Bank of America, National Association（美国国民银行实体；不等同于其控股公司 Bank of America Corporation）
Bank of America, National Association 是经 FDIC 当前机构记录及 OCC 当前国民银行名册核对的美国国民银行实体，与 Bank of America Corporation 控股公司相区分。银行官网公开了面向部分非美国公民的个人开户路径，以及一类限美国成立、经营和申请条件的 LLC 在线申请要求，但公开资料不构成个案批准或对所有海外居民开放的承诺。
专题编号：americas-bank-of-america-na
依据 2025/2026 年公开大型银行机构精选线索，将 Bank of America Corporation 的集团线索映射到 Bank of America, National Association 这一具体银行实体；不主张该实体单独名次，也不是实时前100榜单或牌照/受理结论。
银行官方网站银行面向在美专业人士的官方页面明确表示非美国公民可申请，并按非居民外国人（NRA）与居民外国人（RA）分别列要求：NRA须提供本人实际居住的外国街道地址及美国邮寄地址，RA须提供美国实际地址；两类均须备妥两份未过期身份证件，税号在适用时提供。该页面要求预约到 Bank of America financial center 面谈。页面称无需 SSN 即可开银行账户，但仍要求两份身份证明，并没有承诺任何国家居民均可在境外远程开户。非美国公民且不在美国居住者是否可在具体个案中开户、是否需其他签证/居留或业务关系材料、所选产品能否受理，均须向银行书面确认；银行可作最终审查。
公司申请须按业务类型分别核验。银行公开的 LLC 在线申请条件要求企业在美国成立、企业主要经营地在美国，且申请企业须为美国本土企业；本页还写明申请人应为美国居民，主申请人及任何额外申请人须至少持有企业25%权益，并称外国企业客户目前不能通过该申请渠道申请。此为该 LLC 在线渠道的具体限制，不能扩大为所有分行/商业银行产品的统一拒绝政策。非美国注册企业、境外经营企业、非居民股东或控制人能否通过其他路径申请，官网没有确认；须先由银行确认适用法人类型、申请人身份、受益所有权层级及当地渠道后再准备申请。
个人开户：非居民外国人的官网地址条件为本人实际居住的外国地址加美国邮寄地址；居民外国人须美国实际地址。官网没有在所查页面穷举地址证明格式。该行列出的税号为适用时提供的 FTIN、SSN 或 ITIN；IRS 说明 W-9 用于索取美国人（包括美国税务居民外国人）的 TIN，W-8BEN 则由外国人作为相关款项受益所有人时交给扣缴义务人/付款人，并非可据此推断每个存款开户申请都必须填交。美国采用 FATCA 制度而未加入 OECD CRS；美国账户申报及开户税务自证不应标成美国 CRS 申报。Bank of America 对该存款账户具体要求何种税务自证、是否要求外国税收居民身份材料，所查官网未确认。公司在线 LLC 渠道要求美国成立、美国企业地址/经营地及 EIN 或 SSN；其他实体和跨境申请地址规则未公开确认。
个人非美国公民路径要求预约并到 Bank of America financial center 办理，未见该路径可全球视频开户、境外远程见证或接受第三方见证的公开承诺。银行一般企业指南提到企业账户可数字化申请、分行办理或致电开始办理；但这不扩大 LLC 在线页面对美国成立、经营及申请人身份的限制，也不能据此认定非居民可远程开户。是否可由境外申请人线上签署、是否接受公证人/第三方见证，须由银行对具体账户书面确认。
美国国民银行受联邦 BSA/AML 和 FinCEN 客户尽调规则约束。FinCEN 2026-10-13 公告针对 Bank of America, N.A. 说明其承认 BSA 违规并未满足相关 AML 项目要求；同日 OCC 公告就该实体处以7.5亿美元民事罚款，并称其 BSA/AML 计划存在持续缺陷且仍受2024年停止及禁止令约束。这些是截至查询日的监管事实，不代表对任何申请人资格或银行未来整改成效的判断；申请资料及资金活动应真实完整，具体审查要求由银行确定。
来源：FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs ；OCC — OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America, N.A. for Deficient BSA/AML Compliance ；FinCEN — In the Matter of Bank of America, N.A.
FinCEN CDD 规则通常要求适用的银行识别并核验法人客户直接或间接持有25%或以上权益的个人（如有）及至少一名负责控制、管理或指挥该实体的个人；需取得姓名、出生日期、地址及 SSN 或外国人的护照等政府识别信息。2026年例外命令允许机构选择不在每次新开户重复核验，但首次开户、出现可靠性疑问或依风险程序仍须核验，银行也可采用更严格流程。该行 LLC 页面另明示该在线渠道须提供相关所有人和控制经理资料。FinCEN 要求理解客户关系性质与目的并持续风险监控；该行对所有存款账户所要求的具体资金来源文件未在所查页面列明。
来源：Bank of America — LLC Application Requirements ；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs
美国国会研究处指出，美国未加入 OECD CRS，且 FATCA 不具有 CRS 的完全互惠信息交换机制；IRS 将 FATCA 作为美国跨境税务框架。IRS 表示 W-9 用于美国人（含税务居民外国人）的 TIN 及相关认证；外国人仅在相关款项预扣情形下按要求向扣缴义务人/付款人提交 W-8BEN。Bank of America 个人页面仅说在适用时提供 FTIN、SSN 或 ITIN，未公开确认该存款账户的具体税务自证表格。不得把美国写成 CRS 参与国，也不要把 W-8BEN 或 W-9 推断为一律开户必交表格。
来源：Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S. ；IRS — About Form W-8 BEN ；IRS — Instructions for the Requester of Form W-9 ；Congressional Research Service — The Foreign Account Tax Compliance Act ；IRS — Foreign Account Tax Compliance Act
美国财政部 OFAC 说明金融机构不得违反其执行的制裁法律，制裁筛查和控制应结合机构政策及监管要求。Bank of America 的官方个人开户页面进一步说明：来自受美国经济或金融制裁国家的公民须提供可证明其在美国合法居留的文件。该条是该行公布的个案入口条件提示；实际国家/个人适用性由银行按届时有效制裁名单及法律审核，不应通过变更申报或其他方式规避筛查。
来源：Bank of America — Banking essentials for professionals in the U.S. ；U.S. Treasury OFAC — Starting an OFAC Compliance Program FAQs
FDIC 当前记录将该银行列为受保存款机构。FDIC 一般说明受保存款通常按每名存款人、每家受保存款银行、每个所有权类别最高25万美元计，具体取决于账户所有权与类别；投资证券、共同基金、年金等非存款产品不在该保险范围。该标准并非对任意余额或全部 Bank of America 产品的无条件保证，具体账户承保及合并余额须按 FDIC 规则核实。
来源：FDIC BankFind API — Bank of America, National Association, Cert 3510 ；FDIC — Understanding Deposit Insurance
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引针对 Bank of America, National Association 的美国存款账户公开材料，不把控股公司或证券关联实体当作账户受理方。银行公开的在线 LLC 申请仅覆盖美国成立且主要在美国经营的 LLC；页面要求主申请人与其他申请人各持至少25%权益，并提示申请人应为美国居民，不能据此推断所有企业均符合或境外申请人可经其他渠道开户。非 LLC、外国实体及个人开户应先单独向银行核实资格。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Bank of America — LLC Application Requirements；Bank of America — How do I open a business bank account?
来源：Bank of America — How do I open a business bank account?；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
来源：Bank of America — LLC Application Requirements；Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
来源：Bank of America — LLC Application Requirements；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
来源：FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
来源：Bank of America — How do I open a business bank account?；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
Bank of America 存款协议要求以书面通知账户所有权或授权签字人变化；企业账户还须通知权益所有人及控制经理变化。银行可要求额外信息和文件，并可在收到通知且有合理处理时间前继续依赖原资料。建议在交易交割、股权重组、控制权更换或签字人变更后尽快联系银行，确认所用表格和生效时间。
来源：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026
存款协议要求客户提供准确资料并通知名称/地址变化，也要求通知税务义务变化及银行为履行义务所需的其他信息。保存变更通知和银行确认记录；税务表格/自证适用范围应按具体账户和税务身份向银行确认，不推定 W-8BEN 或 W-9 对所有存款账户一律必交。
来源：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026
适用的 FinCEN CDD 要求银行持续风险监控；活动偏离原开户目的时，银行可能基于风险更新客户资料，包括适当时的受益所有权信息。银行协议要求客户及时查看通信并保存、核对交易记录。法规及所查银行公开页面未给出该客户固定复核周期或通用交易限额。建议定期核对账单，并保留付款凭证、合同和业务变更记录，以便回应银行询问。
来源：Bank of America — Deposit Agreement and Disclosures, effective May 15, 2026；FinCEN — Customer Due Diligence Rule FAQs, updated May 6, 2026
已实际读取银行 LLC 在线申请原文，支持该渠道的美国成立/经营条件、申请人和相关所有人/控制经理资料、可能要求的组织/DBA 文件及11日补件规则；不支持将限制外推到所有企业渠道。
已实际读取银行一般企业开户指南，支持可能涉及的企业地址/电话、账户持有人、个人身份证明、EIN、实体成立文件及文件依企业结构而异的说明；属一般指导，不是特定客户完整强制清单。
已实际读取当前存款协议中企业非个人账户开户资料、资料准确与变更通知、企业所有权/控制经理/签字人变化的书面通知、联系与税务信息变化义务及账户记录/通知条款。该协议适用范围仍应与实际账户和州别附表一并核实。
已实际读取 FinCEN CDD FAQ，支持适用法人客户25%权益所有人及控制人资料、2026开户例外的机构裁量条件、持续风险监控/按风险更新资料，以及并非对所有客户统一收集特定预计活动或媒体搜索的说明。
所查官方个人开户与 LLC 页面未提供可适用于所有申请人的开户费、当前最低存款金额、账户限额或开户处理时间。银行一般企业指南称最低存款可能适用，并提示费用会因州而异，要求查阅对应州的 Business Schedule of Fees；没有确认适用于特定产品的金额或币种。LLC 页面要求如有补件须在申请后11日内送交，这是补件期限而非开户时长。不可据此估算或承诺费用、门槛或完成时间。
已核对具体实体，而非仅查到名册入口：FDIC BankFind 官方机构 API 的当前数据索引时间为 2026-10-23，记录 NAME=Bank of America, National Association、ACTIVE=1、FDIC CERT=3510、OCC CHARTER=13044；OCC 按名称列示的国民银行名册截至 2026-09-30 也列出该法定名称、charter 13044 与 FDIC CERT 3510。此证据支持该实体为当前国民银行及 FDIC 受保存款机构；不代表特定申请人、账户或产品必获受理。
美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC；国民银行 charter 监管）；FDIC 提供存款保险 官方登记或记录银行公开的非美国公民个人路径：NRA/RA 地址分别要求、两份未过期身份证件及官方证件示例、适用时的 FTIN/SSN/ITIN、无一概 SSN 要求、到 financial center 预约，以及受美国制裁国家公民的合法居留证明条件。
Bank of America LLC 在线申请页实际列出的美国成立与主要经营地要求、美国居民申请人、外国企业不能通过该渠道申请、25% 申请人权益、申请资料、可能要求的组织及 DBA 文件、补件11日期限及未补件后果。
银行一般企业开户指南列出的可能材料、公司成立文件示例及线上/分行/电话起始方式；页面说明材料因业务结构和地点不同而异，不能当作所有实体的统一完整清单。
FDIC 官方 API 当前索引记录：银行法定名称、ACTIVE=1、FDIC 证书3510、OCC charter 13044、Charlotte, North Carolina 主地址；数据索引生成时间2026-10-23。用于核验具体实体及受保存款机构状态。
OCC 官方国民银行名册截至2026-09-30列出 Bank of America, National Association，OCC charter 13044、FDIC CERT 3510及Charlotte, NC地址，构成针对该实体的名册记录核验。
联邦银行适用的CDD、风险为本的持续尽调、法人客户25%权益所有人及一名控制人识别与核验资料；FAQ已更新纳入2026年开户受益所有人例外命令。
外国人作为有关款项受益所有人时，按要求将 W-8BEN 交给扣缴义务人或付款人；不单独证明某银行存款开户必须提交该表。
W-9 用于索取美国人（含美国税务居民外国人）的纳税人识别号及相关认证；表格用途限于相应税务申报/扣缴场景。
美国国会研究处指出美国未加入 OECD CRS，FATCA 与 CRS 的信息交换互惠性不同；用于准确区分美国 FATCA 与 CRS。
IRS 对 FATCA 的官方说明及其涉及的外国金融机构、美国账户持有人信息报告和相关制度入口。
OFAC 表明金融机构不得违反其执行的制裁法律，并说明合规安排依机构风险、业务及监管要求而定；OFAC本身不是银行监管机构。
OCC 2026-10-13 对 Bank of America, N.A. 公布7.5亿美元民事罚款、所认定的BSA/AML缺陷及其仍受2024年停止及禁止令约束。
FinCEN 对 Bank of America, N.A. 的具体执法记录，列出案件号2026-03及发布日期2026-10-13。
FDIC 对受保存款范围、每名存款人/每家受保存款银行/每个所有权类别25万美元标准上限，以及证券、共同基金和年金等非存款产品不受保的说明。
