比利时AML/KYC及持续尽调
比利时国家银行说明，反洗钱身份识别与核验按风险为本原则执行，要求识别客户、代理人及受益所有人，并根据风险等级确定核验强度；监管指引不设一份适用于所有情形的统一文件清单。Belfius自己的AML政策要求客户、代理人及受益所有人身份核验，无法满足核验要求时可不建立关系或不办理交易。
欧洲比利时持牌实体研究
贝尔菲尤斯银行 / Belfius Bank SA/NV（Belfius Banque）
Belfius Bank SA/NV（法语名录显示 Belfius Banque, société anonyme；比利时企业编号 0403.201.185）。不以 Belfius Group 或品牌替代该银行实体。
比利时央行现行获准信贷机构名单列有Belfius Banque这一比利时股份有限公司银行实体，并提供企业编号及布鲁塞尔注册地址。Belfius公开个人线上开户说明主要描述个人新客户流程；非居民和外国企业适格性仍受银行规则限制且缺少可确认的个案受理承诺。
- 监管机构
- 比利时国家银行（National Bank of Belgium / Banque nationale de Belgique，NBB）
- 核对日期
- 2026-10-26
- 核验状态
- 部分资料待确认
研究范围与官方入口
专题编号：europe-belfius-bank-sa
依据输入selection.json选取；其背景为The Banker Top 1000 World Banks 2026的Tier 1资本口径大型比利时银行精选。候选仅用于机构筛选，不是牌照或开户受理事实；未据此主张Belfius单体排名或实时全球前100名次。
银行官方网站个人准入与文件
个人：Belfius个人客户服务页说明，新客户可通过Belfius Mobile以itsme登录、回答开户问题并签署合同，页面列出首个私人付款账户产品选项；其开户说明将居住在比利时境外者另行引导至非居民问答。已查到的公开内容没有完整列出非居民可申请的国家、税务居住地、身份证件或开户条件，故不能据此确认全球非居民均可开立。该行一般业务规则把通常居住地、住所或税务居住地在比利时以外的个人定义为非居民，并表示可能因其持有或未持有的牌照及提供服务时须遵守的外国法规而限制或停止对非居民的服务。
已公开或已标注的个人资料
- Belfius已公开确认：个人新客户线上流程要求通过itsme身份验证，并在Belfius Mobile回答问题及签署合同。该行反洗钱政策要求客户、代理人和受益所有人以原始、可靠、独立的佐证文件识别并核验身份，举例包括有效身份证或护照；官网未公布覆盖所有国籍和非居民的完整证件清单。
- 一般准备建议（不是Belfius对所有申请人的固定政策清单）：准备有效身份证件、住址证明、税务居住地自我证明及适用的税号，并能按要求说明资金或财富来源；具体可接受文件、认证形式及是否需翻译应先向银行确认。
公司准入与文件
公司：Belfius公开介绍Belfius Business Account为专业付款账户；其独立经营者开户指引提供以专业用途申请账户的步骤。官网所读材料没有给出足以确认所有公司形式、外国注册公司或无比利时经营联系企业均可开户的完整资格表。该行一般条款将注册地址、管理或行政所在地在比利时境外，或依据外国法律成立的法人列为非居民，并明确可因牌照和外国监管限制其服务；是否接收特定外国法人、业务类型或其控制人，须向银行书面确认。
已公开或已标注的公司资料
- Belfius一般条款要求客户提供与其法律或税务身份、法律能力、名称、注册地址、代表权限及后续变更有关的证明，并提供银行履行反洗钱持续尽调及制裁义务所需资料。对法人，条款举例包括企业法院存档或比利时官方公报公布的董事/经理任命文件，以及在比利时Crossroads Bank for Enterprises登记的证明；银行反洗钱政策还说明会了解法人所有权与控制结构，并可要求可靠文件佐证。外国文件可能被要求由宣誓翻译翻译并完成必要认证/合法化。上述是公开条款举例，不等于对所有公司申请的穷尽材料清单。
- 一般准备建议（非Belfius已公布的统一清单）：准备注册证书或商业登记摘录、章程、董事/授权签字人和受益所有人身份证明、股权与控制结构资料、公司活动及资金来源说明、注册地址和税务居民资料；先向银行确认是否须提供原件、认证副本或翻译。
地址、税务与远程／见证
地址与税务
Belfius条款将个人的通常居住地/住所/税务居住地，以及法人的注册、管理或行政所在地作为非居民判定要素；开户资料还须覆盖个人住址或公司注册地址。未查到Belfius发布的适用于所有申请人的住址证明格式清单。比利时财政部CRS指导要求金融机构在开立账户时取得有效税务居民自我证明；请申报各税务居住地及适用税号/TIN。比利时与美国另有FATCA政府间协定；此处不表示或声称美国是CRS参与地。比利时企业的企业编号由Crossroads Bank for Enterprises分配；企业编号与客户的税务居民自我证明不是同一概念。
远程／见证
Belfius反洗钱政策称身份识别原则上须面对面完成；其专门受理流程也允许远程识别，但可能限制部分交易或产品。一般条款另提及某些情况下可通过itsme或银行远程识别程序进行核验。个人多人联名开户的公开说明要求所有未来账户持有人共同到选定网点并各自携带身份证件。未查到该行承诺全球视频开户、对所有外国证件远程核验，或接受第三方/公证人见证替代银行身份识别。
公开流程参考
- 个人新客户：公开页面列出的线上路径是下载Belfius Mobile，使用itsme登录，回答开户问题并签署合同；页面提供若干首个私人付款账户产品选项。此为公开流程说明，不代表非居民也可使用该渠道。
- 独立经营者：官网指引说明可在Belfius Mobile或Belfius Direct Net选择付款账户并指定专业用途，填写资料后签署申请；开户资格及所需资料仍以该行审核为准。
- 公司或非居民申请：一般条款规定银行须完成身份识别并可要求补充法人、税务及代表权限证明；对于外国法人、居住境外个人、可接受的递交渠道及后续核验顺序，公开材料未给出可适用于所有个案的完整步骤，需先向Belfius直接书面确认。
合规主题、细则与来源
受益所有人、所有权控制及资金/财富来源
Belfius政策称会了解法人所有权和控制结构，并可能要求商业法院或官方公报等文件；其政策将无法充分解释或证明资金来源/财富来源、身份无法核实或缺少与比利时足够经济联系列为无法满足风险标准的情形。比利时财政部说明，受当地UBO登记义务涵盖的法人等主体须在成立后30日内登记最终受益所有人、每年确认，并在资料变化后更新；这项企业登记义务不能替代Belfius自己的客户尽调。
来源：Belfius：反洗钱政策（英文PDF） ；Belfius：一般业务规则（法文PDF） ；比利时财政部：最终受益所有人登记册
税务居民申报、CRS与FATCA
比利时财政部CRS指导要求金融机构开户时取得有效自我证明，并说明比利时实施OECD CRS；同一指导指出比利时与美国有FATCA双边自动交换协定。Belfius一般条款将其自身说明为FATCA报告型Model 1 FFI，并称可能要求CRS–FATCA/UBO申报及W-8BEN、W-8BEN-E或W-9等适用表格。美国税务身份与CRS参与地不是同一分类；本档案不声称美国加入CRS。
制裁、金融禁运及资产冻结
NBB说明金融机构须遵守适用的联合国、欧盟及比利时金融制裁和资产冻结措施，并建立监控机制。Belfius公开政策称其在开户、存续客户关系及交易中执行制裁控制，并比对比利时、欧盟、OFAC、OFSI及联合国官方名单。
Compliance evidence
开户合规与资料证据清单
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引针对比利时受理银行实体 Belfius Bank SA/NV 的个人及专业/法人关系，重点说明尽调资料准备、跨境税务和开户后维护；Belfius一般条款将境外通常居住、住所或税务居住的个人，以及境外注册/管理/行政或按外国法律成立的法人视为非居民，并保留按牌照和外国法规限制服务的权利。公开资料不足以确认任何指定国家个人或境外法人必获受理，以下不是资格承诺或银行的完整材料清单。
资料核对日期：2026-10-26
资料证据包
个人身份、地址与税务居民资料
- 适用对象
- 个人申请人；如申请人不在比利时居住，须先确认其国家、税务居民身份和拟办产品是否可受理。
- 可准备资料
- 银行明示：为客户、代理人及受益所有人识别和核验身份，Belfius要求原始、可靠、独立的证明文件，政策举例为有效身份证或护照；请准备可核验的有效证件。
- 准备建议：整理当前住址证明、各税务居住地及适用税号/TIN，并准备与自我证明内容相符的 supporting information；比利时CRS指导要求金融机构开户时取得有效税务居民自我证明。
- 如由代理人办理，准备授权书及代理人身份证明；先向银行确认申请人和代理人的身份核验渠道及可接受文件形式。
- 说明
- 身份证件及其可靠佐证属于Belfius公开AML政策明示；住址证明的具体格式、统一有效期、外国身份证件远程核验范围未公开，不将常见做法表述成该行固定要求。
来源：Belfius：反洗钱政策（英文PDF）；Belfius：一般业务规则（法文PDF）；比利时联邦公共服务财政部：CRS指导说明第二版
公司设立、代表权限与受益所有权链
- 适用对象
- 拟申请专业或法人账户的公司及其授权代表；仅准备材料不代表Belfius已接受该公司法域或业务类别。
- 可准备资料
- 银行条款要求客户证明法律/税务身份、法律能力、名称、注册地址、代表权限及后续变化；准备近期登记摘录、设立文件/章程和董事或管理人任命、授权签字人权限文件。
- 银行AML政策要求理解法人所有权和控制结构，必要时以可靠独立文件支持；准备股东名册、股权结构图并逐层标示最终自然人控制者，附相关持有人或控制人的身份资料。
- 如属于比利时UBO登记义务范围，准备登记信息及支持文件，例如股东名册、股东大会会议记录或股东协议；这些是官方登记指引举例，不意味着银行只接受这些材料。
- 说明
- Belfius条款举例提及比利时官方公报中的管理人任命文件及比利时企业登记证明，并规定外国文件可被要求由宣誓翻译翻译及按需完成合法化；这不是对所有外国文件一概要求认证。提交前确认原件/副本、签发时效、语言、认证或加注要求。
来源：Belfius：反洗钱政策（英文PDF）；Belfius：一般业务规则（法文PDF）；比利时联邦公共服务财政部：UBO登记册
真实业务、预期交易与资金/财富来源
- 适用对象
- 个人及法人申请人；尤其适用于新设公司、跨境收付款、复杂所有权结构或预期交易与业务规模不易从公开登记资料看出的情形，作为准备建议。
- 可准备资料
- 准备简明业务说明，写清产品/服务、客户与供应商所在国家、主要交易对手、账户用途、预计收付款币种和频率、资金停留或转出的原因。
- 按资金来源准备可追溯材料，例如工资/分红凭证、销售合同和发票、近期开立账户的对账单、资产出售或继承文件；法人可另备融资协议、财务报表及初始资本来源说明。
- 对个人财富来源和法人资金来源分开解释形成过程、时间、金额及与拟开户用途的联系；以上是为回应尽调的准备建议，Belfius未公布适用于所有客户的固定证明清单。
- 说明
- Belfius AML政策明示，关系目的/性质不清晰、与比利时经济联系或经济活动不足，或客户/代表/受益所有人不能充分解释或证明资金来源/财富来源，可能不符合其风险标准；具体审查材料由个案风险决定。
尽职调查与强化核对
UBO、所有权及实际控制
- 核对依据
- Belfius AML政策要求识别并核实客户、代理人和受益所有人，了解法人所有权与控制结构，并可要求可靠独立文件支持。比利时UBO登记制度对其范围内的公司及其他法律安排要求成立后30日内登记；信息变化后30日内更新，并每年确认，即使没有变动也需确认。UBO登记义务不替代银行自身KYC，也不能据此推定全部法人适用相同实体类别或全球统一持股门槛。
- 准备建议
- 建议先把直接及间接持股、表决权和其他控制方式画成可追溯至自然人的结构图；核对公司登记、股东名册和UBO登记是否一致，并备好可佐证的章程、股东协议或会议记录。请向银行确认针对该实体法域的控制人定义、识别门槛及其接受的证明方式，不自行套用25%作为所有情况的通用阈值。
- 适用范围
- 银行明示：Belfius AML身份/控制核查；当地法规：比利时UBO登记仅适用于法律规定范围内实体；一般准备建议：股权控制图和佐证文件。
资金来源、财富来源与业务实质
- 核对依据
- Belfius AML政策表示，无法充分说明或证明资金来源/财富来源、无法厘清关系目的和性质，或缺少足够比利时经济联系/经济活动的关系可能不被建立或维持；银行按客户及关系风险开展KYC复核和交易监控。政策没有公布统一的资金来源文件表、营业额门槛或交易限额。
- 准备建议
- 建议准备一份与账户实际用途一致的业务和交易说明，将主要资金流逐项对应至合同、发票、工资/分红、贷款、资本投入或资产处置等证明；新公司可说明尚无历史流水的原因及启动资金来源。收到银行补件问询时，逐笔说明金额、交易对手及商业目的。
- 适用范围
- 银行风险政策与尽调做法；所列客户材料为一般准备建议，不代表银行保证接受或存在固定最低比利时收入/交易门槛。
PEP、制裁及负面信息
- 核对依据
- Belfius政策将PEP属性作为个案AML风险评估因素，要求接受关系及存续期间采取加强审查；PEP身份本身并不等同制裁，也不是政策所述自动拒绝规则。该行政策另称其筛查客户及受益所有人，并过滤交易以遵守比利时、欧盟、OFAC、OFSI及联合国相关名单；政策将被列入禁运或恐怖主义名单者列为不建立或保留关系的对象。
- 准备建议
- 如本人、受益所有人或近亲/密切关系人涉及政治公职，建议准确披露职务、任职时间及关系，并备好财富和预期资金来源的解释材料；如姓名与制裁名单可能同名，准备可核验的身份、国籍、出生日期及交易背景资料供银行甄别。不得隐瞒或试图规避筛查。
- 适用范围
- 依据Belfius公开AML政策表述；不把PEP等同于制裁对象或一律拒绝，也不推定所有潜在筛查命中都会得到相同处置。
跨境居住、税务居民与FATCA/CRS
- 核对依据
- Belfius条款规定，个人通常居住地、住所或税务居民地在比利时以外，或法人注册/管理/行政地在比利时以外、按外国法律设立，属于其条款所称非居民；银行可因牌照及提供服务须遵守的外国法规限制或停止对非居民的服务。比利时CRS指导要求金融机构开户时取得有效自我证明，并对税务居民情况进行持续跟进；Belfius条款可要求适用客户填写CRS–FATCA/UBO声明及W-8BEN、W-8BEN-E、W-9或其他文件。
- 准备建议
- 建议列明全部税务居民地及相应TIN，核对地址、成立地、管理地和税务表格中的身份一致；如有美国税务身份或美国实体关系，先向银行确认所需FATCA表格和产品限制。变化时按银行条款及时书面通知。美国相关FATCA申报与CRS参与地是不同分类，勿将二者混称。
- 适用范围
- 银行明示：Belfius非居民服务限制及按适用情形索取税务文件；当地官方指导：比利时金融机构的CRS自我证明/跟进要求；具体表格因申请人身份而异。
持续维护义务
及时更新法律、地址、代表权限和税务居民资料
Belfius一般条款要求客户提供并更新法律或税务身份、法律能力、代表权限、名称及地址等信息；客户的税务住所发生变化（例如改址）须立即书面通知。若客户因情形改变而不再属于居民，条款亦要求立即书面告知。银行没有公开对所有客户统一的定期更新周期；应在变化发生时主动联系并保留提交记录。
依法维护适用的比利时UBO登记
仅对落入比利时UBO登记义务范围的实体：成立后30日内完成登记，UBO或实体信息变化后30日内更新，并每年确认登记信息，即便无变化也需确认；应保留能证明登记信息准确、充分及最新的支持文件。此为登记义务，与Belfius要求客户配合的持续KYC是两项不同事项。
配合风险为本的KYC复核和交易监测
Belfius AML政策说明通过风险为本的KYC复核及自动交易监测开展持续尽调，并根据客户风险决定信息复核频度；银行未公开客户统一复核频次。建议保存合同、发票、对账单和交易目的说明，确保实际收付与开户时申报的用途和预期交易相符，并及时回应银行对异常或不典型交易的解释要求。
预约前请向银行确认
- Belfius Bank SA/NV是否接受我所居住/注册的具体国家、公司法律形式及业务类型？是否需要证明与比利时的实际经济联系？请书面确认适用产品及任何地域限制。
- 非居民个人或境外注册公司的申请应由哪个团队受理，是否可远程办理，还是须到网点核验？线上流程适用哪些居住地、证件和申请人类别？
- 按我公司的注册法域及所有权结构，银行要求列示哪些直接/间接控制人，识别门槛如何确定？各层股权、控制权和代表权限分别接受哪些证明？
- 我的公司注册文件、董事决议、授权书和地址/税务文件需要原件、核证副本、宣誓翻译或合法化/加注吗？可接受语言、文件签发时间要求及提交渠道是什么？
- 对于所述业务、预计国家/币种/交易对手和启动资金来源，开户尽调通常需要哪些业务、资金来源或财富来源证据？CRS/FATCA适用表格具体有哪些？
- 该申请类别的预约方式、审核阶段、费用、最低余额或产品限制分别是什么？上述项目若不公开，能否在提交正式申请前提供个案说明？
公开资料尚未确认
- 公开资料未提供可确认的完整国家/地区准入清单，不能据此判断指定境外个人、公司或其UBO必可开户；须由Belfius按主体、居住地/成立地、业务和产品书面确认。
- 没有针对所有客户统一的材料目录、外国文件认证/翻译方式、证件有效期要求或远程核验渠道；一般条款仅保留按需要求宣誓翻译及合法化的权利。
- Belfius公开AML政策未详列各类客户的UBO识别阈值、资金/财富来源文件标准、内部风险评级、最低经济联系标准及复核频率；不得用通用持股比例或固定周期代替个案确认。
- 申请处理时长、预约等待、非居民账户费用、最低余额和个案交易限额未能从本次核验的资料确认；不得据此假设远程开户、一定时限或一定账户条件。
来源与核对范围
- Belfius：反洗钱政策（英文PDF）
已实际下载并提取PDF正文。支持Belfius关于客户/代理人/受益所有人身份核验及有效身份证件例子、法人控制链核查、远程识别可能限制交易或产品、关系目的/比利时经济联系、资金和财富来源解释、PEP风险因素、风险为本KYC复核及持续交易监控的银行明示内容；未公布完整客户材料清单、统一阈值或复核频次。
- Belfius：一般业务规则（法文PDF）
已实际下载并提取PDF正文。支持银行关于客户法律/税务身份、地址和代表权限资料及后续变更、非居民定义与境外服务限制、外国文件可要求宣誓翻译及必要合法化、税务居民变化立即书面通知，以及按适用情形要求CRS–FATCA/UBO和W-8/W-9表格等条款；不提供完整跨境准入名单。
- 比利时联邦公共服务财政部：UBO登记册
已读取官方网页正文。说明规定范围内实体的UBO登记、成立后30日登记、变化后30日内更新、年度确认（无变化亦需确认）及支持文件例子，如股东名册、股东大会会议记录和股东协议；只适用于当地UBO规则所涵盖的实体。
- 比利时联邦公共服务财政部：CRS指导说明第二版
已读取官方指导PDF正文相关段落。说明比利时金融机构开户时须取得有效税务居民自我证明，并须持续跟进客户情况以发现税务居民变化；文件明确CRS与FATCA为不同安排，并指出美国不属于CRS参与司法辖区。其指导为CRS实务说明，不是Belfius的完整客户文件目录。
费用与时限
Belfius Business Account产品页当前展示的单项收费为每月3.50欧元（不含增值税）；该账户可包含在Belfius Business Pack（Plus）内。此价格针对该企业付款账户产品，按本档案核查日2026-10-26记录，不代表个人账户或其他服务报价。未查到该账户开户处理时长、最低存款或通用账户限额的可核实公开数值；请以银行对具体产品的当前报价为准。
限制与实际注意事项
- Belfius一般条款允许对非居民限制或停止服务；外国法人及居住境外个人的准入国家、企业类型及具体产品资格没有完整公开清单，须逐案取得银行确认。
- 该行AML政策将无法核实身份、无法充分说明资金或财富来源、或缺少足够比利时经济联系等情形列为不可接受或无法管理的风险情形；本档案不提供规避审查建议。
- 外国文件可能需要宣誓翻译及必要的认证/合法化；银行可按风险要求补充资料，公开文件未提供对所有申请人一概适用的固定文件清单。
- 公共资料说明不构成仁港永胜当前可预约开户渠道，也不表示银行已为任何个案预先接受申请；办理前应直接向Belfius确认可受理主体、产品和申请方式。
持牌证据与监管核验
已核对到主管机关的具体现行实体记录，而非只读名录入口：NBB《Établissements de crédit agréés en Belgique》标注名录情况截至2026-10-22，并在比利时本国法银行名单下列出 Belfius Banque，法律形式为 société anonyme，地址 Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles，企业编号0403.201.185及LEI A5GWLFH3KM7YV2SFQL84。该名录属于获准信贷机构清单；该页未给出单独牌照号码，也不证明特定产品或某一申请人必获受理。
比利时国家银行（National Bank of Belgium / Banque nationale de Belgique，NBB） 官方登记或记录资料来源
- 比利时国家银行：比利时获准信贷机构名录
已读取截至2026-10-22的实际名录正文；在比利时法银行栏目列出Belfius Banque（股份有限公司）、布鲁塞尔注册地址、企业编号0403.201.185和LEI，支持具体实体的当前获准信贷机构记录。
- Belfius：个人新客户付款账户线上开户指引
页面正文列出个人新客户通过Belfius Mobile、itsme、答题和签约的流程及首个私人付款账户选项；对境外居住者另指向非居民流程，并说明多人联名开户需预约网点、所有持有人携带身份证件。
- Belfius：反洗钱政策（英文PDF）
银行自己的AML政策正文说明客户、代理人与受益所有人的身份识别/核验、有效身份证或护照等文件例子、法人所有权控制核查、面对面与有限远程识别、比利时经济联系、资金/财富来源以及制裁名单比对。
- Belfius：Belfius Business Account专业付款账户
企业产品页说明账户功能、账户可单独计费或纳入Business Pack（Plus），并展示单项收费每月3.50欧元、不含VAT；页面未提供外国法人完整准入清单。
- Belfius：一般业务规则（法文PDF）
条款定义个人与法人非居民身份，声明服务可能因牌照或外国法律限制而被限制/停止；规定身份、住址、税务、代表权限及法人登记证明等资料，提及外国文件翻译/认证、有限的itsme远程识别，以及银行FATCA申报身份和表格。
- 比利时国家银行：客户及交易尽调中的身份识别与核验
NBB说明比利时AML/CFT下按风险为本进行客户、代理人和受益所有人的身份识别及核验，核验强度随风险调整，规则没有为所有机构和情形规定统一、穷尽的支持文件清单。
- 比利时财政部：CRS指导说明第二版
比利时官方指导称开户时须取得有效税务居民自我证明，并说明比利时参与OECD CRS、与美国签有FATCA自动交换协定；不支持声称美国是CRS参与地。
- 比利时财政部：最终受益所有人登记册
说明受UBO义务涵盖的公司及其他法律安排须在成立后30日登记受益所有人、每年确认并在变更后更新，且登记须有适当支持文件。
- 比利时国家银行：金融禁运与资产冻结评论及建议
NBB说明比利时金融机构须落实联合国、欧盟及比利时金融禁运和资产冻结措施，并设置制裁监控与内控。
- 比利时联邦公共服务经济部：Crossroads Bank for Enterprises
说明比利时CBE汇总企业基本信息并为每家公司和营业单位分配唯一识别编号，支持比利时企业登记编号背景说明。