欧洲意大利持牌实体研究

锡耶纳山银行 / Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.（MPS）

Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.；该法定银行实体与Monte dei Paschi di Siena Banking Group及集团控股关系区分。

Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.是ECB截至2026年9月1日名册列示的意大利显著信贷机构；该实体自述在意大利银行银行名册登记编号为5274。其MPS Mio个人账户线上申请公开限于居住在意大利且符合产品条件的消费者，申请仍须银行批准；MPS Mio Business公开了企业账户模块和价格，但未公开非居民个人或外国企业的详细受理标准。

监管机构: 欧洲中央银行（ECB，单一监管机制下对该显著机构直接审慎监管）；意大利银行（Banca d’Italia，意大利银行登记和国家监管名册主管机关）。
核对日期: 2026-10-26
核验状态: 部分资料待确认：已核实ECB官方名册中的目标法定银行实体及其CI显著机构分类，并记录MPS官网自述的意大利银行登记号；国家监管名册单条登记未独立提取。个人居民线上产品条件、企业产品及意大利税务/AML基线有官方页面支持；非居民开户、外国企业准入、完整材料、远程见证与审批时长未获公开确认。

研究范围与官方入口

专题编号：europe-monte-dei-paschi-di-siena-spa

来自2025/2026公开大型金融机构候选集合的机构精选；selection.json仅供发现和选取线索，不证明牌照、开户受理或具体排名，也不是实时全球前100名单。未据此声称该法定实体的单独排名。

银行官方网站

个人准入与文件

公开确认：MPS Mio Easy可线上申请的对象是居住在意大利的消费者，且不得已持有MPS其他活期账户或MPS支付卡，也不得已有该行互联网银行服务。产品页还称，MPS Mio Easy面向没有同名MPS活期账户、或同名账户开户未满六个月的消费者；建立任何账户关系均以银行批准为前提。两种描述针对产品一般条件和线上申请资格，适用时应以当前产品说明书及银行核验为准。公开资料没有确认非居民能否通过分行开户、是否接受特定国籍或境外税务居民，也未说明非居民的办理条件；不可推定可以受理。

已公开或已标注的个人资料

MPS个人产品页面的预约表格列出姓名、姓氏、电子邮箱、手机、意大利税号（codice fiscale）和拟预约分行；这些是预约联系表字段，不是MPS公布的完整开户材料清单。
MPS未在所查产品页面完整公布个人开户文件清单。一般准备建议（不是MPS已公布政策）：有效身份证明、意大利税号或相关申请凭证、税务居民自我证明、居住地址资料，以及银行根据风险审查要求的资金来源说明；具体文件形式、翻译认证及原件要求待银行确认。

公司准入与文件

公开确认：MPS提供MPS Mio Business企业活期账户，含EASY、PLUS、EXTRA模块；页面说明具体开户须经银行批准。所查页面未列明可申请的企业法律形式、外国注册公司或非居民企业是否受理、所有人居住地门槛、行业限制或开户材料清单。上述未公开条件须向MPS书面确认，不应把有企业产品等同于境外公司符合资格。

已公开或已标注的公司资料

MPS隐私说明仅以示例说明企业咨询表可能收集公司名称和增值税号（Partita IVA）；该说明不是正式企业开户材料清单。
MPS未公开境外企业开户文件清单。一般准备建议（不是MPS已公布政策）：公司注册及存续证明、章程和注册办公地址、授权签字人及董事身份证明、股权结构和最终受益所有人资料、税务居民声明、业务及预计账户用途说明和资金来源证明。境外文件是否需公证、认证或意大利语翻译须向银行确认。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

意大利税务识别号为codice fiscale。意大利税务局说明，非居民外国个人如需该税号，可向其居住国的意大利领事机构申请；其页面列明在意大利境内不同申请情形及身份证明要求。银行官网预约表收集codice fiscale，但没有公开说明个人开户必须具备何种住所证明或是否接受海外地址。企业层面，意大利公司通常使用自身税号/增值税号；本档案不把MPS自身税号误当作申请人税号。税务居民自我证明、境外TIN以及地址文件要求应依账户类别向MPS确认。

远程／见证

MPS公布的个人线上开户渠道仅针对符合条件的意大利居民消费者；页面也提供预约分行办理入口。未发现MPS官方公开资料确认可面向全球非居民视频开户、接受第三方见证、境外公证见证或远程认证安排。非居民个人及境外公司应先向银行确认必须到场的人员、办理地点和身份核验方式。

公开流程参考

个人申请人先核对MPS Mio Easy线上申请的意大利居住、既有MPS账户/支付卡和互联网银行条件；符合者可从MPS产品页进入官方在线渠道。
不符合线上条件或拟办理其他模块者，可通过MPS页面的分行预约入口联系银行；产品关系须经MPS批准。
企业可先查阅MPS Mio Business模块说明，再直接向银行或分行询问适用企业类型、境外注册资格、材料清单及开户地点；这些资格和步骤未在所查页面完整披露。
开户前向MPS取得与申请人及拟选产品对应的最新信息表、合同条件和税务自我证明要求；对非居民、境外地址、远程见证和预计跨境业务取得书面答复。

合规主题、细则与来源

意大利反洗钱与客户尽调

意大利金融情报机构UIF对国家框架的说明指出，D.Lgs. 231/2007规定风险为本的反洗钱制度；银行等义务主体需识别并核验客户及受益所有人，了解关系性质和目的、持续监测、保存资料并向UIF报告可疑交易。该框架是适用的法律基线，不等同于MPS对具体客户的已公布材料清单。

来源：UIF — The National legislative framework

受益所有人与资金来源

意大利AML框架明确要求识别、核验法律实体的受益所有人，并说明意大利法律设有企业和信托受益所有权登记机制。所查资料未列出MPS针对每种客户的资金来源文件或具体门槛；银行可按风险评估要求补充证明，个案所需内容须由MPS确认。

来源：UIF — The National legislative framework

意大利CRS/DAC2及美国FATCA

意大利税务局说明，意大利申报金融机构须依据CRS及DAC2规则，就应申报金融账户向税务机关报送信息；另有意大利与美国FATCA政府间协议，自2014-07-01实施自动信息交换。美国税务居民识别应按FATCA相关规则处理，本档案不把美国称为CRS参与辖区。MPS针对具体客户和账户的申报分类须按其税务自我证明及适用法规判断。

来源：Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: what it is ；Agenzia delle Entrate — FATCA information exchange

欧盟限制措施与制裁

意大利银行在欧盟辖区内经营，应遵守适用的欧盟限制措施；欧盟委员会说明措施可包括资产冻结及其他经济限制，相关义务在欧盟辖区对欧盟国民、身处欧盟者或在欧盟开展业务者具有约束力。意大利D.Lgs. 109/2007亦纳入打击恐怖主义融资及相关限制措施的国家框架。MPS公开的具体名单筛查程序未在所查页面披露。

来源：UIF — The National legislative framework ；European Commission — Overview of sanctions and related resources

个人资料与隐私

MPS隐私说明将Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.列为数据控制者，并说明网站表单数据的用途、处理安全、可能接收数据的服务商、跨境传输所依据的GDPR机制及数据主体权利。所查隐私文本针对网站表单，账户关系的完整隐私告知应以开户时文件为准。

来源：MPS — Privacy information for website forms

存款保障

MPS官网声明其加入意大利银行间存款保障基金FITD。FITD说明符合规则的存款通常最高保障每位存款人在每家银行100,000欧元；加入基金不代表所有产品或余额均自动符合赔付资格，适用范围应以基金规则为准。

来源：MPS — Dati sull'intermediario ；FITD — Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

本指引针对 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.（MPS）而非集团内其他法人。MPS公开的Mio Easy线上申请限符合产品条件的意大利居民消费者；Mio Business产品面向企业，但公开页未确认外国企业、非居民所有人或特定法律形式是否受理，所有开户均须银行批准。以下是资料准备指引，不构成资格确认或银行受理承诺。

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

个人身份、居住与税务资料

适用对象: 仅供拟申请MPS Mio Easy且符合其线上条件的意大利居民消费者准备；不适用于据此推定可线上办理的非居民。
可准备资料: 建议备妥有效护照或身份证件，供身份核验；MPS公开页未说明适用证件种类、剩余有效期或是否须交原件。
准备意大利税号 codice fiscale；如有其他税务居民地，整理各地税号及税务居民情况，具体表格由MPS确认。
备妥现居地址资料及收入/初始资金来源证据，例如工资单、税务文件、相关银行流水或资产出售凭证，便于回答个案补件。
说明: MPS明示的条件是线上申请对象、账户/支付卡/网银限制及银行批准；上述材料是审慎准备建议，并非MPS公布的完整清单。地址证明格式、出具期限、翻译或认证要求均未公开。

来源：MPS — MPS Mio Easy；Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: modalità e termini；Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens

公司法人、授权人与所有权链

适用对象: 拟咨询MPS Mio Business的公司或其他企业；产品存在不代表外国注册企业必然符合资格。
可准备资料: 建议备妥公司注册/存续摘录、章程及注册地址资料，并说明注册地、法律形式和经营状态。
整理董事、授权签字人身份证明及授权依据，例如董事会决议、签字授权或有效委托文件。
制作逐层股权及控制结构图，附各层登记资料，尽量追溯至自然人最终所有人；另备公司税号、税务居民声明及外国税号。
说明: MPS公开企业账户模块和价格，但页面未公布企业开户材料、适用法律形式、境外文件公证/认证或意大利语翻译标准。此处文件为一般准备建议，不代表银行硬性清单。

来源：MPS — MPS MIO Business；UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework；Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: modalità e termini

业务用途、交易画像与资金证明

适用对象: 个人及企业申请人均可作为补件准备；特别适用于拟发生跨境或与业务规模不相称交易的申请。
可准备资料: 以一页说明账户用途、主要客户/供应商所在地、预计收付款币种及大致频率和金额，并与业务模式保持一致。
准备能够串联资金来源与用途的材料，如合同、发票、近期账单、工资或经营收入记录、审计/财务报表、资产出售或继承文件。
如将由第三方付款、集团公司调拨或进行高额一次性交易，整理交易关系、付款人身份及相应合同/授权依据。
说明: 这是配合风险为本客户尽调的准备建议。UIF说明义务主体须了解关系性质和范围并持续核查，但未规定MPS对每类客户必须提交上述哪一份文件、金额阈值或固定期间。

来源：UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework

尽职调查与强化核对

最终受益所有人与控制关系

核对依据: 意大利反洗钱框架要求银行等义务主体识别并核验客户及受益所有人，了解业务关系性质和范围；制度采取风险为本方式。UIF页面未给出可用于所有公司类型的统一持股百分比，故本指引不套用全球通用阈值，也不代替按意大利法律形式确定受益所有人的判断。
准备建议: 建议提交完整股权链和控制权说明，解释代持、信托、协议控制或无法直接识别自然人持有人的情况；附登记摘录、组织架构及控制依据。对MPS接受的登记文件、翻译认证和补件范围先行书面确认。
适用范围: 当地AML法定义务；所需识别深度与措施依风险和法律形式判断。MPS个案门槛及内部标准未公开。

来源：UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework

资金来源、账户目的与持续风险审查

核对依据: UIF说明客户尽调包括身份核验、取得关系性质及范围信息、持续核查关系；防范措施强度与识别的风险相称。该框架不等于MPS已公布的特定资金来源清单。
准备建议: 将拟存入资金的来源与账户用途逐笔对应。个人可用工资/税务记录或资产处置凭证；企业可用合同、发票、财务报表及付款链说明。对异常大额、第三方付款及跨境流向，准备交易对手和商业背景说明。
适用范围: 当地法规基线加一般准备建议；MPS触发增强尽调的金额、行业及国家标准未公开。

来源：UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework

政治公众人物与欧盟限制措施

核对依据: 欧盟委员会说明欧盟限制措施可包括资产冻结及其他经济限制，并在欧盟管辖范围内约束欧盟国民、身处欧盟者或在欧盟开展业务者。MPS公开页面未披露其PEP筛查规则、筛查材料、误报处理或风险偏好。
准备建议: 如银行表格询问政治公众人物身份或相关关系，建议如实准备职务、国家、任职期间及关系说明；若姓名与限制措施对象相似，备妥可区分身份的可靠资料及交易对手信息。以上是准备建议，不表示PEP自动导致拒绝，也不预测MPS审批。
适用范围: 欧盟限制措施属适用法律；具体筛查程序与开户决定由银行按其审查作出，公开信息不足。

来源：MPS — MPS Mio Easy；European Commission — Overview of sanctions and related resources

税务居民身份与跨境账户信息

核对依据: 意大利税务局说明，意大利金融机构须在每年6月30日前就依CRS/DAC2规则认定为应申报的账户报送信息；这不表示所有账户均属应申报账户。MPS针对具体客户要求的自我证明表、外国税号规则及跨境客户政策未从所查页面确认。
准备建议: 列出所有税务居民地和对应税号，核对名称、出生/注册资料与申报文件一致；如居住地或税务身份变更，准备更新证明并向MPS确认通知方式。不要把国籍、居住地址和税务居民身份视为同一概念。
适用范围: 当地税务信息交换规则；开户人所需表格与申报分类由适用法律和MPS核验确定。

来源：Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: modalità e termini

持续维护义务

资料准确及所有权/授权变化

意大利AML框架要求义务主体对客户关系持续核查。客户宜及时向银行说明董事、签字授权、股权或控制链及联系资料的重要变化，并保留可支持变更的登记/决议文件；MPS公开资料未说明更新渠道、期限或定期复核频次。

来源：UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework

交易背景与补件响应

交易活动应与开户时说明的用途、业务规模及对手地区相符。建议持续留存合同、发票、账单和资金流转凭证，以便在银行询问时解释；UIF说明银行有持续核查及记录保存等义务，但没有公开MPS客户补件时限或固定审核周期。

来源：UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework

税务居民资料更新

税务居民地或税号改变时，建议主动向MPS核实并更新税务自我证明。意大利金融机构对CRS/DAC2应申报账户须在每年6月30日前向税务机关报送信息；该法定日期是金融机构报告期限，不是客户统一更新期限。

来源：Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: modalità e termini

预约前请向银行确认

Mio Easy以外的分行开户是否接受非意大利居民个人？是否有居住国家/国籍限制，哪些人员必须到场？
Mio Business接受哪些企业法律形式和注册地？外国公司、境外实际控制人或复杂集团结构是否需先经分行预审？
个人及公司开户分别需要哪些身份证件、地址/税务文件和受益所有权证据？原件、核证副本、翻译、公证或认证有何要求及有效期？
MPS如何要求说明资金来源与预计跨境交易？请提供与本客户类型和拟议业务相符的材料清单及申交渠道。
如涉及PEP身份或与限制措施名单的同名匹配，银行需要哪些补充资料、如何提交澄清；该情形是否需要预约专门合规预审？
开户后公司控制人、授权人、地址或税务居民资料变化，应通过何种渠道及在何时限内更新？银行是否设有定期复核周期？

公开资料尚未确认

MPS公开资料没有确认非居民个人或境外公司是否可开户、接受的司法辖区、行业限制及所需到场方式；现有居民线上资格不能外推。
未查到MPS公开的完整个人/公司开户材料清单、受益所有人审查口径、境外文件认证与翻译规则、地址证明有效期或资金来源文件阈值。
MPS的PEP审查、制裁名单筛查与误报处置、内部风险偏好及拒绝标准未公开；应针对个案确认，不推定其必然接受或拒绝。
开户审查时长、补件时限、税务居民信息更新流程及开户后复核频率未在所查页面披露。

来源与核对范围

MPS — MPS Mio Easy
银行说明Mio Easy消费账户、线上申请仅限符合列明条件的意大利居民消费者、既有MPS账户/支付卡/网银限制，并明确开户须经银行批准；页面未给出完整开户材料清单。
MPS — MPS MIO Business
银行说明Mio Business的企业账户模块及费用，并明确开户须经银行批准；所查页面未披露境外公司资格或正式文件清单。
UIF / Banca d’Italia — The National legislative framework
意大利官方AML框架说明D.Lgs. 231/2007、风险为本措施、客户及受益所有人识别核验、关系性质和范围、持续核查、记录保存及可疑交易报告。属于法定框架说明，不是MPS客户专属材料清单。
Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: modalità e termini
意大利税务局说明金融机构须每年6月30日前报送依CRS/DAC2规则确定的应申报账户信息；不证明任一特定客户账户必然属于应申报账户，也不披露MPS开户表格。
European Commission — Overview of sanctions and related resources
欧盟委员会说明限制措施类型及欧盟管辖适用范围；未披露MPS具体筛查流程、PEP政策或客户准入标准。
Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens
意大利税务局说明非居民外国个人可向其居住国意大利领事机构申请codice fiscale，并说明外国居民在意大利的申请路径；不等于银行规定所有非居民开户前必须持有该税号。

费用与时限

MPS个人Mio页面公布Easy模块标准月费4欧元；页面称未满30岁、工资入账或增加指定可选产品/服务等可获得优惠，累计优惠可将月费降至零，资格和其他费用以信息表为准。MPS Mio Business页面公布EASY、PLUS、EXTRA月费分别为13、18、33欧元，并列出各模块包含的操作数量和优惠条件。以上为官网页面在2026-10-26核对时显示的欧元产品价，不代表个案报价。开户审查时间、最低存款、账户额度、跨境客户额外费用和适用于非居民的价格未在所查资料中确认。

限制与实际注意事项

MPS Mio Easy线上申请明确限于意大利居民消费者，并设有MPS既有账户、支付卡及网银条件；非居民能否通过分行申请没有公开确认。
MPS Mio Business产品存在不代表外国公司、境外税务居民企业或所有行业均符合开户资格；应先取得银行书面确认。
账户关系需经银行批准，MPS保留依其审查决定是否开户；公开资料未承诺审批时长。
MPS的线上入口、分行服务和公开产品说明不是仁港永胜当前可预约或已建立合作的开户渠道；本档案不构成开户受理承诺。

持牌证据与监管核验

已在ECB 2026年10月《List of supervised entities》PDF中核对到具体法定实体“BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A.”：列于意大利显著机构、ECB直接监管部分，标记为CI（信贷机构），名册结构变更截止日为2026-09-01，条目序号67。MPS自己的中介机构信息页另披露其登记于意大利银行银行名册，编号5274；意大利银行官方名册门户说明其国家名册可按名称、登记号和历史变更查询，但本次未独立提取该门户中的MPS单条记录，因此不把编号5274表述为已由国家名册二次核验。以上支持银行实体及监管状态，不表示任何开户申请已经获受理或批准。

欧洲中央银行（ECB，单一监管机制下对该显著机构直接审慎监管）；意大利银行（Banca d’Italia，意大利银行登记和国家监管名册主管机关）。官方登记或记录

资料来源

MPS — Dati sull'intermediario
银行官网列明法定名称Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.、ABI代码、意大利银行银行名册登记号5274、注册地址、税号及加入FITD和国家担保基金的声明。
ECB Banking Supervision — List of supervised entities, October 2026
ECB官方名册结构变更截止日为2026-09-01；在显著机构直接监管部分第67项列出BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A.，类型CI，国家Italy。PDF文本经提取核对，名称及分类并非仅依据搜索摘要。
Banca d’Italia — Supervisory registers and lists
意大利银行官方说明国家监管名册公布机构名称、登记号码、注册地址、登记/注销日期及历史变更记录；本次仅核实名册入口与其权威属性，未独立抽取目标实体单条记录。
MPS — MPS Mio
个人账户模块、Easy线上申请对居住意大利消费者的资格限制、同名MPS账户/支付卡和网银条件、预约分行入口、银行审批条件及页面列示的个人产品价格。
MPS — MPS Mio Business
企业账户模块、包含服务、13/18/33欧元月费和账户关系须经银行批准；页面未列境外企业资格或正式开户文件清单。
UIF — The National legislative framework
意大利D.Lgs. 231/2007风险为本AML框架，客户与受益所有人识别核验、关系性质目的、持续监测、记录保存、可疑交易报告及受益所有权登记制度；并提及D.Lgs. 109/2007反恐融资框架。
Agenzia delle Entrate — CRS DAC2: what it is
意大利税务局说明申报金融机构依CRS/DAC2规则每年向意大利税务机关报送应申报金融账户信息。
Agenzia delle Entrate — FATCA information exchange
意大利税务局说明意大利与美国FATCA政府间协议及自2014-07-01起的自动金融账户信息交换安排。
Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens
意大利税务局解释外国人的codice fiscale；非居民可向居住国的意大利领事机构申请，并列出在意大利境内不同申请渠道及身份证明要求。
European Commission — Overview of sanctions and related resources
欧盟委员会说明限制措施适用范围、资产冻结等金融措施类型以及欧盟境内和欧盟经营活动的约束。
MPS — Privacy information for website forms
MPS网站表单隐私说明、可能收集的个人及企业信息示例、Banca MPS数据控制者身份、处理目的、GDPR权利和跨境资料传输保障。
FITD — Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
存款保障基金说明其对符合规则的受保障存款的每位存款人、每家银行最高保障额度为100,000欧元及适用对象限制。