TD Bank, National Association（TD Bank, N.A.；美国国民银行）
TD Bank, National Association是TD品牌在美国的国民银行实体，公开提供美国个人支票账户和小企业存款账户。官网公开了个人在线申请清单及企业资料要求，但没有确认非美国居民或外国注册企业普遍可申请；账户均须银行审批。
专题编号：americas-td-bank-na
依selection.json记录，本条是2026 The Banker Top 1000 World Banks（Tier 1资本口径）北美大型银行集团筛选信号所映射的美国银行实体候选；不主张单体名次，也不以候选集证明牌照或开户可得性。
银行官方网站个人方面，TD美国支票账户页面对在线申请列出年满18岁（多数州）、社会安全号码（SSN）、至少一种身份证件、用于立即注资的借记卡或既有银行账户资料，以及用于快速身份验证的电话；页面另称申请可能需要补充信息且账户须审批。该页未明确列出申请人须为美国公民，也未完整说明美国居民各州的地址资格、外国护照/ITIN可否替代SSN或柜台个案政策，因此不能将公开清单解释为所有居民均可开户。非美国居民、非美国地址或无SSN人士能否申请及可用产品，官网所查页面未确认，需银行书面确认。
企业方面，TD称最多4名签字人的企业可在线申请支票、储蓄或货币市场存款账户；任何企业所有者可预约当地TD网点咨询存款账户。官网列明企业法定名称及地址、税号（部分企业所有者可使用其SSN）、签字人及受益所有人/控制人的身份资料，并对线下申请列出视企业形式适用的组织成立或登记文件。页面关于外国注册公司、非美国企业地址、外国受益所有人及其SSN/TIN替代证件没有给出明确准入政策；有美国业务或美国税号不应被推断为自动符合资格。
TD企业开户页要求企业法定名称及地址，并要求相关自然人的physical address；个人支票在线申请页要求SSN，但未说明接受何种居住地址或外国地址。美国纳税人可在付款方需要提交信息申报时以W-9提供正确TIN；IRS说明非美国个人W-8BEN及外国实体W-8BEN-E用于特定美国预扣税/身份文件场景，TD公开账户清单没有称这些表格是开户必交材料。外国TIN、ITIN替代SSN、外国税收居民自证、非美地址和地址证明可接受形式均待TD确认。来源：s1、s2、s6、s7、s8。
TD公开提供个人在线申请入口；企业可在线申请，且单一签字人的小企业申请可在流程中电子审阅及签署文件，支持用手机拍摄或上传PDF材料。企业亦可到当地TD网点咨询并提交文件。公开材料未证明非居民可从境外远程开户，也未说明全球视频见证、第三方见证或公证安排；具体是否须到店、接受何种电子签名和身份核验方式，应由银行针对申请人确认。来源：s1、s2。
TD个人申请清单要求SSN、身份证件、资金来源/既有银行资料和电话；企业开户还需签字人及控制人资料。FinCEN说明，适用银行须有风险为本的身份核验程序，并在开户前取得客户TIN信息；2025年起银行可以选择按规定由第三方取得TIN，但该豁免是可选机制，不代表TD采用，也不改变身份核验义务。来源：s1、s2、s5。
来源：TD Bank — Open a Checking Account Today ；TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan? ；FinCEN — FinCEN Permits Banks to Use Alternative Collection Method for Obtaining TIN Information
TD公开企业要求通常识别直接或间接持有25%或以上权益的自然人及一名有重要管理职责的控制人，部分情形可能询问10%所有人；企业和个人账户资料还要能够说明开户资金来源。此为TD公开页面所列流程，不代表外国股权结构或复杂层级必然适用相同材料，可能需银行追加核验。来源：s1、s2。
来源：TD Bank — Open a Checking Account Today ；TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
TD页面没有公开其个人/实体开户的CRS/FATCA自证流程。IRS说明，W-9用于向需要向IRS提交信息申报的付款方提供TIN；W-8BEN/W-8BEN-E用于特定外国受益所有人/实体的美国预扣税身份文件，不应当作TD开户必需表格。OECD 2025自动交换评估将美国的自动信息交换描述为自2015年起依据FATCA，并未把美国列入CRS AEOI交换司法辖区表；因此不能声称美国加入CRS，也不能由此推断美国金融机构没有税务申报义务。申请人仍须按自身税务居民身份和银行要求提供真实资料。来源：s6、s7、s8、s9、s10。
来源：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；OECD — Peer Review of the Automatic Exchange of Financial Account Information 2025 Update, monitoring process and results ；U.S. Department of the Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act
美国财政部OFAC管理综合性或针对性制裁项目。TD具体如何筛查、哪些国籍/地区或交易会被拒绝、是否有额外银行内部限制，本次所查公开开户页未披露；申请人须如实提供资料并遵守适用法律，不应将未披露解释为豁免。来源：s11。
来源：U.S. Treasury OFAC — Sanctions Programs and Country Information
FDIC记录显示该机构为受保存款银行；FDIC说明支票、储蓄、货币市场存款账户和定期存款等合资格存款通常自动受保，投资产品及保管箱物品不属于存款保险。具体账户所有权类别及个人保障金额需按FDIC规则单独核算，本条未推定任何未核实的保障额度。来源：s3、s12。
来源：FDIC BankFind Suite — TD Bank, National Association institution details ；FDIC — Deposit Insurance
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引针对 TD Bank, National Association 在美国提供的小企业存款账户；不将加拿大母公司或 TD Bank USA, N.A. 混作受理实体。TD公开资料称最多4名签字人的企业可在线申请支票、储蓄或货币市场账户，企业所有者也可预约网点咨询；这不等于确认外国注册企业、非美国居民或境外远程申请人符合资格。
资料核对日期：2026-10-26
来源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
来源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
来源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
来源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
来源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
来源：TD Bank — What Do You Need To Open a Small Business Account or Loan?；TD Bank — Business Deposit Account Agreement
TD商业账户协议要求地址变更以书面、电话或到店通知；其建议在授权签字人权限终止时立即通知并移除其签字/网银权限。协议未规定固定年度资料复核频次。
协议要求及时核对月结单并报告问题，也建议审查交易波动；一般账户账单错误通知期写为账单寄出或电子可用后30个日历日，背书伪造、资金转账等事项另有条款例外。FinCEN另要求银行持续监测并按风险更新客户资料，客户应及时响应银行合理的资料核验。
来源：TD Bank — Business Deposit Account Agreement；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
协议建议企业建立账户内部控制、分离对账与付款职责，并在授权持卡人不再获授权时及时通知银行取消卡片；账户复核间隔由企业依风险设置，协议未给统一周期。
银行明示的企业名称/地址/税号、个人身份证件、受益所有人和控制人资料、适用的线上/到店文件、上传方式、签字人数及部分家庭企业地址证明；未说明外国主体通用资格。
账户地址变更通知方式、签字人/持卡人权限终止后的通知建议、对账和报告差错要求、交易监测建议及一般账单差错的30日通知条款；PDF由公开链接下载并用pdftotext核读。
CDD适用机构范围及四项核心要求：客户和受益所有人身份核验、了解关系性质与目的、形成风险画像、持续监测并按风险维护更新资料；列明25%及控制人规则背景。
2026年例外救济将受益所有人识别核验要求说明为首次开户、对既有资料可靠性产生合理疑问或风险为本持续尽调所需；其他AML/CFT和持续监测义务仍适用。
截至2026-10-26，TD个人支票比较页列示TD Beyond Checking、TD Complete Checking、TD Essential Banking的月维护费分别为25美元、15美元、4.95美元；同页列示三者最低开户存款均为0美元，并说明开户45天内未存款账户将自动关闭。页面另有按产品条件减免月费的规则。上述只适用于该页所列个人支票产品；企业账户费用、非居民申请时限、审批时长及其他交易限额未在本次核对的银行页面中确认，不作推算。来源：s1。
已在FDIC BankFind查到相符的TD Bank, National Association机构记录：FDIC证书号18409、OCC Charter 24096、National Banks/Federal Reserve member银行类别、主要联邦监管机构OCC，记录显示FDIC受保存款机构且保险自1961-07-01起；BankFind数据日期为2026-10-23。OCC机构搜索的官方结果亦指向同名银行及Charter 24096，但其动态详情页在本次正文提取中未能显示完整内容，故不声称已独立读取OCC详情页的全部当前状态字段。此处核验的是美国银行实体，不是加拿大The Toronto-Dominion Bank母公司，也不是TD Bank USA, N.A.。
美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）；FDIC为存款保险机构 官方登记或记录个人支票产品、在线申请要求（多数州年满18岁、SSN、至少一种身份证件、注资方式和电话）、账户审批、最低开户存款、个人账户月费及45天未存款关闭规则。
企业账户法定名称/地址、税号、个人身份资料、受益所有人与控制人定义、线上签字人数及材料、企业登记文件和家庭经营证明文件。
匹配TD Bank, National Association机构记录的FDIC证书号18409、OCC Charter 24096、国民银行类别、主要联邦监管机构OCC、FDIC受保存款状态及数据日期2026-10-23。
OCC官方机构搜索结果指向TD Bank, National Association及charter 24096；该动态详情页面本次正文提取未显示完整字段，因此不单独用它声称已核验全部当前状态。
适用银行的CIP需在开户前取得TIN并采取风险为本的身份核验；第三方获取TIN为银行可选择的2025年合规机制。
W-9用于向需要向IRS提交信息申报的付款方提供正确TIN；不证明TD将W-9列为开户必交文件。
非美国个人在付款方/预扣义务人要求时提交W-8BEN以证明相关外国身份及受益所有人身份；不证明TD将其列为开户必交文件。
W-8BEN-E用于外国实体在特定美国预扣税等条款下记录身份；不证明TD将其列为开户必交文件。
CRS/AEOI实施与交换司法辖区列表；脚注明确美国自2015年起依据FATCA自动交换并与其他司法辖区订有IGA，支持将美国描述为FATCA框架而非CRS参与司法辖区。
美国FATCA框架要求特定外国金融机构向IRS报告美国纳税人及相关实体的金融账户信息。
OFAC管理的制裁可为全面性或针对性，并可能采用资产冻结及交易限制；不披露TD个别筛查细节。
存款保险覆盖的典型存款类型、在受保存款银行开户后的自动保障，以及不受保存款保险的投资类产品等。
FinCEN公开页面列明案号2024-02、发布日期2024-10-10及涉及TD Bank, N.A.与TD Bank USA, N.A.两家实体；详细命令为链接PDF，本画像不据索引页推断现行开户政策。
