Citizens Bank, National Association（Citizens Bank, N.A.；FDIC在册受保存款机构，区别于控股公司 Citizens Financial Group, Inc.）
Citizens Bank, National Association 是 FDIC 在册的受保存款银行，FDIC记录列明 OCC 为主联邦监管机关。该行公开个人支票业务页面列出其服务州并提供线上、电话及网点申请路径，但海外居住个人及外国注册企业是否可开户尚无公开确认。
专题编号：americas-citizens-bank-na
selection.json 将其作为 2025/2026 大型美国银行机构精选中的集团名称映射候选，提示核验 Citizens Bank, National Association 与 Citizens Financial Group, Inc. 的区别；该候选仅供选取研究对象，不是牌照或受理依据，也不表示实时全球前100排名或本实体单独名次。
银行官方网站个人方面，该行官网称个人支票账户提供于 CT、DC、DE、FL、MD、MA、MI、NH、NJ、NY、OH、PA、RI、VT、VA，并列有线上、电话或分行申请渠道；One Deposit Checking 页面列出的产品资料为驾驶执照/州身份证、SSN、电子邮箱和电话，且提示可能需要额外身份证明或文件。其在线开户说明提到非永久居民或签证持有人可能被要求提供美国居住证明和额外身份证件，但说明同时指出银行自行决定申请流程。以上并未证明无美国居住地址的境外非居民、无SSN申请人或任意国籍人士可以开户；该行是否允许相应申请及可接受的替代证件、地址、身份和线上验证方式均待银行书面确认。
商业方面，官网公开一份美国小企业存款账户材料清单，按普通合伙、有限合伙、LLC、LLP、Corporation及Association/Organization等形态分别列出材料，并要求所有账户均经个别审批。资料体现的是该页所列企业类型和文件，不确认外国法下设立实体、境外实际经营企业、无美国地址或无美国税号的企业可申请，也没有证实海外控制人可全程远程开户。外国实体申请资格、可接受的组织文件或认证/翻译要求、签字人出席方式、美元入账与业务地域限制应向银行确认。
地址方面，Citizens个人支票产品列有当前服务州；该行关于在线开户的说明称银行可能要求物理地址证明，非永久居民或签证持有人可能被要求证明美国居住，但未公开列出境外地址可接受情形或证明格式。美国联邦银行客户识别规则的官方说明将姓名、地址、出生日期及识别号码列为开户识别基础；银行按自身风险程序核验。税号方面，Citizens个人产品页列SSN，企业材料清单列EIN（依组织类型适用）；IRS说明W-8BEN用于外国个人申报其外国身份等特定美国预扣税事项，W-8BEN-E用于外国实体，相关表格可能涉及外国TIN或出生日期，但这不是Citizens已确认的存款开户替代税号政策。是否接受ITIN、外国TIN、无SSN个人或外国公司税号及其用途均须银行确认。
官网个人支票页面列出线上、电话及任一Citizens分行申请路径；在线开户说明介绍网上表单和可能上传文件。公开资料没有确认针对境外居住申请人的全球远程开户、视频见证、境外公证/第三方见证、邮寄原件或开户后远程补件安排。不得将线上申请入口解释为全球均可开户或视频见证获支持。
美国银行须依BSA客户识别程序建立风险为本的身份核验；FinCEN/多机构官方解释指出姓名、地址、出生日期和纳税人识别号码等为基本识别数据，外国个人可使用护照号等类似政府证件资料。Citizens具体个人产品页另列驾照/州ID、SSN、邮箱及电话，并保留追加文件权利。上述联邦基线不等于该行对境外申请人开放账户。
来源：One Deposit Checking from Citizens ；Can I open a bank account online? ；FinCEN — Guidance on Customer Identification Regulations Financial Institutions
美国BSA/AML框架要求适用金融机构实施客户尽调并按风险持续监测、识别和报告可疑交易；FinCEN于2026-02发布的例外令仅调整每次新开账户都重复识别/核验受益所有人的要求，没有免除首次识别、风险触发核验或持续监控。Citizens未在所查开户页公布统一的资金来源证明清单；交易背景或资金来源材料要求可能取决于银行风险评估，具体要求须向银行核实。
来源：FinCEN — CDD Rule FAQs ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
Citizens商业开户清单明确要求25%或以上权益的受益所有人及具有重要管理责任的控制人提供额外资料。FinCEN CDD FAQ说明通常需识别直接或间接持有至少25%权益者及一名控制人，并列出身份信息；2026年例外令允许在首次开户后仅于既有资料可靠性受质疑或风险程序要求等情形重复核验，但不取消首次开户尽调。该行公开页面可能要求更广材料，仍以银行书面清单为准。
来源：Opening a Business Account ；FinCEN — CDD Rule FAQs ；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements
IRS说明W-8BEN用于外国个人证明外国身份及相关预扣税待遇，W-8BEN-E用于外国实体；在适用的美国金融机构账户税务文件情形中可能涉及外国TIN或出生日期。OECD截至2026-09-30的自动交换承诺表将美国单独注释为依据FATCA自2015年进行自动信息交换，并未列为该表中承诺按CRS开展首次交换的司法辖区；因此不把美国描述为CRS参加方，也不声称Citizens特定支票账户必然要求W-8表。客户应依自身税务居民身份向银行及税务顾问确认适用的申报/扣缴表格。
来源：IRS — Forms for Foreign Beneficial Owners ；IRS — U.S. taxpayer identification number requirement ；OECD — Status of commitments for the automatic exchange of financial account information
美国财政部OFAC鼓励受美国管辖机构采用风险为本的制裁合规计划，核心包括管理层承诺、风险评估、内部控制、测试/审计及培训。此为一般美国合规框架，不是Citizens公开披露的客户准入名单或筛查细则；申请人与交易仍可能受适用制裁法律限制，个案应由银行决定。
来源：U.S. Treasury — A Framework for OFAC Compliance Commitments
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引针对 Citizens Bank, National Association 的企业存款账户，依据该行商业开户清单及标明适用于 Citizens Bank, N.A. 的商业存款协议整理；不是控股公司或其他集团实体的开户承诺。该行协议明确，开户须先获批所需文件、适当入金并满足其他要求；外国注册企业是否有资格申请、能否远程办理仍未公开确认。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Opening a Business Account — Citizens Bank；Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.
来源：Opening a Business Account — Citizens Bank；CDD Rule FAQs — FinCEN
来源：Opening a Business Account — Citizens Bank；Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.
来源：Opening a Business Account — Citizens Bank；CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
来源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.；CDD Rule FAQs — FinCEN
来源：CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
Citizens 商业存款协议要求企业在组织形式、所有权或账户相关人员权限发生变化时尽快书面通知；银行可要求更新决议/签字授权并保留合理处理时间。境外组织账户的适当 W-8 应按需要更新。建议将股权、董事/经理、签字权及税务身份变更纳入内部通知清单。
协议要求地址变更以书面方式通知 Citizens；使用电子记录的客户应在邮箱变更时立即通知。银行可因防欺诈或法律合规需要要求追加资料，客户同意及时配合。未公开统一的周期性复核频率或海外地址更新渠道。
协议要求尽快检查账单及每笔交易，并在账单寄出或提供后30个日历日内书面报告差错，除法律另有规定；非消费者账户的错误/未经授权 ACH 入账应在入账后1日内通知银行，以便银行赶上提交撤回的NACHA时限。FinCEN要求银行按风险持续监测，但没有规定客户统一的定期复核周期。
来源：Business Deposit Account Agreement — Citizens Bank, N.A.；CDD Rule FAQs — FinCEN；FinCEN Issues Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements — FinCEN
Citizens 企业开户清单对常见美国组织形式、政府照片证件、SSN/EIN、组织文件、授权文件、DBA及25%或以上受益所有人/重要控制人额外信息的说明；网页提示可要求额外材料、清单可能随州和联邦法规变化且所有账户须个别审批。不证明外国实体资格。
Citizens Bank, N.A. 商业存款账户协议：开户须提交并获批所需资料、适当入金；银行可追加身份/合规资料；组织形式、所有权和授权变化须尽快书面通知；境外组织账户需适当 W-8 并按需要更新；制裁条款；地址/电子邮箱更新和对账通知期限。
FinCEN 截至2026-05-06更新的 CDD FAQ：受覆盖金融机构风险为本的持续尽调、监测可疑交易及维护更新客户信息；一般受益所有人阈值和控制人资料；外国人可提供护照或类似政府识别号码；银行可采取更严格程序。
FinCEN 2026-02-13例外说明：受覆盖机构可不必每次新开户均重新识别验证既有企业受益所有人，但首次开户、既有资料可靠性受到合理质疑或风险为本持续尽调需要时仍须识别验证；其他BSA/AML持续监测、更新资料义务不变。
Citizens One Deposit Checking产品页在其罗得岛地区页面列示月维护费为每月9.99美元；每个账单周期至少存入任意金额可免该项月费，网页注明价格/优惠依地区而异（核验日期2026-10-26）。该数额仅属所查具体个人支票产品及地区，不代表国际申请费或所有产品费用。开户最低存入金额、海外申请费用、审核时长、跨境汇款费及面向境外申请人的最低余额/限额，在本次核对的官方资料中未确认。
已查到具体实体记录，不是仅有名录入口：FDIC BankFind 的 Citizens Bank, National Association 机构详情显示该实体为 FDIC-Insured（自 2005-05-13 起），FDIC Certificate 57957，类别为 Federal Reserve System 成员国民银行，Primary Federal Regulator 为 Comptroller of the Currency，并列出 OCC Charter Number 24571；该页面数据截至 2026-10-23。另在 OCC《National Banks Active As of 9/30/2026》官方名录抽取到对应行，列示 OCC Charter 24571、法定名称 Citizens Bank, National Association、Providence, RI、FDIC Cert 57957。此处核验的是该美国国民银行/受保存款实体及名录状态；没有据此推断开户资格、对特定申请人的审批结果或其他集团实体的牌照。
美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC；FDIC记录列明的主联邦监管机关） 官方登记或记录Citizens个人支票产品申请渠道（线上、电话、分行）、产品页面公布的州别服务范围、官网披露业务通过Citizens Bank N.A.提供。
个人支票产品资料（驾照/州ID、SSN、邮箱、电话及可能追加文件）、个人支票覆盖州，以及罗得岛页面列示的产品月维护费与免月费条件。
Citizens在线开户说明对基本申请信息、身份证件、联系地址及银行可能要求居住证明的描述；非永久居民/签证持有人可能被要求美国居住证明和额外身份证明，并说明各银行自行决定申请流程。未据此确认境外非居民可开户。
Citizens企业开户材料清单：普通合伙、有限合伙、LLC、LLP、公司及协会/组织的分类型文件、适用SSN/EIN、DBA及25%受益所有人/重要控制人补充资料；文件可能因州/联邦法规变化且账户需个别审批。
FDIC具体机构记录（数据截至2026-10-23）：法定名称、FDIC-insured状态及起始日、FDIC Cert 57957、国民银行类别、OCC为主联邦监管机关、OCC Charter 24571。
美国CDD受益所有人识别口径及资料要求：至少25%所有人和一名重要控制人；外国人的政府证件可为护照或类似资料；同时说明金融机构可按风险采取更严格措施。
FinCEN 2026-02-13例外令：首次开户时识别验证受益所有人；可靠性受到合理质疑或风险为本持续尽调程序要求时再次核验；其余BSA/AML及持续监控义务仍在。
多机构客户识别程序指南：银行须设计风险为本的身份核验程序；指出CIP只是BSA/AML的一部分，银行另有其他义务，包括OFAC相关规定。
IRS说明W-8BEN适用于外国个人证明外国身份及受益所有人/特定预扣税待遇，W-8BEN-E适用于外国实体；对在美国金融机构办公室持有账户的外国受益所有人，W-8BEN可能涉及外国TIN或出生日期。
IRS关于SSN、ITIN、EIN的适用定义及外国人某些预扣税证明中TIN要求与例外；此税务说明不构成Citizens开户材料政策。
OECD官方承诺清单标注最后更新2026-09-30；其CRS首次交换司法辖区列表未列美国，脚注说明美国自2015年依据FATCA进行自动信息交换并与伙伴签订IGA。因此不可把美国称为CRS参加方。
美国财政部OFAC风险为本制裁合规计划一般指导及五项核心组成，不代表Citizens特定客户筛查规则。
OCC官方国民银行在册名录PDF；对PDF正文作文本抽取后在名录定位到 OCC Charter 24571、Citizens Bank, National Association、Providence, RI、FDIC Cert 57957 对应行。
