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海外银行专题/美国

美洲美国持牌实体研究

第一公民银行与信托公司 / First-Citizens Bank & Trust Company

First-Citizens Bank & Trust Company（独立银行法定主体；与控股公司 First Citizens BancShares, Inc. 区分）

FDIC官方记录确认 First-Citizens Bank & Trust Company 是CERT 11063的州特许、非联储成员受保存款机构，主要联邦监管者为FDIC。该行公开资料列有个人支票账户和商业账户文件要求，但个人非居民资格、境外注册公司资格及跨境远程开户条件仍需向银行书面确认。

监管机构
美国联邦存款保险公司（FDIC，主要联邦监管者）；消费者金融保护局（CFPB，次级联邦监管者）。FDIC记录未列出州级监管机关名称。
核对日期
2026-10-26
核验状态
部分资料待确认

研究范围与官方入口

专题编号：americas-first-citizens-bank-trust-company

按输入候选集的2025/2026公开大型银行精选及集团资产榜单主体映射线索纳入；本条映射到银行法定主体，不代表该银行实体单独名次，也不是实时全球前100排名或开户受理结论。

银行官方网站

个人准入与文件

美国居民：该行个人支票账户页面公开列出Primary、Premier和Prestige等账户产品，但已读取的页面没有明确公布申请人的公民身份、居住地、地址或身份证明资格条件。非美国居民或非居民外国人：已读取的官方页面没有足以确认可开户及其条件的完整正文；因此不能据此确认接受非居民申请，也不能推断必须或无需到美国分行。申请人应先向银行确认具体居留身份、居住地址、税务身份、申请渠道和所需材料。

已公开或已标注的个人资料

  • 该行已读取的个人支票产品页面没有公开一份适用于所有申请人的身份证件、地址证明或税号材料清单；具体材料需由银行按申请人情况确认。
  • 一般准备建议（不是该行已公布的开户政策）：可先备妥有效护照或美国政府签发的身份证件、可核验居住地址的资料，以及适用的SSN/TIN和税务身份信息；须先确认银行实际接受的文件和认证方式。

公司准入与文件

美国注册企业：该行公开商业账户清单涵盖公司、有限责任公司、合伙企业和独资经营者，并要求对应州登记机关网站显示企业状态为active、current或good standing。对持有25%或以上权益或承担重要管理责任的人，该行列出个人识别信息；对非美国居民可提供护照信息。页面要求联邦EIN，独资经营者及单一成员LLC在所述情形可用SSN替代。非美国注册企业或只有境外地址、未在美国州登记的企业：该页面未确认其是否可申请，不能把非美国居民所有人可提交护照信息解释为境外注册实体必然符合开户条件。

已公开或已标注的公司资料

  • 该行要求：持有25%或以上权益或承担重要责任的个人提供识别信息；责任人示例包括CEO、CFO、COO、管理成员、普通合伙人、总裁、副总裁或财务主管。非美国居民可提供护照信息。
  • 该行要求：联邦雇主识别号EIN；独资经营者和单一成员LLC可按页面所述情形以SSN替代。
  • 该行要求：企业在其注册州州务卿或相应州实体登记网站显示active、current或good standing状态。
  • 该行要求：LLC、合伙企业和独资经营者填写并签署Declaration of Unincorporated Business表格。
  • 公司：认证版公司章程、公司特许状或政府签发的营业执照，以及公司细则；非营利组织另提供IRS 501(c)函件或免税文件；并提供由公司秘书或适当高管认证的公司决议和账户签字人签署的签字卡。
  • 有限责任公司：组织章程或政府签发的营业执照。
  • 普通合伙：合伙协议；有限合伙：有限合伙证书。
  • 独资经营者：两种身份证明（页面举例为驾驶执照或SSN）；如使用商号且州法要求，还需假定名称/商号证书。
  • 该行说明所列为常见文件，可能因业务类型和需要要求更多或更少；境外注册文件是否接受及翻译、公证或认证要求未在该页面说明。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

地址：商业清单要求企业在注册州的官方登记记录显示有效状态，但没有规定个人开户地址证明或境外地址接受标准。税号：商业清单要求EIN，且页面明确独资经营者和单一成员LLC可按列明情形使用SSN替代；非美国居民相关责任人的护照信息可用于该行所述识别资料。IRS说明，W-9用于向需要向IRS提交信息申报的人提供正确TIN；W-8BEN由外国个人在作为相关款项受益所有人且被扣缴代理人或付款方要求时提交。这些IRS表格说明不等于该行已公开规定每个开户人必须提交哪一张表。个人地址、外国税号、税务居民自我证明及开户时FATCA/CRS资料要求均应向银行确认；本档不声称美国加入CRS，也不把FATCA等同CRS。

远程／见证

该行已读取的个人产品页和商业文件清单没有确认面向全球申请人的视频开户、远程身份认证、境外公证或第三方见证服务，也没有说明必须到分行办理。不得由网页的数字银行功能或产品页面标题推定支持全球远程开户；申请人须书面确认具体申请渠道和文件认证方式。

公开流程参考

  1. 个人账户：官网公开展示Primary、Premier、Prestige支票账户供选择；已读取页面未提供可核实的居民/非居民资格判定流程或完整申请步骤。应先向银行确认申请人身份和渠道，再决定是否提交申请。
  2. 商业账户：先按企业形态准备该行列出的公司或组织文件、EIN/适用SSN、州登记状态和相关责任人/持股人身份信息；该行保留因业务类型和需要增减文件的可能。
  3. 非居民个人、含外国所有人的企业及境外注册企业：申请前向银行书面确认可接受实体、开户所在地/地址、原件或认证要求、税务表格及远程或分行办理方式。处理时长、审批步骤和是否接受个案均未在已读取资料中明确。

合规主题、细则与来源

企业受益所有人、控制人及资金来源

FinCEN CDD规则通常要求受覆盖金融机构识别并核实法律实体客户中直接或间接持有25%或以上权益的个人（如有）及一名具有重要管理责任的控制人；FinCEN于2026年更新的FAQ还说明相关开户核验例外救济的适用与否由金融机构自行决定。该行商业账户页面也列出25%持有人或重要责任人的身份信息要求。该行要求的具体资金来源证明材料未在已读取页面公布，银行可能基于风险另行询问，须逐案确认。

来源：Account Requirements | First Citizens Bank ；Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule | FinCEN ；CDD Rule FAQs | FinCEN

美国税务识别、FATCA与CRS边界

IRS说明W-9用于向信息申报付款方提供TIN，W-8BEN由外国个人在相关扣缴场景下按付款方要求提交；IRS FATCA资料介绍金融机构分类与相关申报/合规框架。以上是税务基线，并不证明该行开户时必然要求某一表格。已核阅材料没有核实该行对CRS的具体处理；不将美国称为CRS参与方，也不声称该行按CRS收集或交换资料。申请人应确认其美国或其他税务居民身份对应的银行表格和申报义务。

来源：About Form W-9 | Internal Revenue Service ；About Form W-8 BEN | Internal Revenue Service ；Frequently Asked Questions FATCA Compliance Legal | Internal Revenue Service

美国制裁筛查（OFAC）

美国财政部OFAC说明，其基本要求是金融机构不得违反其执行的制裁法律；具体合规方案依机构和业务风险而定，OFAC不是银行监管者。开户、账户维护或交易是否触发筛查及补充材料，取决于法律要求和银行自身程序，公开页面未提供该行特定筛查清单。

来源：Starting an OFAC Compliance Program | U.S. Department of the Treasury

受保存款及保障范围

FDIC详情页将该实体列为受保存款机构。FDIC说明支票、储蓄、货币市场存款账户和定期存款等传统存款在受保存款银行开户后自动纳入存款保险框架；投资产品、年金、股票债券和保险单等不因此受保。具体账户所有权类别和金额覆盖须另行核实，本档不作个案保障额度承诺。

来源：First-Citizens Bank & Trust Company — FDIC BankFind Institution Details ；Deposit Insurance | FDIC

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

本指引对应美国受保存款法人 First-Citizens Bank & Trust Company，分别讨论其公开列出的商业存款账户材料与一般个人账户准备；商业页面适用于其列举的美国公司、LLC、合伙及独资企业形式，并未确认境外注册企业、非居民个人或全球远程开户资格。银行旗下 Silicon Valley Bank division 的公开账户条款只在该division产品确实适用时参考，不能自动推广到First Citizens其他账户。

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

企业设立文件、存续状态与账户授权

适用对象
准备申请该行商业账户的公司、LLC、合伙或独资经营者；外国注册实体的可接受性未确认。
可准备资料
  • 按企业形态整理州登记机关出具或可查询的设立文件、注册证明及最新active/current/good standing状态；先确认银行认可的文件版本。
  • 公司准备经认证的章程/特许状、公司细则、公司决议及签字卡；LLC备组织章程；普通合伙备合伙协议，有限合伙备有限合伙证书。
  • LLC、合伙及独资经营者备妥并签署银行列出的Declaration of Unincorporated Business；使用商号时，按适用州法准备商号登记证明。
说明
银行公开列明以上常见资料，并说明会依业务类型和需要要求更多或更少。网页未说明境外文件的翻译、公证、认证、原件及有效期规则；清单是银行明示要求，不代表每一申请人均须提交全部文件。

来源：First Citizens Bank：商业账户开户要求

受益所有人、控制人及税号身份资料

适用对象
商业实体及其达到银行所列持股比例的人士、承担重要责任的管理者和账户签字人；不等同于个人支票账户的公开身份证件清单。
可准备资料
  • 制作股权与控制链图，注明直接/间接持有人、持股比例、各层法律实体及实际管理者；可配股东名册、组织文件或合伙协议作为解释材料。此为便于核验的准备建议。
  • 按银行清单为持有25%或以上权益或承担重要责任的人准备识别信息；银行明确非美国居民可提供护照信息，但没有公开完整身份字段及所有可接受证件形式。
  • 备企业EIN确认资料；银行页面所述独资经营者和单一成员LLC可在列明情形以SSN替代。若结构复杂，预先列明谁有权开立账户、签署文件及发出交易指令。
说明
25%或以上及重要责任人为该行公开商业账户清单的表述；FinCEN CDD规则另有适用范围、例外和金融机构可自行选择的开户例外救济，不能据此推定本行已采用该救济。不要把美国公司BOI申报与银行CDD混为一谈。

来源：First Citizens Bank：商业账户开户要求；FinCEN：客户尽职调查规则常见问题

业务实质、开户用途与资金轨迹

适用对象
作为一般审查准备建议，尤其适用于新设企业、复杂持股、跨境收付款或业务与资金路径不直观的申请人；不是该行已公开的统一交件清单。
可准备资料
  • 用一页说明产品/服务、客户与供应商所在地、销售渠道、预计收付款国家和币种，以及账户预计用途和交易量级。
  • 按实际业务备选合同、订单、发票、近期财务报表或报税资料，以便解释营业收入、初始入金来源及主要资金来源；没有适用文件时说明原因。
  • 如有第三方代收付、关联方往来或跨境电汇，准备交易链路示意和主要对手方资料；先询问银行需要何种文件及其接受格式。
说明
上述属于RGYS一般准备建议，FinCEN要求受覆盖金融机构了解客户关系性质与目的并风险为本地持续尽调，但没有因此规定客户必须提交上述每一种材料；First Citizens未公开其针对该申请人的资金来源文件清单。

来源：FinCEN：客户尽职调查规则常见问题；美国财政部OFAC：启动OFAC合规项目常见问题

尽职调查与强化核对

受益所有人与控制结构核验

核对依据
该行商业账户页面要求持有25%或以上权益或承担重要责任者提供个人识别信息，并举例列出高管、管理成员和普通合伙人。FinCEN于2026年更新的FAQ说明，受覆盖机构可选择在符合条件时不必每次新开账户都重新识别和核实受益所有人；是否采用由机构自行决定，公开资料未显示First Citizens的选择或内部操作。
准备建议
建议将股权链穿透到自然人，标出控制权来源、代持或信托安排（如有），并准备对应组织文件和负责人身份证明；如银行采用自有表格，以其表格和指示为准。
适用范围
银行明示的商业账户资料要求加美国联邦CDD监管说明；25%规则不是全球统一标准，且开户例外不代表银行不问受益所有人。

来源：First Citizens Bank：商业账户开户要求；FinCEN：客户尽职调查规则常见问题

业务、初始资金与财富来源解释

核对依据
银行公开清单没有公布特定行业禁限、资金来源证明清单、风险分层、审核阈值或额外核查触发条件。FinCEN要求受覆盖金融机构按风险理解关系目的并持续监测，具体资料要求由银行按个案判断。
准备建议
建议让拟入金金额、账户用途和企业规模相互匹配；对股东借款、资本金、资产出售或关联方资金，准备来源说明及相应合同、转账记录或账务凭证。该建议不构成银行硬性文件要求。
适用范围
监管对金融机构的风险为本义务与申请人准备建议；不推测该行内部限额或保证材料充分。

来源：FinCEN：客户尽职调查规则常见问题

制裁筛查、政治公众人物与跨境交易

核对依据
OFAC说明金融机构不得违反其执行的制裁法律，但没有适用于所有机构的单一合规方案，筛查频次及做法取决于机构政策和风险。已查阅的First Citizens公开账户页面没有发布其PEP定义、名单筛查流程、国别接受范围或相应材料清单；PEP身份本身不等于制裁对象或自动拒绝。
准备建议
如涉及国际汇款，建议准备真实付款人、收款人、受益方、交易国家、货物/服务及付款目的的可核实说明；若客户或控制人担任公职，按银行询问如实披露并备好资金来源解释，不自行假定必须提交某种特定证明。
适用范围
OFAC法定底线针对受约束主体；清单中对客户应准备内容属于建议。未声称该行公开了内部筛查规则或其接受某特定国家/PEP客户。

来源：美国财政部OFAC：启动OFAC合规项目常见问题

税务身份与客户关系目的

核对依据
银行公开商业页面列出EIN及特定情形下SSN替代，但没有说明外国实体、非居民所有人对应的税务表格、外国税号、自我证明、FATCA收集方式或跨境税务文件要求。FinCEN CDD关于关系目的和持续更新的规则是银行监管基线，不等于某一特定税表开户必交。
准备建议
申请前列明实体注册地、经营地、税务居民身份、TIN/EIN和拟开户实体实际用途；让银行确认适用表格、签署人资格及税务文件的语言和认证要求。
适用范围
银行明示的EIN/特定SSN要求与有限公开披露；外国税务文件仅为待银行确认事项。

来源：First Citizens Bank：商业账户开户要求；FinCEN：客户尽职调查规则常见问题

持续维护义务

地址、名称及重要资料变动

First Citizens官网可访问的《账户条款》PDF抬头标为Silicon Valley Bank（First-Citizens Bank & Trust Company旗下division），页脚版本为2019年；该版本要求客户通知地址或名称变化，并规定除非另有约定，至少一名账户持有人以书面方式通知。由于其division和版本范围有限，其他First Citizens账户应以实际开户协议为准。实务上建议及时向银行更新受益所有人、控制人、签字人及业务资料，并保留提交凭证；该建议不冒充统一合同条款。

来源：First Citizens官网：Silicon Valley Bank division账户条款与条件

对账单、异常交易与账户安全

同一份SVB division条款要求及时检查对账单、发现未授权签名或篡改后及时告知银行；协议载有与该类索赔有关的60日期限，并要求商业账户至少由两人审阅对账单、通知和退回支票，或由无账户交易权限者审阅。只在该协议适用于所开账户时援引；应核对银行提供的现行协议和通知渠道。

来源：First Citizens官网：Silicon Valley Bank division账户条款与条件

风险为本持续尽调与记录留存

FinCEN将持续监测、识别和报告可疑交易，以及按风险维护和更新客户资料列为受覆盖金融机构的CDD要求；这是银行的监管义务，不是客户需按固定周期自行申报的统一义务。客户可保留最新股权图、登记状态、税号、业务合同和主要资金凭证，以便银行合理要求时及时解释。First Citizens对复核频率、更新期限和补件时限未公开，不作固定期限承诺。

来源：FinCEN：客户尽职调查规则常见问题

预约前请向银行确认

  1. 该账户由First Citizens哪个业务部门和具体开户法人受理？非美国居民个人、仅有境外地址的申请人，以及境外注册公司分别是否符合申请资格？
  2. 此申请能否全程远程办理，还是需到美国分行？护照、外国地址证明及境外设立文件可接受哪些原件、核证副本、翻译、公证或认证形式？
  3. 对复杂持股或非居民控制人，银行要求填写哪些受益所有人/控制人资料，是否需提供组织链每一层的登记文件？
  4. 针对本业务模式及跨境收付款，银行可能要求哪些开户用途、初始资金来源、财富来源和交易对手资料？可接受的文件格式与出具时间范围是什么？
  5. 开户后应通过何种渠道更新地址、名称、实际控制人、签字人、业务范围及预计交易信息？本账户适用何种现行账户协议和对账单审阅/异议期限？
  6. 请确认最低开户金额、持续余额或交易费用、申请处理时间、跨境交易限制及账户复核安排；哪些项目可在正式申请前书面确认？

公开资料尚未确认

  • 已查阅的个人与商业页面没有确认非居民个人、境外注册企业或全球远程开户资格；不能把商业页面允许非美国居民责任人提供护照信息扩大解释为境外实体可开户。
  • 银行没有公开统一的境外证明文件认证、翻译、原件、地址证明有效期、资金来源材料、PEP处理或风险阈值清单，须按具体账户、地区和申请人向银行确认。
  • SVB division账户条款PDF虽由First Citizens官网提供，但其抬头与2019年页脚限定了适用范围；本次没有找到可确认其对所有First Citizens商业账户当前有效的统一协议。
  • 申请处理时限、补件时限、跨境资格、持续审查频率、费用及账户交易限额均未从本次核验的来源中得到适用于该申请人的确认；不据此承诺开户、预约或审批结果。

来源与核对范围

  1. First Citizens Bank：商业账户开户要求

    银行列出的商业账户常见资料：25%或以上所有人及重要责任人的身份信息（非美国居民可提供护照信息）、EIN及特定SSN替代、州登记存续状态，以及公司/LLC/合伙/独资形态对应文件；银行说明可能按情况增减。该页面不确认个人非居民或外国注册企业资格。

  2. First Citizens官网：Silicon Valley Bank division账户条款与条件

    已下载并提取官网PDF正文；文件抬头为Silicon Valley Bank, a Division of First-Citizens Bank & Trust Company，页脚条款版本标示2019年。相关条款涉及地址/名称变更书面通知、对账单及时审阅、异常交易通知及商业账户审阅安排。因division和版本范围有限，仅作适用账户的条件性依据，不外推到全行全部产品。

  3. FinCEN：客户尽职调查规则常见问题

    FinCEN官方FAQ（更新至2026-05-06）说明受覆盖金融机构的风险为本持续尽调、关系目的理解、客户资料更新，以及受益所有人识别核实要求；2026年开户例外救济是否采用由机构自行决定。不能由此认定First Citizens采用该例外，也不构成银行每一产品的材料清单。

  4. 美国财政部OFAC：启动OFAC合规项目常见问题

    OFAC说明金融机构须遵守其执行的制裁法律，但不存在适用于所有机构的单一合规方案，程序和频率由机构与风险情况决定；该来源不披露First Citizens自身筛查政策，也不意味着客户PEP身份自动拒绝。

费用与时限

官网个人支票产品比较页在本次查阅时列出最低开户存款：Primary为USD 50，Premier为USD 100，Prestige为USD 100（页面查阅日2026-10-26）。这只是对应产品页展示的开户最低存款，不证明申请资格或非居民可用性。个人/企业申请审理时长、跨境转账限额及针对境外申请人的费用未在已读取页面确认；不得据此估算或承诺。

限制与实际注意事项

  • FDIC记录显示该银行为州特许、非联储成员机构；本次核实其FDIC受保存款记录和主要联邦监管者，未另行取得州级牌照文件或州监管机关的个别名册记录。
  • 个人页面未公开可核实的居民与非居民开户资格；对非居民外国人、境外地址及是否需赴美办理均待银行书面确认。
  • 商业资料清单涉及州登记状态；尽管可为非美国居民责任人提供护照信息，境外注册企业是否受理仍未知。
  • 公开材料没有证明全球视频开户、第三方见证、境外公证或特定国际文件认证服务可用。
  • 公开资料不能证明该机构是仁港永胜（RGYS）当前可预约或可代办的开户渠道；不得将本档视为预约、受理或开户承诺。
  • 未公开或未核实的处理时长、收费、余额及交易限额不作推测；申请应遵循银行审核、美国反洗钱及制裁要求，不建议规避审查。

持牌证据与监管核验

已在FDIC BankFind机构详情页核对到确切法定名称 First-Citizens Bank & Trust Company；详情页截至2026-09-25标为FDIC-Insured，FDIC Cert #11063，特许类别为州特许、非联邦储备系统成员银行，并列FDIC为主要联邦监管者、CFPB为次级联邦监管者。FDIC API按CERT:11063查询的2026-10-23数据快照也返回同名机构且ACTIVE=1。该证据核实的是FDIC受保存款机构记录及其字段，不等同于单独核对州级银行牌照文件；本档不虚构牌照编号，也不将控股公司或品牌作为持牌主体。

美国联邦存款保险公司（FDIC，主要联邦监管者）；消费者金融保护局（CFPB，次级联邦监管者）。FDIC记录未列出州级监管机关名称。 官方登记或记录

资料来源

  1. Personal Checking Accounts | First Citizens Bank

    该行公开个人支票产品Primary、Premier、Prestige及产品比较表；页面展示产品最低开户存款金额和FDIC受保存款提示。页面没有在可读取正文中提供完整的居民/非居民资格或统一个人身份证明清单。

  2. Account Requirements | First Citizens Bank

    该行商业账户常见资料清单，包括责任人及25%持有人识别资料、非美国居民护照信息、EIN/特定情形SSN、州登记状态、未注册企业声明及按公司/LLC/合伙/独资形态区分的组织文件；页面提示文件数量可能因情况变化。

  3. First-Citizens Bank & Trust Company — FDIC BankFind Institution Details

    FDIC详情记录显示该银行法定名称、FDIC Cert #11063、FDIC-Insured、州特许且非联储成员银行、主要联邦监管者FDIC、次级联邦监管者CFPB，以及总部地址；页面数据截至2026-09-25。

  4. FDIC BankFind Institutions API — CERT 11063 query

    FDIC官方机构API查询CERT:11063返回唯一一条NAME为First-Citizens Bank & Trust Company、CERT为11063、ACTIVE为1的机构记录；响应数据索引时间为2026-10-23。

  5. Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule | FinCEN

    FinCEN对受覆盖美国银行CDD规则目的和四项核心要求的官方说明，包括客户及受益所有人身份识别核实、了解关系目的、风险画像和持续监测；页面说明通常的25%持有者和控制人识别要求。

  6. CDD Rule FAQs | FinCEN

    FinCEN关于CDD覆盖范围、受益所有人资料及核实的FAQ，更新至2026-05-06；说明受益所有人资料字段及2026账户开户例外救济由金融机构自行决定是否采用。

  7. About Form W-9 | Internal Revenue Service

    IRS说明W-9用于向需要向IRS提交信息申报的付款方提供正确纳税人识别号TIN。

  8. About Form W-8 BEN | Internal Revenue Service

    IRS说明外国个人在作为相关款项受益所有人时向扣缴代理人或付款方提供W-8BEN，且付款方提出要求时提交；不支持把它概括为每个银行开户人的必交表格。

  9. Frequently Asked Questions FATCA Compliance Legal | Internal Revenue Service

    IRS关于FATCA金融机构分类、登记及部分合规认证要求的官方FAQ，用于说明美国税务/FATCA框架与该行开户材料要求需分别判断。

  10. Starting an OFAC Compliance Program | U.S. Department of the Treasury

    美国财政部OFAC说明金融机构须遵守其执行的制裁法律，合规程序依机构规模、客户与业务风险而定，且OFAC本身不是银行监管者。

  11. Deposit Insurance | FDIC

    FDIC列出传统存款账户保险框架、受保存款银行开户后的自动保障机制及不受FDIC存款保险覆盖的非存款金融产品类别；不用于承诺个案保障金额。