DNB Bank ASA（挪威登记的银行法人；本档案依Finanstilsynet登记记录对应此银行实体，不以DNB品牌或集团其他公司替代）
DNB Bank ASA是Finanstilsynet登记的挪威银行法人；DNB公开资料显示，在挪威新到客户可经到店身份核验及D号码路径申请，另有无BankID申请流程。公开资料未充分确认境外居住个人或外国注册企业能否在此银行新开普通存款账户，不能据此承诺受理。
专题编号：europe-dnb-bank-asa
按selection.json的选择记录，作为《The Banker Top 1000 World Banks 2026》（Tier 1资本口径）的大型北欧银行候选。该名单仅是机构发现与筛选线索，不是实时前100排名，也不证明某类客户可开户或有可预约渠道。
银行官方网站个人客户方面，DNB面向新到挪威人士的说明称，申请成为客户须到当地网点核验身份；新到者需要挪威D号码，难民或寻求庇护者即使没有通常要求的护照等身份证件，也可提交申请表。DNB另有无BankID申请入口，但公开页描述的是个人填写问卷、人工审核及可能到店或邮寄补件，并未证明它适用于居住在挪威以外的申请人。DNB的帮助页明确，成为客户需有挪威国家身份号或D号码；D号码不能办理BankID。境外居住个人的完整准入条件、是否只接受既有客户转入、居住地/国籍限制及可申请的具体账户均未从可访问的官网开户说明中核实，须向DNB书面确认。
企业客户方面，DNB公开页面面向已有挪威组织号码（organisasjonsnummer）的企业，并按有限责任公司（AS）、个体经营（ENK）、协会及其他组织形式提供开户/成为客户的入口。该信息只确认有挪威组织号码的企业可从相应入口申请，不代表申请必获批准。公开页面未确认外国注册公司、非挪威实际控制人或非居民董事的准入、最低经营联系、分支/子公司条件，也未提供可适用于所有企业的完整材料清单；这些情形须由DNB按具体组织形式书面确认。
DNB新到挪威客户页面提及D号码；税务机关说明，个人可使用挪威国家身份号，外国居民也可能使用D号码，且挪威金融机构须收集税务居民地资料并在适用情况下取得客户的外国税务识别号（TIN）。DNB要求税务居民在挪威以外的客户提交签字的税务居民自我证明及说明其税务居住地的文件，文件须为挪威语或英语；客户税务居民身份变化后应在30日内通知DNB。所查开户页面没有明确列出普通开户所需地址证明格式、境外通讯地址范围或可接受国家清单，需个案核实。
DNB面向新到挪威客户的公开开户路径要求本人到当地网点出示身份证明。查阅资料未确认DNB提供面向全球非居民的新开户视频核验，也未确认第三方公证/见证可替代到店核验。DNB账户帮助页面提到由非网上银行方式办理账户授权人登记时，纸表须由两名成年见证人见证且特定近亲不得担任；该规定针对账户授权人登记，不是开户身份验证规则，不应外推为开户见证选项。
挪威《反洗钱法》设有风险为本客户尽调、自然人客户身份、法人客户尽调、受益所有人识别及高风险增强尽调条款；Finanstilsynet说明银行开户建立关系时须核查潜在客户，并持续跟进关系。DNB公开说明其会在建立关系时及持续期间了解客户、询问客户如何使用银行并要求相关文件。具体个案清单及审查结果由银行决定。
来源：Norwegian Tax Administration — Information for private individuals who are customers of Norwegian financial institutions ；DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions ；Finanstilsynet — Money laundering and financing of terrorism
挪威AML规则适用于企业客户尽调及受益所有人识别；DNB称会通过问询和文件了解客户及账户预期用途，并持续更新信息。所查普通企业开户页面没有公布一份固定的UBO比例、资金来源证明或财富来源文件清单，因此此类项目只能列为按风险和企业结构可能需补充的材料，不能表述成DNB已公开的统一政策。
来源：Norwegian Tax Administration — Information for private individuals who are customers of Norwegian financial institutions ；DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions
挪威税务局要求金融机构记录客户税务居民身份，并在适用情况下收集外国TIN；客户还须说明是否为美国公民。DNB说明其依据挪威与美国FATCA安排向挪威税务机关报告相关账户信息，再由税务机关向美国传递；CRS则是挪威参与的税务机关间自动信息交换框架。美国公民可能基于美国公民身份进入FATCA申报，不应称美国加入CRS。
来源：Finanstilsynet — DNB BANK ASA企业登记详情 ；DNB — International tax reporting
DNB明确披露会对客户及交易进行制裁名单筛查，并冻结违反适用国际制裁的交易，且不得被用于规避制裁。挪威官方DEKSA说明挪威履行联合国安理会制裁并实施多项欧盟限制措施，挪威制裁法规具有强制性；具体适用措施随对象、交易和最新法规变化。
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions ；Norwegian Export Control and Sanctions Authority — Sanctions
DNB官方页面称其为挪威银行存款保障基金成员，个人及企业客户存款的保障上限为每位存款人每家银行200万挪威克朗（NOK），含利息；同一银行多个账户合并适用该上限。此为银行公开页面载明的保障信息，不代表所有投资或非存款产品都受保障。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引针对挪威DNB Bank ASA的个人及法人客户关系尽调准备。DNB公开的新到挪威个人路径要求到当地网点出示有效身份证明，并说明新到者需有挪威身份号或D号码；这不确认境外居住个人或外国注册公司具备开户资格。企业材料清单和跨境客户资格应按公司形式、实际控制链及银行回复逐案确认。
资料核对日期：2026-10-26
来源：DNB — How to become a bank customer in Norway；DNB — International tax reporting
来源：Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
来源：Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
DNB表示客户信息在关系建立时收集并持续复核更新，也会定期向客户提问；挪威法要求风险为本持续尽调。企业应在股权、控制人、董事、授权人、经营活动或联系资料变化时及时联系银行并准备更新证明。DNB没有在该页面公布统一复核周期。
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
DNB会监控账户交易；挪威法要求持续核查交易是否符合已掌握的客户、业务及风险概况、资金来源和关系目的。建议留存合同、发票、流水及集团内部付款依据，并在银行询问时按交易链提供可核对解释。
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；Lovdata — Act relating to Measures to Combat Money Laundering and Terrorist Financing
税务居民身份变化后应在30日内告知DNB，并按其要求提交挪威语或英语的自我证明及居住地文件。银行可能持续询问客户信息；公开页面未给出所有客户固定更新频率。
来源：DNB — Anti-Money Laundering, Anti-Corruption and International Sanctions；DNB — International tax reporting
DNB说明新到挪威个人须在网点出示有效身份证明，需挪威身份号或D号码，并提示语言协助及部分难民/寻求庇护者申请情形；不证明境外非居民远程开户资格。
DNB明示建立客户关系时及持续期间收集、复核客户信息，询问用途并要求文件，持续监控交易和筛查制裁名单；未公布每类客户的统一资料清单或内部风险阈值。
官方英文法条§§9、13、14、17、18、24；法人登记信息核实、控制结构与受益所有人识别、增强尽调及持续交易监控等法定义务。§13规定登记证明不早于三个月；§14载明挪威受益所有人识别标准及相应例外。
DNB对境外税务居民的签署自我证明、居住地支持文件的挪威语/英语要求，以及税务居民身份变化后30日内通知的明示要求。
DNB无BankID个人申请页面公开收费为650挪威克朗（NOK），在客户关系建立后从账户扣收；未满18岁或为开立保证金账户而成为客户者该项费用为零。页面称收到申请后两周内发送邮件说明下一步，但这不是最终开户时限。除上述无BankID申请场景外，所查公开页面未核实适用于所有客户/产品的开户费、最低存款、账户限额或完整处理时间；不得外推该收费或时限。
已查得Finanstilsynet官方企业登记记录，登记主体为DNB BANK ASA，组织号984851006，并明确列有“Bank”许可类别，依据挪威《金融企业及金融集团法》（2015年4月10日第17号）第3-2条结合第2-7条，监管机关Finanstilsynet，登记日期为2006-01-01。该记录也列有托管、证券及保险代理等其他类别；本档案只据“Bank”项确认银行许可登记，不推断未列明的产品权限或境外开户资格。记录未给出另一个独立许可证编号。
挪威金融监管局（Finanstilsynet） 官方登记或记录DNB对新到挪威个人申请者的公开路径：到当地网点出示有效身份证件、D号码背景、以及缺少通常身份证件的难民/寻求庇护者可提交申请表。
DNB公开接受的身份证件种类、证件须未过期、紧急护照不接受、DNB自己的银行卡不能作为该项身份证明。
无BankID申请由本人填写问卷并人工审核；650 NOK收费及明示的免费例外；收到申请后两周内邮件通知到店或邮寄补件的下一步。
DNB既有挪威组织号码企业客户入口及AS、ENK、协会和其他组织形式的分类；页面未列外国注册企业资格或通用完整文件清单。
官方记录载明DNB BANK ASA、组织号984851006、LEI、注册地址、Bank类别、金融企业法第3-2条结合第2-7条、Finanstilsynet监管及登记日期2006-01-01。
DNB说明CRS/FATCA税务资料收集、非挪威税务居民提交签字自我证明及税务居住地文件、文件语言和税务居民变化后30日内通知要求。
挪威金融机构记录税务居民身份、美国公民身份并在适用时收集外国TIN的法定义务；CRS/FATCA信息申报与交换背景。
DNB建立及持续更新客户资料、询问客户如何使用银行并要求文件、交易监控、客户和交易制裁筛查以及违反制裁交易冻结。
挪威AML法要求银行在建立客户关系时检查潜在客户并持续监控；Finanstilsynet的监管职责、可采取的执法措施及挪威制裁措施与AML规则并行。
挪威依法实施联合国安理会制裁及多项欧盟限制措施；制裁法规对所有人具有约束力，金融制裁可涉及资产冻结和禁止提供资金。
DNB为挪威银行存款保障基金成员；存款上限200万NOK（含利息），按每位存款人每家银行计算并适用于个人及企业客户。
DNB关于账户授权人登记流程及纸质授权表两名成年见证人要求；用于区分授权人手续与开户身份核验，不作为远程开户见证证据。
DNB Bank ASA自述其业务包括银行、保险代理、托管、证券等活动，并说明个人数据用于提供服务、法定报告及预防洗钱等用途。
挪威AML法官方英文文本及目录列出风险为本客户尽调、自然人与法人客户尽调、受益所有人识别、增强尽调和持续监控等法定章节；具体申请所需文件仍以银行个案要求为准。
