欧洲德国持牌实体研究

DZ银行 / DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main（法兰克福）；不等同于DZ BANK集团控股及其专业子公司，也不等同于德国地方合作社银行

DZ BANK AG是德国Volksbanken Raiffeisenbanken合作金融网络的中央机构，并作为企业银行向公司和机构提供服务。官网明确称其国际业务不向零售银行客户提供服务，潜在企业客户应先联系业务顾问；公开资料未确认个人或非居民可直接向该主体开立何种存款账户。

监管机构: 德国联邦金融监管局（BaFin）及欧洲中央银行（ECB）
核对日期: 2026-10-26
核验状态: 部分资料待确认：DZ BANK法定主体及其官方监管披露已核对，且BaFin系统重要性机构名单中查到该实体；尚未取得BaFin企业数据库单体许可记录。企业银行产品定位、零售限制、DZ Banking现有客户接入说明、德国AML及CRS/FATCA基线已按官方页面核对；具体新账户资格、非居民/外国公司受理、申请材料、远程见证及账户费用和时长未公开或未确认。

研究范围与官方入口

专题编号：europe-dz-bank-ag

输入selection.json将DZ BANK列作The Banker Top 1000 World Banks 2026（Tier 1资本口径）下的大型德国合作制银行精选；这里仅保留2026公开机构精选背景，不主张具体名次、实时前100排名、牌照结论或客户受理。

银行官方网站

个人准入与文件

个人：DZ BANK官网明确说明，其国际业务不向零售银行客户提供服务；集团介绍也将DZ BANK描述为合作社网络中央机构和企业银行，零售产品由网络及专业机构提供。因此不能据此确认个人可在DZ BANK AG直接开个人账户。对德国居民、德国非居民及其他国家居民，银行未在本次核查的开户/产品页面公开个人直接开户资格、账户类型或国籍和居住地条件。不得把地方Volksbanken Raiffeisenbanken或DZ PRIVATBANK的产品资格移作DZ BANK AG政策。

已公开或已标注的个人资料

DZ BANK没有在已核查页面公布其直接个人存款账户的申请材料清单；官网关于国际业务不服务零售客户的说明不构成个人开户材料要求。
一般准备建议（不是DZ BANK公开政策）：如向银行询问个案，可预备有效身份证明、居住地址证明、税务居民地及税号自我证明，并按要求说明资金来源；具体文件格式、认证或翻译要求应由银行书面确认。

公司准入与文件

公司/机构：DZ BANK公开称其为德国及国际公司的企业银行，提供企业融资、投资管理、国际业务、企业金融及交易银行服务；账户管理页说明企业客户可使用EBICS、GENO cash、Multiport及Swift for Corporates等专业账户接入方案。DZ Banking门户面向DZ BANK现有企业客户，尚非客户须联系其业务负责人。官网未公开开户申请的完整资格矩阵、最低营业规模、行业排除、外国注册公司或非德国税务居民公司是否可直接开户，亦未确认仅有境外住所的企业能否接受。

已公开或已标注的公司资料

官网确认企业客户应联系其DZ BANK业务负责人/顾问，未公开一份可适用于所有新开户企业的完整材料清单。
DZ Banking门户（仅现有客户门户接入，不等同于账户开户）要求用户已完成身份识别并有个人VR NetKey、PIN及已登记TAN方式；合同流程中DZ BANK向企业客户发送门户注册表，注册用户须提供身份证件副本，身份识别由相应客户经理完成。
一般准备建议（不是DZ BANK公开政策）：企业可预备注册证明及章程、董事/授权签字人身份证明与授权、股权架构和最终受益所有人资料、经营与账户用途说明、预计交易及资金来源证明、企业地址和税务居民地/税号信息；银行是否要求、文件新旧期限、认证翻译方式均待其逐案确认。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

DZ BANK法律实体登记总部地址为Platz der Republik, 60325 Frankfurt am Main, Germany（邮寄地址60265 Frankfurt am Main）；这是银行自己的地址，不是客户必须提供的地址。银行未在所查开户及账户管理页面公布申请人地址证明标准、可接受非德国地址、税务居民自我证明表格或境外TIN要求。BZSt说明德国自然人识别号IdNo为11位且长期有效；该政府资料不证明DZ BANK一定要求每位申请人提交德国IdNo。申请人适用的税号取决于其税务居民地与开户实体，须由银行确认。

远程／见证

DZ Banking现有企业客户门户的身份识别由相应客户经理完成；公开页面没有说明新账户申请能否视频见证、是否必须到德国/当地网点、能否由公证人或第三方见证，也未承诺全球远程开户。个人申请的见证渠道未公开。应向DZ BANK具体客户经理书面核实，不推定支持远程或第三方见证。

公开流程参考

企业潜在客户先联系DZ BANK业务顾问/区域团队；官网没有提供适用于所有申请人的自助新开户流程。
与银行确认拟申请的是DZ BANK AG的何种公司/机构产品、申请主体和税务/注册地是否受理，以及开户材料、代表人识别和资金来源证明要求；该步骤需银行书面答复。
账户管理产品页面提供EBICS、GENO cash、Multiport及Swift for Corporates等账户接入方式；使用DZ Banking门户则须已有DZ BANK客户关系，按合同流程提交用户注册信息及登记用户证件副本，后续由客户经理进行用户身份识别。该门户步骤不代表新存款账户开户已获准。
开户审批、签约方式、首次入金安排及是否需要面谈/到场均未由所查公开页面完整说明，需直接向银行核实。

合规主题、细则与来源

德国反洗钱与客户身份识别（AML/KYC）

德国《反洗钱法》（GwG）将信用机构列为义务主体，并规定身份识别包含收集身份信息及核实身份；该法亦设置客户尽职调查与风险管理要求。这是适用于德国银行的法定基线，不是DZ BANK对申请人具体材料或审批结果的承诺。

来源：Administrative practice - Anti-Money Laundering Act | BaFin

公司最终受益所有人及资金来源

GwG把最终拥有/控制交易对手或按其指示建立关系的自然人纳入受益所有人概念，并规定特定公司结构下超过25%资本或表决权等控制标准。银行可能按个案风险要求提供股权链、控制人和资金来源资料；DZ BANK未在公开账户页公布其具体阈值以外的审查清单，建议材料仅为一般准备。

来源：Administrative practice - Anti-Money Laundering Act | BaFin

德国CRS与税务居民信息交换

德国参与CRS金融账户信息自动交换框架；BZSt公开的CRS资料描述金融机构依据共同尽职调查与报告标准识别可报告账户，并由主管机关交换报告信息。开户人应如实申报全部相关税务居民地及适用税号；该公开制度资料不能确认DZ BANK对某个特定产品的申报表版本或报告判定。

来源：CRS XML v 3.0 User Guide | Federal Central Tax Office

德国—美国FATCA

BZSt说明德国与美国依据FATCA协议互相交换金融账户数据：德国金融机构申报的数据由BZSt发送给美国IRS，BZSt也从IRS接收美国金融机构所报数据。FATCA是美德安排，不代表美国加入CRS；DZ BANK对具体账户是否属于应报告范围需依账户持有人及适用规则确认。

来源：FATCA | Federal Central Tax Office

德国适用金融制裁

德国联邦银行的官方金融制裁FAQ说明其提供的是一般信息，并提示个案需遵守适用制裁和取得必要许可；金融制裁限制可能影响资金、交易或交易对手。该资料不能证明DZ BANK的内部筛查流程、某申请人的可接受性或任何交易必然获准。

来源：Frequently asked questions on financial sanctions | Deutsche Bundesbank

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

本指引适用于拟向 DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank 询问企业或机构业务的申请人。DZ BANK 公开说明其向公司和机构提供商业银行服务，国际业务不服务零售银行客户；这不能证明个人或某个境外公司可在该法人开立特定账户。申请主体、产品、注册地与跨境资格均须由银行逐案确认。

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

公司法律身份、代表人及授权链

适用对象: 公司或机构申请人；不是个人零售开户材料清单。
可准备资料: 可先备近期商业登记摘录或当地同类官方登记资料，以及章程、设立文件，用于说明法人名称、注册地、业务状态和组织形式。
备法定代表人、董事及拟授权签字人的身份证明、职务与签字授权/董事会决议；另附申请联系人信息。
如资料非德文或英文，先备原文及便于银行审阅的译本；公证、认证、原件、译文语言和文件有效期标准须向银行确认。
说明: 德国 GwG 第12条列出法人身份核验可用的商业登记摘录、设立文件或义务机构自行核查登记资料等方式；这是法定核验方式，不等于 DZ BANK 已发布上述逐项清单，也不代表外文文件必然可接受。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin

股权控制链与最终受益所有人

适用对象: 有直接或间接股东、控制权安排或复杂组织结构的公司/机构；单一自然人申请不适用公司股权链部分。
可准备资料: 建议备逐层列明自然人最终持有人的股权结构图，并标明每层股权比例及注册地。
备股东名册、上层实体登记资料，以及股东协议、表决权委托或其他可解释实际控制的文件（如有）。
为相关自然人备身份信息及控制依据说明；如调查后仍无可识别的自然人受益所有人，准备说明调查过程和高级管理人员信息，具体呈交方式由银行确认。
说明: 德国 GwG 对非上市法人通常将直接或间接持有超过25%资本、控制超过25%表决权或以类似方式控制的自然人纳入受益所有人范围；不能把该门槛外推为全球通用标准。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin

业务目的、预期交易与税务居民信息

适用对象: 公司、机构及相关控制人；属于为尽调问询作准备的建议，不是 DZ BANK 公布的强制文件表。
可准备资料: 建议备简明业务说明、拟使用账户的用途、主要交易对手/国家、预计收付款币种与频率、常见单笔及月度金额。
备可解释资金来源和财富来源的材料，例如合同、发票、审计或管理账目、融资文件、资产出售凭证；按资金路径择要整理，勿以单一文件假定适用所有客户。
整理实体及相关控制人的税务居民地、适用税号（TIN）和实体税务分类；CRS资料涉及账户持有人/控制人税务居民地及TIN等申报字段，银行表格与分类判定仍须核实。
说明: GwG 要求银行在业务关系目的不明确时取得并评估相关信息，并基于风险持续监控；上述材料仅为申请人可准备的佐证。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin；CRS XML 3.0 用户指南 | 德国联邦中央税务局（BZSt）托管

尽职调查与强化核对

受益所有人与实际控制

核对依据: 德国 GwG 第3条以最终拥有/控制或指示交易的自然人为受益所有人；公司场景包括超过25%资本、超过25%表决权或类似控制。无法识别个人时的管理层兜底规则有其法定前提，不应仅因股权分散就直接套用。
准备建议: 建议逐层画出股权及控制链，解释代持、信托、表决权安排和任何与股权比例不一致的实际控制；准备支持材料，并请银行说明其对境外实体文件、登记摘录及无法识别自然人情形的具体要求。
适用范围: 德国反洗钱法的适用基线；银行对个案的额外核验材料和境外法域规则未公开，不能把德国门槛套用于所有司法辖区。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin

业务实质、资金来源与交易风险

核对依据: GwG 要求识别客户及代表人、理解非自然人客户的所有权/控制结构，并在业务关系目的不显而易见时了解其目的与预期性质；交易监控须与客户业务、资料及必要时财富来源相符。高风险情形须采取强化尽调，复杂、大额或异常交易可能构成风险因素。
准备建议: 用实际合同、发票、订单、融资/投资文件和账目解释资金形成与流向；把预期交易画像与公司经营规模、交易对手和国家对应起来。若将有第三方付款、集团内划款或异常大额入账，建议预先说明商业理由并备凭证。
适用范围: 法定义务主要由银行承担；申请人准备材料是一般建议。DZ BANK 的风险评分、行业限制及金额阈值未公开。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin

PEP 与金融制裁

核对依据: GwG 要求风险导向地识别政治公众人物（PEP）、其家庭成员和已知密切关系人；PEP及其他高风险情况可能触发强化尽调，并不等于自动拒绝。德国联邦银行明确其制裁FAQ为一般且非穷尽信息，个案可能需要主管机关许可；该说明不能证明 DZ BANK 的内部筛查方式或申请结论。
准备建议: 如实际涉及 PEP/相关人士，建议主动说明职务及任职时间、关系性质和资金来源，备可核实的财富/资金来源资料。涉及受制裁国家、交易对手或资产时，先整理交易链、货物/服务和付款路径，请银行确认可否处理及是否需许可；不要仅以客户未被列名推断所有交易可执行。
适用范围: PEP强化尽调为德国反洗钱法风险要求；制裁适用依具体措施、交易与许可判断。DZ BANK 对其客户筛查清单、豁免和风险偏好不公开。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin；金融制裁常见问题 | 德国联邦银行

跨境税务居民与非居民资格

核对依据: CRS标准资料涵盖账户持有人及控制人的税务居民辖区和税号等数据字段。公开材料不足以确认 DZ BANK 对某类境外公司、特定居住地、实体分类或税号缺失情形的开户接受标准，也不能据 CRS 文件推定某份特定自我证明表必然适用。
准备建议: 建议列明公司及控制人全部相关税务居民地、当地税号及实体分类；若多地税务居民、TIN 尚未签发或实体属被动非金融实体，整理简要解释并询问银行适用表格与补件方式。准确申报，不因无德国税号而自行推断不合资格。
适用范围: CRS标准信息字段由 BZSt 托管的官方技术资料说明；接受国家、客户资格和 DZ BANK 实际申报流程须由银行确认。

来源：CRS XML 3.0 用户指南 | 德国联邦中央税务局（BZSt）托管

持续维护义务

尽调资料与交易持续一致性

GwG 第10条要求银行持续监控业务关系及交易，并按客户风险在适当间隔更新相关资料；法律未规定适用于所有客户的统一复核周期。客户宜及时回应银行问询，并在股权/控制、代表人、主营业务、地址或预期交易发生重大变化时主动联系银行；主动通知属于审慎准备建议，银行具体渠道和期限未公开。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin

异常或跨境交易留档解释

建议持续保存合同、发票、运输/服务履约、付款指示及资金来源凭证，使实际交易可与开户时申报的业务模式相互解释。异常复杂、大额或偏离客户画像的交易可能触发银行进一步审查；不代表某笔交易必然被冻结或被拒绝。

来源：德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin；金融制裁常见问题 | 德国联邦银行

税务居民资料准确性

CRS所涉账户持有人/控制人税务居民地与TIN属于申报数据字段。出现税务居民地或TIN变更时，建议及时询问并更新银行记录；DZ BANK具体自我证明表、更新期限、报告判断和周期未公开，须以银行说明及适用税法为准。

来源：CRS XML 3.0 用户指南 | 德国联邦中央税务局（BZSt）托管

预约前请向银行确认

本申请应由 DZ BANK AG、其某分支机构还是集团内其他法人受理？拟申请的具体账户/服务是否向该注册地及行业的公司或机构开放？
仅在境外注册或无德国税务居民身份的公司是否可申请？可受理国家、行业或跨境交易有哪些限制？
请提供适用于本法人和产品的完整尽调清单，并确认登记摘录、股权链、身份证明及译本是否需原件、认证/公证或特定签发时限。
代表人及最终受益所有人的身份核验可以如何完成？是否必须当面办理；远程、电子识别或公证见证是否适用？
针对本业务的预期资金来源、第三方付款、主要交易国家及制裁相关交易，银行希望收到哪些佐证？
开户审核时长、开户/账户费用、最低资金要求（如有），以及税务居民或控制权变化后的通知方式和期限分别是什么？

公开资料尚未确认

未找到适用于所有新企业客户的公开开户文件清单、申请表、费用表、最低存款或审批时限；门户/现有客户服务资料不能代替新账户开户条款。
未公开个人直接开户资格、境外公司/非居民企业受理国家与行业边界、远程见证方式或账户是否可仅为存款用途开立；不得据国际业务页面推断申请人资格。
文件原件、核证/公证、译文语言与有效期、资金来源证据细目、制裁许可判断和税务表格均须按申请主体及产品向银行确认。
银行内部风险偏好、PEP/制裁筛查流程、复核频率及补件后处理时间未公开；本指引不构成预审、法律意见或开户结果保证。

来源与核对范围

客户与服务 | DZ BANK
银行说明其向公司和机构提供商业银行服务，并明确国际业务不向零售银行客户提供服务；不披露开户资格矩阵或完整申请材料清单。
德国《反洗钱法》英文文本 | BaFin
核对 GwG 第3、10、12、15条关于受益所有人定义及超过25%/类似控制、法人身份核验方式、客户尽调及持续监控、PEP和高风险强化尽调的规定；其为德国法定基线，不是 DZ BANK 的个别开户承诺。
CRS XML 3.0 用户指南 | 德国联邦中央税务局（BZSt）托管
CRS标准技术资料列明账户持有人/控制人、税务居民辖区及TIN等信息字段；用于说明跨境税务资料准备范围，不证明 DZ BANK 特定表格、报告判断或客户资格。
金融制裁常见问题 | 德国联邦银行
说明金融制裁资料为一般且非穷尽信息，并提示个案可能需要联邦银行许可；不支持对 DZ BANK 内部筛查、特定客户接受度或单笔交易结论作断言。

费用与时限

DZ BANK未在已核查公开资料中公布新公司银行账户开户费、一般账户管理费、最低存款或新账户审批时长。仅对现有企业客户DZ Banking门户，官网说明使用app-based TAN时门户免费；采用VR NetWorld卡及TAN生成器的门户认证方案约为每月€10，Multiport等附加功能另按常规收费。该门户费用不等同于银行账户费用，页面未明确单独收费币种换算或账户开户费用。

限制与实际注意事项

DZ BANK明确说明其国际业务不为零售银行客户提供服务；个人不能据此假定可在DZ BANK AG直接开户。
该主体的核心定位为合作社网络中央机构及公司/机构银行；零售客户服务可能由当地合作社银行或集团其他专业机构提供，不可将其开户政策归于DZ BANK AG。
公司及机构可服务的方向有公开说明，但外国注册、非居民企业和跨境申请的受理国家、行业范围、资格门槛及存款账户开放性未获公开确认。
目前没有证据表明仁港永胜具有DZ BANK当前可预约或可代办开户渠道；本档案仅整理公开资料，不能视为该行已受理或任何申请获批。

持牌证据与监管核验

DZ BANK官方Imprint将法律实体写为DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main，并称其由BaFin及ECB监管；BaFin截至2026年1月1日适用的德国其他系统重要性机构名单中也以完整名称列出该实体。BaFin企业数据库说明可按名称及“Kreditinstitute”类别查询许可和活动，但本次未取得该数据库针对DZ BANK的单体查询结果或牌照编号。因此已从官方实体资料识别该银行，并有官方监管披露佐证；具体当前许可条目及许可范围仍待在BaFin数据库单体记录中复核，不将名册入口或系统重要性名单单独表述为已完成牌照核验。未发现本次材料显示合并、改名或独立牌照终止；这不替代监管名册实时查询。

德国联邦金融监管局（BaFin）及欧洲中央银行（ECB）官方登记或记录

资料来源

Clients & Services | DZ BANK
DZ BANK通过总部及国际网点向公司和机构提供商业银行服务，并明确称其国际业务不服务零售银行客户；企业客户、机构客户及产品服务类别。
Profile of the DZ BANK Group | DZ BANK
DZ BANK AG是Volksbanken Raiffeisenbanken合作金融网络的中央机构，并作为企业银行及DZ BANK Group控股公司；集团专业机构与零售服务网络需和DZ BANK AG区分。
DZ Banking: target group and access | DZ BANK
DZ Banking门户面向现有DZ BANK企业客户，潜在客户须联系客户负责人；门户用户识别、用户身份证件副本及登记流程；门户TAN方式与门户使用费用。
Account access | DZ BANK
DZ BANK面向企业客户的专业账户管理服务及EBICS、GENO cash、Multiport和Swift for Corporates等账户接入渠道；未列新账户开户资格或个人零售账户申请条件。
Imprint | DZ BANK
DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank的法定名称、注册地址、商业登记信息、BaFin与ECB监管披露；网页同时列出银行自身增值税号、GIIN及LEI。
Other systemically important institutions in Germany | BaFin
BaFin官方页面列出截至2026年1月1日的资本缓冲分类，并以完整名称列出DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank；该名单为系统重要性机构名单而非单体银行许可记录。
Company database | BaFin
BaFin说明企业数据库可检索持有许可、已通知或设有代表处的企业，并可按公司名称和“Kreditinstitute”等类别筛选；本次未取得DZ BANK的单体查询输出。
Administrative practice - Anti-Money Laundering Act | BaFin
德国GwG英文正式文本：信用机构属于反洗钱义务主体，身份识别包括收集与验证身份信息，并规定受益所有人的拥有/控制定义及银行尽调义务。
The identification number | Federal Central Tax Office
BZSt关于德国自然人税务识别号IdNo的性质、11位格式、长期有效及获取方式的说明；不构成银行必交材料政策。
CRS XML v 3.0 User Guide | Federal Central Tax Office
BZSt公开托管的CRS官方技术资料解释金融账户报告与主管机关自动交换机制、报告金融机构及账户持有人税务居民地字段；内容为标准框架而非DZ BANK专属执行政策。
FATCA | Federal Central Tax Office
BZSt说明德国与美国相互交换金融账户数据，以及德国金融机构向BZSt申报的数据由BZSt发送至美国IRS。
Frequently asked questions on financial sanctions | Deutsche Bundesbank
德国联邦银行关于金融制裁的一般官方说明及资料边界；支持将适用制裁和个案许可列为需考虑的德国合规事项，不支持对DZ BANK内部筛查流程作具体断言。