欧洲法国持牌实体研究

法国农业信贷银行 / Crédit Agricole S.A.

Crédit Agricole S.A.（法国股份有限公司；官网法律声明列明SIREN 784 608 416）

Crédit Agricole S.A.官网将该法人说明为获ACPR授权的法国信贷机构，并称其承担集团中央机构等职能。官网公开的个人及企业开户渠道主要指向集团39家区域银行（Caisses régionales），未证实申请人能直接在本档案法人开立零售或企业存款账户。

监管机构: 法国审慎监管与处置局（Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR）
核对日期: 2026-10-26
核验状态: 部分资料待确认：已读取银行与法国监管/政府官方来源正文，确认官网自述Crédit Agricole S.A.为获ACPR授权的法国信贷机构，并区分其与提供日常零售/企业账户的区域银行网络；REGAFI中该法人的精确当前记录和授权活动、目标法人是否直接承接开户、非居民/外国公司的具体受理条件及完整材料仍待实际开户行或ACPR书面核实。

研究范围与官方入口

专题编号：europe-credit-agricole-sa

按项目selection.json所列The Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1资本口径的大型欧洲银行精选线索；该筛选不是实时全球前100排名，也不证明某一法人持牌、受理开户或特定账户可得。

银行官方网站

个人准入与文件

公开确认：Crédit Agricole集团面向个人的线上产品页列有Eko、Essentiel、Premium、Prestige等账户方案，线上开户流程包括填写个人信息和身份核验，页面说明促销方案面向成年个人；集团结构页说明39家区域银行是独立合作制银行并服务个人客户。集团个人开户说明称，外国非居民原则上可在法国银行申请账户，但需证明身份、住址并提交签名样本，且应申报法国非税务居民身份。未确认：这些是集团/区域行层面的资料，并非Crédit Agricole S.A.直接开户承诺；每家区域行的受理范围、开户人须居住的地区、国籍/居留条件、非居民国家范围、具体产品资格和个案接受仍待该受理行书面确认。

已公开或已标注的个人资料

【银行集团公开的一般开户材料，非Crédit Agricole S.A.特定产品清单】有效官方身份证件，须含照片和签名；官网举例为身份证、护照、居留卡/居留证。
【银行集团公开的一般开户材料，非Crédit Agricole S.A.特定产品清单】近三个月住址证明；官网举例为税务通知、房产证明、电费或网络账单。境外地址证明是否接受、格式和翻译/认证要求未公开确认。
【银行集团公开的一般开户材料，非Crédit Agricole S.A.特定产品清单】签名样本；联名账户的每位账户持有人均需提供；如授权代理人，账户持有人及代理人均须提供签名样本。
【银行集团说明的非居民事项】非法国税务居民身份应向银行申报；税务居民国家和税号按税务自我证明要求提交。
【一般准备建议，未作为该法人或区域行已公布政策】预约前备妥资金用途及收入/财富证明，以便回应KYC问题；是否要求、具体文件、形式与认证规则应向实际受理区域行确认。

公司准入与文件

公开确认：集团企业开户页要求选择所在地或工作地附近的Crédit Agricole区域行、联系该网点预约并与客户经理完成档案；区域行网页称其为独立银行，企业产品最终开户和支付工具须经该区域行接受。未确认：没有证据表明外国注册公司或非居民企业可由Crédit Agricole S.A.直接开立普通企业存款账户；外国公司、无法国营业机构的实体、控股/复杂控制结构、行业限制及具体产品均须由拟申请的区域行或相关专业子公司书面判断，不能把集团企业服务宣传视为获准开户。

已公开或已标注的公司资料

【开户行已公开的流程】选择本地区域行、联系网点预约并与客户经理完成申请档案；该法人没有在已查页面列出完整公司开户文件清单。
【一般准备建议，不是该行已确认清单】公司注册/存续证明（法国实体可准备Kbis或相应登记文件）、公司章程、注册地址证明、董事/授权签字人决议或授权、代表人和签字人身份证明。外国实体所需认证、翻译、公证及文件时效应由受理行确认。
【一般准备建议，不是该行已确认清单】准备股权及控制链图、最终自然人受益所有人身份/住址和控制依据；法国企业依法申报受益所有人，但INPI说明该登记数据访问受限，银行应按其尽调程序核验。
【一般准备建议，不是该行已确认清单】准备业务活动、预计账户用途、主要交易对手、初始资金和持续资金来源证明，以及公司及控制人税务居民地和税号自我证明；具体材料按银行书面要求补交。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

法国个人申请的集团一般说明要求住址证明，举例文件须在三个月内；外国非居民可申请的说法不保证某一Caisse régionale接受境外地址，也未公布境外文件格式。法国个人纳税人的 numéro fiscal 为13位，法国税务居民识别号适用性应依个人实际纳税身份判断；开户的税务自我证明还要求申报所有税务居民国家及相应外国税号（NIF/TIN）。美国人士按该集团单独的FATCA流程填写自我证明，必要时提供美国TIN；这不表示美国参加CRS。企业地址证明及非居民公司税号要求未由本次核验的开户页明确，不能把SIREN、VAT号或个人NIF相互替代；应向实际开户行书面确认。

远程／见证

公开个人线上开户页描述经Ma Banque应用填写信息并进行身份核验；集团一般开户说明也提供预约网点方式。企业开户页要求与所在地/工作地附近区域行联系并由客户经理完成档案。未发现该目标法人支持全球非居民远程开户、跨境视频身份核验或接受第三方见证/公证替代银行本人核验的承诺；签名样本不等同于第三方见证。

公开流程参考

先确定实际承接账户的法律实体和所在地区域行；集团官网说明个人/企业日常银行服务由39家区域行等网络提供，Crédit Agricole S.A.承担集团中央机构和专门业务协调职能。
个人：集团线上页描述选择方案、下载Ma Banque应用、填写个人信息、完成身份核验后开立账户；也可通过集团渠道预约顾问/网点。该流程不能据此推定目标法人直接开立账户或所有非居民均可线上申请。
企业：集团企业开户页说明选择所在地或工作地附近的区域行，联系网点预约，再与客户经理完成申请档案；最终开户和支付工具须经区域行接受。
针对本档案目标法人，申请前需向Crédit Agricole S.A.或实际区域行书面确认开户合同的准确法人、居民/非居民及外国公司的受理资格、材料清单、本人核验方式、账户类型和当前费用；公开资料未给出统一申请时限。

合规主题、细则与来源

法国AML/KYC与资金来源

ACPR说明法国信贷机构受《货币与金融法典》LCB-FT（反洗钱和反恐融资）义务约束；Crédit Agricole集团称客户尽调在建立关系及后续更新进行，可询问职业、收入、资产等情况并在部分情况下要求证明。具体风险审查、资金来源文件、拒绝标准及本目标法人流程未公开，不应据一般规则推断个案结果。

来源：Crédit Agricole：客户尽职调查档案/KYC ；ACPR：法国LCB-FT适用文本

公司UBO/受益所有人与控制结构

法国政府说明企业受益所有人通常包括直接或间接持有超过25%资本/表决权或以其他方式控制企业的自然人；不符合前述条件时，适用规则会识别法定代表人。法国INPI说明受益所有人登记的访问受限，银行等负有AML义务的主体可按法定身份访问。该法定基线不等于本行已经公布了其企业开户文件清单；申请公司应准备可核验的完整控制链和实际受益所有人资料。

来源：法国政府企业服务：申报企业受益所有人；法国国家工业产权局INPI：受益所有人数据访问

税务居民申报、CRS/EAI与外国TIN

Crédit Agricole的EAI页面要求客户提供全部税务居民国家及其NIF/TIN，并填写税务居民自我证明；页面称金融机构须向法国税务机关申报特定账户信息。该页面按参与EAI国家/地区描述自动交换，不应用来声称美国是CRS参与方。法国个人税号页面称法国个人税务号码为13位；申请人是否需要法国NIF取决于税务身份及银行要求，不能以此替代其其他税务居民国TIN。

来源：Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则；法国税务局：个人税务账户及税号

美国人士与FATCA

Crédit Agricole集团另设US Person/FATCA流程，要求美国人士或被识别为美国人士者提交税务居民自我证明，可能需要提供美国TIN；存在美国出生地、国籍、美国地址/电话、美国账户常设转账或美国地址授权等线索时，页面说明可能要求补充文件。此处是银行集团页面的公开说明，不构成美国参加CRS的说法，也不能确认每个区域行对每种身份的最终处理。

来源：Crédit Agricole：美国人士FATCA应提供的信息

制裁及资产冻结筛查

ACPR的法国LCB-FT资料提示主管机关维护并更新国家资产冻结措施名册，并建议相关金融机构关注该名册。该资料支持法国监管基线；本次没有取得Crédit Agricole S.A.内部筛查程序、具体名单范围或命中处置政策，均不得视为已核验的银行专属规则。

来源：ACPR：法国LCB-FT适用文本

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

本指引针对 Crédit Agricole S.A.（法国信贷机构）开户资格尚未确认的情况；公开资料未证明该法人直接承接普通个人或企业存款账户，集团日常账户服务可能由独立区域银行提供。以下材料是预约及尽调准备，不构成该法人或区域行的已公布清单，也不确认非居民或外国公司的受理资格。

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

公司主体、代表权限与控制链

适用对象: 拟申请的公司或机构；仅在实际受理行确认受理该主体后适用。法国公司应另核对其法定受益所有人登记义务。
可准备资料: 建议备妥近期公司登记/存续证明、章程及注册地址资料，供核实主体和经营状态。
建议备妥董事、账户签字人及授权代表的任命/授权文件，以及其身份证明。
建议绘制逐层持股和控制关系图，列出自然人控制依据、比例及相关登记资料。
说明: 以上公司材料是尽调准备建议，不是银行已公布的完整清单。银行页面未说明外国文件是否须公证、认证、加注、翻译或满足特定出具日期；提交形式须向开户实体确认。法国公司受益所有人申报范围与判断另见法国政府规则。

来源：法国政府企业服务：申报企业受益所有人；ACPR：法国反洗钱及反恐融资适用文本

业务真实性、账户用途与资金证据

适用对象: 拟开户企业及其实际控制/授权人员；个人金融信息只应按开户实体要求、并在相关人员适用时准备。
可准备资料: 建议准备业务简介、官网/合同或订单、主要客户与供应商所在国及预计收付款用途说明。
建议准备初始入账来源、主要收入来源及预期交易规模的佐证，例如合同、发票、财务报表或相关账户记录。
控制人可按要求准备职业、收入及资产情况说明和相应证明；银行集团称可能询问个人财务情况并在部分情形要求凭证。
说明: 业务合同、流水及资金来源证明属于合理准备建议，已查页面没有逐项列为该目标法人的强制文件；勿提交无关敏感资料，先向客户经理确认范围、期间和可接受格式。

来源：Crédit Agricole：客户尽职调查档案及KYC更新；Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则

身份、地址与税务自我证明

适用对象: 公司代表、签字人、受益所有人或个人申请人（仅以开户实体确认的实际核验对象为准）；不表示Crédit Agricole S.A.提供个人零售开户。
可准备资料: 建议备妥有效护照或其他官方带照片身份证件，以及相关人员的居住地址资料。
列明各相关自然人的税务居民国家及对应税号；银行集团要求客户填写税务自我证明并对申报准确性负责。
如税务居民身份、地址或税号与登记/其他材料不一致，准备简短解释及可佐证材料。
说明: 银行集团EAI页面未规定所有申请人都须提供法国税号，也未在该页规定统一地址证明期限。境外地址文件、翻译和认证规则以及法人税务表格须个案确认。

来源：Crédit Agricole：客户尽职调查档案及KYC更新；Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则

尽职调查与强化核对

受益所有人及实际控制人

核对依据: 法国政府说明，适用法国企业的自然人受益所有人通常为直接/间接持有超过25%资本或表决权，或以其他方式控制企业者；无人符合时识别法定代表人。该基准适用于相应法国登记义务，不应直接套用于所有外国公司或视作本行开户阈值。
准备建议: 建议逐层说明股权比例、表决权、任免权及其他控制安排；准备控制链图、登记信息和每位相关自然人的身份资料。若股权结构未显示个人控制，说明识别法定代表人的依据。
适用范围: 法国政府法定登记规则；材料形式属于准备建议，银行自己的穿透层级及证据要求未公开。

来源：法国政府企业服务：申报企业受益所有人

资金来源、财富来源与业务逻辑

核对依据: 法国信贷机构须遵循LCB-FT法规及客户识别/了解客户要求；Crédit Agricole集团公开说明会在建立关系及后续更新KYC，并可能了解职业、收入、资产，部分情况要求凭证。未公开本目标法人具体触发条件或统一资金证明清单。
准备建议: 建议将开户目的、资金来源、预计交易、主要对手方及业务合同按时间线对应；若大额入账来自股东借款、出售资产、融资或集团内部转账，准备协议、交易凭证和资金路径解释。
适用范围: 监管义务及银行集团KYC公开说明；所列商业证据为个案准备建议，不代表银行逐项要求。

来源：Crédit Agricole：客户尽职调查档案及KYC更新；ACPR：法国反洗钱及反恐融资适用文本

PEP、制裁与高风险关联

核对依据: 已查银行页面未披露其PEP分类标准或命中处置细节。ACPR资料列明LCB-FT客户身份识别/了解客户指引，并提示关注法国国家资产冻结措施名册；本次资料不足以据此描述本行内部筛查规则。
准备建议: 建议主动告知有关人员是否担任或曾担任重要公职及相关关系，并准备任职背景和财富/资金来源说明；如涉及制裁名单或高风险国家交易，先请银行确认可接受范围。PEP身份本身不等于制裁命中或自动拒绝。
适用范围: ACPR监管资料支持一般监管背景；PEP相关披露材料属审慎准备建议，具体判断及处置须由实际开户实体确认。

来源：Crédit Agricole：客户尽职调查档案及KYC更新；ACPR：法国反洗钱及反恐融资适用文本

跨境税务居民与税号

核对依据: Crédit Agricole集团EAI页面要求申报全部税务居民国家及对应NIF/TIN，并完成税务自我证明；客户对申报准确性负责。页面说明金融机构向法国税务机关报告特定账户信息，不应据此声称美国属于CRS/EAI参与方。
准备建议: 建议按自然人/实体分别核对税务居民地和当地税号；对无税号、多个税务居民地或美国税务身份等情形，提前询问适用表格和补件方式，并保存已提交自我证明副本。
适用范围: 银行集团公开税务说明；适用表格和实际报告处理取决于客户身份、账户及开户实体。

来源：Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则

持续维护义务

持续更新客户尽调档案

银行集团说明KYC在建立关系时收集，并可能在业务关系期间定期或因人生/资料变化（例如地址、姓名变化）更新；可能询问职业、收入、资产并在部分情形要求证明。页面未公布统一复核周期。建议及时响应客户经理的更新请求，并保留提交材料及说明记录。

来源：Crédit Agricole：客户尽职调查档案及KYC更新

税务自我证明准确性

银行集团说明客户须申报税务居民国家和相应NIF/TIN，并对自我证明准确性负责。税务居民地或税号变化时，建议尽快询问实际开户行如何更新；公开页面未规定客户更新期限。银行对特定账户的报告义务不等于客户可忽略信息变更。

来源：Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则

法国企业受益所有人登记变更

对受法国登记规则覆盖的企业，受益所有人情况变化应办理登记变更；法国政府资料说明该变更申报期限为变化发生后30日。此为公司登记义务，不是银行自行设定的账户复核周期；建议同步核对银行留存的控制人资料是否仍一致。

来源：法国政府企业服务：申报企业受益所有人

预约前请向银行确认

拟申请账户的合同签约法人究竟是 Crédit Agricole S.A.、哪一家 Caisse régionale，还是其他集团实体？该法人是否接受此类非居民个人、外国公司或无法国营业机构的申请？
请提供适用于该客户类型的现行文件清单，并确认公司登记文件、地址证明和资金证明的原件/核证副本、翻译、认证及出具日期要求。
贵行如何识别须提供资料的股东、控制人和代表人？对间接持股、协议控制、复杂跨境股权链或无人超过25%的结构，要求哪些证据？
对PEP身份、制裁关联、复杂资金路径或高风险国家交易，哪些情况须预先说明或补件？PEP评估是否会要求财富来源材料？
税务自我证明应使用哪些个人/企业表格？多重税务居民、无当地TIN或美国税务身份分别如何申报和更新？
账户资料复核如何通知、是否有固定周期或变更期限？开户费用、最低余额、处理时间及远程身份核验方式分别是什么？

公开资料尚未确认

Crédit Agricole S.A.是否直接接受零售或一般企业存款开户、以及适用的非居民/外国公司资格，公开资料未确认；须先锁定真实受理法人。
目标法人或具体区域行的完整KYC清单、境外文件认证/翻译/时效、远程身份核验、PEP个案处理和内部风险限额未公开；不可推断统一标准。
开户费用、最低存款、处理时限及周期性KYC复核频率未由本次查阅资料确认。
本次未独立核对REGAFI中与Crédit Agricole S.A.法律名称及SIREN完全匹配的当前条目；既有资料记载的官网授权自述不替代当前监管名册核验。

来源与核对范围

Crédit Agricole：客户尽职调查档案及KYC更新
银行集团说明KYC服务于反洗钱、反恐融资及税务合规；在建立关系及后续关系中更新，可能定期或因地址/姓名等变化复核，并可能询问职业、收入、资产及要求凭证。该页为集团个人客户说明，不是Crédit Agricole S.A.特定企业开户清单。
Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则
银行集团要求客户申报税务居民国家和对应NIF/TIN，填写税务自我证明并对准确性负责；说明金融机构向法国税务机关报告特定账户信息。页面不证明美国为EAI/CRS参与方，也未规定本目标法人具体开户表格。
法国政府企业服务：申报企业受益所有人
法国政府列明法国适用企业受益所有人通常包括直接/间接持有超过25%资本或表决权、或以其他方式控制的自然人；无此类人员时识别法定代表人，并说明相关变更须在30日内申报。适用范围为该法国登记制度，不是全球通用银行阈值。
ACPR：法国反洗钱及反恐融资适用文本
ACPR说明信贷机构受《货币与金融法典》LCB-FT义务约束，列举客户身份识别/了解客户指引及冻结资产措施相关指引，并指向国家资产冻结名册。它支持法国监管基线，不披露Crédit Agricole内部审查标准。

费用与时限

未核实Crédit Agricole S.A.这一法人的个人或企业开户费、最低存款、处理时限或账户限额。集团公开产品价目页按区域Caisse régionale区分、并标示其费率适用于区域行；本档案不将区域行费率误写为目标法人的费用。实际产品和适用费率须由具体开户区域行书面报价。

限制与实际注意事项

主体边界是关键：Crédit Agricole S.A.官网称其为ACPR授权信贷机构，但其日常零售和企业开户宣传主要由集团区域银行提供；区域银行是独立银行，不能把集团品牌、控股关系或某家区域行产品当作本法人产品。
监管状态尚未完成独立核验：本次未取得REGAFI中名称/SIREN匹配的具体记录，须按法律名称和SIREN复核当前登记状态及获准活动。
法国非居民个人在法国银行开户的一般说明不构成该银行或区域行的承诺；境外居住地、国籍、税务身份、文件形式及线上申请范围仍待具体受理行确认。
外国注册公司或无法国营业机构的企业是否可开户、服务由哪一实体承接以及所需材料均未获公开确认。
个人线上流程不能推定支持全球远程视频开户、第三方见证或公证人替代银行核验；企业页面展示的是地区网点预约与客户经理流程。
此档案只作公开资料研究，不代表仁港永胜当前可预约或代办的开户渠道；不应据此向客户承诺账户获批。

持牌证据与监管核验

Crédit Agricole S.A.官网法律声明称该公司是法国法下的信贷机构，并获ACPR授权；该声明同时列明SIREN 784 608 416。ACPR说明REGAFI为每日更新的银行及金融机构授权名册，可列出获准活动及法国实体可在境外经营的业务。本次未能取得并逐项核对REGAFI中与该法定名称/SIREN完全匹配的当前实体记录和授权范围，因此这是银行官网自述，不是本次独立监管名册核验；具体牌照条目、可执行活动及当前状态仍待向REGAFI/ACPR复核，未编造牌照编号。

法国审慎监管与处置局（Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR）官方登记或记录

资料来源

Crédit Agricole S.A. 法律声明
官网列出法定名称Crédit Agricole S.A.、法国公司SIREN 784 608 416、注册地址，并自述其为法国法下获ACPR授权的信贷机构；还说明网站是关于Crédit Agricole S.A.的信息站点。
ACPR：金融代理人及保险机构官方名册REGAFI
ACPR说明REGAFI收录获准开展银行、金融、电子货币或支付服务的企业，逐日更新，载有授权活动信息；该页面是名册说明/入口，未单独证明本目标法人的具体记录。
Crédit Agricole集团结构
银行官网说明Crédit Agricole S.A.的中央机构、集团协调和业务线职责，并说明39家区域银行是完整银行、服务个人、农民、小企业、公司和地方政府；用于区分目标法人和区域银行网络。
Crédit Agricole：在线开立个人账户
集团个人产品页列示Eko等方案、线上填报及身份核验步骤，并说明有39家区域银行；个人促销/开户方案限定成年个人，服务和费率可因区域行而异。
Crédit Agricole：开立银行账户须知及所需材料
集团文章说明外国非居民在法国银行申请账户的一般条件及申报法国非税务居民身份；列出常见个人身份证明、三个月内住址证明、签名样本及联名/授权情形，并提醒产品受区域行可得性和接受审查约束。
Crédit Agricole：企业账户申请
集团企业页公开企业开户步骤：选择所在地或工作地附近的区域行、联系网点预约、与客户经理完成申请档案；页面称每家区域行是独立银行。
Crédit Agricole：专业人士企业账户
集团专业人士开户页说明Pro by CA面向职业用途，最终账户开放及支付工具取决于区域行接受，且页面费用按照区域行区分；该页未给目标法人或外国公司的完整材料清单。
Crédit Agricole：客户尽职调查档案/KYC
集团说明KYC用于反洗钱、反恐融资及税务合规义务，在建立关系及关系期间更新客户档案，可能收集职业、收入、资产等资料并要求证明。
ACPR：法国LCB-FT适用文本
ACPR说明信贷机构依法国《货币与金融法典》承担LCB-FT义务，列举客户身份核实/了解客户相关指引，并提示国家资产冻结措施名册。
Crédit Agricole：EAI自动交换信息规则
银行页面要求客户提供税务居民国家及对应NIF/TIN并完成自我证明，说明金融机构向法国税务机关报告某些账户信息；其适用表述围绕参与EAI制度的国家/地区。
Crédit Agricole：美国人士FATCA应提供的信息
银行页面说明US Person须交税务居民自我证明，可能提供美国TIN，并列示若干美国关联线索及补充材料处理方式。
法国税务局：个人税务账户及税号
法国税务局说明个人税号是唯一13位号码，用于法国税务手续，并说明无税号者须先向税务机关确认身份取得号码；不证明所有开户申请人都必须已有法国税号。
法国政府企业服务：申报企业受益所有人
法国政府说明法国相关企业须申报受益所有人，常见控制标准包括直接或间接持股/表决权超过25%或以其他方式控制，并解释控制信息申报及查询限制。
法国国家工业产权局INPI：受益所有人数据访问
INPI说明受益所有人数据的访问受到限制，银行等受LCB-FT义务约束者属于可依法访问的主体类别，并说明指定对象数据获取程序。