State Street Bank and Trust Company（美国马萨诸塞州州特许银行、联邦储备系统成员；不等同于控股公司 State Street Corporation，也不以集团品牌作为开户实体）
官方公开产品资料显示，道富提供全球托管及面向投资业务的现金管理服务，包含证券托管与结算，并提及存款账户、自动归集、回购、美国国债及定期存款等现金管理产品。公开页面没有给出本实体对个人开户、境外个人或境外公司客户的具体准入规则；不能据此认定任何申请人可开户。
专题编号：americas-state-street-bank-trust-company
候选来自2025/2026年公开大型金融机构精选中对State Street Corporation的集团层面映射；本条保留银行实体ID，不声称该实体单独名次，也不是实时全球前100排名、开户准入或牌照判断。
银行官方网站公开资料确认道富的全球托管及现金管理业务，但所查页面是投资服务/机构业务语境，未确认该实体提供面向公众的个人支票或储蓄账户，也未披露美国居民个人或非居民个人申请资格、账户种类、最低余额、居住地限制或申请入口。因此个人开户可行性、居民与非居民差异均为待银行书面确认；不能把集团托管业务等同零售个人账户。
道富官网介绍现金及证券账户在国际投资市场的开户支持，并列出托管与现金管理产品，足以确认其公开提供机构投资服务相关账户能力；但页面未列可接受的公司类型、行业、注册地、实际控制人国籍/居住地、资金来源或具体境外实体准入条件。美国本土及境外公司是否可直接与State Street Bank and Trust Company建立相应账户关系、需通过何种机构客户渠道，均须就客户实体、产品、市场和币种向银行书面确认；公开产品描述不是开户承诺。
银行公开页面列出State Street Bank and Trust Company的美国办公地址，但没有说明客户必须使用美国地址，也没有公布境外居住/注册地址证明的接受标准。申请前宜准备个人居住及通信地址，或公司的注册及主要营业地址，并询问地址证明、邮寄地址与实际控制人地址是否可为境外地址。美国税务身份可能涉及适用TIN；IRS说明W-9用于向信息申报义务人提供TIN，EIN是企业联邦税号；外国个人/实体在涉及美国预扣税身份文件时分别可能使用W-8BEN/W-8BEN-E。上述是税务基线与一般准备提示，不等于本行已公布的开户税表要求。美国FATCA规则适用性及账户持有人税务居民自我证明要求应按账户和收入情形询问；本档案不声称美国加入CRS。
查阅的道富开户及产品页面未说明个人或企业是否可全程远程开户、是否支持全球视频见证、电子签名、第三方见证/公证或必须到访的网点。不得推定可全球视频办理或接受境外第三方见证；请银行就申请人所在司法辖区、文件认证、签署方式及是否需原件书面确认。
FinCEN的美国客户尽职调查规则要求受规制金融机构建立识别和核验客户、了解关系性质与目的、形成风险画像并持续监控的程序。具体到道富的客户审查强度、资金来源材料、风险分类与账户条件未在所查开户页面披露，不能把一般合规基线当作该行公开清单。
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FinCEN CDD规则的一般基线涉及识别并核验直接或间接持有法人客户25%或以上权益的自然人及一名控制人，并了解关系性质/目的与持续监控。FinCEN于2026-02-13发布例外裁定：受覆盖机构一般在该客户首次于该机构开户时识别核验受益所有人；若已取得信息可靠性受到事实质疑，或风险为本位的持续尽调程序要求，也须处理。此变更不代表该行必定索取同一格式材料。资金/财富来源材料可作为一般风险尽调准备，未见道富公开的具体清单。
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
美国国内税务资料需按个人/实体及账户类型判定：IRS说明W-9用于提供TIN；W-8BEN用于外国个人在适用美国预扣情境下证明外国身份；W-8BEN-E用于外国实体的相关税务身份文件；EIN为企业联邦税号。IRS将FATCA说明为涉及外国金融机构及特定境外实体对美国账户持有人信息的报告框架。开户行可能另行要求税收居民自我证明或其格式的税表。本档案不把美国说成CRS参加方，实际跨境报告义务由银行按开户实体、产品和税籍确认。
来源：IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；IRS — Employer Identification Numbers
OFAC执行美国经济及贸易制裁；美国公民、永久居民、美国境内个人/实体及美国注册实体等美国人须遵守相关规则，部分规则也涉及非美国人。交易限制依具体制裁项目而异，可能包括冻结或禁止交易。申请人及关联方是否触发限制须依个案和当时有效规则审查；不能把本档案理解为规避筛查建议或银行的完整筛查政策。
来源：U.S. Treasury OFAC — Basic Information on OFAC and Sanctions
FDIC记录确认该法定机构为FDIC受保存款机构，但具体账户是否属于受保存款、账户所有权类别及适用保障范围须依据实际产品和账户结构另行确认。全球托管证券、投资产品或其他非存款资产不能仅因同一银行实体有FDIC保险记录而推定为FDIC承保存款。
来源：FDIC BankFind Suite — State Street Bank and Trust Company details ；FDIC BankFind API — institution record CERT 14 ；FFIEC National Information Center — State Street Bank and Trust Company, RSSD 35301
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
道富公开的全球托管业务资料介绍证券保管与结算，并称可协助在国际投资市场开立现金及证券账户；现金管理产品包括存款账户、自动归集、回购、美国国债和定期存款。页面没有确认具体承办法人、客户类型或准入条件，因此本指引仅适用于拟询问道富机构投资服务的客户；不能据此认定个人零售开户、某一境外公司或任何申请人符合资格。〔cg-1〕
资料核对日期：2026-10-26
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
来源：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
来源：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
来源：State Street — Global Custody Services；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
美国CDD规则要求覆盖机构持续监控以识别并报告可疑交易，并按风险维护、更新客户资料。该义务是银行合规程序；公开资料未披露道富对本类客户的复核周期或具体提交渠道。〔cg-2〕〔cg-3〕
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
FFIEC手册说明，若正常监控发现客户资料（包括受益所有人资料）发生重大变化，银行应相应更新；显著且无法解释的活动变化、业务/所有权变化等可触发关系复核。监管指引不要求一律连续或定期更新客户信息，但银行可依风险设置周期性复核。客户宜主动向银行确认并及时报告控制权、地址、业务、授权人或预期交易变化。〔cg-4〕
来源：FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
持续监控针对实际交易及客户关系风险；若银行询问异常或偏离已说明用途的交易，建议及时提供合同、发票、结算指示、交易对手及资金路径证据，并同步修正已过时的业务/预期活动说明。这是配合审查的实务建议，并非道富已公布的专属响应期限；固定复核频率与逾期后果未公开。〔cg-2〕〔cg-4〕
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FFIEC BSA/AML Examination Manual — Customer Due Diligence Overview
道富官方全球托管业务页说明托管/结算、跨市场现金及证券账户开户支持，以及现金管理产品类别。未公布客户资格、具体承办实体、尽调材料清单、费用或时限。
FinCEN说明覆盖金融机构CDD四项核心要求，包括客户和受益所有人身份识别核验、关系目的/风险画像、持续监控及按风险更新；概述法人客户25%所有权与控制人基线，并列相关例外裁定。
FinCEN 2026-02-13公告说明，覆盖机构通常在法人客户首次开户、既有受益所有人资料可靠性受到事实质疑或风险为本程序要求时识别核验受益所有人；其他AML义务和持续监控/风险为本更新义务继续适用。
监管检查手册详述风险为本CDD、较高风险时可考虑的业务/财务/资金与财富来源及预期交易信息；说明重大资料变化的更新、风险为本复核及不要求一律连续或固定周期更新。该手册描述银行监管基线，不是道富客户政策。
截至2026-10-26，所查道富官网全球托管服务、开户说明及公开联系页面没有披露适用于本实体与特定申请人的开户费、最低存款/资产、开户期限、交易/账户限额或产品币种报价。费用、门槛、到账/开立时间及限额均应向银行按账户类型、币种、客户注册地和服务范围书面确认；不以其他State Street集团实体或零售银行的数据替代。
已查到并核对具体实体记录：FDIC BankFind按FDIC Cert #14列示 State Street Bank and Trust Company，数据截至2026-10-23，标注FDIC受保存款机构、State Chartered Banks成员行（FRS），主要联邦监管者为Federal Reserve Board；FDIC API记录名称、CERT=14、ACTIVE=1、所在地Boston/Massachusetts及联邦监管代码FED。FFIEC/NIC以RSSD ID 35301列示同名机构、State Member Bank、FRS Primary Federal Regulator、Active及FDIC/DIF编号14。Federal Reserve名册亦列该机构于波士顿联储。此处确认的是该具体美国银行实体及其监管/存款保险名册记录，不表示其面向个人或境外客户开放任何特定产品，也不把State Street Corporation或其他名称当作本行牌照。
美国联邦储备系统（Federal Reserve System；FFIEC记录标示主要联邦监管者为FRS，Federal Reserve官方名册列其为波士顿联储辖区州会员银行）；FDIC为存款保险机构 官方登记或记录道富公开全球托管服务说明；列出托管与结算、现金管理、国际投资市场账户开户支持，并列举存款账户、自动归集、回购、美国国债及定期存款等现金管理产品；页面未列个人/境外实体准入标准。
道富2025年托管开户行业文章称托管开户涉及多市场准入、资料重复、合规复杂和流程效率问题；未发布本行客户材料、远程见证方法或固定开户时限。
FDIC详情页以Certificate #14列出State Street Bank and Trust Company，说明数据截至2026-10-23、FDIC受保存款机构、受保存款起始日期1934-01-01、州特许且为联邦储备系统成员行、主要联邦监管者Federal Reserve Board。
FDIC官方API返回唯一CERT 14记录：名称State Street Bank and Trust Company、ACTIVE=1、Boston/Massachusetts及REGAGNT=FED；API元数据快照时间为2026-10-23。
FFIEC/NIC实体档案显示RSSD ID 35301、法定名称、State Member Bank、FRS Primary Federal Regulator、Active、FDIC/DIF及编号14，并列LEI。
联储官方州会员银行监管名单解释联储各地区储备银行的监督安排，并在波士顿联储名单中列State Street Bank and Trust Company、Boston、MA及RSSD 35301。
美国FinCEN说明CDD规则的一般客户识别核验、法人受益所有人、关系目的/风险画像与持续监控要求；列出受益所有人25%权益及控制人基线，并提示后续例外裁定。
FinCEN 2026-02-13公告说明受益所有人识别核验的一次性首次开户、可靠性受到质疑及风险为本持续尽调等例外裁定，并保留持续监控等其他义务。
IRS说明W-9用于向需向IRS提交信息申报的人提供正确纳税人识别号TIN。
IRS说明外国个人在作为相关款项受益所有人且涉及预扣税时向预扣义务人/付款人提交W-8BEN，是否适用于账户申请取决于情境。
IRS说明W-8BEN-E由外国实体用于记录第三章、第四章及其他税法规定下的身份。
IRS说明FATCA对外国金融机构及某些非金融外国实体关于美国账户持有人境外资产报告的制度背景，并分别链接金融机构、个人及政府资料；本来源不用于宣称美国参加CRS。
IRS说明EIN是企业及其他实体的联邦税号，企业可以为银行或州税目的申请EIN，并说明实体名称/地址及境外申请情形。
OFAC官方FAQ说明美国制裁制度、美国人遵守义务及制裁项目可能产生的冻结/禁止交易等限制；具体规则依制裁项目而异。
道富官方联系页提供总机、联系表单及State Street Bank and Trust Company在美国的公开办公地点信息；没有公布开户资格或申请团队的具体流程。
