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海外银行专题/美国

美洲美国持牌实体研究

第一资本银行 / Capital One, National Association

Capital One, National Association（Capital One, N.A.；美国国家银行）

Capital One, N.A.是FDIC当前记录为有效的美国国家银行，实体记录列出OCC为主要联邦监管机构。其360 Checking公开条款限定美国公民或合法永久居民、美国实体地址及美国手机号等条件；小企业开户另有美国居民、企业及所有人资料要求，公开材料没有确认纯境外非居民或外国公司的完整受理路径。

监管机构
美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；FDIC BankFind记录列为主要联邦监管机构；FDIC负责存款保险，记录亦列CFPB为次级联邦监管机构）
核对日期
2026-10-26
核验状态
部分资料待确认：Capital One, N.A.的具体美国国家银行实体与FDIC/OCC记录已核对；360 Checking公开条款可核验，但境外纯非居民个人、外国注册公司及非居民所有人的产品适格性、可用开户路径、远程见证方式和个案材料要求未获银行公开确认。

研究范围与官方入口

专题编号：americas-capital-one-na

保留selection.json记录：候选依据为2025/2026年公开大型机构筛选中Capital One Financial Corporation的集团信息，并映射到具体银行主体；此为选取线索，不表示Capital One, N.A.的实时榜单名次，也不构成开户或境外客户受理事实。

银行官方网站

个人准入与文件

个人产品以360 Checking公开条款为例：须为美国公民或合法永久居民，至少18岁，在美国50州之一、华盛顿特区或APO/FPO军邮地址有实体地址，持美国手机号及有效SSN或ITIN，并须有一家美国特许银行账户作为关联账户；还须提供有效电子邮箱并同意无纸化收件。该条款没有列出仅有海外居住地址的非居民为合资格客户，因此不能据此确认其可申请。Capital One另一篇一般性开户指南称非美国公民开户可能需要ITIN，但该一般说明不取代360 Checking披露中的产品资格条件；是否有其他适用于境外人士的个人存款产品、例外或额外程序，官网公开资料未明确，需向银行书面确认。

已公开或已标注的个人资料

  • 【Capital One 360 Checking产品披露】申请人需提供符合该产品资格的美国实体地址、美国手机号、SSN或ITIN和美国特许银行关联账户；需有效邮箱并同意电子交付。此为产品资格/申请条件，不是境外非居民受理承诺。（s1）
  • 【Capital One开户指南所列一般材料】政府签发的身份证件（示例包括驾照、护照）、SSN或ITIN；通常还需邮箱、邮寄地址及电话。该指南属于一般性说明，且其‘非美国公民可能需要ITIN’不应覆盖360 Checking更具体的公民/合法永久居民及美国地址要求。（s3）
  • 【Capital One NRA补充表】对使用美国地址或仅使用美国电话号码、并申报非居民外国人税务身份的账户资料，表格要求配合Form W-8BEN及政府签发身份证明；如未提供外国税号，表格要求说明原因。该表证明存在特定税务身份补充流程，但不证明无美国地址的境外人士有开户资格。（s4）
  • 【一般准备建议，非Capital One已公布的统一政策】可预备护照或其他有效政府照片证件、美国地址证明、SSN/ITIN及税务居住地和外国税号资料；是否需要、是否接受特定材料及认证/翻译形式，须以银行对具体申请的要求为准。

公司准入与文件

Capital One公开提供小企业checking开户路径。线上申请的公开门槛为申请人有SSN，适用时有EIN；页面称多数企业可线上开户，但须接受信息审查。与银行代表办理的资料要求包括申请人年满18岁且为美国合法居民、美国地址（不可为邮政信箱）、企业法定名称及类型、成立日期、税号、所有权结构、员工人数、所有权比例及年总收入等。官网未明确外国注册公司、无美国地址企业或非美国居民所有人能否开户，也未确认持有美国LLC本身即可满足条件；这些情形应先由银行书面确认。

已公开或已标注的公司资料

  • 【Capital One线上申请页列出的备查资料】个人身份证明（社安卡和/或个人税表）；企业所有权文件、公司注册文件、企业税表、所有权证明、SS-4通知信、假名/商号声明和/或当前租约或占用证明；企业所有人最新资料，包括持股比例、出生日期、SSN及地址。原页面称可准备相关资料，并未表示每项对每类企业都一律强制。（s5）
  • 【Capital One代表/分行申请页所列信息】申请人姓名、出生日期、SSN、邮箱、电话、美国地址及所有人设立日期；企业法定名称、类型、成立日期、签署人姓名、税号、所有权结构、员工数、所有权比例及年总收入。银行说明所有权结构不同可能要求额外文件。（s5）
  • 【线上申请门户】在线申请资格页面要求SSN，适用时要求EIN；开户依法可能要求姓名、地址、出生日期及其他身份信息，并可能要求驾照或其他身份证明。（s7）
  • 【一般准备建议，非Capital One已公布的统一政策】可预备公司设立/登记文件、章程或经营协议、授权签字人决议、完整股权及控制结构图、EIN证明、营业地址证明、受益所有人身份证明，以及与业务和资金来源相符的支持材料。官网没有公布这些项目对所有企业一律适用，也没有公布外国文件的认证或翻译规则。

地址、税务与远程／见证

地址与税务

个人360 Checking须有美国50州之一、华盛顿特区或APO/FPO军邮地址、美国手机号及SSN或ITIN；360 Checking披露要求关联账户为美国特许银行账户。小企业代表办理公开要求美国地址且明确不可为P.O. Box；外国公司地址的接受条件未公开。Capital One NRA补充表针对账户资料或Form W-8使用美国地址或仅有美国电话号码、但申报外国税务身份的特定情况，要求Form W-8BEN、外国税号，或按表格勾选并说明无法提供税号的原因。IRS说明ITIN仅为联邦税务目的号码，不是身份证明，也不赋予移民身份或工作许可；拥有ITIN本身不代表符合银行产品资格。境外地址/税务居民资格、银行对非美国税号和外国地址证明的接受方式需按个案书面确认。

远程／见证

个人360 Checking可通过Capital One网站申请，也可在Capital One分行或Café由工作人员协助；小企业可在线申请、到分行办理或联系银行代表。公开页面没有确认全球范围可远程开户、视频见证、第三方见证或公证文件是否可替代本人核验。360 Checking本身要求符合美国地址及美国手机号等资格，不能因网页支持线上申请而推定海外客户可全程远程开户。

公开流程参考

  1. 先按360 Checking披露核对申请人身份、年龄、美国实体地址、美国手机号、税号和美国特许银行关联账户等资格；若不符合或拟申请其他产品，需先向银行确认可用产品及居民要求。
  2. 符合条件者可从Capital One网站提交360 Checking申请，或到分行/Café由工作人员协助；按申请指示提供身份、税务和联系方式资料，并完成电子交付同意及银行要求的核验。
  3. 360 Checking披露称没有最低初始存款要求，但账户须至少入账0.01美元才视为已开立。银行可能核验关联账户或要求补充资料；公开资料未确认实际审批或开户所需时间。
  4. 小企业可从线上申请门户开始（SSN，适用时EIN），或通过分行/银行代表申请；按业务结构提供企业及所有人资料。Capital One表示申请会受信息审查，且不同所有权结构可能需补充材料；外国注册实体及非居民所有人情形需书面确认。

合规主题、细则与来源

美国AML/KYC与客户身份核验

美国联邦BSA/FinCEN规则要求适用银行建立客户识别及风险为本的持续客户尽职调查程序，了解关系性质和目的并监测可疑交易。Capital One小企业申请门户引用联邦开户身份识别要求，称会取得、核验并记录开户人的姓名、地址、出生日期等资料，可能要求驾照或其他身份证明。具体核验工具和审批标准属于银行操作政策，公开页面未全部列明。

来源：Capital One Small Business Account Application Portal ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN CDD Rule FAQs

法人受益所有人、控制人及资金来源

FinCEN客户尽调框架涉及法人客户的实益所有人识别、身份核验、关系目的及持续监控；FinCEN 2026年FAQ说明，银行可选择依2026-02-13的例外令，不必每次新增账户都重复识别核验，但银行也可继续执行更严格的内部流程。Capital One小企业页面要求企业所有人姓名、出生日期、地址、SSN及持股比例等信息，并保留按所有权结构索取补充文件的权利。该行公开材料没有公布统一的资金来源证明清单；企业可按业务实际准备相关证据，但这属于一般准备建议而非该行固定政策。

来源：Capital One Small Business — What You Need to Open an Account ；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN CDD Rule FAQs

美国税务身份、FATCA与CRS区分

Capital One NRA表格说明，在特定美国地址/电话与非居民外国人税务身份情形下，银行要求Form W-8BEN、外国税号或无法提供税号的解释，并称资料用于判断美国付款预扣税。IRS说明Form W-8BEN用于在付款方/预扣义务人要求时证明外国身份；ITIN则仅在联邦税务目的需要且不符合SSN条件时申请。OECD的AEOI承诺清单将美国的自动交换安排单独注释为自2015年起依据FATCA交换，并提及美国IGAs的互惠目标；这不等于美国加入CRS，不能称美国为CRS参与辖区，也不能据此推断某个Capital One账户的具体申报方式。应让银行按账户及税务居民身份确认适用表格和申报要求。

来源：Capital One — Non-Resident Alien Additional Information Form ；IRS — Individual Taxpayer Identification Number ；IRS — About Form W-8 BEN ；OECD — AEOI Commitments

美国OFAC制裁筛查

OFAC管理美国制裁项目，制裁可涉及资产冻结或交易限制。该美国监管基线与银行开户及交易合规相关；但本次查阅的Capital One公开开户资料没有披露其内部名单、筛查频率或具体审批阈值，故不对其内部流程作超出来源的断言。

来源：U.S. Treasury OFAC — Sanctions Programs and Country Information

Compliance evidence

开户合规与资料证据清单

银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。

本指引聚焦 Capital One, National Association 面向美国小企业的支票账户公开申请资料，不重述集团或银行沿革。银行页面要求申请代表年满18岁、为美国合法居民；代表办理资料包括非邮政信箱的美国地址。外国注册企业、非居民所有人及纯境外申请路径是否受理，公开资料未确认，不能据此认定合资格。

资料核对日期：2026-10-26

资料证据包

申请人身份与企业基本资料

适用对象
拟申请美国小企业账户的签署人；银行公开列出的申请信息，不适用于已确认不受理的境外申请人情形。
可准备资料
  • 备妥签署人姓名、出生日期、SSN、邮箱和电话；代表办理页面列出这些个人信息。
  • 备妥企业法定名称、实体类型、设立日期、税号、签署人姓名、员工人数、年总收入及美国实体地址；页面明确代表办理地址不得为邮政信箱。
  • 线上申请可备查社安卡和/或个人税表；银行将其列为有用资料，而非宣称所有申请人必须提交每一项。
说明
以上为 Capital One 页面公开列出的信息与备查资料。银行未在该页规定身份证件原件、核证副本、文件翻译或地址证明格式；提交前应确认该个案的文件形式。

来源：Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions

公司成立、所有权与控制链

适用对象
公司、LLC及其他申请企业；纯个人账户不适用。
可准备资料
  • 按实体类型整理 Articles of Incorporation/Ownership、企业注册或设立文件、所有权证明及 Assumed Name Statement（如有）；银行将这些列作线上申请有用资料。
  • 备妥 SS-4 Notification Letter、企业税表，以及当前租约或 Certificate of Occupancy（如与申请情况相关）；不要把清单理解为每家公司均须交齐全部文件。
  • 制作最新股权表和控制关系图，列明各所有人比例、出生日期、地址及SSN，并标注签署人和实际管理控制人；银行明确要求最新所有人资料，且称不同所有权结构可能需要额外文件。
说明
FinCEN CDD规则要求受涵盖银行以书面程序识别和核验法人客户受益所有人；银行可自行选择是否适用2026年例外令，故可要求每次新开账户重做核验。此监管要求不是 Capital One 公布的完整所有权文件清单。

来源：Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions；FinCEN — CDD Rule FAQs

业务真实性、资金及税务证据

适用对象
作为一般准备建议，适用于需要说明账户用途、预期收付及税务身份的企业；不表示银行已公布统一资金来源清单。
可准备资料
  • 建议准备简短业务说明，写明客户和供应商类型、经营地区、主要商品或服务、账户用途，以及预计月收款、付款、现金和电汇规模。
  • 按实际业务备存合同、发票、订单、网站或营业场所资料；若初始入账来自股东、融资或资产出售，可备相应决议、贷款文件或交易凭证供银行询问时说明。
  • 整理企业税号及税务分类资料；如银行要求提供 W-9，IRS说明其用途是向需向IRS提交信息申报的人提供正确TIN。是否需交该表由银行结合账户和客户情况确认。
说明
前两项是 RGYS 一般准备建议，不是银行明示必交材料。不要仅凭有 EIN、ITIN 或提交税表推定开户资格；外国税务居民及跨境实体适用的表格和证明方式未在所查银行开户页说明。

来源：Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions；Capital One — Small Business Checking Accounts；IRS — About Form W-9

尽职调查与强化核对

受益所有人与控制人

核对依据
FinCEN CDD框架要求受涵盖银行在新账户开户时识别和核验法人客户受益所有人。2026-02-13例外令允许银行选择不在每次新开账户时重复识别核验，但首次开户、既有资料可靠性受到合理质疑或风险程序需要时仍可能进行；银行也可继续采用更严格流程。Capital One要求提交所有人比例及个人资料，并保留按结构索取额外文件的可能。
准备建议
建议带上逐层持股图、股东名册、控制权说明和签署授权，预先解释代持、信托、复杂持股或无单一控股人的情况。先询问银行本案需披露到哪一层、如何界定控制人及接受何种证明，不预设统一持股比例门槛。
适用范围
银行明示其申请资料范围；受益所有人识别为美国联邦监管要求；整理额外股权证明为一般准备建议。

来源：Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions；FinCEN — CDD Rule FAQs

业务目的与交易画像

核对依据
FinCEN要求受涵盖金融机构以风险为本理解客户关系的性质和目的、持续监测可疑交易，并按风险维护和更新客户信息；银行没有公开 Capital One 的行业分级、交易阈值或审查问卷。
准备建议
建议用一页说明预期收付方、国家/地区、主要币种、月交易量、现金或电汇需求及异常季节波动，并用合同、发票或订单支持真实经营关系。若实际交易模式变化，准备简要说明和凭证供银行核实。
适用范围
监管义务属于银行的风险为本CDD程序；客户准备交易背景材料为一般建议，不等于已知银行固定要求。

来源：FinCEN — CDD Rule FAQs

资金来源与财富来源解释

核对依据
所查 Capital One 小企业开户资料列出企业税表、所有权证明及可能的额外文件，但没有公布统一的资金来源或财富来源证明清单。
准备建议
建议把初始存款与后续主要入账来源分开说明；根据实际来源准备销售合同/发票、纳税资料、融资协议、股东注资决议或资产出售凭证，确保金额、日期和汇款方可相互对应。
适用范围
银行明示资料仅限页面列项及可按所有权结构加要材料；证据类型和组织方式是一般准备建议。

来源：Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions

税务身份与跨境客户资格

核对依据
Capital One页面要求企业税号，但未说明外国注册企业、非美国居民所有人、外国地址或外国税号的受理规则。IRS说明W-9用于向需提交信息申报的人提供正确TIN；这不构成 Capital One 对所有申请人要求W-9的证明。
准备建议
预约前说明公司注册地、经营地、所有人税务居住地和拟用地址；询问银行应交W-9、其他税务表格还是补充资料，并按实际税务身份准备TIN及对应说明。
适用范围
银行公开申请资料与IRS表格用途分别限定；境外适格性、税务表格要求及跨境接受范围均需个案确认。

来源：Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions；IRS — About Form W-9

持续维护义务

交易与经营证据留存

持续尽调和可疑交易监测是银行的监管义务，不是客户必须按某一固定格式定期报送资料的证明。建议保留合同、发票、工资/税务记录和资金往来凭证，交易规模、国家或业务类型明显变化时能解释其商业原因；Capital One未公开复核频率或固定报告清单。

来源：FinCEN — CDD Rule FAQs

选择账户档次并核对费用及交易习惯

Capital One公开的小企业支票产品页面显示不同档次具有不同月费、余额减免条件和电汇费用。开户后应依实际选定账户的现行协议及价目表核对费用、现金存款渠道和交易功能；不要把产品比较页视为已获批的具体账户价格承诺。

来源：Capital One — Small Business Checking Accounts

预约前请向银行确认

  1. 公司注册于美国境外、主要所有人不是美国居民的情形，Capital One, N.A. 是否受理该公司类型？申请人是否须为美国合法居民？
  2. 本案可通过线上、分行还是专属银行代表申请？是否要求签署人或所有人本人到场，能否全程远程核验？
  3. 请确认本案需要披露的受益所有人及控制人范围；针对多层持股、信托或无单一控股人的结构，接受哪些组织文件？
  4. 外国公司注册文件、外国地址证明和非英文文件是否接受？是否需要认证、翻译或特定有效期？
  5. 基于本企业行业、客户地区及预期收付款，是否需要额外业务、资金来源或税务资料？适用何种税务表格？
  6. 选定的支票账户档次、费用、最低余额减免条件、现金/电汇限制，以及申请审核的大致时限分别是什么？

公开资料尚未确认

  • 公开资料未确认外国注册企业、纯境外企业或非美国居民所有人是否符合申请资格；小企业页面的代表办理要求包括美国合法居民和美国非邮政信箱地址。
  • 未公开外国公司文件的认证、翻译、地址证明期限、远程视频见证或第三方公证替代规则。
  • 未公开该行对个案的受益所有人层级、PEP/制裁问卷、资金来源证据、行业风险偏好和内部审批阈值；不得据此推断必然受理或拒绝。
  • 未找到统一开户时限、补件期限或所有申请适用的固定资料清单；费用及最低余额条件需对应具体账户档次确认。

来源与核对范围

  1. Capital One — How to Open Accounts | Small Business Solutions

    Capital One 官方页面列出线上申请可备查的个人身份证明、公司所有权/注册/税务及办公场所资料，代表办理所需个人和企业信息，非邮政信箱美国地址、年满18岁且为美国合法居民，并说明按所有权结构可能要求补充文件、申请人受过往账户处理及资料核实审查。

  2. FinCEN — CDD Rule FAQs

    FinCEN FAQ（页面标注2026-05-06更新）说明受涵盖机构的风险为本持续尽调、交易监测及按风险维护/更新客户信息；法人客户受益所有人识别核验规则及2026-02-13账户开户例外令的银行选择权。该来源说明的是银行法定义务，不披露 Capital One 内部流程。

  3. Capital One — Small Business Checking Accounts

    Capital One 官方小企业支票产品页面显示不同账户档次具有不同月费、余额减免门槛及国内/国际电汇费用，并列出商业账户申请资料、申请渠道及按所有权结构可能要求的额外文件。

  4. IRS — About Form W-9

    IRS说明W-9用于向需向IRS提交信息申报的人提供正确纳税人识别号；仅用于界定表格用途，不证明 Capital One 对每位企业开户申请人均要求W-9。

费用与时限

个人360 Checking公开页面称无月费、无开户最低存款及无最低余额要求；2026-10-14版账户披露说明初始最低存款为0美元，但账户余额至少达到0.01美元才视为已开立。该行披露的利率在本次网页文本中显示为NaN，故未引用或推算APY。小企业checking有不同产品及费用安排，应以具体产品现行协议/价目表为准；本档案不据网页抽取结果把未明确对应产品档次的金额指派给申请人。银行没有公布本次研究可核实的开户处理时长或境外申请时限。

限制与实际注意事项

  • 360 Checking披露的公民或合法永久居民、美国实体地址、美国手机号及美国关联银行账户条件较明确；境外纯非居民不应根据一般开户指南中的ITIN提示自行推断符合资格。
  • 小企业账户公开申请条件包含SSN/EIN及美国居民/地址信息；外国注册企业、境外地址或非美国居民所有人是否可开户，官网资料不足，须由银行书面确认。
  • 线上申请选项不等于支持全球视频开户、第三方见证或远程公证；本次未找到Capital One对这些方式的公开确认。
  • Capital One与Discover已发生集团/银行整合，但Discover部分旧产品仍由Discover渠道服务；不得将遗留账户服务、受保存款机构记录及新申请资格混作同一事项。
  • 公开银行资料不构成仁港永胜的开户服务或当前可预约渠道；本条不代表仁港永胜可预约Capital One开户。

持牌证据与监管核验

已核验到具体银行实体，不是仅有名册入口：FDIC BankFind对Capital One, National Association的实体记录列示FDIC Cert #4297、国家银行/联邦储备系统成员类别、主要联邦监管机构OCC，并列OCC Charter Number 13688；该详情页标注数据截至2026-10-02。另用FDIC官方BankFind API核验索引日期2026-10-23的记录，Capital One, National Association为ACTIVE=1、REGAGNT=OCC；同一API中Discover Bank（Cert #5649）为ACTIVE=0。Federal Reserve 2025-04-18命令记载Discover Bank拟并入Capital One, N.A.并由后者存续，Capital One官方FAQ称Discover于2025-05-18并入Capital One并称合并后公司以Capital One, N.A.运营。故当前档案主体取FDIC当前在册的Capital One, N.A.，不把Capital One Financial Corporation或Discover品牌误当作独立受保存款机构；但Discover部分旧产品仍由Discover渠道服务，不能据此推断其所有账户已完成统一迁移。

美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；FDIC BankFind记录列为主要联邦监管机构；FDIC负责存款保险，记录亦列CFPB为次级联邦监管机构） 官方登记或记录

资料来源

  1. Capital One 360 Checking Account Disclosures

    2026-10-14账户披露将银行定义为Capital One, N.A.，列出360 Checking个人资格条件、无最低初始存款、至少0.01美元入账后才视为开户及账户条款。

  2. Capital One 360 Checking — Online Checking Account

    360 Checking官方产品页确认无月费及无最低余额要求，并描述线上管理和分行/Café服务；不作为境外资格依据。

  3. Capital One — How to open a checking account online

    Capital One开户指南列出一般身份证明和地址材料，称非美国公民可能需要ITIN，并说明360 Checking可在线或在分行/Café申请；这是一般指南，不替代产品披露。

  4. Capital One — Non-Resident Alien Additional Information Form

    Capital One官方表格要求特定申报非居民外国人、账户/表格使用美国地址或电话号码的情形配合W-8BEN、政府身份证明及外国税号或缺失说明；不能据此证明境外人士可开户。

  5. Capital One Small Business — What You Need to Open an Account

    列出小企业线上与代表办理所需的企业、申请人及所有人信息，U.S.地址不可为P.O. Box、申请人年龄/合法美国居民说明，以及按所有权结构补充文件的可能。

  6. Capital One Small Business Checking Accounts

    确认小企业支票产品、申请在线/分行/银行代表途径及产品费用按不同方案设置；本档案未将未能明确对应的价目金额分配给具体产品。

  7. Capital One Small Business Account Application Portal

    线上申请资格要求SSN及适用时EIN；门户引用联邦身份识别要求，列出姓名、地址、出生日期等识别信息及可能要求的身份证明。

  8. FDIC BankFind — Capital One, National Association, institution detail

    具体银行实体详情页列示FDIC证书号4297、国家银行类别、OCC为主要联邦监管机构、OCC Charter Number 13688及数据截至2026-10-02；是实体记录，不只是名录入口。

  9. FDIC BankFind official API — Capital One and Discover institution records

    官方API索引标注2026-10-23；Capital One, National Association记录返回CERT 4297、ACTIVE=1、REGAGNT=OCC。Discover Bank对照查询返回ACTIVE=0、CERT 5649；对应官方查询为https://banks.data.fdic.gov/api/institutions?filters=NAME%3A%22Discover%20Bank%22&fields=NAME%2CCERT%2CACTIVE%2CSTNAME%2CREGAGNT&limit=10&format=json。

  10. OCC Financial Institution Lists

    OCC说明国家银行及联邦储蓄协会由OCC特许并监管；页面提供截至2026-09-30的机构清单入口，作为监管职权背景而非Capital One实体状态的唯一证据。

  11. Federal Reserve Order 2025-10 — Capital One Financial Corporation

    监管命令写明拟将Discover Bank并入Capital One, N.A.，由Capital One, N.A.存续，并记载OCC已于2025-04-18批准银行合并申请；该命令本身不是交易完成证明。

  12. Capital One Discover Financial Services FAQs

    Capital One称Discover于2025-05-18并入Capital One，并称现为Capital One, N.A.旗下一个公司；页面同时说明部分Discover账户仍沿Discover渠道管理及存款保险过渡安排。

  13. FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule

    FinCEN说明适用金融机构客户身份、法人客户受益所有人识别核验、了解关系目的、持续监测及更新资料等客户尽调框架。

  14. FinCEN CDD Rule FAQs

    FinCEN FAQ页面于2026-05-06更新，说明2026-02-13开户例外令允许金融机构选择在首次开户、信息可靠性存疑或风险程序要求时识别核验受益所有人，也允许继续采用每次开户核验的较严流程。

  15. IRS — Individual Taxpayer Identification Number

    IRS说明ITIN用于联邦税务目的，仅在有税务用途而不符合SSN资格时适用；不是身份证明、移民身份或工作许可。

  16. IRS — About Form W-8 BEN

    IRS说明外国受益所有人在付款方/预扣义务人要求时提交Form W-8BEN以证明外国身份。

  17. OECD — AEOI Commitments

    OECD承诺清单分别列示CRS自动交换辖区并在脚注说明美国自2015年依据FATCA开展自动信息交换及其IGAs的互惠目标；支持将FATCA与CRS区分，不把美国称为CRS参与辖区。

  18. U.S. Treasury OFAC — Sanctions Programs and Country Information

    OFAC官方页面说明美国制裁项目及资产冻结、贸易限制等措施，为美国制裁筛查监管环境提供依据，不披露Capital One内部筛查流程。

  19. Capital One — FDIC Coverage

    Capital One官方存款保险页面说明Capital One, N.A.为FDIC成员，标准保险额通常为每存款人、每受保存款银行、每所有权类别250,000美元，并解释同类别合并计算。