Canadian Imperial Bank of Commerce（加拿大《Bank Act》附表I所列的安大略省银行实体；不是控股公司或仅以品牌名表示的实体）
Canadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）是加拿大《Bank Act》附表I列明、并由OSFI列为国内系统重要银行的银行实体。CIBC公开提供个人账户和商业运营账户，并为符合条件的新移民提供特定抵加前申请路径；一般非居民个人及境外注册企业能否开户，公开资料不足以确认。
专题编号：americas-canadian-imperial-bank-of-commerce
来自2025/2026大型银行公开精选及监管主体候选研究范围；该候选记录只用于选取研究对象，不代表实时全球前100排名、当前开户可得性或受理事实。
银行官方网站CIBC公开的Smart Arrival抵加前个人开户路径面向未来12个月内从其指定合资格国家赴加、已达到抵达省或地区法定成年年龄，并持有效护照、加拿大政府签发的UCI及适用移民文件者；网页将合资格国家清单放在未能从公开页面提取的交互窗口中，故具体国家范围待CIBC书面确认。已在加拿大办理一般个人账户时，CIBC公布的身份证明清单接受符合条件的外国护照等证件；加拿大金融消费者署说明非加拿大公民、甚至居住在其他国家的人可能凭有效身份证明在加拿大开户，但可能须亲临银行。上述一般规则不证明CIBC接受所有非居民、支持全球远程申请或保证批准；CIBC未公开确认本研究未覆盖的所有居民/非居民组合及其账户资格。
CIBC公开列有小企业商业运营账户产品，并按独资经营、合伙企业、公司或注册协会等组织类别提供申请材料入口；产品条款将部分业务客户限定为合资格客户。所查公开资料未明确确认境外注册公司、非加拿大居民控制的实体或非居民授权签字人能否申请，也未揭示交互式清单内完整材料，均须向CIBC商业银行书面核实。FINTRAC关于企业客户识别及受益所有人的规则是加拿大监管基线，不等于CIBC公开承诺接受某类公司。
CIBC所查个人开户页面规定的替代身份证明方案要求一份材料显示姓名和地址，但未公开确认所有申请人必须提交加拿大居住地址证明，也未确认可用境外地址开户的统一条件。CIBC说明个人、企业及实体客户（实体客户还包括控制人）在开户过程中须声明税务居民国家；CRS场景可能要求适用税务居民辖区的税号（TIN）及补充材料。加拿大税务识别号、外国TIN、企业CRA商业编号（BN）是否适用取决于客户身份、税务规则及产品，不应把SIN或BN说成所有账户的固定开户要求。地址证明接受范围、非居民邮寄地址、税号缺失例外及境外公司注册地址政策均待CIBC确认。
CIBC个人账户页面提供在线申请入口，Smart Arrival允许符合条件者在抵加前申请并转入资金，但两者不证明所有产品、国家或非居民均可全程远程开户。FCAC指出非加拿大公民或居住境外人士可能需要到银行办理。CIBC允许在特定备用身份证明路径下由合格客户/社区人士协助确认身份；这不是对境外公证人、第三方见证人或全球视频开户的普遍认可。FINTRAC规则允许报告实体在非现场情形使用经认证的照片证件和适当技术核验，单独视频通话展示人和证件并不足够；该规则不等于CIBC已提供该远程渠道。
FINTRAC将银行列入受《Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act》约束的报告实体。其指引要求按适用方法核验个人或实体身份；非现场照片证件核验须有认证文件真实性的流程，现场视频中仅展示客户和身份证件并不足够。CIBC是否对某申请人要求额外文件、资金来源或面对面核验，取决于银行的风险评估和具体产品，公开资料未提供完整清单。
来源：FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities ；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
FINTRAC指引通常将直接或间接持有/控制至少25%的自然人作为企业受益所有人，并要求取得董事、适用受益所有人及所有权/控制结构资料并采取合理措施确认准确性。对结构复杂或高风险实体，核验强度可能提高。所查资料未发现CIBC适用于所有客户的统一资金来源文件清单；客户应如实披露业务、交易目的及资金来源并按银行具体要求补充材料。
来源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Methods to verify the identity of persons and entities
CIBC称个人、企业及其他实体客户以及实体控制人须申报税务居民辖区，可能需补充文件；其非加拿大且非美国税务居民账户资料可能按加拿大法律报送CRA并由CRA与相关辖区交换。加拿大CRS规则适用于相关非居民账户，美国税务人士信息另按加拿大实施的FATCA/《Income Tax Act》Part XVIII及加美协议处理；美国不是CRS参与辖区，不应称美国加入CRS。TIN要求依据税务居民地与适用规则确认。
来源：CIBC — Common Reporting Standard ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Canada-U.S. Enhanced Tax Information Exchange Agreement
加拿大金融机构必须遵守适用的联合国及加拿大制裁限制。FINTRAC指引说明，若对已完成或未遂交易有合理理由怀疑其与制裁规避有关，报告实体须向FINTRAC提交相关报告；本条仅描述合规基线，不构成规避审查建议。
CDIC成员名录将Canadian Imperial Bank of Commerce列为成员，并将CIBC列为其品牌。符合条件的存款在规定的不同类别中分别最高保障10万加元（含本金与利息）；并非所有金融产品都是可保存款，例如共同基金、股票、债券、ETF和加密资产不在CDIC保障范围。适用性须按账户所有人、产品及保障类别判断。
来源：CDIC — List of member institutions ；CDIC — What’s covered
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引仅涉及加拿大《Bank Act》所列的 Canadian Imperial Bank of Commerce（CIBC）加拿大银行实体，不涵盖 CIBC Bank USA 等关联主体。CIBC公开个人账户身份证明指引及商业账户产品信息；但公开材料不能确认所有非居民个人、境外注册公司或跨境申请情形是否符合受理条件，须由CIBC按申请人及产品确认。
资料核对日期：2026-10-26
来源：CIBC — Acceptable identification needed to open a personal bank account
来源：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Beneficial ownership requirements
来源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
来源：FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
来源：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
来源：CIBC — Business bank accounts；FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
FINTRAC要求报告实体在业务关系持续监测中采取合理措施保持受益所有权信息准确、及时，并可能依风险程度加深核实；这是银行等报告实体的监管义务，不应表述为客户承担同一法定申报义务。实务上建议客户在股东、控制人、董事、签字授权或注册资料变化时及时联系CIBC并保留更新后的登记册、决议和组织图。CIBC客户通知渠道、复核周期及期限未公开。
如银行因PEP/HIO相关身份采取强化措施，FINTRAC要求报告实体按适用风险履行资金/财富来源核查及相关管理审查；若实际账户活动与已掌握的资金来源信息不一致，指引提及可向客户跟进。建议客户保存能解释主要入账及异常交易的合同、发票和流水，并按CIBC询问及时补充；银行复核频率及未答复后果没有在所核页面公开。
来源：FINTRAC — Politically exposed persons and heads of international organizations guidance
建议企业账户持有人在经营范围、主要交易地、资金路径、签字人或联系资料改变时主动核实是否须更新CIBC档案，并保持交易与开户时说明相符。该项为降低资料不一致和补件延误的一般准备建议；本次未发现CIBC针对所有商业账户公布统一更新周期、定期尽调频次或客户报告时限。
CIBC个人账户接受的政府签发原件照片证件、两份替代身份证明、社区/客户协助确认路径及替代路径可能导致的存款使用限制和不能使用透支保护；不证明所有非居民资格。
CIBC商业账户产品及适用账户条款的公开入口；页面未提供可据以断言所有实体类别完整材料、资金来源文件或境外申请资格的统一清单。
加拿大适用报告实体识别董事及直接/间接至少25%所有人、取得所有权/控制/结构信息、采取合理措施核实准确性，并在持续监测中保持资料更新的具体指引；不等于CIBC公开客户材料清单。
加拿大PEP/HIO定义与相关人识别、外国PEP相关类别的高风险处理、适用的资金或财富来源措施及管理层审查规定；不公开CIBC个案审批结果或内部政策。
本次查阅的CIBC公开页面未能确认非居民个人或境外企业开户的统一审批时限、跨境申请费用、最低初始存款或余额门槛；不可据此推算。具体账户费用和交易条件因产品而异，CIBC要求查阅当前账户费率/服务收费文件并以申请日银行披露为准。
已查到实际法定银行实体：加拿大司法部现行《Bank Act》附表I页面（页面标注截至2025-12-31）列有Canadian Imperial Bank of Commerce，省份为Ontario；OSFI的系统重要银行官方名单亦以该法定名称列为加拿大国内系统重要银行（D-SIB）。这支持其加拿大银行法定主体及OSFI监管身份，不是单纯名册入口。已查阅的公开记录未提供独立牌照号码或可实时查询的牌照状态字段，因此不声称核实了单独牌照编号或2026-10-26当日逐笔登记状态。
加拿大金融机构监管办公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions Canada，OSFI）；客户账户规则由加拿大金融消费者署（FCAC）监督，反洗钱义务由FINTRAC监管 官方登记或记录页面标注截至2025-12-31的《Bank Act》附表I列明Canadian Imperial Bank of Commerce及其省份Ontario；用于识别法定银行主体，不提供独立牌照号码。
OSFI列出加拿大六家国内系统重要银行，并明确列有Canadian Imperial Bank of Commerce；支持OSFI监管名册身份与D-SIB分类，不单独证明零售开户资格。
CIBC个人账户产品页面及在线申请入口；页面提及面向新移民、外国劳工等群体的账户优惠，不能据此推定所有非居民均可申请。
CIBC公开个人开户可接受的政府照片证件、外国护照、两份替代文件和由合格客户或社区人士确认身份的选项；支持本档个人材料及身份见证边界。
CIBC Smart Arrival抵加前申请条件：未来12个月从合资格国家抵加、有效护照、UCI、适用移民文件及抵达地成年年龄；支持限定的新移民申请路径。
CIBC商业账户产品与合资格业务客户条款，并显示企业材料按组织形式分类；本次可读取正文未展开所有交互式材料清单，故不支持具体隐藏文件断言。
加拿大个人账户开户身份证明及开户方式基线；说明非加拿大公民或居住境外者可能开户但可能须亲临银行，并列出拒绝开户的法定情形。
说明银行等报告实体身份核验、非现场政府照片证件核验、视频核验限制及实体识别要求；作为加拿大AML/KYC合规基线。
规定企业董事、至少25%直接/间接受益所有人以及所有权控制结构信息的取得和合理核验要求；不等于CIBC逐项公布的申请材料清单。
CIBC说明个人、商业及其他实体客户和控制人需申报税务居民辖区，并说明适用非居民账户信息会报送CRA及可能需要额外材料。
CRA解释加拿大CRS Part XIX义务，客户可能被要求确认税务居民身份及提供TIN，并明确美国账户按单独的Part XVIII处理。
CRA说明加拿大金融机构按加美协议及Income Tax Act Part XVIII识别、申报美国人士相关账户；用于区别FATCA与CRS。
说明加拿大制裁规避相关已完成或未遂交易的FINTRAC报告义务及相关加拿大制裁法律范围。
CDIC官方成员目录列出Canadian Imperial Bank of Commerce并列出CIBC品牌；支持该法定实体的CDIC成员身份。
说明可保存款类别、不同类别分别最高10万加元的保障规则及不受保产品示例。
