BMO Bank, National Association（现用简称 BMO Bank N.A.；美国国民银行实体，不是加拿大 Bank of Montreal 控股母行）
BMO Bank N.A.是位于美国、由OCC列入活跃国民银行名册并有FDIC存款保险记录的美国银行实体，与加拿大Bank of Montreal分开核验。其个人线上申请公开限定美国居住地址、SSN/ITIN及美国公民或居民外国人身份；其他申请人可联系网点或电话，但外国非居民和境外公司能否最终开户仍须银行书面确认。
专题编号：americas-bmo-bank-na
按项目候选集所载2025/2026公开大型银行筛选线索，将 Bank of Montreal 集团映射到美国经营银行；这只是选取线索，不构成BMO Bank N.A.单体排名、实时前100名、牌照或客户开户受理事实。
银行官方网站美国居民：BMO Smart Advantage Checking页面确认，线上申请需美国居住地址、电话和电子邮箱、出生日期、SSN或ITIN，并满足美国公民或美国居民外国人身份条件；申请还需提供用于从其他银行入金的登录信息或routing/account号码。页面公开称不满足上述公民/居民外国人条件者仍可到BMO金融中心或致电申请，因此这不是对线下申请资格或获批的保证。非美国居民/非居民外国人：BMO美国跨境银行页面明确欢迎加拿大客户使用美国产品，但没有公开普遍适用于全球非居民的地址、证件、税号、居住地限制或批准条件；尤其未确认只有境外住址、没有美国居住地址者可开户。需向BMO逐项确认申请主体、可接受地址及税务身份材料。所有申请均须银行审批。
BMO开户指南列明独资、LLC、S Corporation及C Corporation等在美国经营的企业可申请商业银行账户，通常可在网点办理，部分账户可线上办理。指南还写明企业授权开户人须为美国公民、年满18岁，须是企业所有人并有权作银行及信贷决定；指南要求证明企业已登记可在美国经营。该网页没有确认境外注册公司、非美国公民授权人、纯境外经营实体或境外受益所有人可否开户；对这些情形不能由一般商业支票账户页面推定受理，须取得BMO对具体实体、州别、业务和申请人的书面答复。
个人：BMO线上申请明确要求美国居住地址、美国联系电话及SSN或ITIN；未符合线上身份条件者虽可联系金融中心/电话，但BMO未公开确认接受纯境外住宅地址、海外通信地址或外国TIN作为替代。加拿大客户在BMO美国跨境页面被明确欢迎使用美国产品，但开户所需地址和税表细节仍需确认。企业：BMO商业指南要求证明企业已登记可在美国经营，列出企业地址及受益所有人实际地址资料，并按企业类型要求EIN或某些独资企业的SSN。IRS说明EIN是企业联邦税号，主要营业地在境外的申请者可按IRS国际申请路径申请EIN；这不证明BMO会接受境外公司开户。美国税务身份/预扣表格须按客户及收入性质分别适用：IRS说明W-9用于向需向IRS提交信息申报者提供TIN，W-8BEN适用于符合条件的外国个人，W-8BEN-E适用于外国实体；已查阅的BMO账户页未公布针对本产品的具体W表提交要求。美国不是CRS MCAA签署方（OECD签署名单及2026补充名单未列美国）；不可把美国描述为加入CRS。BMO是否就此账户要求某类税收居民自我证明或其他税表，公开页面未确认。
BMO允许符合资格者线上申请个人Smart Advantage账户；个人网页没有说明远程见证人、公证人或境外视频核身安排。企业指南称可在适用时线上申请并举例说明线上申请人可能需用智能手机自拍核验身份，也可到网点办理或拨打商业银行电话；电话服务不等于远程见证。没有证据表明BMO支持全球范围视频开户、第三方见证或远程公证。
FinCEN的BSA客户尽调规则要求受覆盖的美国银行识别并核实客户身份，理解业务关系性质和目的、建立风险概况并持续监测；规则涵盖法人客户受益所有人识别。FinCEN于2026年发布例外救济，说明在首次开户识别核实受益所有人，并在信息可靠性受疑或风险程序要求时重新核验，不再要求每次新增账户都重复核验。BMO个人/企业页面未公开其内部风险评分、额外KYC文件阈值或审批标准。
来源：FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 2026
BMO商业开户指南公开要求多个所有人/控制人的身份复印件、实际地址和出生日期，且要求证明企业在美国注册经营。FinCEN规则的法定尽调基线涉及拥有25%或以上所有权的自然人及控制人，但2026年例外救济已调整重复采集时点。BMO指南没有公开固定的资金来源/财富证明清单或适用于所有账户的比例阈值；银行可依风险要求补件。资金来源材料仅属可预备的一般合规资料，不应表述为BMO既定开户政策。
来源：BMO — Opening a Business Bank Account: What You’ll Need and How to Apply ；FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 2026
BMO个人线上页面要求SSN或ITIN，商业指南列出EIN及部分独资企业SSN。IRS对W-9、个人W-8BEN、实体W-8BEN-E分别说明不同税务身份/预扣用途；这些IRS说明不等于BMO已确认每个存款客户均须提交相应表格。IRS FATCA说明涉及外国金融机构及特定外国实体对美国账户持有人的报告制度。OECD CRS MCAA签署方及补充名单均未列美国，因此不应称美国已加入CRS；该行对本产品的具体税务居民自我证明、税务申报或表格流程未在所查页面公开。
来源：BMO — Smart Advantage Checking ；BMO — Opening a Business Bank Account: What You’ll Need and How to Apply ；IRS — About Form W-9 ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — About Form W-8 BEN-E ；IRS — Employer Identification Numbers ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA ；OECD — Signatories of the CRS Multilateral Competent Authority Agreement ；OECD — Addendum to the CRS-MCAA Signatories
美国财政部OFAC管理并执行美国经济与贸易制裁，并建议受美国管辖组织采用基于风险的制裁合规控制。开户和交易可能受适用制裁法律约束；BMO所查产品页未披露其名单筛查工具、命中处理细则或个案审批逻辑，具体内部流程不作推断。客户应如实提供资料并配合合法核验，不应以拆分、隐瞒或借道方式规避审查。
来源：U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
FDIC记录表明BMO Bank N.A.为受保存款机构；FDIC说明支票、储蓄、货币市场存款账户及定期存款等合资格存款在受保存款银行适用存款保险规则，保险通常自动适用。具体保障须按账户所有权类别及适用规则核算；本资料不替客户计算限额，也不把非存款投资产品描述为FDIC受保。
来源：FDIC BankFind — Institution Details, Certificate 16571 ；FDIC — Deposit Insurance
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引侧重由美国 BMO Bank, National Association 提供的商业存款账户；BMO 公开指南针对在美国登记经营的独资、LLC、S Corp、C Corp 等申请人，且产品须经银行批准。境外注册实体、纯境外经营、非美国公民授权人及境外受益所有人是否受理均未由公开指南确认，不能据此认定具备开户资格或远程申请资格。
资料核对日期：2026-10-26
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 13, 2026
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 13, 2026
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply
【法规对银行】CDD要求受覆盖机构持续监测以识别并报告可疑交易，并按风险维护、更新客户资料。2026年救济只减少每次新开账户重复采集受益所有人资料的要求，不免除上述监测义务。客户可预先保存支持主要收付款的合同、发票和资金路径凭证；BMO何时要求补件、采用何种渠道及处理时限未公开。
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；FinCEN — Exceptive Relief to Streamline Customer Due Diligence Requirements, February 13, 2026
【准备建议，非已核验的BMO通知期限】发生地址、经营范围、所有权/控制人、授权签字人或税务身份变化时，及时向银行确认如何更新记录；保存更新后的登记文件、决议和身份资料。所查BMO公开指南没有写明变更通知期限、周期性复核频次或具体提交渠道。
来源：BMO — Opening a Business Bank Account? Here's What You’ll Need and How to Apply；FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule
【准备建议】开户后保留大额、跨境、第三方或与预期业务模式明显不同的交易凭证，并确保账户用途与申请时业务说明一致，以便在银行依法进行风险监测时说明。未见BMO公开统一交易阈值、固定复核周期或客户必须定期提交的报告清单。
来源：FinCEN — Information on Complying with the Customer Due Diligence Final Rule；U.S. Treasury OFAC — A Framework for OFAC Compliance Commitments
BMO商业开户指南：适用的常见企业类型、身份和税号资料、所有人身份信息、美国经营登记、授权开户人条件、线上自拍示例及申请方式；没有给出外国公司专项清单或银行内部审批标准。
美国受覆盖金融机构CDD四项要求：识别客户、识别并核实法人受益所有人、理解客户关系目的以形成风险概况、持续监测及按风险维护更新客户资料；页面列出25%所有人及控制人基线，并链接后续例外救济。
2026年例外救济：受覆盖机构无需每次新开账户重复识别核实受益所有人，但首次开户、对既有信息可靠性有合理疑问或风险为本程序要求时仍须办理；其他BSA/AML义务及持续监测、按风险更新客户信息继续适用。
OFAC对制裁合规的风险为本框架及客户、产品、交易对手、地域等风险维度；不披露BMO的筛查工具、PEP规则或客户审批细节。
BMO Smart Advantage个人支票账户页面在2026-10-26核对时列明最低开户存款USD 25、月维护费USD 0；该产品仍列有其他可能费用，不能把零月费理解为全程无费用。BMO商业支票产品的费用和免月费余额条件按产品不同。个人页面所称线上开户约5分钟仅是官网对线上流程的描述，不是身份审核或批准时限；所查资料没有公布非居民/境外公司审核时效，也没有确认其最低存款或全部费用。
已查到具体实体记录，不是仅查到名册入口：OCC截至2026-09-30的活跃国民银行名册列有 BMO Bank National Association，OCC Charter No. 14583；FDIC BankFind证书号16571的该机构记录标示FDIC-insured、国民银行（联邦储备系统成员）、主要联邦监管者为OCC，记录数据截至2026-09-11；FFIEC RSSD/机构档案75633显示Active、FDIC/DIF及证书号16571。以上支持截至所列记录日期美国银行实体及其国民银行特许/存款保险记录可查，不代表任何客户获准开户，也不把加拿大母行或BMO品牌视为同一美国牌照。
美国货币监理署（OCC，主要联邦监管者）；FDIC负责存款保险，FFIEC机构档案另列CFPB为次级联邦监管者 官方登记或记录个人线上申请的美国居住地址、联系方式、出生日期、SSN/ITIN及美国公民/居民外国人身份条件；未满足线上条件者可联系网点或电话；该产品USD 25最低开户存款、USD 0月维护费及页面对5分钟线上开户的描述。
BMO商业开户指南中的企业种类、美国经营登记要求、授权人美国公民/年满18岁条件、线上/网点/电话途径、自拍验证示例，以及按公司、合伙、LLC和非营利组织分别列明的材料。
BMO提供美国商业支票产品以及不同产品按月结单期计算的交易、现金存款和免月费余额条件；支持企业账户费用/产品须按具体账户确认。
OCC当前活跃国民银行名册的具体记录：BMO Bank National Association，Charter No. 14583。
FDIC实际机构档案显示FDIC insured、证书号16571、国民银行且为FRS成员、主要联邦监管者OCC、次级监管者CFPB、OCC Charter No. 14583及记录数据日期。
机构档案75633的National Bank、Active、FDIC/DIF、证书号16571及办公地址信息，可与FDIC/OCC记录交叉核对。
BMO美国跨境页面明确欢迎加拿大客户使用美国产品；说明BMO Bank N.A.是Bank of Montreal的关联实体、并非CDIC会员，美国银行服务由BMO Bank N.A.提供。该页未列全球非居民开户资格清单。
美国受覆盖金融机构客户尽调的客户身份识别、法人客户受益所有人识别核实、业务关系目的/风险概况及持续监测要求；说明25%所有权人与控制人识别基线。
2026年例外救济将法人受益所有人识别核实聚焦于首次开户、信息可靠性受疑及风险为本持续尽调所需情形，并要求继续履行其他AML义务。
W-9用于向须向IRS提交信息申报的付款方提供正确TIN；不单独证明BMO针对所有开户人要求W-9。
外国个人在符合预扣税情形时向预扣义务人/付款方提交W-8BEN的用途；不单独证明该表是BMO存款开户的普遍要求。
W-8BEN-E用于外国实体声明其在相关美国税法条款下的身份；不单独证明BMO存款开户必需该表。
EIN是企业联邦税号；IRS列出境外主要营业地申请EIN的路径，并说明EIN可用于开立银行账户，但不证明BMO接受境外公司。
IRS对FATCA一般适用对象及外国金融机构、特定外国实体和美国账户持有人相关报告义务的说明；不等于BMO特定申请表政策。
OECD CRS MCAA签署方名单（截至2025-03-13），用于核对美国未列为该协议签署方。
OECD CRS-MCAA补充签署方名单（文件标示截至2026-08-26），更新条目中未列美国。
OFAC对美国制裁管辖、受其管辖组织采用风险为本制裁合规计划及客户/交易/地域风险控制的官方框架；不揭示BMO内部工具或命中流程。
FDIC对合资格支票、储蓄、货币市场存款账户及CD的保险范围、自动适用原则、非存款投资产品不受保及BankFind核验方式的说明。
