Bank of Montreal（加拿大联邦受监管国内银行；本档仅指加拿大银行主体，不含其美国子行 BMO Bank, N.A.，也不以 BMO Financial Group 等品牌或控股称谓替代）
OSFI的联邦受监管机构CSV直接列有Bank of Montreal，CDIC名册亦列其为成员。BMO公开新移民项目包括抵加前开户路径，但这不表示一般境外居民或境外公司均可申请或获批；此类准入和具体产品条件应向BMO书面确认。
BMO官网公开新移民服务，覆盖永久居民、外国工人及在加拿大就读的国际学生等路径；BMO NewStart介绍面向抵加不超过五年的新移民，并说明符合条件的新移民可在抵加前安排开户。BMO的开户说明将抵加后的永久居民卡或IRCC文件、政府身份证件作为证件示例；抵加前示例为本国护照和IRCC文件，并明确实际文件可能随银行及个人情况变化。官网未公开足以确认所有普通非居民、访客或任意国家申请人可使用BMO加拿大账户的统一规则，也未完整公开各移民身份、来源国、产品和远程核验的全部限制。加拿大金融消费者署说明，非加拿大公民或居住海外者在持适当身份证明时可能可以在加拿大银行开户，但可能需要亲临；这是一般权利说明，不等于BMO承诺受理。
BMO加拿大官网确认提供企业支票及储蓄账户，并要求申请人按企业类型查看是否可在线申请及相应资料。该业务账户页面的企业类型/文件选择器内容在本次公开页面提取中未呈现，故未能核实各类加拿大法人、合伙企业、个体经营者或境外注册公司的完整适用条件。境外法人及非居民控制人的资格、所接受的注册地、开户地点、签字人所在地和可远程完成的步骤均应由BMO按拟开户法人及产品逐案书面确认；不能把面向加拿大企业客户的产品介绍推定为全球企业受理政策。
地址：BMO公开说明仅明确，在加拿大境内在线申请其个人账户时需提供加拿大地址；未据此确认所有分行申请、抵加前新移民申请或境外申请都必须使用同一地址证明。加拿大金融消费者署列出可用于一般身份核验的姓名/地址原件示例，但具体BMO可接受文件须确认。税号：BMO说明基础个人账户通常无需SIN，计息账户需SIN用于税务申报；其在线开户说明对在加拿大申请的个人要求加拿大地址和SIN。CRA的CRS自我证明资料涉及居住地址、税务居民辖区及适用的加拿大/外国TIN；报告辖区居民在符合条件时可能须提供外国TIN。企业税号与外国法人开户材料未由所查BMO页面完整说明。
BMO公开了特定新移民抵加前开户路径，但没有据此确认该服务对所有国家、身份或客户开放，也未查到普遍适用的全球视频开户、远程见证或第三方见证承诺。BMO另说明新移民可能需要到分行办理。加拿大一般身份核验规则允许若干身份证明方法，但不等于BMO必须接受第三方见证，也不构成全球远程开户能力。
加拿大PCMLTFA及其规则下，FINTRAC对金融实体的指导要求为拟开户的个人、公司及其他实体核验身份；在首次交易（初始存款例外）前未能按规定完成核验时不得开户。FINTRAC另要求按风险持续更新客户资料并审查关系及交易活动。本项描述加拿大制度要求，不是BMO对每种账户的全部内部审查步骤披露。
来源：FINTRAC — When to verify the identity of persons and entities: Financial entities ；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
FINTRAC将直接或间接拥有或控制至少25%的自然人列为公司等实体受益所有人识别的核心对象，并要求取得董事及相关受益所有人姓名、地址和所有权/控制结构信息，对准确性采取合理确认措施。持续监测还涉及业务关系目的和预期性质、交易是否符合客户资料及风险评估；必要时银行可能就交易资金来源、财富来源或用途追加核实。公开资料没有证明BMO对每个开户人一律要求相同的资金来源文件，故具体清单须由BMO按风险和申请情形确认。
来源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements ；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
CRA依据加拿大《所得税法》Part XIX实施CRS尽调和信息申报；开户人可能被要求声明税务居民地、地址及适用税号，实体账户也可能需要实体分类和税务资料。BMO公开说明美国人士账户资料通过加拿大CRA路径申报，并由CRA依加美税收协定与IRS交换；美国事项应按FATCA路径表述，不将美国误称为CRS参加地。具体是否属于应申报账户取决于适用规则和客户情况。
来源：BMO — Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) ；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
加拿大制裁法规可对加拿大境内人员/实体及加拿大人规定金融禁令、资产冻结及其他交易限制。加拿大外交部建议核对制裁名单及具体法规，并考虑直接或间接关联和交易活动；银行或申请人涉及受限对象、地区、资金或服务时，交易可能被限制或禁止。此为加拿大法定环境说明，不代表本档核实了BMO某一客户的筛查结果。
来源：Global Affairs Canada — Canadian sanctions: Essential information
CDIC公开成员名录列出Bank of Montreal，并列有BMO Bank of Montreal、BMO Commercial Bank及BMO Financial Group等关联贸易名称。成员身份本身不表示所有产品、所有账户持有人或全部存款都受保障；适用性受CDIC承保存款类别、成员机构及法定上限等规则约束，应按具体产品和持有人核对。
来源：Canada Deposit Insurance Corporation — List of member institutions
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引对象为加拿大联邦受监管国内银行 Bank of Montreal，不包括美国子行。BMO公开的新移民个人开户文章提供了证件示例，但不能据此确认普通境外个人或境外公司有资格开户；企业部分仅作准备，不是BMO完整文件清单或开户承诺。
资料核对日期：2026-10-26
来源：BMO — How to open a bank account in Canada as a newcomer；Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
来源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
FINTRAC要求金融实体基于风险定期持续监测，并保持身份、受益所有权及业务关系目的/性质资料更新；频率由风险评估决定，公开指引未规定对所有客户统一的复核周期。客户宜留存最新结构图和登记资料，并按BMO要求及时回应变化核实。
来源：FINTRAC — Beneficial ownership requirements；FINTRAC — Ongoing monitoring requirements
金融机构须评估交易是否符合已知客户情况；高风险客户适用增强持续监测。客户可保存合同、发票、资金来源凭证及异常交易解释，以便银行询问。FINTRAC要求金融机构保存持续监测措施及所得信息至少五年；这是金融机构的记录义务，不应误写成BMO向每位客户公布的统一保存期限。
CRS指引允许金融机构在账户开立后要求澄清税务居民自我证明；如居住地、税务居民地或其他申报资料出现变化，应及时向BMO确认是否需要更新表格或支持文件。公开指引不为所有客户设定相同更新频次。
来源：Canada Revenue Agency — Guidance on the Common Reporting Standard
BMO公开新移民个人开户证件示例：抵加后可用永久居民卡或IRCC文件并带政府身份证件，抵加前示例为本国护照和IRCC文件；原件要求、文件因个人情形而变、可能需到分行；基础账户SIN、计息账户及加拿大境内线上申请的SIN/地址说明。未说明普通境外申请人资格或企业文件清单。
加拿大受规管申报实体取得实体受益所有人、董事及控制结构信息的规则；至少25%持有/控制的自然人识别、合理准确性确认、复杂/高风险结构的相称核实及相关记录要求。该指引不是BMO个别产品的文件清单。
金融实体持续监测的目标，包括更新客户身份、受益所有权和业务关系目的资料、按风险定期审查交易；高风险增强监测及金融机构至少五年保存监测记录。没有固定适用于所有客户的复核频率。
加拿大CRS/所得税法Part XIX的金融机构尽调及申报说明；个人和实体账户持有人可能被要求证明或澄清税务居民身份并提供支持资料；美国账户资料按Part XVIII/FATCA框架区分。
未核实适用于所有申请人或所有账户的开户时间、开户费用、最低存款或统一交易限额，故不作估算。BMO各具体产品可能分别列示费用、利率、余额档位及交易条件，应在申请当日以所选产品的加拿大元/美元适用披露为准；本档未将某一储蓄产品的单独费率或费用泛化为银行统一条件。
已查到具体实体记录：OSFI官方“Who we regulate financial institutions”数据集CSV（2026-10-01发布）逐字列有“Bank of Montreal”，分类为“Federally Regulated Financial Institutions / Banks / Domestic Banks”。这是对该实体列入联邦受监管机构数据集的直接核验，不是仅有名册入口；该CSV不提供本档可确认的独立牌照编号，也不证明某产品对特定申请人开放或开户必获批准。CDIC成员名录另列“Bank of Montreal”及BMO相关贸易名称。
加拿大金融机构监管办公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions, OSFI）；加拿大银行存款保障另由 Canada Deposit Insurance Corporation（CDIC）负责 官方登记或记录BMO面向永久居民、外国工人及国际学生的新移民服务路径；介绍抵加前开户可能性和分行支持，但不列出适用于全部境外申请人的条件。
BMO NewStart新移民定位、开户步骤、抵加前后身份证件示例、可能需要分行办理、SIN与地址适用说明；同时说明文件要求视个人情况而变化。
OSFI开放数据CSV逐条列示Bank of Montreal，分类为Federally Regulated Financial Institutions、Banks、Domestic Banks；该具体记录支持实体监管名录核验，不证明账户服务可得或客户开户获批。
OSFI说明其监管并监督在加拿大经营的银行，并介绍银行监管范围；作为OSFI监管职能的主管机关背景。
BMO加拿大企业支票和储蓄账户产品存在；官网要求按企业类型查看能否在线开户及所需文件，但本次页面正文未显示动态文件清单。
BMO加拿大企业储蓄账户产品页及产品特定条款，并指向按企业类型查看材料；不据该特定产品推定所有企业符合资格。
加拿大一般个人开户权利、非公民/境外居住者可能开户且可能需亲临的说明、身份文件原件及两种身份核验方式、可能拒绝开户的法定情形；不构成BMO产品承诺。
加拿大金融实体开立账户时对个人、公司及其他实体核验身份的义务，以及无法按规则核验时不得开户的说明。
实体受益所有人定义、至少25%直接或间接所有权/控制门槛、董事及受益所有人信息、控制结构和合理确认准确性的要求。
加拿大金融机构持续监测、更新客户和受益所有权资料、记录业务关系目的/性质、评估交易与风险一致性及高风险增强监测的要求。
BMO对美国人士账户资料经CRA向IRS交换的公开说明，支持将其描述为加拿大—美国FATCA路径。
加拿大CRS/所得税法Part XIX的金融机构尽调和申报框架；开户或情况变化时可要求税务居民自我证明、地址及适用TIN，实体账户也可能需要自我证明。
加拿大制裁适用范围、金融禁令/资产冻结类型，以及核对名单、法规和直接或间接关联的尽调建议。
CDIC公开成员名册列出Bank of Montreal及部分BMO关联名称；支持成员身份核验，但不单独确认任一存款符合承保条件。
