公司注册号识别该银行。官网公开了部分瑞典个人及企业开户路径，但没有确认所有非居民个人或境外注册公司均可开户；须由银行个案审查。

监管机构: 瑞典金融监管局（Finansinspektionen，FI）
核对日期: 2026-10-26
核验状态: 部分资料待确认：已核实SEB银行法人名称与注册号，并查得FI于2020年作出的该法人监管决定；SEB官网当前授权披露与监管机关历史记录相互印证。但FI动态公司登记库的2026实时具体条目未能独立确认，故当前名册记录与牌照状态仍需复核。SEB官网也未明确确认所有非居民个人及境外注册企业均可开户。

研究范围与官方入口

专题编号：europe-skandinaviska-enskilda-banken-ab

根据输入候选记录，此机构属于《The Banker Top 1000 World Banks 2026》Tier 1资本口径下的大型北欧银行精选；未主张该法人单独名次。候选集仅作选择线索，不是实时前100榜单、开户受理结论或当前牌照证明。

银行官方网站

个人准入与文件

官网公开的线上个人申请路径针对持有瑞典个人身份号码（personnummer）及瑞典移动BankID的人士。另有邮寄申请路径，适用于持有瑞典个人身份号码及瑞典身份证、但不能数字开户者；该指南还要求非欧盟/欧洲经济区公民提供有效瑞典居留许可卡。以上说明是特定瑞典身份材料路径，不等于所有外国居民或非居民均可受理。未找到SEB公开确认无瑞典personnummer、仅持协调号、非瑞典税务居民或长期居住境外的个人可开普通账户；须向银行书面确认其当前产品、身份验证方式及受理条件。

已公开或已标注的个人资料

SEB邮寄申请指南列明：瑞典身份证；如申请人为欧盟/欧洲经济区以外公民，还须有效瑞典居留许可卡。该清单针对有瑞典personnummer及瑞典身份证但不能数字开户的具体路径。
同一指南要求阅读并依照其PDF清单操作，填写客户信息表，打印并以原件签名、填写地点和日期，附上所需文件副本，再按清单所列地址邮寄。指南称当时处理时间较平常长，但未给出时限。
官网没有在本次可取得的材料中列出适用于所有境外居民的完整个人开户材料清单。一般准备建议（不是SEB已公布政策）：护照或其他有效身份证件、实际居住地址资料、所有税务居民地及相应税号，以及可解释收入和资金来源的文件；是否需要及接受何种形式均须由SEB确认。

公司准入与文件

官网面向瑞典企业公开有限责任公司（新设或转入）、合伙企业、有限合伙、协会、个体经营等客户入口；新设瑞典AB可申请银行证明，既有AB的申请页面说明可用BankID识别。官网声明企业套餐申请会个案评估，并可能拒绝申请而不作进一步说明。公司已列出的申请路径不能推导为境外注册法人、非居民控制人或跨境远程开户必然获受理；这些情形及适用产品需向SEB书面确认。

已公开或已标注的公司资料

SEB公开流程：新设瑞典AB在verksamt.se注册时需要银行证明；已登记AB申请企业客户时页面说明使用BankID识别。官网没有在开户介绍页列出各公司类型统一而完整的申请文件清单。
SEB对个体经营者的公开说明要求先向瑞典税务局登记并取得F-tax税务批准，然后再申请企业套餐。该要求只对应其公开的瑞典个体经营者流程。
一般准备建议（不是SEB已公布政策）：公司注册摘录、章程、董事会或签字授权、控制权/受益所有人结构、负责人及受益所有人身份证明、经营说明和预期交易、注册及税务居民地址、税号，以及资金来源证明。SEB具体要求、翻译/认证形式和境外法人受理情况均待银行确认。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

SEB个人邮寄申请指南未将一般地址证明列为所展示的必要材料，完整地址要求应以该行随申请提供的PDF清单为准。瑞典税务局说明，纳入瑞典人口登记者取得personnummer；未曾登记者在符合条件时可取得协调号（samordningsnummer），但持有协调号本身不等于SEB已确认的开户资格。瑞典税务居民身份按住所、经常停留或重大联系等事实判断；无限纳税义务通常涵盖境内外收入，有限纳税义务适用于特定收入。银行税务自我证明所需的境外税号和地址格式未在SEB所查页面完整披露，申请人应据实提供所有税务居民地与税号，并向银行确认其表格及地址证明要求。

远程／见证

官网只确认符合瑞典personnummer及移动BankID条件者可在线申请；另一条路径要求打印、原件签署后邮寄文件。所查资料没有确认面向全球申请人的视频开户、境外远程身份核验、第三方见证或公证文件替代方案。非居民及无法使用瑞典BankID者应先向SEB确认是否须到瑞典网点或采用其他指定程序，不应推定可远程完成。

公开流程参考

个人客户：先核对是否符合官网列出的瑞典personnummer及移动BankID数字申请路径；如有瑞典personnummer和瑞典身份证但不能数字申请，按官网指南填写客户信息表、附文件副本并邮寄原件签名材料。
企业客户：按公司类型选择SEB公开入口。新设瑞典AB在公司登记流程中申请银行证明；既有AB按页面指引以BankID申请。个体经营者先完成瑞典税务局登记及F-tax步骤。
企业提交申请后由SEB作个案评估；银行可能拒绝。非居民、境外法人、境外税务居民或无瑞典BankID的申请人，应先书面询问法人及产品适配、可接受材料、身份核验和到场要求。
成为SEB企业客户后，官网说明可通过Business Arena申请增加企业账户；新客户开户与后续增开账户并非同一流程。

合规主题、细则与来源

瑞典反洗钱与客户尽调（AML/KYC）

瑞典《2017:630反洗钱及恐怖融资措施法》要求相关机构识别客户并通过可靠独立资料核验身份，建立关系前完成客户及受益所有人身份核验，并持续监测关系和交易。SEB公开网页未列尽调阈值或个案审查清单；银行可按风险要求补充资料。

来源：Swedish Parliament — Anti-Money Laundering Act 2017:630

受益所有人、控制结构与资金来源

瑞典反洗钱法要求调查客户是否有实际受益所有人，至少查询瑞典受益所有人登记；法人客户须理解其所有权和控制结构，并核实受益所有人身份。法定尽调还可能要求补充客户及受益所有人财务状况、业务关系目的和资金来源信息。具体材料及强化尽调范围由银行按风险判断，本条不是规避审查建议。

来源：Swedish Parliament — Anti-Money Laundering Act 2017:630

瑞典税务居民与CRS/DAC2自动交换

瑞典税务局说明，瑞典报告义务金融机构须识别应报告账户并向税务局提交账户资料，CRS/DAC2为参与辖区之间的金融账户自动交换框架。开户人应如实说明税务居民地及相关税号；是否为应报告账户依适用规则判断。该框架不是SEB对某个申请人的开户承诺。

来源：Skatteverket — CRS reporting ；Skatteverket — Liability for taxation

FATCA（美国税务身份）

瑞典税务局说明，瑞典金融机构就美国相关人员/企业的可报告账户向瑞典税务局提交FATCA资料，再由其依瑞典与美国协议转交IRS。此处是FATCA路径，不表示美国加入CRS；申请人须据实披露适用的美国税务身份，SEB个别账户分类及文件要求待该行确认。

来源：Skatteverket — FATCA reporting

欧盟制裁与交易限制

欧盟限制措施在特定名单和交易场景中可能包括资产冻结及禁止向被指定个人或实体提供资金。该公开材料支持制裁适用范围的法律背景，但未披露SEB内部筛查工具、名单更新流程或对某一国籍/客户类别的政策；交易及客户适用性须由银行依法个案确认。

来源：Council of the European Union — EU sanctions against Russia

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

本指引针对瑞典银行法人 Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) 已公开的瑞典个人身份材料邮寄路径，以及瑞典企业客户入口；后者公开列有瑞典AB、合伙企业及协会等，不代表境外公司或非居民已获确认可开户。SEB所示企业申请会个案评估并可能拒绝；资料与预约可由唐生专人跟进，费用提前说明、时间确认，但不保证银行结果。

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

申请人、签字人及申请路径材料

适用对象: 仅适用于SEB公开的瑞典个人号码与瑞典身份证邮寄路径，以及企业申请的代表人身份核验准备；不是所有非居民或境外代表的通用清单。
可准备资料: 个人按适用路径备瑞典身份证；SEB该邮寄指南还要求非欧盟/欧洲经济区公民提供有效瑞典居留许可卡。
企业代表备可用的瑞典BankID（SEB既有AB转入入口指明该识别方式）；如无法使用，先询问替代核验与到场安排。
按SEB个人邮寄路径填写客户信息表、打印后原件签名并注明地点和日期，依清单附文件副本邮寄；企业按所选公司类型使用相应申请入口。
说明: 上述瑞典个人文件及签署/邮寄方式属于SEB明示的特定路径；企业页面仅明示若干申请入口、BankID及新设AB银行证明步骤，未公布统一企业尽调清单。未公开材料是否须核证、加注、翻译、原件或满足特定有效期，须按银行当次清单确认。

来源：SEB — Bli företagskund（成为企业客户）；SEB — Bli kund – guide för personer med svenskt personnummer och svensk id-handling（瑞典个人号码及身份证持有人开户指南）

公司法人、授权与受益所有权控制链

适用对象: 面向申请SEB企业服务的公司、合伙企业或协会；对境外法人仅作尽调准备，不表示该法人符合SEB受理资格。
可准备资料: 建议备近期公司登记摘录、章程/组织文件，以及董事、签字人或授权代表的任命/授权依据。
建议制作从申请实体逐层穿透至自然人的股权与投票权图，标明中间法人、各层比例、协议控制或董事任免权，并备相应股东名册、登记资料或协议摘录。
建议备受益所有人登记信息及其身份证明；若认为不存在可识别的实际受益所有人，准备说明调查过程和最终负责管理人员。
说明: 瑞典法律要求适用实体保存可靠且最新的受益所有人资料，并按要求向银行提供相关记录；具体文件格式和SEB对境外文件的核证/翻译标准未公开。超过25%的投票权只是瑞典法若干控制推定之一，不应将其概括为全球通用门槛。

来源：瑞典议会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（反洗钱及恐怖融资措施法）；瑞典议会 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän（实际受益所有人登记法）

经营实质、预期账户用途及资金证据

适用对象: 申请企业账户者的准备建议；不声称SEB已公布或对每位申请人必需的材料清单。
可准备资料: 建议准备简明业务说明，列出客户/供应商所在地区、主要产品或服务、账户用途、预计收付款类型及频率，并以合同、订单、发票或网站资料佐证。
建议准备启动资金或主要入账的来源解释及可核验凭证，例如出资决议/银行流水、经营收入合同与发票、出售资产凭证或贷款文件；按事实选用，不相关材料无需套用。
建议整理公司及控制人的税务居民地、税号和联系地址；询问SEB采用何种税务自我证明表格及是否需要补充地址或税务文件。
说明: 瑞典反洗钱法要求银行理解业务关系目的、性质及可预期活动；风险较高时依法采取强化尽调，可进一步收集客户/受益所有人的财务状况和资金来源资料。以上证据类型是便于核验的准备建议，不是SEB公布的固定提交清单。

来源：瑞典议会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（反洗钱及恐怖融资措施法）

尽职调查与强化核对

受益所有人及实际控制

核对依据: 瑞典反洗钱法要求银行调查客户是否有实际受益所有人，查阅瑞典受益所有人登记，并理解法人所有权和控制结构、核实受益所有人身份。瑞典登记法对控制的推定包括控制超过25%总投票权、任免过半数董事的权利，以及协议或章程产生的控制；须结合个案事实判断。
准备建议: 建议逐层列明自然人、投票权、股权、控制协议和董事任免权；对登记与公司内部记录不一致之处，备更新申请、股东决议或解释。该准备不替代银行的独立核验。
适用范围: 法律要求适用于瑞典银行客户尽调；受益所有人登记法的地域范围包括瑞典法人及在瑞典经营的外国法人等，不是全球统一25%规则。SEB个案材料要求未公开。

业务目的、预期交易与资金/财富来源

核对依据: 法律要求银行了解关系目的与性质，并根据客户风险理解预期活动和交易；强化尽调适用时，法律列有取得客户及受益所有人财务状况、资金来源等额外信息的措施。没有证据表明SEB对所有客户一律要求固定年限流水或特定最低金额。
准备建议: 建议将预计交易量、币种、地区及主要交易对手与业务规模对应起来；为股本、融资、销售收入或重大一次性入账准备来源凭证，并说明与日常经营不一致的大额交易。
适用范围: 法定风险为本审查与客户准备建议分开；SEB实际风险分类、金额阈值和内部限额未公开。

来源：瑞典议会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（反洗钱及恐怖融资措施法）

政治公众人物（PEP）与高风险关系

核对依据: 瑞典反洗钱法要求银行判断客户或受益所有人是否为PEP，或其家庭成员/已知密切关系人；高风险情形须按适用规定加强尽调。PEP身份本身不等于制裁对象，也不代表必然拒绝开户。
准备建议: 如本人、控制人或相关受益所有人具有相关公职或关联关系，建议如实披露职务、任期、关系及可解释财富/资金来源的记录；不要以隐瞒关系替代银行审查。
适用范围: 当地法定审查要求；SEB具体筛查方法、文件格式和风险接受度未公开。

来源：瑞典议会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（反洗钱及恐怖融资措施法）

非居民、跨境结构与税务资料

核对依据: SEB公开页面只描述特定瑞典个人身份路径和瑞典企业申请入口，未确认无瑞典个人号码的非居民或境外注册公司普遍可开户，也未公布跨境客户统一税务材料表。
准备建议: 申请前先告知银行注册地、经营地、控制人居住地及资金跨境路径，询问该客户类型/产品是否受理、是否须到场，以及适用的税务自我证明、税号和地址材料；只按实际税务居民身份填写。
适用范围: 银行公开资格信息有限；这是受理前确认建议，不推导SEB必须接受特定司法辖区或远程开户。

持续维护义务

持续客户尽调与交易监测

瑞典反洗钱法要求银行持续并按需要复核关系，以确保客户、受益所有人及风险信息保持充分和最新，并监测活动与交易。开户后建议保存合同、发票、资金来源和重大交易说明，出现与已说明业务模式明显不同的交易时，及时准备可核验解释；SEB复核频率、通知方式和回应期限未公开。

来源：瑞典议会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（反洗钱及恐怖融资措施法）

受益所有人记录及登记变更

适用瑞典登记法的法人须保存最新、可靠的受益所有人及权益性质/范围资料，并记录调查；发生已申报情况变化时，应在知悉后不迟延地向Bolagsverket申报。建议同时依SEB账户条款或银行通知更新开户资料；该行更新渠道与周期须确认。

来源：瑞典议会 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän（实际受益所有人登记法）

税务居民或联系信息变化

本次查阅的SEB公开开户页未说明税务自我证明或地址资料的固定更新周期。实务上建议留存已提交版本，并在税务居民地、税号、注册地址、经营范围或控制结构变化时，主动询问SEB是否须更新表格及补充凭证；不把建议说成已核实的SEB专属义务。

预约前请向银行确认

SEB瑞典法人目前是否受理本公司的注册地、行业、经营地及控制人居住地？适用的是哪一种企业产品？
对非瑞典居民董事、签字人或受益所有人，接受哪些身份核验方式；是否须使用瑞典BankID、到场或指定代理？
请提供本公司类型适用的完整文件清单，并说明境外登记文件是否须认证/加注、翻译、原件或满足特定出具日期。
除公司登记和受益所有权资料外，银行希望如何说明业务目的、预计交易和初始资金来源？需要哪些形式的证明？
开户费用、账户月费、处理时间和后续定期/事件触发复核安排分别是什么？哪些费用适用于本公司申请？

公开资料尚未确认

SEB未在所查公开资料中确认无瑞典个人身份号码的非居民个人或境外法人可普遍开户；资格须由银行按法人、产品和风险个案确认。
企业开户的完整尽调清单、境外文件核证/翻译要求、文件有效期及非瑞典居民代表的替代核验路径未公开。
企业申请页说明可能拒绝且不作进一步说明；内部风险偏好、行业/地区限额、PEP处理细则及最低存款均未公开，不作推测。
企业网页标示的启动费及账户月费须在申请时复核适用范围；个人费用、个案处理时限和开户后复核周期未从所查材料确认。

来源与核对范围

SEB — Bli företagskund（成为企业客户）
SEB官方页面列出瑞典企业类型及申请路径；新设瑞典AB可申请银行证明，既有AB转入路径使用BankID；企业套餐申请作个案评估，可能拒绝且不作进一步说明。页面标示2,500瑞典克朗启动费，但未提供统一尽调材料清单。
SEB — Bli kund – guide för personer med svenskt personnummer och svensk id-handling（瑞典个人号码及身份证持有人开户指南）
SEB说明该特定邮寄路径要求瑞典身份证；非欧盟/欧洲经济区公民还须有效瑞典居留许可卡。该路径需填写客户信息表、原件签名并注明地点/日期，按清单附文件副本邮寄；页面提示处理时间较长。
瑞典议会 — Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism（反洗钱及恐怖融资措施法）
瑞典官方现行法文本规定客户身份及受益所有人核验、理解法人所有权/控制结构、PEP判断、关系目的与预期活动理解、按风险采取强化尽调，以及持续复核与交易监测。该法规定银行的义务，不是SEB内部材料清单或开户承诺。
瑞典议会 — Lag (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän（实际受益所有人登记法）
瑞典官方法律原文定义实际受益所有人及控制推定（包括超过25%总投票权、任免过半数董事及协议控制），要求法人保持相关资料最新、留存调查记录，并在申报事实变化后不迟延地登记变更；适用范围受该法规定限制。

费用与时限

按SEB企业账户页面（核对日2026-10-26）：企业往来账户标价为每账户每月60瑞典克朗，Bankgiro号码费用为0瑞典克朗。企业开户页面对其列明的新设AB/企业套餐流程标示2,500瑞典克朗启动费用；具体适用对象及当前报价应在申请时复核。个人开户费用、账户最低余额、企业最低存款、个人及企业开户所需时长均未在已查页面得到确认；个人邮寄指南只提醒处理时间较平常长，未给出天数。

限制与实际注意事项

SEB明确说明企业套餐申请会个案评估且可能拒绝；公开开户路径不构成获批保证。
尚未找到SEB对无瑞典personnummer的非居民个人或境外注册法人普遍受理的公开确认。瑞典身份号、瑞典BankID或居留文件是其部分公开流程的条件，不应推定为所有产品的充分条件。
SEB授权说明称其他国家业务可经当地分支机构或外国子公司办理，子公司需当地许可；瑞典法人授权不等于世界各地均可由该实体开户或提供零售产品。
网页公开材料不证明SEB目前是仁港永胜可预约或可代办的开户渠道；须直接向SEB确认受理对象、服务地点和联系路径。
适用的瑞典AML/KYC、税务申报及欧盟制裁规则可能导致补充审查或交易限制；不得以本档案推导绕过筛查的方法。

持牌证据与监管核验

实体识别已核实：FI于2020年6月25日发布的监管决定点名Skandinaviska Enskilda Banken AB（502032-9081），并记载其为依瑞典《银行及融资业务法》获准经营银行业务的银行公司；该文件是历史监管记录，不单独证明2026年的当前登记状态。SEB官网当前授权说明称该瑞典信用机构获FI许可提供银行及投资服务。FI公司登记官方入口确认登记范围包括获准提供金融服务的公司，但本次未能通过动态登记库确认该法人在2026-10-26的实时条目，故不将登记入口本身当作当前名册核验完成，也不声称有未披露的牌照编号。

瑞典金融监管局（Finansinspektionen，FI）官方登记或记录

资料来源

SEB — Authorisations
SEB官方披露Skandinaviska Enskilda Banken AB为瑞典信用机构，并称其获Finansinspektionen许可提供银行及投资服务；这是银行自身的当前授权披露，不替代实时监管登记查询。
Finansinspektionen — Company register
FI说明公司登记库收录获准提供金融服务的公司及相关机构，显示的是正式注册名称且可能与品牌不同，登记更新最多可能延迟两天；该页是登记入口，不是SEB具体实时条目。
Finansinspektionen — SEB decision, 25 June 2020
FI监管决定全文点名Skandinaviska Enskilda Banken AB及注册号502032-9081，称其为依《Banking and Financing Business Act》获准经营银行业务的银行公司；这是2020年历史监管文书，不能单独证明2026年实时牌照状态。
European Banking Authority — Credit institutions register
EBA说明该登记以成员国主管机关提供的信息为基础，欧盟银行许可仍由国家主管机关/ECB负责，EBA汇总登记没有法律效力；支持本档案不把汇总名册入口当作最终牌照证明。
SEB — Become a private customer
SEB说明有瑞典个人身份号码及移动BankID者可数字申请，有瑞典个人身份号码及瑞典身份证但不能数字申请者可邮寄申请，并链接新移民指南。
SEB — Become a customer with a Swedish personal identity number and Swedish ID
SEB列出该邮寄申请路径所需瑞典身份证，以及非欧盟/欧洲经济区公民的有效瑞典居留许可卡；要求客户信息表原件签名、日期地点、文件副本并按指南邮寄，且提示处理时间较长。
SEB — Become a business customer
SEB列出新设或转入的瑞典AB及其他企业类型申请入口，说明新设AB需银行证明、既有AB申请可用BankID，并声明企业套餐接受个案评估且可能拒绝；页面列出2,500瑞典克朗启动费用。
SEB — Business account
SEB说明企业账户用途、现有企业客户通过Business Arena增开账户，并列示账户每月60瑞典克朗及Bankgiro号码0瑞典克朗。
Swedish Parliament — Anti-Money Laundering Act 2017:630
瑞典法律关于客户身份核验、实际受益所有人调查及身份控制、法人控制结构了解、持续监测，以及按风险收集客户/受益所有人财务状况与资金来源信息的规定。
Skatteverket — CRS reporting
瑞典税务局说明CRS/DAC2下瑞典报告义务金融机构须识别应报告账户并向税务局提交账户资料；其页面说明面向瑞典金融机构。
Skatteverket — FATCA reporting
瑞典税务局说明瑞典金融机构将美国相关可报告账户信息提交给Skatteverket，再根据瑞典与美国协议转送IRS；支持区分FATCA与CRS。
Skatteverket — Liability for taxation
瑞典税务局说明住所、经常停留或与瑞典重大联系可能触发无限纳税义务，非无限纳税义务者承担有限纳税义务。
Skatteverket — Personal identity numbers
瑞典税务局说明人口登记人员取得personnummer，并将其用作与政府机关及私人公司的识别号。
Skatteverket — Coordination numbers
瑞典税务局说明协调号是可分配给未曾列入人口登记者的个人识别号，并说明身份核验及联系地址规则；不说明该号码自动构成SEB开户资格。
Council of the European Union — EU sanctions against Russia
欧盟理事会说明有关限制措施可包含针对个人和实体的资产冻结及禁止向被指定者提供资金；支持制裁限制背景，不证明SEB内部筛查流程或其开户判断。
The Banker — Top 1000 World Banks
The Banker官方页面标示2026年度Top 1000 World Banks发布背景；具体Tier 1资本口径及入选映射依输入selection.json所载候选说明，本档案不主张本法人的单独排名。