Banco BPM S.p.A.（意大利银行法人主体；不以 Banco BPM 集团或品牌代替）
Banco BPM S.p.A. 是意大利银行法人主体，官网公开了个人 Conto You 与面向中小企业的 YouBusiness Easy/Full 产品。ECB 2026年4月受监管实体名单具名列出该主体；公开资料未确认其对所有非居民个人或境外公司受理开户，须按拟申请人、国家和产品书面确认。
专题编号：europe-banco-bpm-spa
项目候选集中的2025/2026公开大型机构精选；selection.json所述The Banker 2026 Tier 1资本口径仅为筛选线索，不是实时前100排名，不代表当前牌照、开户资格或可受理渠道。
银行官方网站居民：Banco BPM 将 Conto You 定位为个人客户产品，官网列有线上申请和到分行办理方式，并明确开户需有效身份证件及意大利税号 codice fiscale；线上申请页面列出视频自拍识别、SPID、由本人名下其他账户转账验证或预约到分行等方式。上述资料没有完整列明所有居住地、国籍、风险或信用审批条件，具体受银行审核。非居民：Banco BPM 的非居民主题说明称，无意大利税务居住身份者可申请意大利银行账户，并说明应到该行分行办理；该文是银行官网的说明文章而非特定账户合同，未列明所有国家/地区可受理，也未承诺 Conto You 或其他指定账户必定适用。其列出的非居民材料属于一般参考，应先向银行确认具体产品、分行及资格。
Banco BPM 官网列出 YouBusiness Easy（面向低交易量中小企业）和 YouBusiness Full（面向高交易量中小企业）。产品页没有充分说明可申请的公司法律形式、企业规模阈值、企业实际经营地或外国注册公司的资格；企业账户说明文章讲的是一般企业账户资料，也不能替代具体产品条款。可确认该行公开提供企业账户产品，但外国法人、由境外人士控制的企业及非居民企业是否受理均待银行书面确认。
意大利个人识别税号为 codice fiscale；意大利税务局说明该号由 Agenzia delle Entrate 签发，并说明居住海外的公民可向当地意大利领事机构申请。该税号要求由 Banco BPM 的 Conto You 产品页直接明确。非居民地址证明仅在该行非居民说明文章的一般清单中出现，文章举例为水电账单、租赁合同或居住国税务机关证明；并非已确认适用于所有产品的强制格式。企业开户说明文章提及企业登记资料以及自由职业者 partita IVA/税号。银行未公开确认境外公司税号、地址证明格式或税务自我证明表单的详细规则；这些材料作为一般准备建议处理。
Banco BPM 线上开户页列出视频自拍识别、SPID、从申请人本人名下其他银行账户发起转账验证，以及上传证件后预约分行完成身份识别等路径。非居民说明文章要求到分行办理。线上身份识别选项不证明全球任何地点均可用，也不证明非居民可使用远程开户；页面未说明第三方见证或境外公证人见证安排。
Banco BPM 集团 2025-03-27 更新的反洗钱规章说明客户尽职调查包括识别和核实客户、执行人及受益所有人，了解关系/交易目的和预期性质，并持续监控。规章适用于其意大利注册金融中介，受意大利第231/2007号立法令 AML 规则约束；无法充分履行尽调时可能影响建立或继续关系。
来源：Banco BPM Group — Regulations on the prevention of money laundering and terrorist financing
Banco BPM 规章对高风险情形要求更深入审查相关客户和受益所有人、账户或交易目的、资金来源或去向及关联关系；文件要求会考虑客户、母公司或受益所有人所在地。该风险基础审查不等于公开承诺每名客户必交同一套资金证明，最终材料由银行依个案确定。
来源：Banco BPM Group — Regulations on the prevention of money laundering and terrorist financing
意大利税务局说明意大利金融机构须按意大利实施规则及 CRS、欧盟 DAC2 要求，每年在6月30日前报告属于应申报账户的信息。申请人应如实提供税收居民地及税号；银行具体自我证明表格和对特定账户的申报判断需由银行确认。
来源：Agenzia delle Entrate — Scambio Automatico Finanziario Internazionale CRS/DAC2
意大利与美国存在政府间 FATCA 协议；Banco BPM 作为意大利金融机构须依适用规则识别相关美国税务身份和履行适用申报程序。此处是 FATCA 事项，不能据此称美国为 CRS 参与方；具体表格和适用范围应以银行要求及税务机关规则为准。
来源：U.S. Department of the Treasury — FATCA Agreement between the United States and Italy
Banco BPM 规章说明对涉及金融制裁或禁运限制的交易对手或第三国进行监测，并对相关禁令、限制和阻断制定指引；高风险第三国关系适用强化审查。银行是否接受特定居住国、注册地、行业或交易链路须个案核实，不应尝试规避筛查。
来源：Banco BPM Group — Regulations on the prevention of money laundering and terrorist financing
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
Banco BPM S.p.A. 为本指引所指的银行法人主体；公开资料显示其面向个人及中小企业提供账户产品。非居民账户说明是银行的介绍性文章，不等于特定产品承诺；境外注册企业及特定居住国/国籍是否受理仍须由银行确认。以下资料包涵盖个人或公司申请准备，不构成资格确认或开户结果保证。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；Banco BPM《意大利非居民银行账户：须知》
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
Banco BPM 集团规章称，当既有尽调资料可能不再准确时须更新；其风险分层规章列出的集团参考复核上限为高/中/低/不重大风险分别至少每12/24/48/96个月，但也允许子公司按业务与客户特征采用不同频率，不能据此认定该个人账户的固定复核周期。客户应及时报告股权、控制人、地址、授权人、业务或税务居民信息变更，并留存新旧资料及证明。
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
意大利法律要求持续监测关系期间交易，判断其是否符合银行对客户、活动和风险的了解，并在必要时关注资金来源、更新所持资料。建议留存合同、订单、发票、工资/分红凭据及跨境付款解释，确保可以说明显著偏离原交易画像的入账、转账或第三方付款；银行未公开对本产品的具体触发金额。
来源：Banco BPM集团《反洗钱及反恐怖融资规章》英文版，更新于2025年3月27日；意大利议会公布的第231/2007号立法令文本
CRS/DAC2应申报账户信息由意大利金融机构按规则每年6月30日前报送。客户应保存税务居民自我证明副本，并在税务居民地或税号改变时联系银行核实更新程序；具体复核通知频率未公开。
银行集团规章说明自然人身份文件核验、法人受益所有人识别、非居民/远程身份验证方式、PEP及高风险国家强化尽调、资金来源和关系目的审查、持续监测与资料更新；集团风险分层复核频次存在子公司差异。不是面向客户的产品文件清单或开户资格承诺。
银行介绍文章建议非居民到分行办理，并列举身份、意大利税号、居住地址、财务状况、税务居民声明及开户目的等一般材料；文章明确材料可能随银行而异，且须以产品文件和合同为准。
第18至20条文本涉及客户及受益所有人识别/核验、关系目的、法人所有权和控制结构、基于风险的尽调以及持续交易监测和必要时更新所持资料；引用的是法令文本，不替代个案法律意见或银行产品条款。
页面更新于2026年9月11日，说明意大利金融机构按意大利实施规则、CRS及欧盟DAC2，每年6月30日前报送被认定为应申报账户的信息。
截至2026-10-26核对的企业产品页列示：YouBusiness Easy 每月 EUR 10，含每季度30笔交易；YouBusiness Full 每月 EUR 35，交易笔数不限。产品宣传页指向正式费用信息表，完整费用仍以该表和合同为准。个人 Conto You 页面所示线上促销截止2026-10-21，已早于本档核验日期；本档不将该促销当作当前有效报价。该页宣传的约3天开户不是对非居民或所有申请人的处理承诺；非居民实际时间、个人账户当前完整费用、最低存款或具体额度均未由本次已核实资料确认。
已核对 ECB《受监管实体名单》2026年4月版：第69项明确列示 Banco BPM S.p.A.、LEI 815600E4E6DCD2D25E30、类型标记 CI、国家 Italy，并标注总资产规模区间 EUR 150–300 billion。该项是具名主管监管名单记录，支持该法人作为受监管信贷机构的身份；没有在 Banca d’Italia 动态名册中逐项取得其国家登记号，因此不声称已完成该国家名册登记号核验。以 Banco BPM S.p.A. 为本档主体；本次检索未发现其截至核验日已被并入或更名为另一当前独立银行主体的官方证据，不据此推断其股东或并购情况。
欧洲中央银行（ECB，单一监管机制下的直接监管）；意大利银行（Banca d’Italia，国家监管与银行名册主管机关） 官方登记或记录Conto You 面向个人客户；页面明确要求有效身份证件和意大利 codice fiscale，列出线上/分行申请、一般产品功能和当前页面展示的促销截止日期及条件。促销截止2026-10-21，不作为核验日有效促销。
官方线上申请页列出视频自拍、SPID、申请人本人其他账户转账识别和到分行预约/识别步骤；不证明非居民可用或全球可访问。
银行官网说明文章称非意大利税务居民可申请账户并指引到分行；列举身份、意大利税号、居住地址、财务状况、税务居住和开户目的等一般材料。文章声明内容为介绍性信息，不等同具体产品合同。
官方企业账户页将产品面向低交易量中小企业，并列示月费 EUR 10、每季度30笔交易及线上企业服务。
官方企业账户页将产品面向高交易量中小企业，并列示月费 EUR 35、交易笔数不限及 YouBusiness Web 服务。
名单第69项具名列出 Banco BPM S.p.A.、LEI 815600E4E6DCD2D25E30、类型 CI、意大利及资产区间 EUR 150–300 billion；是银行具体主体的监管名单证据，不是意大利国家名册登记号。
意大利央行说明法定监管名册可含银行/中介名称、登记号、注册地址及登记/删除日期等。此页面是名册说明和查询入口，本次未从其动态系统核对 Banco BPM 的具体国家登记号。
Banco BPM 集团规章，最近更新2025-03-27；说明意大利 AML 法规适用范围、客户/受益所有人识别与验证、关系目的、持续监控、高风险情形资金来源审查、PEP及制裁/禁运监测。
意大利税务局页面（更新于2026-10-20）说明 codice fiscale 的用途、唯一有效税号由 Agenzia delle Entrate 签发，并列出海外居民申请路径及证件要求。
意大利税务局页面（更新于2026-09-11）说明意大利金融机构按 CRS/DAC2 实施规则每年6月30日前申报应报告账户信息。
美国财政部公开的意美政府间 FATCA 协议，支持意大利金融机构对适用美国税务身份履行 FATCA 识别和报告基线；不作为美国加入 CRS 的证据。
Banco BPM 官网企业账户介绍文章列出公司名称、企业主/法定代表人身份证、企业登记摘录及自由职业者税号/增值税号证明；标明推广性质，故在档案中仅作为一般材料参考而非特定产品完整政策。
