CaixaBank, S.A.（仅指西班牙银行法律主体；不包括控股公司、品牌或独立支付机构CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U.）
CaixaBank, S.A.是西班牙银行主体，Banco de España的2026-10-23公开机构列表将其列为信贷机构并列示代码2100。CaixaBank公开提供面向符合条件非居民的HolaBank账户，但页面列明仅限特定国籍与居住国家组合；公司账户对外国法人是否受理、所需材料与具体条件仍须向银行确认。
专题编号：europe-caixabank-sa
按项目selection.json所述，以The Banker Top 1000 World Banks 2026 Tier 1资本口径中的西班牙大型银行精选为机构发现线索；本条不是个体名次、实时全球前100排名、开户资格或牌照结论。
银行官方网站个人：CaixaBank公开的HolaBank非居民账户页面称，线上服务面向同时具有所列国籍并居住于奥地利、比利时、加拿大、丹麦、芬兰、法国、德国、爱尔兰、冰岛、意大利、卢森堡、荷兰、波兰、挪威、葡萄牙、瑞典、瑞士或英国的非西班牙居民；居住在这些国家的西班牙公民也可申请。页面称身份文件或护照、姓名和地址及按国家而定的收入/就业证明为开户资料，且申请需经身份核验。对不在此公开国家/国籍范围内的非居民，或特殊国籍、居住与税务组合，网页没有确认可受理，须由CaixaBank书面确认。另有面向在西班牙居住的外国客户的线上账户；官方页面要求NIE、可收短信的手机和带摄像头的设备，并说明视频身份验证。该居民产品页面称已有西班牙居留的客户可从其他国家线上申请，但这不能外推为所有非居民可远程开户。以上均不构成开户批准承诺（s1）。
企业/个体经营者：CaixaBank网站提供“Cuenta digital”企业/个体经营者开户页面，页面产品法律说明将账户提供主体指向CaixaBank, S.A.、NIF A08663619及Banco de España登记号2100（s4）。公开页面未明确外国注册公司、非西班牙税务居民法人、境外股东结构或特定行业企业是否可申请，也未公开该银行完整的公司开户准入规则；这些事项均须由银行针对具体注册地、业务和签字权限书面确认。不得将个体经营者账户信息视为境外法人受理保证。
HolaBank非居民官方页面要求提供申请人姓名和地址，但未在页面摘录中明确可接受的地址证明种类。西班牙AEAT说明，个人如进行具有税务影响的交易，通常须有DNI/NIE；外国个人没有NIE且涉及税务交易时，可向AEAT申请个人NIF（s8）。账户CRS尽调方面，AEAT说明金融机构须收集账户持有人及适用时控制人的税务居民自我证明，包含税务居民辖区、该辖区已签发的TIN及完整地址；境外税务居民的TIN应为其税收居民辖区签发的号码，不应把西班牙NIF误作其境外TIN（s6）。非居民HolaBank页面没有表示所有申请人必须先有西班牙NIE；境外公司西班牙NIF、登记地址证明及税务识别号要求须按实体和账户类型向银行确认。税务居民身份应据真实情况申报。
HolaBank非居民账户公开支持线上视频身份验证，但其公开准入限于列明的国家/国籍组合；申请人签约后仍须在6个月内到西班牙网点完成身份验证/访问，未完成时账户会继续受限。网页没有说明接受第三方见证、公证远程见证或面向全球申请人的视频开户。面向西班牙居民的线上账户也说明视频核身，但不能据此推定非居民可不赴网点完成全部开户。
适用西班牙《反洗钱与反恐融资法》及其风险分层规则。SEPBLAC说明受规管主体须识别拟建立业务关系的个人或法人，核实身份，并持续了解和审查业务关系目的、性质及交易；简化或强化措施取决于风险。CaixaBank HolaBank还按国家要求收入/就业证明，但银行具体风险阈值和补件政策未公开，申请人应如实配合，不应把材料列表视作获批保证（s1、s5）。
来源：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank ；Diligencia debida — Sepblac
按SEPBLAC说明，西班牙受义务主体须识别实际受益人并采取适当措施核实身份，了解业务关系目的和性质并持续审查。非居民产品要求按国家/职业提供收入或就业证明；对公司或复杂所有权结构的额外UBO、财富来源和资金来源证明，公开材料未列出统一固定清单，由银行按个案及风险要求确认（s1、s5）。
来源：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank ；Diligencia debida — Sepblac
西班牙AEAT的Modelo 289官方指南说明，金融机构需对新开账户取得税务居民自我证明，获取账户持有人/适用控制人的税务居民辖区及已签发的相应TIN，并核对信息合理性；按规定对可申报账户进行跨境税务信息报告。该义务不等于开户人一定会被报告，是否属于可申报账户取决于实际税务居民地和规则（s6）。
来源：Preguntas frecuentes del modelo 289 — Agencia Estatal de Administración Tributaria
AEAT说明西班牙金融机构适用西班牙—美国FATCA政府间协议及Modelo 290申报规则，针对按尽调识别出的特定美国账户进行信息报告。美国并非CRS参与辖区；此处仅说明西班牙金融机构的FATCA制度，不能据此声称美国加入CRS，也不表示CaixaBank披露了其内部判定标准（s7）。
来源：Preguntas frecuentes del modelo 290 — Agencia Estatal de Administración Tributaria
西班牙属于欧盟，欧盟理事会说明欧盟限制措施可适用于个人和实体，包括资产冻结、禁止向被制裁对象提供资金及金融领域限制。具体是否适用于客户、受益人、交易对手或交易须依据有效法律措施判定；该公开来源没有披露CaixaBank内部筛查系统或个案结果（s9）。
来源：Types of sanctions the EU adopts — Council of the European Union
CaixaBank个人账户官方页面说明该行参加西班牙信贷机构存款保障基金，页面显示每名存款人最高保障100,000欧元；实际保障适用性仍以法律规则、存款人资格和产品性质为准（s1）。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本补充聚焦 CaixaBank, S.A. 的公开个人 HolaBank 非居民开户安排及西班牙尽调规则。银行网页仅确认所列国籍与居住地组合可申请，不能确认具体个人个案、其他国家居民或境外公司开户；企业材料仅作准备建议，须向银行核实适用账户及受理主体。
资料核对日期：2026-10-26
来源：HolaBank account in Spain for non-residents — CaixaBank；Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
来源：Diligencia debida — Sepblac；Ley 10/2010, de 28 de abril — Boletín Oficial del Estado
来源：Diligencia debida — Sepblac；Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
来源：Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
西班牙规则要求持续了解预期业务目的并审查关系期间交易。客户应保留合同、发票、工资/经营收入及相关流水等可解释交易的记录；如交易与原先说明明显不同，应能说明原因并按银行要求提供材料。CaixaBank 的定期复核频率、触发标准和具体响应时限未公开，不作固定期限承诺。
银行网页未公开一般KYC资料的统一更新周期。作为审慎准备，地址、联系方式、签字权限、股权/控制人、实际业务或资金来源发生变化时，应主动询问银行如何更新并保存提交记录；这属于客户维护建议，不应冒称银行公开的合同条款。
AEAT说明自我证明在未发生影响身份的情况变化时原则上持续有效；如情况变化使金融机构知悉或可能知悉原证明错误/不可靠，应取得新证明。申请人应及时报告变化，并按银行通知重新提交信息。
来源：Frequently Asked Questions about Form 289: Due diligence obligations — Agencia Tributaria
实际读取的 CaixaBank 官方非居民开户页面，明示身份文件/护照、姓名地址、按国家和职业类别提供收入或就业证明、限定国籍/居住国、视频身份验证及到访等步骤；没有给出公司账户清单或全部资料形式要求。
实际读取的西班牙反洗钱主管机关页面，说明客户与实际受益人识别核实、业务目的/性质及持续审查、简化和强化尽调按风险适用；没有披露 CaixaBank 内部政策。
实际读取的西班牙官方法条，核对客户身份和实际受益人要求、法人超过25%资本/表决权或其他控制的适用定义，以及PEP相关风险识别、管理层授权、财富和资金来源确定与强化持续监测。上述门槛仅按西班牙法表述。
实际读取的西班牙税务局 CRS/Modelo 289 官方说明，涵盖新个人及实体账户的税务居民自我证明、TIN及地址字段、合理性核验、情况变化后的更新，以及适用时对实体控制人的尽调。
非居民HolaBank网页提供佣金信息文件链接，但本次页面正文未披露账户全部精确费用；未能据此确认该非居民账户的开户费、维护费、最低存款或国际转账费用，须查阅签约前费用文件。页面称信用卡发行和维护费为零，但卡片须经CaixaBank Payments & Consumer审批；不可将卡片条件外推为账户费用。签约后14天取消期限；签约后须在6个月内到西班牙网点，未完成前国际转账不可用且现金存款限每月600欧元。该600欧元仅指该阶段现金存款上限，不是余额或存款保障额度（s1）。
Banco de España截至2026-10-23的西班牙货币金融机构列表中，具体列出“Caixabank, S.A.”，类别为“Entidad de crédito”，地址为Cl Pintor Sorolla 2-4, 46002 Valencia，并列代码2100及LEI 7CUNS533WID6K7DGFI87（s2）。CaixaBank官方开户产品法律说明也称CaixaBank, S.A.登记于Banco de España特别行政登记簿，编号2100（s4）。Banco de España登记入口说明官方登记簿可用于确认哪些实体可合法经营及其金融活动，并提供当前和历史信息（s3）。因此已核实具体银行实体及其最新公开分类记录，但未打开在线正式登记簿的CaixaBank个别记录或认证摘录；不能据本档案进一步断言已完成实时牌照状态的正式核牌，需在该登记簿确认当前授权范围及状态。
Banco de España（西班牙银行；本档案依据其公开机构分类记录核实实体身份，并未取得该行实时官方登记簿的个别认证摘录） 官方登记或记录CaixaBank公布非居民HolaBank账户、限定国籍/居住国组合、姓名地址与身份文件/护照及因国家和职业而异的收入或就业证明、视频身份验证、指定网点、签约后6个月到访要求、到访前国际转账与每月600欧元现金存款限制、14天取消期、卡片审批和西班牙存款保障信息。
Banco de España页面日期为2026-10-23，具体列示Caixabank, S.A.、类别Entidad de crédito、地址Cl Pintor Sorolla 2-4, 46002 Valencia、LEI 7CUNS533WID6K7DGFI87及代码2100；该来源是实体分类列表，不是本次取得的官方登记簿认证摘录。
Banco de España说明其在线机构登记簿用于确认哪些实体可合法经营及其金融活动，记录包括当前和历史资料；本来源仅证明官方登记簿功能和查询入口，不单独证明CaixaBank具体实时记录。
CaixaBank企业/个体经营者账户页面法律信息称账户由CaixaBank, S.A.（NIF A08663619）提供，并披露Banco de España特别行政登记号2100；网页正文没有公开外国法人的完整准入标准或固定开户材料。
西班牙反洗钱主管机构说明受义务主体须识别客户、识别并核实实际受益人、了解业务关系目的和性质及持续审查；尽调强度按风险分层，非现场身份核验须使用经授权的安全程序。
AEAT关于CRS/DAC2的官方说明，涉及账户税务居民自我证明、账户持有人/控制人的税务辖区、该辖区TIN、完整地址和可申报账户信息；并指出境外税务辖区TIN不同于西班牙税务机关签发的NIF。
AEAT说明西班牙金融机构适用西班牙—美国FATCA政府间协议及Modelo 290，对经尽调识别的适用美国账户履行报告义务；支持将FATCA与CRS分别表述。
AEAT说明个人无论国籍或居住地，如开展具有税务影响的交易通常需NIF（一般对应DNI或NIE）；没有DNI/NIE的外国个人在符合相关条件时可向税务机关申请分配NIF。
欧盟理事会说明欧盟制裁可针对个人和实体，金融限制可包括资产冻结、禁止向受制裁对象提供资金及行业性金融限制；不说明CaixaBank内部筛查系统。
