Goldman Sachs Bank USA（GS Bank USA；区别于控股公司 The Goldman Sachs Group, Inc.）
Goldman Sachs Bank USA 是纽约州特许、联邦储备系统会员并为 FDIC 会员的银行；面向个人的 Marcus 储蓄产品与面向企业财资的 Transaction Banking（TxB）是不同服务渠道。已查到的公开资料介绍了美国个人储蓄产品和标注仅限美国的企业产品，但没有确认非美国居民或境外公司可开户，也不能据此称仁港永胜当前可预约该行开户。
专题编号：americas-goldman-sachs-bank-usa
候选记录以 2025/2026 年公开大型机构筛选为选取背景；selection.json 将集团资产资料映射至 Goldman Sachs Bank USA，本条不主张该银行实体的独立排名，也不是实时全球前100名录、牌照认定或开户受理结论。
银行官方网站公开确认：Marcus 的美国高收益储蓄产品页面展示可通过网站或 Marcus App 申请，并称该产品无最低存款、无信用检查；这是产品与申请入口信息，不等于对所有申请人的资格承诺。对美国居民，页面没有完整列出国籍、移民身份、州别或居住地址门槛；对非美国居民/非居民外国人，未找到该储蓄产品接受其开户的明确官方说明，也未找到明确拒绝规则。因此，美国居民与非居民均应由银行确认其具体身份、居住地、地址及税务资料是否符合申请条件；不能推定非居民可在线开户。IRS 对非居民外国人银行存款利息及 W-8BEN 的说明属于税务规则，不构成 Marcus 的开户资格。
公开确认：TxB 的公开定位是企业财资、支付、流动性管理、需求存款、定期存款及托管等服务；托管页面标注仅限美国，并称开户/KYC 需收到全部所需资料。银行页面说明产品可得性可能变化，客户用例须经银行审查批准。没有公开完整的申请门槛、适用行业/规模、境外设立公司或境外最终受益人接受条件，也未确认境外公司可以开立账户。美国公司与非美国公司、美国税务身份与外国税务身份分别须向 TxB 书面确认；此类企业财资产品不是面向所有企业的自助开户账户。
所查 Marcus 储蓄产品页未公开可接受的居住地址国家/地区、地址证明类型或邮寄地址例外；不要把美国网站入口解释为非居民开户支持。TxB 托管服务页标注仅限美国，其他企业产品的地域准入仍需确认。美国税务基线：IRS 称 W-9 用于向需向 IRS 报送信息者提供正确 TIN；IRS 对非居民外国人的说明称此类人士不应向美国银行交 W-9，而应在适用时交 W-8BEN；外国实体的税务身份可涉及 W-8BEN-E。上述表格与税务处理不代表该银行接受对应申请。美国并非 CRS 参与司法辖区；不可称美国已加入 CRS，跨境税务资料与申报应按美国国内法/FATCA及个案要求核对。
Marcus 页面确认可经网站或 App 申请个人储蓄账户，但没有证明可由全球任意地点完成视频身份核验，也没有公开第三方见证人、公证、境外认证或线上核验覆盖范围。TxB 企业服务采取联络银行和提交 KYC 文件的路径；没有查到面向境外申请人的远程见证规则。须向银行确认是否需美国境内地址、现场核验、认证文件或指定见证人。
FinCEN 的美国客户尽职调查规则要求受覆盖金融机构识别并核验客户身份、了解关系性质和目的、建立风险画像并持续监测；高盛企业托管页面另说明开户受 KYC 文件完整性约束。这里是美国法定基线与该行公开流程，不是银行内部风控阈值或可规避的检查清单。
来源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
FinCEN CDD 资料列出对法人客户识别/核验受益所有人与控制人的要求，并说明通常涉及直接或间接持有至少25%的自然人及控制人；该规则页面同时列有例外/救济信息，具体适用需按开户时有效法规判断。银行可基于风险向客户索取业务、财富/资金来源材料，但该行没有公开统一材料清单。
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services
IRS 将 W-9 用于提供 TIN；IRS 对非居民外国人的说明称，对美国银行相关存款利息的税务身份通知在适用时使用 W-8BEN，外国实体的身份文件可涉及 W-8BEN-E。FATCA 是美国相关跨境税务框架；美国不是 CRS 参与司法辖区，不能宣传美国加入 CRS。以上均为税务合规基线，未确认 Goldman Sachs Bank USA 对特定个人/公司实际要求何种自我证明或申报表。
来源：IRS — About Form W-9 ；IRS — Nontaxable Types of Interest Income for Nonresident Aliens ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；OECD — CRS by jurisdiction
OFAC 说明不得与被制裁对象进行违法交易或未按要求冻结财产；FAQ 指出法规并不一概要求使用筛查软件，但不得在必要分析完成前推进相关交易。银行具体筛查系统、匹配标准、升级路径和补充资料要求未公开，不能据此提供规避审查方法。
来源：OFAC — FAQ 43: Financial institution sanctions list screening
高盛说明其部分存款产品（包括需求存款、定期存款、企业托管及控制协议账户）由 FDIC 在允许限额内承保；FDIC 说明合资格存款账户的保险自动适用，但并非所有金融产品均属存款保险范围。个人/公司在同一银行、不同所有权类别的具体合并计算及保障金额应向 FDIC 核实；本资料不对任何金额作全额保障承诺。
来源：Goldman Sachs Transaction Banking ；FDIC — Deposit Insurance
高盛提供按美国、Marcus、TxB及其他地区/业务区分的隐私政策入口，并提示交易网站可能适用更具体政策。开户资料的用途、保存期限和数据跨境处理应按申请人所用的 Marcus 或 TxB 具体隐私告知核对；未将集团通用隐私页描述为完整的银行开户隐私条款。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引区分 Goldman Sachs Bank USA（GS Bank USA）个人存款产品与企业 Transaction Banking（TxB）；已核读的个人协议仅适用于 Apple Wallet Savings，不可直接套用于 Marcus 在线储蓄。TxB 托管服务页介绍美国及英国的美元、欧元和英镑托管账户及定制开户，但并未确认任何特定客户、境外公司或非居民的准入；本指引仅作公开资料核验与准备建议，不代表银行受理或本公司有转介渠道。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；IRS — Nontaxable Types of Interest Income for Nonresident Aliens
来源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services for Treasurers；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
来源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services for Treasurers；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
来源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
来源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；IRS — Nontaxable Types of Interest Income for Nonresident Aliens
Apple Wallet Savings 协议要求及时通知姓名、邮寄/电子邮件地址或电话变更；错误地址可能导致重要通信无法送达，退信时银行可限制取款。协议列出在账户存续期间不再满足资格可能导致限制或关闭。Marcus 在线储蓄及 TxB 的对应条款和更新渠道需另行确认。
来源：Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026
FinCEN 要求受覆盖机构持续监测，并按风险维护/更新客户信息；无一概适用的持续或定期更新日程。客户宜在股权/控制人、业务、地址、签字权限或预期资金流发生实质变化时主动联系银行，并及时回应银行资料补充请求；实际频次由银行程序决定。
建议保留与申报用途、交易对手和资金流相匹配的合同、发票、银行记录及决策文件，以便出现与预期活动不一致的交易时作出准确解释。Apple Savings 协议要求客户查看正式账户通信；TxB 未公开定期复核周期或企业交易报告格式，不应假定固定年度审查。
来源：Goldman Sachs Transaction Banking — Escrow Services for Treasurers；Goldman Sachs Bank USA — Deposit Account Agreement, Effective March 19, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
GS 官方托管服务页介绍项目类型、美元/欧元/英镑在美国及英国账户、可定制开户及既有客户关系；明示开户速度受收到全部 KYC 文件影响。未给出完整客户资格、文件清单或境外实体门槛。
官方协议明确标示账户为 Apple Wallet Savings，签约实体为 Goldman Sachs Bank USA Salt Lake City Branch；列出该产品开户年龄、Apple Card 关系、SSN/ITIN、美国辖区街道地址及个人用途条件，并说明可能收集身份资料、要求及时更新联系方式、适用制裁承诺及限制/关闭权。仅适用于该协议所涉产品。
FinCEN 官方FAQ（2026-05-06更新）说明受覆盖金融机构的持续风险型CDD、按风险更新资料、通常的法人受益所有人/控制人识别，以及2026开户例外救济由各金融机构自行选择；不说明GS自身政策。
IRS 官方页面说明符合条件的非居民外国人美国银行存款利息税务处理，并称相关身份通知应提交W-8BEN而非W-9；不决定任何银行账户的居住地资格或开户接受度。
Marcus 高收益储蓄产品页称该产品无账户费用、无最低存款；该信息对应该产品网页，页面披露的 APY 标注为 2026-10-14，且可变，本档案不将其当作长期利率承诺。TxB 托管页称价格灵活但未公布费率表；没有查到可核实的统一开户费、最低企业存款、账户限额或审批时长。不得据此估算费用、时限或企业门槛。
已查到实体级官方证据：高盛交易银行页面明确服务由 Goldman Sachs Bank USA（及关联方）提供，并称 GS Bank 为纽约州特许银行、Federal Reserve System 会员及 FDIC 会员；美联储州会员银行名单将 Goldman Sachs Bank USA 列在纽约州/纽约联储辖区；FDIC BankFind 的单体机构详情页面标题为 Goldman Sachs Bank USA，页面数据日期为 2026-10-23。三者支持该法定银行实体及其监管/存款保险身份，不是仅查看监管名册入口。未核实或引用特许证号；FDIC 页面并非对任何具体账户余额均全额承保的确认。
美国联邦储备系统（州会员银行监管）；纽约州特许银行；FDIC（存款保险）。高盛官网确认纽约州特许及 Fed/FDIC 会员身份，美联储名录按实体列出该州会员银行。 官方登记或记录高盛官网说明 TxB 服务由 Goldman Sachs Bank USA 及关联方提供；称 GS Bank 为纽约州特许银行、Federal Reserve System 会员及 FDIC 会员；描述企业财资平台与银行审核限制，并列明受 FDIC 允许限额承保的存款产品类别。
官网托管产品页面说明业务用途、仅限美国、KYC 文件齐备后开户/处理及企业联系人入口；页尾确认 GS Bank 法定名称与纽约州特许、Federal Reserve/FDIC 会员身份。
FDIC 单家机构详情页面以 Goldman Sachs Bank USA 为机构标题，并显示数据截至 2026-10-23 及分支机构概况；用于实体级 FDIC BankFind 记录核对，不以网页路径号码推定或声称核验了特许证号。
美联储当前州会员银行名录说明名单涵盖各联储辖区受监管商业银行，并在纽约联储名单中列出 Goldman Sachs Bank USA、纽约市及纽约州；实体级主管名录证据。
Marcus 储蓄产品页称可在线或 App 申请、无最低存款、无信用检查且无费用；页面列出的 APY 日期为 2026-10-14，并提示利率可变。页面没有完整列出国籍/居住地资格或开户材料。
FinCEN 官方资料说明美国 CDD 基本要求：客户身份识别核验、法人客户受益所有人识别核验、理解业务关系目的、风险画像与持续监测；页面说明一般受益所有权/控制人框架并列出例外裁定。
IRS 说明 W-9 用于向需向 IRS 提交信息申报者提供正确的纳税人识别号码 TIN；作为美国税务身份基线，不代表该银行特定客户清单。
IRS 说明非居民外国人的部分美国银行存款利息税务处理，并指出此类人士不应向美国银行提交 W-9、在适用时提交 W-8BEN；不证明银行必须接受非居民开户。
IRS 说明 W-8BEN-E 用于外国实体记录其 Chapter 3/4 等税务身份；这是税表用途而非 Goldman Sachs Bank USA 的开户要求。
OECD 官方 CRS jurisdiction 资料入口，用于查核 CRS 参与司法辖区及各地实施状态；美国不得被描述为加入 CRS。此页不是 Goldman Sachs Bank USA 的开户或税表政策。
OFAC 说明没有一概强制使用筛查软件的单一要求，但不得违反制裁规定与目标对象交易或未冻结财产，并提醒不要在必要分析完成前推进交易。
FDIC 说明哪些传统存款账户可受保、符合条件的 FDIC 受保存款账户保险自动适用，并指出共同基金、股票等非存款产品不受 FDIC 存款保险。
高盛隐私入口区分美国、Marcus、TxB及不同地区业务的专门隐私政策，并提示具体交易网站可能适用更具体政策；不替代开户时的专门隐私告知。
