欧洲意大利持牌实体研究

梅迪奥班卡 / Mediobanca S.p.A.

MEDIOBANCA - Banca di Credito Finanziario Società per Azioni (Mediobanca S.p.A.)

Mediobanca S.p.A. 是总部位于米兰的意大利银行及金融机构，官方披露其登记为银行并从事私人银行、企业与投资银行等业务；面向日常个人账户的公开产品页属于 Mediobanca Premier 产品线，不能据此推定本档案法律主体直接向境外个人或公司开放开户。官方公告将 Mediobanca 并入 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. 列为 2026 年 10 月 29 日股东会特别议程，截至本档案日期仍按待审议事项处理，不视为合并已生效。

监管机构: 意大利银行（Banca d’Italia；公司官方资料另称受意大利证券交易委员会 Consob 监督其相关业务）
核对日期: 2026-10-26
核验状态: 部分资料待确认

研究范围与官方入口

专题编号：europe-mediobanca-spa

selection.json 将其列为 2026 年 The Banker Top 1000 World Banks Tier 1 资本口径下的大型意大利银行精选候选，未主张具体名次。候选集只是机构选取线索，不构成牌照或开户受理事实。

银行官方网站

个人准入与文件

Mediobanca 集团公开说明其财富管理服务面向高净值及超高净值客户，并说明 Mediobanca Premier 专注于意大利家庭、专业人士和企业家；其零售账户页面介绍 Conto Premier 可用于日常银行业务和投资。这些是集团业务定位和另一产品线的公开描述，并非 Mediobanca S.p.A. 的个人开户准入承诺。已查阅页面未说明本法律主体个人账户的正式资格，也未确认意大利居民、非居民、外国公民或不同税务居民能否开户；居住地、国籍、资产门槛、产品适配及申请接受地区均须向实际签约银行书面确认。

已公开或已标注的个人资料

该银行主体未查到公开的个人开户材料清单；下列内容不是 Mediobanca S.p.A. 已公布政策，须向银行确认。
一般准备建议（非该行政策）：有效护照或身份证件、居住地址证明、国籍及居留/居住状态资料。
一般准备建议（非该行政策）：适用的税收居民自我证明及各税收居民地税号；如需意大利税号，意大利税务局说明非居民个人可向居住国的意大利领事机构申请。
一般准备建议（非该行政策）：职业、收入/财富来源及资金来源的支持材料；银行具体要求、认证方式、翻译或公证要求未公开确认。

公司准入与文件

Mediobanca 官方介绍企业与投资银行服务，并称集团可为企业家提供个人财富与企业资产相关服务；但公开页面没有给出 Mediobanca S.p.A. 可供一般公司申请的标准结算账户资格或开户承诺。意大利本地公司、外国公司、非居民实体、不同业务行业及其股东/UBO是否受理、是否仅能申请企业融资或投资银行服务，均未在本次查阅的官方公开资料中明确；须确认实际产品的签约法人、目标客户和所在地限制。

已公开或已标注的公司资料

该银行主体未查到公开的公司开户材料清单；本数组其余条目均为一般准备建议，不是 Mediobanca S.p.A. 已公布政策。
一般准备建议（非该行政策）：公司注册证明、章程及存续/注册地址资料，董事、授权签字人及签字权限证明。
一般准备建议（非该行政策）：股权结构图、最终受益所有人（UBO）身份与控制权资料；意大利 AML 基线要求义务主体识别并核实客户及受益所有人，但不等于银行公开了本行的材料清单。
一般准备建议（非该行政策）：公司及受益所有人的税务居民地、适用税号、账户税收分类，以及资金/财富来源、经营活动和财务状况材料；银行的具体表格、门槛和认证要求待确认。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

Mediobanca 官方列示注册办事处为 Piazzetta Enrico Cuccia 1, 20121 Milan, Italy；公司税务识别号/米兰公司登记号为 00714490158，VAT 号为 10536040966。客户地址证明接受范围及非居民地址要求未公开确认。个人申请意大利 codice fiscale 的官方流程由意大利税务局另行规定，非居民可向居住国的意大利领事机构申请；外国个人需否先取得意大利税号、是否接受外国税号及所需税收居民证明，均应向开户签约主体确认。

远程／见证

Mediobanca Premier 公开称其使用多渠道服务及数字银行工具，但这不能证明 Mediobanca S.p.A. 或 Mediobanca Premier 向新客户提供远程开户、全球视频身份核验、电子见证或第三方见证。公开材料未确认远程身份核验覆盖的国家/地区，也未确认可接受的公证人、律师或见证人范围；需与实际开户银行书面确认。

公开流程参考

公开资料提供 Mediobanca 集团私人/投资银行和企业/投资银行业务介绍，但未发布 Mediobanca S.p.A. 个人或公司开户的完整申请流程、受理入口或资格审核标准。
如拟申请日常个人账户，应先确认产品提供及签约主体；公开的 Conto Premier 账户资料归于 Mediobanca Premier 产品线，不应视为 Mediobanca S.p.A. 的开户流程。
是否可线上申请、是否需要到意大利分行面谈、客户身份与控制人核验方法、文件认证/翻译要求、审批步骤及获批后账户激活方式均待银行书面确认。
Mediobanca 官方公告称股东会将于 2026-10-29 审议其并入 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. 的合并事项；申请前应确认该决议及之后法律生效状态。

合规主题、细则与来源

意大利 AML/KYC 与持续尽调

意大利反洗钱基线以 Legislative Decree 231/2007 为核心并采取风险为本方法；意大利金融情报部门说明，义务主体须识别并核实客户及受益所有人、了解业务关系性质和范围、持续监测并保存相关数据记录，发现可疑交易时向 UIF 报告。这是适用管辖地的一般法律基线，不是 Mediobanca 专属开户表格或客户接纳政策。

来源：UIF — The national legislative framework

UBO、控制结构与资金/财富来源

意大利官方 AML 说明包含识别和核实受益所有人，并提及公司及信托受益所有权透明度/登记安排。风险为本的客户尽调可能要求补充解释股权控制和资金/财富来源；本次没有找到 Mediobanca S.p.A. 对此类客户材料的公开完整清单，因此不能把一般准备建议说成该行的硬性文件政策。

来源：UIF — The national legislative framework

税务居民身份、税号与 CRS/DAC2

意大利税务局发布 CRS/DAC2 金融账户资料填报与传送指引；申请人应准备按实际税务居民身份提供自我证明及相关税号，具体适用判断和 Mediobanca 使用的表格尚未公开核实。意大利税务局另说明外国个人申请 codice fiscale 的途径。

来源：Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens ；Agenzia delle Entrate — CRS/DAC2 reporting instructions

美国税务身份与 FATCA（与 CRS 分开）

美国财政部公布的意大利—美国 FATCA 政府间协议要求报告意大利金融机构依附件尽调程序识别美国应报告账户。美国账户税务识别应按适用 FATCA 框架单独处理；本档案不把美国表述为 CRS 参与辖区，也不推定 Mediobanca 的具体客户分类或申报流程。

来源：U.S. Department of the Treasury — Italy FATCA Agreement

欧盟限制性措施与制裁

欧盟委员会说明，相关欧盟限制性措施及法规对欧盟管辖范围内的个人、组织和机构产生法律义务，并提供制裁地图及金融制裁综合名单。Mediobanca 的名单筛查、命中处理和内部升级程序未由本次公开资料证实；该项仅说明意大利银行适用的欧盟制裁环境。

来源：European Commission — EU restrictive measures and sanctions

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

Mediobanca 官方将财富管理定位为私人及投资银行服务，并称 Mediobanca Private Banking 服务高净值及超高净值客户；Mediobanca Premier 则专注意大利家庭。公开页面未证明 Mediobanca S.p.A. 接受一般个人或公司存款开户，也未确认境外申请人资格；本指引仅供向实际签约主体预备材料，不代表银行接受申请。[cg-1]

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

个人身份、地址及税务资料

适用对象: 拟向银行咨询私人银行或投资服务的个人；不适用于将 Mediobanca Premier 日常账户直接视作 Mediobanca S.p.A. 产品的情形。
可准备资料: 一般准备建议：有效护照/身份证件、现居地址及居留状态证明；先向银行确认地址证明可接受的文件、出具日期和认证形式。
一般准备建议：整理所有税务居民地、相应税号及税务自我证明所需信息；如银行确认需要意大利 codice fiscale，意大利税务局说明非居民个人可向居住国的意大利领事机构申请。[cg-3]
一般准备建议：个人职业、收入/财富来源及拟转入资金的来源凭证，例如工资/税单、审计或投资文件、出售资产合同及相关银行流水；按资金链准备相互对应的解释。
说明: 上述清单是申请准备建议，并非该行公开的硬性文件清单。已查阅的银行页面介绍客群及业务定位，未列个人开户材料；是否需原件、核证副本、加签/海牙认证、翻译或文件有效期均未公开。[cg-1]

来源：Mediobanca — What we can offer；Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens

公司法人与控制链证据

适用对象: 仅供拟申请企业或机构服务者准备；公开资料未确认 Mediobanca S.p.A. 提供一般企业结算开户，须先确认目标服务、签约法人及实体类型。
可准备资料: 一般准备建议：公司注册/存续证明、章程、注册地址及最近的登记资料，并标注董事和获授权签字人；另备董事会决议或授权文件以证明申请及签字权限。
一般准备建议：股权与控制结构图，逐层列出直接/间接持有人、持股/表决比例及控制安排；备好股东名册、登记摘录、信托或代持关系资料（如适用）及相关自然人身份证明。
一般准备建议：近期财务报表、主要合同/发票、经营地与客户/供应商概况，以及拟入账资金路径和来源支持文件。
说明: 意大利 AML 框架要求义务主体识别并核实客户和受益所有人、了解业务关系性质与范围；这不是本行公开的材料格式或UBO门槛。未核实适用于本案的具体认定比例，勿仅按25%自行截断控制链。[cg-2]

来源：Mediobanca — What we can offer；UIF — The national legislative framework

提交形式与证据链整理

适用对象: 个人、公司及控制人均可作为资料整理建议；不可据此推定支持远程开户或电子见证。
可准备资料: 按‘申请人身份—资金/财富来源—资金转入路径—预期账户用途’建立索引，保留能相互印证的原始合同、银行记录与账务材料。
公司申请另附一页股权/控制结构图和签字授权摘要；个人将简历、税务身份及财富来源时间线对齐。
提交前制作文件目录，注明签发机构、日期、语言及是否为原件；先请银行确认需否认证、翻译、纸本、现场核验或指定表格。
说明: 以上均属一般准备建议。Mediobanca 公开业务介绍未公布开户材料清单、文件标准、申请入口或面谈形式；不要先行支付认证/翻译费用，直至银行确认其可接受格式。

来源：Mediobanca — What we can offer；UIF — The national legislative framework

尽职调查与强化核对

受益所有人及实际控制

核对依据: 意大利 UIF 对 AML 框架的说明要求义务主体识别并核实客户及受益所有人，并依风险了解关系性质和范围；该说明没有替代本案对具体持股门槛、控制认定和该行表格的确认。[cg-2]
准备建议: 建议披露完整直接及间接持股链、表决权、任免/协议控制及信托或代持安排；若无单一明显最终自然人，准备说明控制权如何判断，并向银行询问其适用的认定标准及所需证明。
适用范围: 意大利一般 AML 法规框架；不是 Mediobanca 专属材料政策。具体UBO比例阈值和该行是否要求公司登记摘录/声明，尚未从已查阅公开资料确认。

来源：UIF — The national legislative framework

资金来源、财富来源及真实业务

核对依据: 意大利 AML 尽调采取风险为本方式，银行业等义务主体须了解业务关系的性质和范围并持续检查；银行针对特定客户的风险等级、证明门槛和内部限额未公开。[cg-2]
准备建议: 建议用合同、发票、审计报表、税务文件、投资/资产出售记录及资金来源账户流水串联交易金额、日期和受益方。公司应能解释主营业务、主要交易地区、预期账户流量及与开户用途的关系；复杂跨境资金准备逐笔路径说明。
适用范围: 法规对义务主体的尽调要求；上述文件与解释方式属一般准备建议，不表示银行必然要求每项材料。

来源：UIF — The national legislative framework

PEP、制裁及相关方筛查

核对依据: 欧盟限制性措施及相关法规对其管辖范围内个人、组织和机构产生法律义务；欧盟委员会提供制裁地图和金融制裁综合名单。该法律背景不披露 Mediobanca 的名单筛查方法、命中处理或客户风险偏好。[cg-4]
准备建议: 一般准备建议：申请人、UBO、董事及授权人如担任或曾担任公职，预先列明职务、国家、任职期间及与申请实体关系；如姓名/实体可能与制裁名单同名，准备出生日期、注册号、国籍及业务背景以供区分。向银行确认PEP申报范围、需否补充财富来源资料及命中升级流程。
适用范围: 欧盟制裁法规是适用法律背景；PEP及名单筛查的银行操作细节未公开，本段准备项不是该行硬性要求，也不将PEP身份等同制裁对象或自动拒绝。

来源：UIF — The national legislative framework；European Commission — EU restrictive measures and sanctions

跨境税务身份与税号

核对依据: 意大利税务局说明 codice fiscale 的用途及外国人申请途径；非居民个人可向居住国的意大利领事机构申请。该办理说明不证明开户必须先取得意大利税号，亦不等同银行的税务居民自我证明政策。[cg-3]
准备建议: 一般准备建议：列全个人/实体的税收居民地、对应税号及变更情况；确认银行接受的税务自我证明表、实体分类证明和外国税号格式。只有银行或具体业务确认需要时，再办理意大利税号。
适用范围: 意大利官方税号办理信息及一般跨境开户准备建议；Mediobanca 的CRS/FATCA表格、报告分类及外国税务居民准入未由所查页面说明。

来源：Mediobanca — What we can offer；Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens

持续维护义务

尽调信息与客户关系持续核验

意大利 AML 框架要求银行等义务主体对客户关系持续检查并保存所获数据记录；具体复核周期、银行要求客户更新资料的渠道及逾期后果未公开。客户宜在收到银行要求时及时提供一致且可核验的更新资料，并在开户前索取合同中的信息更新义务条款。[cg-2]

来源：UIF — The national legislative framework

账户交易与资金解释

风险为本的持续监测是义务主体责任。为降低交易与初始业务说明不一致造成的补件风险，建议留存大额、跨境或非经常性入账的合同、发票和汇款链证据；该行交易限额、预先通知要求及补件期限未公开，不应推定具体额度。[cg-2]

来源：UIF — The national legislative framework

制裁变化与税务信息维护

欧盟限制性措施可能随法规更新；欧盟官方提供现行制裁制度和综合名单入口，但本行筛查频率及客户通知流程未披露。建议保存可解释姓名/实体身份的最新资料，并在税务居民地或税号变化时向银行确认申报更新方式；客户变更申报时限须以账户合同和银行通知为准。[cg-3] [cg-4]

来源：Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens；European Commission — EU restrictive measures and sanctions

预约前请向银行确认

本申请对应的产品由 Mediobanca S.p.A. 还是其他集团法人签约？拟申请的是私人银行/投资服务还是日常存款账户，分别面向哪些客户？
是否受理申请人居住地、国籍和税务居民地分别为【填写国家/地区】的个人或公司？是否有该类客户限制或最低资产/业务适配条件？
公司UBO及实际控制人如何认定，直接/间接持股或其他控制标准是什么？需提交哪些登记摘录、控制声明或受益人身份证明？
财富/资金来源、公司真实经营及预期交易量需哪些证据？银行接受的账龄/期间、核证、翻译和原件形式为何？
是否必须到场或可远程完成身份核验？适用国家、可接受认证/电子签名方式及指定申请渠道是什么？
开户、最低余额、管理及跨境交易费用、预计审查时间、开户后定期/事件触发复核和客户资料更新规则分别是什么？

公开资料尚未确认

公开资料确认的是业务定位，不是 Mediobanca S.p.A. 针对普通个人或企业的开户产品、准入承诺或境外客户资格；须先锁定实际签约法人。
银行未公开开户材料清单、原件/核证与翻译规则、远程核验覆盖地、申请流程、费用、最低余额、审批时间及账户维护频率。
所查官方 AML 概述支持客户/UBO识别和持续监测原则，但未核定本案适用的具体UBO比例/控制标准；不得把某一比例视为全球通用或银行已公布口径。
Mediobanca 的PEP筛查、制裁名单工具、风险偏好、内部限额和命中处置均未公开；不得据此预测审批结果。
税号办理页面不证明开户必须拥有意大利 codice fiscale，也未确认该行的CRS/FATCA表格、外籍税务居民接受范围或更新时限。

来源与核对范围

Mediobanca — What we can offer
银行官方披露私人/投资银行及财富管理的服务定位，说明私人银行面向HNWI/UHNWI、Mediobanca Premier聚焦意大利家庭；未公布一般开户资格或开户材料。
UIF — The national legislative framework
意大利金融情报部门说明 AML 法规框架、风险为本方法，以及义务主体识别并核实客户和受益所有人、了解关系性质与范围、持续检查、记录保存和可疑交易报告义务；不构成 Mediobanca 专属开户清单。
Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens
意大利税务局说明外国人 codice fiscale 的用途和办理方式，包括非居民个人可向居住国的意大利领事机构申请；不证明银行开户必需该税号。
European Commission — EU restrictive measures and sanctions
欧盟委员会说明相关限制性措施法规对欧盟管辖范围内个人、组织和机构产生法律义务，并提供制裁地图及金融制裁综合名单；不披露 Mediobanca 的筛查政策。

费用与时限

未查到 Mediobanca S.p.A. 针对本档案所讨论开户的费用、最低存款、交易限额、审批时间或账户开通时限。Mediobanca Premier 的 Conto Premier 页面单独刊载该产品的月费折扣条件，并注明相关推广至 2026-12-31；该页面不证明本法律主体的费用或对本案客户适用，故不将其移植为 Mediobanca S.p.A. 条件。

限制与实际注意事项

候选集与榜单入选不代表银行牌照独立核验完成，也不代表该行接受个人或公司新户申请。
Mediobanca 集团将其定位为私人/投资银行及企业/投资银行；面向日常账户的公开资料属于 Mediobanca Premier 产品线，实际提供法人及可申请地区须先确认。
个人居民与非居民、外国公民，以及本地/外国法人实体的准入差异、最低资产或经营要求均未公开确认；不得假设境外客户可开户。
合并事项截至 2026-10-26 尚列入 2026-10-29 股东会特别议程；合并获批、生效后主体和受理渠道可能变化，须重新核验。
本档案是公开资料研究，不构成开户受理或服务承诺，也不是仁港永胜当前可预约的银行渠道。

持牌证据与监管核验

Mediobanca 官方公司资料自述其注册为银行，登记号 4753，并列为蒙特德帕斯基锡耶纳银行集团成员（集团登记号 1030）；其官方免责声明亦称 Mediobanca S.p.A. 经意大利银行授权并受其监督。这些是发行人官方陈述，不等同于本次已在意大利银行监管名册中独立核对到该主体当前记录：已查阅监管名册公开查询说明页，但尚未取得并核验 Mediobanca 的具体名册行。因此只记录公司自述的登记信息，当前监管名册条目仍待确认。

意大利银行（Banca d’Italia；公司官方资料另称受意大利证券交易委员会 Consob 监督其相关业务）官方登记或记录

资料来源

Mediobanca — Corporate data
Mediobanca 的法定公司名称、米兰注册地址、税务/公司登记号、VAT 号、其自述银行登记号 4753 和 MPS 银行集团登记号 1030。
Mediobanca — Disclaimer
Mediobanca S.p.A. 自述经意大利银行授权并受其监督、受 Consob 监督相关证券活动；并说明 UK FCA 监管范围有限。它是发行人披露，不能替代本次未取得的意大利监管名册主体记录。
Banca d’Italia — Supervisory registers and lists
意大利银行说明其公开名册包含银行/中介机构名称、登记号、注册地址、登记/删除日期及历史变更；本次读取的是名册查询说明页，未取得 Mediobanca 的具体登记行。
Mediobanca Premier — Conti
Mediobanca Premier 官方将 Conto Premier 描述为日常银行业务及投资账户，并列示其存款账户产品；支持将 Premier 产品与 Mediobanca S.p.A. 主体开户资格区分。
Mediobanca Premier — Conto Premier
Conto Premier 特定产品页面的费用折扣条件和截至 2026-12-31 的推广期限；只适用于该页面所述 Mediobanca Premier 产品，不支持 Mediobanca S.p.A. 的费用或开户资格结论。
Mediobanca — Mediobanca Premier
Mediobanca Premier 的业务定位为管理意大利家庭、专业人士及企业家的财富与投资；页面提及数字平台及多渠道服务，但不确认新户远程身份核验。
Mediobanca — What we can offer
Mediobanca 集团私人/投资银行服务面向 HNWI/UHNWI，并介绍 Mediobanca Premier 客群及企业家相关财富服务。
Mediobanca — General meeting called for 29 October 2026
Mediobanca 官方于 2026-09-28 公告将于 2026-10-29 召开股东会，并将并入 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. 列为特别议程。
UIF — The national legislative framework
意大利 AML 法规框架及风险为本尽调，包括客户与受益所有人身份核验、关系性质和范围信息、持续监测、记录保存、可疑交易报告，以及受益所有权透明度。
Agenzia delle Entrate — Tax identification number for foreign citizens
意大利税务局说明外国个人 codice fiscale 的用途与申请路径，包括非居民向居住国意大利领事机构申请的说明。
Agenzia delle Entrate — CRS/DAC2 reporting instructions
意大利税务局关于 CRS/DAC2 金融账户信息填报和传送的官方技术指引，支持意大利金融账户自动交换申报基线；不证明 Mediobanca 的特定客户表格或判断。
U.S. Department of the Treasury — Italy FATCA Agreement
美国与意大利 FATCA 政府间协议及附件，要求报告意大利金融机构使用尽调程序识别美国应报告账户，作为与 CRS 分开的美国税务身份核查依据。
European Commission — EU restrictive measures and sanctions
欧盟委员会说明欧盟限制性措施法规对欧盟管辖范围内个人、组织和机构具有约束力，并指向制裁地图及综合金融制裁名单。