Banco de Sabadell, S.A.（西班牙本地银行法人；不以集团/品牌或股东替代）
Banco de Sabadell, S.A. 是西班牙本地银行法人，Banco de España 的 2026-10-08 名录将其列为信贷机构（代码 0081）。银行官网明确介绍面向在西班牙的非居民 Key Account 及线下办理路径，但资格核对、风险审查和签约结果仍由银行决定，企业及外国公司准入条件未在所查公开页面完整说明。
专题编号：europe-banco-de-sabadell-sa
selection.json 将该候选标为 2026 年 The Banker Tier 1 资本口径的大型西班牙银行精选。这里仅沿用该筛选线索，不声称其个人名次、实时全球前100、账户可得性或牌照结论。
银行官方网站非居民个人：官网 Key Account 明确面向在西班牙的非居民；公开条件包括成年、有效身份证件、提供税号（TIN）且不在违约/欠款名单。外国申请人需提供原籍国身份证或护照及地址证明；非居民在某些情形还需非居民证明。官网说明具体证件取决于申请人来源地，并举例欧盟居民可用原籍身份证或有效护照、非欧盟非居民需护照。该产品说明不是开户承诺，仍需银行经理核验资料和完成客户尽调。居民个人：该 Key Account 页面同时提到居民与非居民外国人证件及地址材料，但没有完整列出所有居民个人账户的适格条件；Sabadell Online Account 的另一独立产品说明了手机拍照、短视频和数字签约流程，但其具体身份/地域准入 FAQ 内容未能在所读页面中证实，不能据此推定每位居民或海外人士均可线上申请。
官网企业账户产品页将 Sabadell Empresas 等账户描述为面向 companies/businesses 的产品，并提供公司线上银行服务；所查页面没有明确确认外国注册公司、非居民公司、境外受益所有人或特定公司类型是否可申请，也没有公布完整的公司账户准入条件。西班牙本地公司可将该产品视为询问对象，不代表自动符合申请条件。外国实体须向银行书面确认开户地、实际经营地、董事/授权签字人所在地、行业及受益所有人条件，不能把个人非居民 Key Account 的规则套用于公司。
个人 Key Account 官网要求地址证明及原籍国 TIN，并说明非居民有时需提供非居民证明；其页面说 TIN 可对应不同国家税号，例如美国 SSN/ITIN、英国 NINO/UTR、法国 SPI、意大利 Codice Fiscale 等。官网页面称开户该产品不以 NIE 为公开列明的固定条件，但这不排除特定法律/税务情形另需西班牙 NIE/NIF，须依申请人情况及银行要求确认。西班牙税务申报身份不等于银行开户身份：银行页面以停留超过183天、经济利益中心及家庭联系等概述税务居民因素，不能替代税务意见。公司实体及控制人应准备各自税务居民地和该地已签发的税号；AEAT 的 CRS 自我证明规则说明需填报税务居民地及已签发的 TIN，具体公司需填何种西班牙 NIF/NIE 仍应向银行和 AEAT 核实。
Key Account 的官网流程要求为外国申请人分配最近的专业网点，并明确介绍线下预约：客户经理在现场核验文件并办理账户激活；没有证据表明该账户支持从全球任意国家全程远程开户、视频见证或第三方公证见证。Sabadell Online Account 的另一产品页面描述手机拍照、短视频和数字签约，但不能据此推断 Key Account 或非居民客户可以完全远程开户。企业签字人是否须到场及是否接受授权/公证见证，公开页面未说明。
西班牙《反洗钱及反恐融资法》10/2010 及其规则要求银行履行客户尽调。Sepblac 说明金融机构可根据风险要求额外文件；由金融机构自行决定对何种客户索取何种材料。Banco Sabadell 的个人资料披露称其会收集并核验客户经济活动资料，并可查询受益所有人中央登记册以核验法人最终受益所有人身份、处理登记差异。具体资金来源/财富来源证明、UBO阈值及本申请所需文件由银行按风险个案确定，公开页面未给出统一清单。
来源：Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects ；Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
AEAT 对 Form 289 的官方说明列出西班牙 CRS 尽调：新账户开户时，金融机构应取得账户持有人及适用时控制人的有效税务居民自我证明，并根据开户时的 AML/KYC 信息检查其合理性；自我证明包括姓名/实体名称、地址、税务居民辖区及各辖区已签发的税号。AEAT 说明实体账户持有人需作实体分类，消极非金融实体还涉及控制人识别。该项是西班牙 CRS 基线，不代表美国参加 CRS；美国税务身份另按 FATCA 规则处理。
AEAT 的 Form 290/FATCA 尽调 FAQ 说明西班牙金融机构按西班牙—美国 FATCA 协议识别可报告美国账户，并对有关美国账户持有人或控制人索取/申报美国 TIN 等信息。美国不是 CRS 参与辖区的事实不得被表述为美国已加入 CRS；美国税务身份应依 FATCA/美国规则单独判断。该银行客户的具体表格、申报结论和豁免须由银行按适用规则核实。
欧盟委员会说明，欧盟金融制裁和限制措施在欧盟管辖范围内具有约束力，并可包括资产冻结及经济限制。Banco Sabadell 对客户/交易的具体制裁筛查系统、名单覆盖范围及命中处理流程在所查来源中未公开；不得据此推断任何客户必然获准交易。
来源：European Commission — Overview of sanctions and related resources
Banco Sabadell 2026年6月版个人资料披露将 Banco de Sabadell, S.A. 列为资料控制者，并说明申请/合同管理、AML尽调和受益所有人核验等处理目的及相应法律依据，援引欧盟 GDPR 与西班牙个人资料保护规则。申请人应在提交资料前查阅完整隐私告知；该披露不替代对具体数据跨境传输或保留期限条款的个案审阅。
来源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
Banco Sabadell 官方 Key Account 面向在西班牙办理业务的外国居民及非居民个人；公开页面列出成年、有效身份证件、TIN及地址证明等条件，但不构成受理承诺。公司账户外国实体资格和完整要求未公开，本指引不把个人材料清单套用于公司。唐生可专人跟进资料整理与预约沟通、提前说明服务费用并确认时间，但不保证银行受理或开户结果。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Banco Sabadell — Key Account: account for non-residents in Spain；Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
来源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects；Agencia Tributaria — Form 289 CRS due diligence FAQs
来源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
来源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
来源：Banco Sabadell — Key Account: account for non-residents in Spain；Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
银行隐私告知说明其会核验经济活动资料，并依法向金融持有人文件申报账户持有人、代表或授权签字人身份及相关变更。客户宜在资料变化时主动向银行更新并留存凭证；公开来源未说明统一通知期限、渠道或定期复核频率。
来源：Banco Sabadell — Detailed information on the protection of personal data
AEAT要求当情况变化使原税务居民自我证明不准确或不可靠时取得新的有效证明，申报人承诺通知相关变化。未能提供必需TIN等资料可能影响金融机构合规处理；具体账户措施应由银行依个案告知，不能推定必然冻结。
Sepblac说明金融机构可为履行AML义务采取其认为适当的交易限制，且具体追加资料由银行按风险决定。建议保留合同、发票和资金来源记录并及时解释与开户用途明显不同的交易；法规或公开页面未给出Banco Sabadell固定复核周期或必然结果。
来源：Sepblac — Frequently asked questions for obliged subjects
银行明示的Key Account条件、原籍国身份证/护照、地址证明、TIN、部分情形所需非居民证明、按国籍/来源地差异处理及专业客户经理现场预约流程；页面未提供文件形式与有效期细则。
2026年6月版银行隐私告知：银行收集并核验经济活动资料、可查询中央受益所有人登记册并处理差异，以及账户持有人/代表/授权签字人信息处理和法定申报。
Sepblac解释金融机构依西班牙AML规则按风险加强文件要求，由金融机构自行决定向哪些客户索取哪些文件；金融机构可采取其认为适当的交易限制，监管机构不替具体客户授权交易。
AEAT关于新个人/实体账户取得CRS税务居民自我证明、TIN与控制人适用情况、合理性核验、变化后重新取得证明及自我证明保存形式的官方解释。
Key Account 页面所示费用举例注明：促销减免结束且未获减免时，维护费示例为每季度 40 欧元；此为 2026-10-26 查阅的银行页面展示值，促销适用期、具体客户是否减免以及现行收费表须向银行确认。官网称文件核验后的现场预约可办理激活，但没有承诺从申请到预约/批准的总体时长。未从已查来源确认公司账户开户费、最低存款/余额或所有账户的现行收费限额，不作估算。
Banco de España 的西班牙货币金融机构名录页面标注日期为 2026-10-08，逐项列出 Banco de Sabadell, S.A.，类别为 Credit institution，地址为 PZA DE SANT ROC, 20, 08201 SABADELL，监管代码 0081。此为主管机关名录中的实体级直接记录，支持该日期该法律实体被列为信贷机构；页面不是具体许可证证书，不披露许可编号，也不证明任何个人或公司申请会获接受。未另行核对完整许可文书、2026-10-26 当日独立股权/控制变动或并购状态，因此不作超出名录记录的断言。
Banco de España（西班牙银行；具体审慎监管权限还涉及欧洲中央银行单一监管机制） 官方登记或记录Key Account 产品定位、成年/有效证件/TIN/违约名单条件，非居民身份证明和地址证明，非居民证明可能要求，地区来源不同的证件说明，NIE FAQ，客户经理及线下预约流程，现场核验和账户激活，以及页面展示的每季度40欧元维护费示例。
官网列示企业及自雇账户产品；未公开外国注册公司准入规则或完整公司开户材料清单。
Sabadell Corporate Account 面向 companies 的产品定位、公司线上银行服务及官网公开条款；页面未列外国企业开户文件或海外实体资格。
页面标注日期 2026-10-08，列出 Banco de Sabadell, S.A.，类别 Credit institution，地址 PZA DE SANT ROC, 20, 08201 SABADELL，监管代码 0081；支持名录实体记录，不提供许可证编号或开户批准。
西班牙 AML 法律义务、金融机构客户尽调、风险驱动的追加文件及由金融机构自行决定向哪些客户索取何种材料。
西班牙 CRS/Form 289 开户税务居民自我证明、税号、合理性核验、控制人及实体账户分类、税号例外规则等。
西班牙金融机构在西班牙—美国 FATCA 协议下识别美国可报告账户、控制人及美国 TIN 的尽调/报告义务；与 CRS 分开。
欧盟限制措施的法律适用范围、可采取的资产冻结/经济限制类型，以及欧盟金融制裁综合名单的官方来源；不说明 Banco Sabadell 私有筛查流程。
银行2026年6月版个人资料告知列明 Banco de Sabadell, S.A. 为资料控制者，并说明合同申请、AML/KYC、经济活动核验、受益所有人登记册查询与 GDPR/西班牙资料保护法依据。
