法国 AML/KYC 与客户尽调
法国《货币与金融法典》要求受规管金融机构识别并验证客户身份；法人客户识别包括法律形式、名称、注册号、注册办事处及实际管理地址。金融机构须理解业务关系目的与性质，并持续更新客户资料；法规列明的非面对面验证可采取特定合规手段，但这不是全球视频开户或任意第三方见证的保证。
来源：Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
欧洲法国持牌实体研究
法国互助信贷阿尔凯亚 / Crédit Mutuel Arkéa
Crédit Mutuel Arkéa（法国合作制信贷公司，S.A. coopérative de crédit à capital variable；SIREN 775 577 018，RCS Brest）。银行官网法律声明称其获 ACPR 集体银行核准，并代表其所属 Crédit Mutuel de Bretagne（CMB）地方互助信贷社行事；具体账户合同上的开户/记账 caisse 须在申请时由银行书面确认，不能将集团、CMB品牌及当地信贷社视作同一登记主体。
Crédit Mutuel Arkéa 官方披露其为受 ACPR 集体核准的合作制银行主体，并为布列塔尼互助信贷网络提供账户等服务；具体零售开户渠道是 Crédit Mutuel de Bretagne（CMB），网络以布列塔尼四个省为服务区域。该行公开个人及企业开户流程，但未确认境外非居民个人或外国注册公司能否开户，且银行保留审核接受权；主管机关个体登记详情仍待复核。
- 监管机构
- 法国审慎监管与处置局（ACPR，Autorité de contrôle prudentiel et de résolution；隶属 Banque de France）
- 核对日期
- 2026-10-26
- 核验状态
- 部分资料待确认：已核对银行官网法律主体与集体核准披露、CMB个人产品/专业开户流程、现行2026专业客户材料清单、ACPR登记册说明及法国官方AML/税务基线；但 REGAFI 的 Crédit Mutuel Arkéa 个体档案链接本次只返回通用导航，无法独立核读当前条目及许可范围。非居民个人、外国公司、境外地址/文件与远程开户资格均未获银行公开确认，须由拟开户的具体 CMB caisse 和主管名册记录书面核实。
研究范围与官方入口
专题编号：europe-credit-mutuel-arkea
沿用 selection.json 中法国/欧洲的大型银行机构精选线索；清单以2025/2026公开机构资料为发现背景，不是实时全球前100排名，也不证明 Crédit Mutuel Arkéa 的牌照状态或客户开户资格。
银行官方网站个人准入与文件
个人方面，CMB 官网宣传个人账户并提供线上开户入口，且其网点介绍及集团介绍将 CMB 描述为布列塔尼区域银行，业务覆盖 Finistère、Morbihan、Côtes-d'Armor 和 Ille-et-Vilaine。CMB 页面明示账户开立和支付工具须经银行接受。法国政府关于个人开户的通用说明要求有效身份证明和住所证明，但这不是 CMB 对申请人国籍的承诺。已查到的 CMB 页面没有明确确认法国居民、居住在布列塔尼以外的法国居民、欧盟外居民或非居民各自的开户资格，也没有公布外国护照、海外地址或远程申请的特殊受理规则；这些情形须向拟开户的 CMB 地方 caisse 书面确认。
已公开或已标注的个人资料
- CMB 个人开户页面表示须提交开户所需文件，但该页没有逐项公布个人申请材料清单。
- 法国政府个人账户通用基线（并非 CMB 单独政策）：有效且带照片的官方身份证件，例如国民身份证、护照或居留证件。外国申请人可用哪些护照/居留文件、是否须翻译或认证，CMB 公开资料未明确。
- 法国政府个人账户通用基线（并非 CMB 单独政策）：住所证明，例如税单、租金收据、水电账单；寄居者可能需住宿证明。该清单不证明 CMB 接受海外地址或任一具体替代件。
- 法国政府说明银行记录账户持有人签名；线上身份核验方式及 CMB 对海外证件的具体要求未在该行公开页面确认。
- 法国税务申报基线：开户人须按适用规则提供税务居住地自我证明；非法国税务居民通常须提供相应税务识别号（TIN/NIF）。这是法国税务信息交换要求，不是 CMB 单方额外材料政策。
公司准入与文件
CMB 设有企业/专业客户开户流程，申请人填写线上项目描述表后，与顾问在网点或申请人工作地点初次会面，再提交开户材料；银行明示开户受申请档案审核和接受约束。CMB 2026年专业客户银行条款适用于个人专业经营者、法人及协会的专业/协会用途账户，并列出开户材料；这能证明有企业账户产品及其通常开户流程，但不代表所有行业、外国注册公司或境外实际经营均符合资格。公开资料没有具体确认境外注册公司、外国母公司、境外董事/受益所有人或无法国营业地址实体是否受理；须逐案取得银行书面答复。
已公开或已标注的公司资料
- CMB《专业客户银行一般条款》（2026年1月1日起生效）直接列明：在相关登记簿/名录的注册证明。
- 同一 CMB 条款直接列明：经负责人确认并注明日期的最新版公司章程。
- 如依法须刊登或取得经营许可/监管批准，提交《官方公报》刊载、事前经营许可或监管机关批准文件。
- 每一名获授权操作账户人员的有效身份证明、授权/权限证明（例如经认证的股东会/会员大会会议记录摘录）及签名。
- 不足3个月的住所证明；若申请法人税务住所位于法国境外，CMB 条款明确要求提交税务居民证明。
- 最近3年的资产负债表和损益表；如依法须公开年度账目，提交年度账目公开记录；最近3年的税务申报表（银行保留数字副本）。
- 以上为 CMB 专业客户条款明确列出的公开材料；外国注册文件的等效形式、译文/认证要求、境外UBO资料、资金来源证明及开户时点所需附加材料，须向银行核实。银行声明可随时要求其他文件，尤其针对特定交易。
地址、税务与远程／见证
地址与税务
CMB 个人服务及线下网点公开定位于布列塔尼四省；该网络地域信息不能单独证明任何特定居住地的申请人均可开户。CMB 2026专业客户条款要求不足3个月的住所证明，并明确对法国境外税务住所要求税务居民证明。法国税务局说明，个人法国税号通常为 numéro SPI，法人为 SIREN；银行依自动交换规则收集税务居民地及在相关情况下的税号。非居民个人或外国公司的文件格式、接受的海外地址证明和相应税号格式未由 CMB 公开确认。
远程／见证
CMB 个人开户页面宣传可线上开户；企业页面公开步骤则包括与顾问在分行或申请人工作地点初次会面。公开材料没有证明个人或公司可从任何国家完整远程开户，也没有证明支持全球视频见证、境外公证人或第三方见证；电子身份核验只可按银行对申请人的具体指引确认。
公开流程参考
- 个人：可从 CMB 个人账户/成为客户页面发起线上开户或联系当地网点；网页未为境外地址或非居民提供特定申请通道。
- 个人：提交银行要求的身份证明、住所及税务资料；按银行指示完成身份核验及签署账户协议。开户与支付工具须经银行接受。
- 专业/企业：在线填写项目描述申请表；与顾问在 CMB 网点或申请人工作地点进行初次会面。
- 专业/企业：按 CMB 2026一般条款提交登记、章程、代表人权限与身份、住所、财务及税务材料；境外税务住所还须提交税务居民证明。
- 专业/企业：银行审核并接受档案后办理开户。公开流程未承诺审批时限；境外实体文件是否需翻译、认证及额外材料，应在递交前书面确认。
合规主题、细则与来源
法国AML/UBO、代表权限及资金来源
法国法规要求识别实际受益人并按风险采取核验措施，也要求识别代表客户行事的人及核验其授权；对业务关系中的交易进行一致性监测，必要时考虑资金来源与去向。CMB另在2026专业账户条款中保留随时索要附加文件的权利。具体个案可能要求的资金来源证明及其格式未在开户营销页列成固定清单。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026 ；Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
税务居住地、CRS/共同申报准则与法国TIN
法国官方税务说明称金融机构收集账户持有人税务居住地自我证明；按适用情形收集非法国税务居民的税号。法国NIF通常为个人SPI号码、法人SIREN。税务自我证明及其更新属于法国自动交换制度基线；客户须据实申报，不代表所有居住地采用相同税号格式。
来源：impots.gouv.fr — Pourquoi ma banque me demande des informations sur ma résidence fiscale et mon numéro d'identification fiscale ? ；BOFiP — Norme commune de déclaration, obligations des titulaires de comptes
美国相关账户与FATCA
法国税务机关另有法国—美国FATCA双边执行规则，要求法国金融机构识别及申报符合条件的美国可申报账户，并收集相应身份/税号信息。美国应按FATCA框架处理；本资料不把美国称为CRS参与辖区，也不推定所有美国人士均符合该行开户资格。
来源：BOFiP — Accord FATCA entre la France et les États-Unis, obligations déclaratives
法国存款保障与开户接受权
法国存款保障与处置基金（FGDR）说明其承担在银行机构失败时依法保护客户资产的公共服务任务。所查 FGDR 首页未针对本账户合同的实际开户登记实体及具体保障适用关系给出完整个案结论，故此处不承诺某一账户、金额或存款类别的具体保障限额；须以最终开户合同及对应实体的 FGDR 信息核对。
来源：FGDR — Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution ；Crédit Mutuel de Bretagne — Mentions légales professionnelles
Compliance evidence
开户合规与资料证据清单
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引以 Crédit Mutuel de Bretagne（CMB）作为拟申请的布列塔尼零售/专业银行渠道；Crédit Mutuel Arkéa 集团披露与最终账户合同记账的地方 caisse 不应混为一谈，具体受理实体须由银行书面确认。个人账户基线及CMB专业客户2026条款分别适用于各自客户类型；现有公开资料未确认境外居住个人、外国注册公司或境外经营者的开户资格，也不构成开户承诺。
资料核对日期：2026-10-26
资料证据包
个人身份、住址与签名
- 适用对象
- 个人申请者的一般准备基线；非居民是否合格及CMB对海外证件的接受方式未公开确认。
- 可准备资料
- 有效、带照片的官方身份证件；法国政府列举身份证、护照或居留证件，但外国护照类别和额外认证要求须向CMB核实。
- 近期住址证明，例如税单、租金收据或水电账单；法国政府列举这些一般例子，不代表CMB接受海外地址或任意替代件。
- 按银行安排提供签名样本；如线上开户，预备按其指定方式完成身份核验。
- 说明
- 前两项是法国政府个人开户通用基线，不是CMB针对非居民的专门材料承诺。原件、核证副本、翻译及有效期细则应在预约前逐项确认；不要自行假设远程公证或视频见证可用。
专业/法人身份、治理与授权链
- 适用对象
- 申请CMB专业用途账户的个人经营者、法人或协会；不适用于仅申请个人日常账户的情形。
- 可准备资料
- 相关登记簿/名录的注册证明，以及经负责人确认、注明日期的最新版章程。
- 账户操作人员的有效身份证明、签名及授权文件；如依法须刊登或取得许可/监管批准，准备相应公报刊载、许可或批准文件。
- CMB条款要求不足三个月的住所证明；若税务住所位于法国境外，条款明示需提供税务居民证明。
- 说明
- 以上依据CMB自2026年1月1日起适用的专业客户条款；条款还列明最近三年资产负债表、损益表及税务申报表，并允许追加材料。外国登记文件的等效格式、翻译及认证方式未公开，须先确认。
经营、财务、税务与资金轨迹
- 适用对象
- 专业/法人申请者；个人也可按实际情况准备资金来源解释，但不应将建议材料误称为个人账户固定清单。
- 可准备资料
- 专业申请者准备CMB条款列明的最近三年财务报表及税务申报；如适用，附年度账目公开记录。
- 准备简明业务说明、主要客户/供应商和预计账户收付款国家、币种、频率及金额区间，以解释账户用途；这是尽调准备建议，不是已公开的统一硬性清单。
- 对较大初始入账或异常资金流，整理合同、发票、薪资/分红/出售资产凭证及相应银行流水，形成资金来源与交易目的的可追溯链条；具体是否索取由银行个案判断。
- 说明
- CMB条款明确可随时要求补件，尤其针对特定交易，且可能询问收入、资产、交易及资金来源。提交文件的格式、译文、认证及审查范围均须个案确认。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026；Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
尽职调查与强化核对
实际受益人、控制链与代表授权
- 核对依据
- 法国货币与金融法典要求识别法人客户关键身份信息并识别实际受益人；对受益人身份采取与洗钱/恐怖融资风险相适应的核验措施。CMB条款明示可了解客户、代表、代理人和实际受益人。所核页面未给出CMB对各国实体适用的统一持股比例阈值，故不在此设定比例。
- 准备建议
- 建议准备从申请实体逐层追溯至自然人的股权/控制结构图、股东名册或登记摘录、控制安排说明，以及管理层和账户签字人的任命/授权决议；标明直接与间接持股、投票权和实际控制方式。
- 适用范围
- 识别及风险相称核验为法国法规；CMB要求了解受益人和可追加文件为银行条款；结构图和支持件为一般准备建议。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026；Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
资金来源、财富来源与真实业务
- 核对依据
- CMB专业条款允许随时索取补充文件，并明示尽调可能涉及收入、资产、交易及资金来源；法国法规要求金融机构了解业务关系并实施客户尽调。公开条款没有为所有客户设定统一资金证明文件或金额门槛。
- 准备建议
- 把预期账户流水与业务说明对应起来；大额款项可预备合同、发票、审计/财务资料、资产出售或分红凭证、付款方信息及原始资金账户流水，并解释与申报业务规模不一致之处。此为降低补件往返的准备建议。
- 适用范围
- 银行明示可要求补件；法律上的尽调义务由法国法规规定；材料组合及金额阈值未由CMB公开固定。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026；Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
PEP、制裁与高风险关联
- 核对依据
- 已核读的CMB开户条款和监管页面未公开该行对PEP、制裁名单筛查的具体问卷、审批层级、国家风险口径或接受限额。PEP身份本身不等同制裁对象，也不能据此推断自动拒绝；个案接受标准不公开。
- 准备建议
- 若申请人、控制人或签字人涉及重要公职、密切关系人，或存在受制裁地区/主体关联，建议预约时主动询问所需声明和证据，并准备任职与关系说明、交易对手及国家、业务合法性文件；不要隐瞒或自行把筛查结果解释为必然合格/拒绝。
- 适用范围
- 银行特定筛查细节未公开；本项是审慎准备建议，不声称CMB公布了额外表格、禁入国清单或一律拒绝规则。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026；Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
跨境税务居民、CRS及境外文件
- 核对依据
- 法国税务局说明金融机构须收集账户持有人的税务居民地自我证明，并在税务居民地不在法国时按规定收集税号；如开户后情况发生变化，银行可再次索取自我证明。CMB专业条款另明示，税务住所位于法国境外时须提交税务居民证明。非居民国家的税号格式、海外地址与外国公司材料受理方式未公开。
- 准备建议
- 列出本人/实体全部税务居民地、对应TIN及无法提供TIN时的原因；准备相关税务居民证明，并确保实体分类、控制人税务资料与申报一致。地址或税务居民地多国并存时，先向银行确认使用何种表格和证明。
- 适用范围
- 税务自我证明及适用税号要求依据法国税务官方说明；境外税务住所证明是CMB专业条款明示；其他跨境证明形式未公开。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026；impots.gouv.fr — Pourquoi ma banque me demande les informations sur ma résidence fiscale et mon numéro d'identification fiscale ?
持续维护义务
客户资料与公司情况变化
CMB专业条款要求客户对已提供的联系方式或情况变化提交相应证明，并可随时索要补充材料；未提供资料可能影响关系维持。应及时报告地址、税务住所、管理层、授权人、股权/控制人及经营活动变化，并保留更新后的登记、决议或证明。条款未公布统一复核周期。
交易监测与补充解释
CMB条款称银行会在建立关系前及关系期间了解客户、代表、代理人与受益人，必要时了解交易动机及资金来源；客户须配合提供信息或证明。缺乏配合可能导致交易延迟或拒绝、暂停服务，甚至终止关系。账户持有人宜保留合同、发票、付款凭证及资金流记录；银行没有公开固定抽查频次或金额阈值。
来源：Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026；Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
税务居民自我证明更新
税务居民身份或相关资料改变后，法国税务机关说明金融机构可再次索取自我证明；其说明第二次请求后应在30日内回复，逾期可能向税务机关报告并适用相应处罚规则。该期限是法国税务制度说明，不代表CMB所有补件均有30日或银行的一般回复期限。
预约前请向银行确认
- 请确认本申请将由哪一家CMB地方 caisse 接受、开户并记账，合同上的法定名称和监管登记信息是什么？
- 申请人是境外居住个人/外国注册公司/境外税务居民时，是否可申请？是否要求法国居住地址、当地网点联系或法国营业活动？
- 本申请适用的个人或专业开户文件清单是什么？外国登记证明、章程、授权文件和税务证明需要原件、认证副本、法文翻译或领事认证中的哪一种？
- 股权控制图、实际受益人及账户签字人分别要提交哪些证明？对复杂或多层境外持股结构是否有指定表格？
- 是否可在线完成身份核验和签署？哪些步骤必须本人到访，是否接受境外地址证明及境外银行转账验证？
- 请提供适用账户的最新收费表、最低入账/余额条件（如有）、预计审查阶段及补件联系渠道；这些事项公开资料未能确认。
公开资料尚未确认
- 境外居住个人、外国注册公司、境外董事/受益所有人及无法国经营地址客户的受理资格没有公开确认。
- 外国文件的翻译、认证、有效期和线上核验方式，以及任何境外见证安排，均须由拟开户的地方 caisse 个案确认。
- CMB条款没有公开适用于所有客户的UBO统一比例门槛、PEP/制裁审批标准或具体国家风险限额；不得自行推定。
- 费用、初始存款、审核时限及个案所需资金来源文件未由所核材料完整确定；应以银行书面回复、实际产品收费表和合同为准。
- ACPR说明页是REGAFI登记册使用说明，不是Arkéa个体登记档案；本次不据此声称已独立核实该行当前授权项目或具体合同存款保障归属。
来源与核对范围
- Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026
已读取官方PDF正文。支持CMB专业客户开户材料（登记、章程、授权人、住所、三年财务和税务资料）、境外税务住所证明、随时追加文件、更新联系方式/情况证明，以及AML了解客户、交易和资金来源；条款还说明不配合可能影响关系维持。
- Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
已读取法国官方法典相关章节。支持识别自然人及法人客户信息、按规定验证身份、识别实际受益人并采取与洗钱/恐怖融资风险相适应的核验措施；不据此声称CMB接受境外开户或适用某个未核实的统一比例。
- impots.gouv.fr — Pourquoi ma banque me demande les informations sur ma résidence fiscale et mon numéro d'identification fiscale ?
已读取法国税务局页面（2026年4月更新）。支持金融机构收集税务居民地自我证明和适用TIN、情况变化后再次索取，以及第二次请求后的30日回复说明；该时限不应泛化为银行所有补件时限。
- Service-Public.fr — Compte bancaire individuel
已读取法国政府个人账户说明（2026年5月核验）。支持个人一般开户的有效照片身份证件、住址证明与签名基线、合法居住的外国人可按一般规则申请及银行保留拒绝权；不证明CMB接收海外地址或非居民。
费用与时限
所查 CMB 账户宣传页、专业开户流程和2026专业客户一般条款未明确提供适用于本项普通开户的最低初始存款、审批时长或完整账户费率。不得据此推定免费、费用金额或审理周期；应向拟开户的 CMB caisse 索取与实际账户产品、币种及适用日期相对应的最新收费表和合同。
限制与实际注意事项
- CMB 为法国布列塔尼区域网络，官网介绍其服务覆盖 Finistère、Morbihan、Côtes-d'Armor 和 Ille-et-Vilaine；境外居住个人及境外注册公司资格未公开确认。
- 个人账户、支付工具以及企业开户均受银行申请审核和接受约束；普通线上申请宣传不构成开户承诺。
- Crédit Mutuel Arkéa 是合作制集团/核准主体，CMB 是其布列塔尼业务网络；最终账户合同所列具体 caisse、账户存款保障归属和主管登记应与申请时银行确认。
- 法国法定 droit au compte 是在符合法定居住/国籍条件且无法国存款账户等前提下，经 Banque de France 指定机构的制度；它不是本行对海外非居民的开户承诺。
- 上述为公开资料研究，不表示仁港永胜当前可以预约、推荐或代办该银行开户。
持牌证据与监管核验
已从 Crédit Mutuel Arkéa 官方法律声明查到具体主体（SIREN 775 577 018、RCS Brest）及其自述的 ACPR 集体银行核准，声明称核准以其自身名义并代表所属 CMB 信贷社。ACPR 官方说明 REGAFI 是按日更新的授权机构登记册；已定位到 Crédit Mutuel Arkéa 的 REGAFI 个体档案链接，但该动态档案本次抓取仅返回通用导航、未呈现其登记详情。因此银行自己的核准披露已查到，当前监管个体档案的独立记录及授权项目仍待逐项核对；不据此编造牌照号或声称名册核验完成。
法国审慎监管与处置局（ACPR，Autorité de contrôle prudentiel et de résolution；隶属 Banque de France） 官方登记或记录资料来源
- Crédit Mutuel de Bretagne — Mentions légales professionnelles
披露 Crédit Mutuel Arkéa 的法定名称、SIREN、RCS、合作制可变资本形式；声明其获 ACPR 银行及投资服务提供者核准，并代表所属 Crédit Mutuel de Bretagne 地方互助信贷社行事；亦提示网站内容可能受申请人适用法律及特定订阅限制。
- ACPR — Registre des agents financiers et des organismes d'assurance / REGAFI
ACPR说明REGAFI记录获授权开展银行、金融、电子货币及支付活动的企业并每日更新；说明登记册应按严格一致的法定名称、商号和地址识别目标机构。该页是登记册说明，不是 Crédit Mutuel Arkéa 个体登记详情。
- Crédit Mutuel Arkéa — Crédit Mutuel de Bretagne
集团官方页面将 CMB 描述为区域银行，列明其覆盖布列塔尼四省，并面向个人、专业人士、企业、协会及地方机构提供银行与相关服务。
- Crédit Mutuel de Bretagne — Comptes bancaires
CMB个人账户与共同账户产品页面；披露账户相关产品、服务及部分信贷审批条件。页面没有逐项给出开户材料、非居民或外国护照资格。
- Crédit Mutuel de Bretagne — Devenir client
CMB个人成为客户页面宣传个人账户线上开户；页面列有个人产品条件和银行接受规则，介绍 CMB 的布列塔尼会员/客户和网点网络；其促销与会员条件不等于一般开户条件。
- Crédit Mutuel de Bretagne — Conditions Générales de Banque pour les Professionnels, en vigueur au 1er janvier 2026
现行CMB专业客户银行一般条款的开户章节列明登记证明、最新版章程、依法所需许可/批准、授权人员身份证明与权力、三个月内住所证明、三年财务报表及税务申报，并对境外税务住所要求税务居民证明；也限定账户用于专业或协会活动，并允许银行要求补充材料。
- Crédit Mutuel de Bretagne Professionnels — Ouvrir un Compte Bancaire Professionnel
CMB企业/专业客户开户流程：填写线上专业项目申请，顾问于网点或工作地点初次会面，提交开户所需材料，开户仍须银行接受。
- Service-Public.fr — Compte bancaire individuel
法国个人普通银行账户通用规则：有效带照片身份证件、住所证明及签名样本等基本要求；银行可拒绝开户。属于国家一般基线，不代表 CMB 的非居民受理政策。
- impots.gouv.fr — Pourquoi ma banque me demande des informations sur ma résidence fiscale et mon numéro d'identification fiscale ?
法国税务局解释金融机构收集税务居民地与适用税号的自动交换申报自我证明要求，以及情况改变时更新资料的义务。
- BOFiP — Norme commune de déclaration, obligations des titulaires de comptes
法国税务官方文件阐述CRS/共同申报准则下账户持有人的税务居民地和TIN自我证明义务；列明法国个人NIF通常为SPI号、法人NIF为SIREN，并涉及非金融被动实体控制人的税务资料。
- Légifrance — Code monétaire et financier, obligations de vigilance à l'égard de la clientèle
法国现行货币与金融法典条文说明金融机构识别客户及法人信息、核验身份与代表权限、识别实际受益人、了解业务关系并持续监控风险；涉及必要时与资金来源/去向相一致的风险监测。
- BOFiP — Accord FATCA entre la France et les États-Unis, obligations déclaratives
法国税务机关说明法国金融机构须按法美FATCA框架识别、收集并报告符合条件的美国可申报账户资料；支持将美国FATCA规则与CRS分别说明。
- FGDR — Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution
法国存款保障与处置基金说明其公共服务使命是对银行/金融机构失败情形提供客户资产保障及赔付；所查首页未核定本账户合同的具体存款类别与具体缔约实体适用结论。
- Service-Public Entreprendre — Compte bancaire professionnel d'une société
法国政府一般公司专业账户材料基线及银行拒绝开户后 droit au compte 制度说明；其列出的公司文件为普遍准备参考，不是 CMB 对外国公司材料或受理政策。
- Service-Public.fr — Refus d'ouverture de compte bancaire : droit au compte
法国政府说明 droit au compte 的特定申请资格、程序与基本服务，含居住法国、法国国籍境外居住或部分欧盟合法居民等条件；用于说明其不是对所有境外非居民开放的一般开户替代渠道。