Itaú Unibanco S.A.（巴西银行法定运营主体；不以 Itaú Unibanco Holding S.A. 控股公司或品牌替代）
Itaú Unibanco S.A. 是巴西央行当前运营银行名录中列示的 Banco Múltiplo，名录记录与官网域名一致。（s3）Itaú 官网公开了巴西境内个人活期账户和企业 PJ 账户申请流程，但未公开确认境外非居民个人或外国注册公司可以申请，因此不能据此认定该行受理这两类申请。（s1、s2）
专题编号：americas-itau-unibanco-sa
输入候选记录将其列作 2025 年 The Banker 拉美 Top 200（Tier 1 资本口径）框架下的大型巴西银行精选；未声称 Itaú 的具体名次。该候选清单仅用于选取研究对象，不代表牌照或账户受理事实，也不是实时全球前100排名。（s13）
银行官方网站Itaú 面向个人公开提供活期账户申请；手机端开户仅适用于个人单名账户及个人工资账户，另可到网点申请，合资格条件、申请路径和材料以银行页面说明为准。（s1）官网列出 RG、CNH 或 RNE 等带照片身份证件，但没有具体说明外国人、巴西居民外国人或境外非居民的开户资格，也没有说明哪些当前外国身份证件版本可替代 RNE。列明 RNE 不能推定接受仅持护照或身处巴西境外的申请人。Itaú 对非居民投资者另有巴西市场投资代表和托管服务说明；那是投资者服务，不等于普通活期账户开户资格。（s12）
Itaú 官网提供 PJ 企业账户申请页面。公开流程要求先输入 CPF 和 CNPJ，再填写公司资料、完成面部身份验证；有多个股东时上传公司章程文件，之后选择计划并完成申请。（s2）页面没有明确列出可接受的外国注册公司、非居民股东或境外实际控制人类型，也没有公布外国法人账户的独立受理条件。不得仅凭该线上 PJ 流程推定外国公司或全体股东均可远程开户。
个人网点开户的 Itaú 页面要求巴西地址证明，例举水、电、电话或燃气账单且不超过180天；手机开户页面未列地址证明要求，不能据此推断非居民不需要地址材料。（s1）Itaú 企业申请页面明确要求 CPF 与 CNPJ。（s2）巴西 Receita Federal 说明 CPF 可由巴西或外国公民在巴西境内或境外登记；这仅说明税号申请资格，不等于该行确认非居民可开户或无需其他税务资料。（s5）巴西个人识别号为 CPF，企业登记/税号标识为 CNPJ；官网未公布境外住址证明、外国税号、税务居民自我证明的开户材料清单。一般合规准备可备妥实际税务居民辖区及该辖区 TIN，但不能称为 Itaú 页面已规定的开户要求。
官网公开的数字申请包含个人自拍和证件拍摄；企业 PJ 流程包含面部身份验证。另有网点申请渠道，个人页面也提及 WhatsApp 申请入口。（s1、s2）没有证据表明数字流程适用于身处巴西境外的申请人，也没有公开确认全球视频开户、第三方见证、公证或境外网点办理安排；这些选项须直接向银行书面确认。
巴西《第9.613/1998号法》将相关金融活动纳入反洗钱控制义务；BCB Circular 3.978/2020 规定受其授权监管的机构须采用反洗钱/反恐融资政策、程序及内部控制。申请人应预期银行依风险评估核实身份、业务/账户目的及必要信息；Itaú 此类尽调的具体补充文件未由开户页面完整列明。（s6、s7）
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
巴西 AML 法与 BCB 反洗钱规则构成客户识别和风险控制基线。法人申请人应准备准确的公司控制/最终受益人资料、经营活动说明及资金来源文件以供银行依适用规则和风险审查；这属于一般合规准备，不表示 Itaú 已公开发布特定 UBO 文件清单或其账户准入标准。（s6、s7）
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
OECD 的 CRS MCAA 签署方名单及自动交换关系资料用于区分 CRS 框架与具体已启用的双边交换关系；账户是否报告及交换到何处取决于适用规则、账户持有人税务居民身份和已启用关系，不能仅据此断言对任意辖区均自动交换。巴西与美国另有 FATCA 政府间协议，巴西第8.506/2015号法令予以公布；这属于 FATCA 双边安排，不代表美国参加 CRS。申请人应如实申报实际税务居民地及适用 TIN；本次未核实 Itaú 个人/企业开户页要求的自我证明表格。（s8、s9、s10）
来源：OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement ；OECD — Automatic Exchange of Information: Exchange relationships ；Receita Federal — Decreto nº 8.506, de 24 de agosto de 2015（巴西—美国 FATCA 协议）
巴西第13.810/2019号法规定执行联合国安理会制裁决议，包括对受制裁个人、法人或实体资产实施不可处分措施；其第9条要求受 AML 法规约束的机构按监管规定及时履行有关资产冻结要求。账户申请及持续关系均可能涉及合法制裁筛查；本项是辖区法规基线，不是对某位申请人的筛查结果。（s11、s7）
来源：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019 ；Presidência da República — Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
对象为巴西本地运营银行 Itaú Unibanco S.A.；Itaú官网公开个人活期账户与企业PJ申请流程，但这些流程并未确认境外非居民个人或外国注册公司的受理资格。本指引说明可据公开材料准备的证据及巴西监管尽调基线，不构成银行接纳、账户开立或跨境办理承诺。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Itaú — Como faço para abrir uma conta corrente no Itaú?；Itaú Empresas — Abra sua conta PJ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
巴西央行Circular第17条要求客户识别资料保持更新，第18条要求客户资格信息更新并随业务关系和风险变化持续复评；未规定面向该行客户统一的更新间隔。Itaú公开称可通过手机应用更新所有资料，部分资料也可经Itaú网上渠道或电脑应用更新。客户应在地址、税务居民身份、控制人、授权人或业务情况变化时尽快确认适用更新方式，并按提示补交支持文件。
来源：Itaú — Como atualizo o meu cadastro Itaú?；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
监管要求金融机构记录交易，并按风险监测交易、产品和服务，包括交易与财务能力不符、受益人无法识别或资料无法维持更新等情形。开户后建议留存合同、发票、流水和付款关系说明；银行询问交易时可据实提供佐证。规则不意味着每笔交易都须预先向银行交证明，也未公开Itaú内部交易限额。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
银行需依风险分类并在客户风险特征或业务关系改变时复核分类；PEP等高关注身份也会影响风险控制和关系维持评估。具体复核周期、补件通知期限、未回复后果及Itaú账户限制条件，所查公开材料均未说明，须按账户合同和银行通知确认。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
Itaú官网个人开户渠道、手机申请适用范围、自拍及证件照片、所列RG/CNH/RNE、网点地址证明示例和180天期限、收入证明建议及60天期限；页面未确认护照或境外非居民申请。
Itaú官网PJ开户流程：输入CPF/CNPJ、填写公司资料、面部识别、多股东时上传公司章程；没有列出完整企业尽调材料或确认外国公司准入。
Itaú称可通过手机应用更新所有客户资料，部分资料可通过Itaú网上服务或电脑应用更新；该页面未规定定期复核频次。
央行官方反洗钱规范原文：第13、16–20条规定按风险识别、验证、客户资格信息和持续更新；第24条规定法人股权链至自然人受益所有人及实际控制人；第27条规定PEP核实；第28、38–40条规定交易记录和风险导向监测。监管要求适用于机构，不是Itaú公开的个案文件清单。
Itaú 个人活期账户页面称：申请资料填写完成且所有文件获接受后，账户最长可在2个工作日内开立；该时限仅按页面所述个人账户申请条件，不能外推至非居民或企业账户。（s1）Itaú 企业页面显示 Itaú Empresas 计划月费自 R$169 起且可能豁免月费；网页未显示该报价的生效日期，适用计划及豁免条件须向银行复核，不应套用于所有 PJ 产品。（s2）所查开户页未披露个人账户最低存款额，也未确认企业开户时限；不得推算费用或时限。
巴西央行《Relação de Instituições em Funcionamento no País》当前 OData 银行名录按 CNPJ 基码 60701190 查询返回 ITAÚ UNIBANCO S.A.，类别为 Banco Múltiplo（多功能银行），CARTEIRA_COMERCIAL 为 Sim；这是具体运营名录记录，不只是监管名册入口，能够核实该法定主体及其在央行当前运营名单中的状态。该记录未给出许可证编号，也不能单独证明非居民可开零售账户或某一具体跨境产品资格；本档案不声称未见的牌照编号或额外授权范围。（s3、s4）
巴西中央银行（Banco Central do Brasil，BCB） 官方登记或记录官网个人活期账户手机/网点/WhatsApp申请方式；手机流程适用范围、两张自拍和证件照片；可用身份证件；网点地址证明示例与180天期限、收入证明建议与60天期限、联名账户到场要求；满足条件后最长2个工作日开户。
PJ账户公开申请步骤，包括CPF/CNPJ、公司资料、面部验证、多股东时上传公司章程、选计划；页面显示 Itaú Empresas 计划自 R$169/月起且可能豁免，未给报价生效日期。
当前运营银行名录按8位CNPJ基码精确返回 ITAÚ UNIBANCO S.A.，SEGMENTO 为 Banco Múltiplo，商业银行业务标志为 Sim，并列示官方网址和圣保罗登记地址；用于确认具体实体和名录状态，不提供许可证编号或非居民零售开户资格。
央行官方监管实体数据集及资源目录；说明底层数据来源、每日更新及官方 OData 查询资源，为当前运营名录 API 的数据性质提供背景。
巴西联邦税务局说明巴西公民和外国人无论居住在巴西境内或境外均可申请 CPF；不构成 Itaú 对非居民开户的确认。
央行反洗钱/反恐融资规则的官方规范页；规定受监管机构的政策、程序和内部控制基线。
巴西反洗钱法官方合并文本；规定受控金融活动主体、客户识别/记录及反洗钱控制义务。
OECD CRS MCAA 正式签署方名单，页面文件注明名单状态截至2025年3月；用于识别巴西 CRS 框架参与背景，不单独证明任何特定双边关系已启用。
OECD 说明 CRS MCAA 双边自动交换关系按发送/接收辖区展示，并注明法律依据及适用/启动日期；支持按实际启用关系而非仅按签署推断交换。
巴西税务局公布的巴西与美国 FATCA 政府间协议及国内法令；支持说明该机制为巴西—美国 FATCA 协议，不等同于美国参加 CRS。
巴西官方法律规定执行联合国安理会制裁决议、资产不可处分措施以及受 AML 法规约束机构的及时履行义务。
Itaú 官网说明非居民投资者可使用面向巴西市场投资的代表及托管服务；说明此服务类型，不支持普通活期账户的非居民受理结论。
The Banker 对拉美 Top 200 榜单的2025年说明，指出榜单按 Tier 1 资本并受2024年区域资本和汇率变化影响；仅支持选择背景，不证明 Itaú 个体名次或账户准入。
