Zions Bancorporation, National Association（OCC名录所列全称；FDIC API按 Zions Bancorporation, N.A. 列示同一特许号与FDIC证书）
OCC名录及FDIC官方API均指向Zions Bancorporation, National Association这一美国国家银行实体，而非同名上市控股公司。Zions个人在线申请仅面向居住在相应affiliate state的申请人，并要求非美国公民联系分行；外国公司或非美国公民签署人的企业开户也需分行处理，未发现面向全球非居民的公开远程开户承诺。
专题编号：americas-zions-bancorporation-na
源自2025/2026公开大型银行精选候选；selection.json本身明确不代表实时前100、开户可得性或逐家牌照结论。本条不主张该法定实体的具体排名。
银行官方网站官网列有个人支票账户产品。个人在线申请表公开要求申请人年满18岁、提供SSN及个人和联系信息，并居住在所选产品适用的affiliate state；表单明确要求非美国公民联系分行咨询如何申请。个人页面没有在该申请表中完整列明affiliate state，也没有确认海外居民、无美国地址人士或非居民外国人能否通过分行开户、适用账户或需补充的身份/税务文件；不得据此推定其接受全球非居民申请。美国居民身份与公民身份不是同一条件，非美国公民的具体受理仍须由分行确认。
官网提供企业支票账户，并说明其面向企业客户；Business Beyond页面称其支持爱达荷、犹他和怀俄明州企业。商业在线申请表要求企业总部位于其列明州域之一（当前页面提取文本未显示州名）、年收入低于2,000万美元、由有权代表企业的负责人申请并提供企业所有权、税号及财务信息。银行表单明确把未在美国注册的外国企业、签署人为非美国公民、企业由另一企业持有或穿透纳税，以及年收入超过2,000万美元的情形列为应到分行办理/咨询；这不是对其最终开户资格的保证。海外注册公司、非居民实际控制人和外国公司股东的可开户性、产品、分行受理地点及额外尽调要求未公开确认。
个人在线申请要求居住在所选产品适用州域；商业在线申请要求企业总部落在表单所列affiliate state之一，但当前页面文本未显示州名。Business Beyond产品页称其为爱达荷、犹他、怀俄明州企业提供服务；应向银行确认该陈述对具体产品、分行和申请人适用。表单收集个人地址及企业经营地点，并要求SSN或Tax ID/TIN。IRS说明W-9仅供美国人（包括美国居民外国人）提供TIN；W-8BEN用于外国人作为应扣缴款项受益所有人的外国身份认证，并在付款人/扣缴义务人要求时提交，不是已证实的Zions通用开户文件。所查银行材料未公开其CRS自我证明要求或针对海外税务居民的开户申报流程；不将美国描述为CRS参加方。
个人在线申请只陈述适用affiliate state居民的线上申请条件，并要求非美国公民联系分行。企业在线申请说明符合条件的申请人可通过DocuSign签署申请文件，但对外国企业、非美国公民签署人或企业股东等情形要求分行处理。未找到该行支持全球视频身份核验、海外远程开户、第三方见证或海外公证的公开政策；不能将电子签名等同于这些服务。
Zions申请表说明银行会使用SSN或Tax ID与其他个人身份信息识别并核实开户人；FinCEN对受覆盖金融机构的CDD基线还要求识别并核实客户、了解关系性质与目的、建立客户风险画像并持续监控。银行未公开披露对海外申请人的额外尽调程序或文件清单。
来源：Zions Bank — Personal deposit account online application ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
Zions商业申请表要求提供20%及以上所有人以及负责日常管理的高管/高级经理信息；FinCEN CDD规则页面列出的通常基线为25%及以上所有人和一名控制人，具体适用还可能受例外或后续监管解释影响。银行申请表还说明在需要补充资料时可能索取纳税申报表和财务报表；该说明不等于所有申请人均须提交，也未公开统一资金来源证明目录。
来源：Zions Bank — Business deposit account online application ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
开户表单要求SSN或TIN/Tax ID。IRS说明W-9用于美国人提供TIN，W-8BEN用于外国人就适用的扣缴款项证明外国身份，二者不能互换也不应被误说成该银行普遍开户材料。美国财政部说明FATCA框架；所查Zions页面没有说明其针对特定客户的税务自我证明或CRS处理，未声称美国加入CRS，海外税务居民应向银行与税务顾问核实具体申报要求。
来源：Zions Bank — Business deposit account online application ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；U.S. Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act
美国财政部OFAC建议受美国管辖的机构采用基于风险的制裁合规方案，涉及客户、交易对手、产品和地理风险评估及内部控制。Zions公开页面没有列出其特定筛查名单、触发标准、审查时长或客户补件流程；开户及交易须接受银行自身审查。
来源：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
Zions数字隐私声明说明，开户或使用银行服务时可能收集姓名、联系信息、SSN、生日、护照/驾照号码及财务信息；从美国境外访问网站时，提交信息会转移至美国。该声明描述的是网站与服务数据处理，不构成对海外开户资格的确认。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本补充针对Zions Bank公开的美国企业存款线上申请，不代表上市控股公司或其他关联银行的开户政策。当前表单限定总部州域、收入等申请条件，并将外国注册企业、非美国公民签署人或企业股东等情形转介分行；具体州域、申请人资格和境外受理须由银行确认。以下侧重证据整理与开户后准备，不构成开户保证。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；IRS — About Form W-9
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；IRS — About Form W-9
FinCEN规则要求受覆盖金融机构持续监控以识别和报告可疑交易，并按风险维护、更新客户资料；2026年例外救济仍保留这些义务。客户侧可在开户时确认联系方式、受益所有权或控制权变化的通知渠道和期限，并在发生变化后及时联系银行。这里的客户更新做法属审慎准备建议；所查来源没有设定适用于客户的统一法定通知天数或Zions专属更新流程。
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
持续监控是银行的CDD义务，不代表所查来源规定企业客户必须按固定周期提交财报。企业宜保存发票、合同、付款凭证、关联方资金说明和对账记录，以便银行询问交易目的或资金路径时能及时解释；银行复核频率、所需文件及提交渠道未公开。
来源：Zions Bank — Business deposit account online application；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
实际读取的Zions商业存款申请页面：总部州域和年收入条件、非美国公民/外国公司/企业股东等分行提示；申请人、TIN、组织形式、经营信息、20%及以上所有人、签署人和日常管理人的信息要求；表单关于可能补充税表和财务报表的说明。页面有未替换的affiliate和最低存款占位符，不能支持具体金额或外国申请获准。
实际读取的FinCEN规则说明：受覆盖机构须识别/核验客户和受益所有人，了解关系性质与目的、形成风险画像并持续监控；页面列出25%或以上所有人及控制人通常基线。
实际读取的FinCEN 2026年公告：不再要求每次开新账户都重复识别核验同一法律实体的受益所有人；首开账户、对既有资料可靠性产生合理疑问或风险基础CDD程序要求时仍须处理，其他AML/CFT及持续监控义务不变。
实际读取的IRS说明：W-9用于向需向IRS提交信息申报的人提供正确TIN；只支持说明该表格用途，不支持它是Zions普遍要求的开户文件。
所查产品页面和在线申请表没有提供一套适用于本条全部申请人、产品及州域的可核实开户最低存款、账户费用和审批时限；申请表中的最低金额字段含未替换占位文本，因此不据此填写金额。须按具体产品、州域、币种及适用日期索取现行费率表和书面时限；不推定非居民申请沿用标准线上流程。
已查到并交叉核对该银行实体：OCC当前国家银行名录（名录注明截至2026-09-30）列有全称 Zions Bancorporation, National Association，OCC charter no. 4341，地址为犹他州盐湖城；FDIC官方BankFind API于2026-10-23发布的数据集按简称 Zions Bancorporation, N.A. 返回活动状态 ACTIVE=1、OCC CHARTER=4341、FDIC CERT=2270，地址同为犹他州盐湖城。该证据确认的是该国家银行实体的监管记录，不是上市控股公司的牌照；开户前仍应以监管机构当日记录及银行确认复核。
美国货币监理署（OCC）；FDIC为存款保险记录机构 官方登记或记录当前国家银行名录按全称列出 Zions Bancorporation, National Association，并给出OCC charter 4341及犹他州盐湖城地址；名录截至2026-09-30。
官方机构API于2026-10-23发布的数据集按简称 Zions Bancorporation, N.A. 返回 ACTIVE=1、CHARTER=4341、FDIC CERT=2270及同一盐湖城地址；与OCC全称记录交叉对应。
确认该行官网当前公开的个人支票产品类型与申请/银行服务入口；未给出海外居民开户承诺。
个人线上申请明示年龄至少18岁、SSN、申请人个人及联系信息、居住于affiliate state；非美国公民联系分行。
确认Business Beyond企业支票产品、其对爱达荷/犹他/怀俄明州企业的公开服务描述，以及开户准备信息包括企业登记材料、企业联系人、个人身份证明、实益所有权信息和注资。
企业在线申请条件及材料：总部州域、年收入低于2000万美元、TIN/业务和所有权信息、授权负责人；20%及以上所有人、签署人和负责经营高管的资料；外国公司、非美国公民签署人等需联系分行。
说明美国受覆盖金融机构的客户身份识别、实益所有人核验、关系目的/风险画像及持续监控要求，并列出通常25%所有权与控制人基线。
说明W-9用于美国人（含美国居民外国人）向需向IRS申报信息的人提供正确TIN。
说明外国人作为须扣缴款项受益所有人时向扣缴义务人/付款人提交W-8 BEN，并非通用个人银行开户材料的证明。
说明FATCA针对外国金融机构向IRS报告美国纳税人或含有重大美国所有权利益外国实体的金融账户信息；用于税务制度基线，不推定具体银行开户文件。
说明OFAC建议受美国管辖组织建立基于风险的制裁合规计划，包括管理层承诺、风险评估、内部控制、测试审计和培训。
列举该行网站和服务可能收集的身份、联系、税号、护照/驾照及财务信息，并说明从美国境外访问网站时信息会转移至美国。
